农业保险庹国柱第5章农作物保险.

1西大商学院*唐金成制作现代农业保险农作物生产与保险§1收获期农作物保险§3生长期农作物保险§2重点学习章节蔬菜保险§42西大商学院*唐金成制作现代农业保险第一节农作物生产与保险农作物的概念与种类农作物生产过程与产量因素农作物种植区划农作物保险的种类3西大商学院*唐金成制作现代农业保险*3（一）农作物的概念一、农作物的概念与种类1.广义的农作物指由人类栽培的有利用价值的各种植物。含粮食作物、经济作物、蔬菜作物、药用作物、牧草、绿肥等。主要是指粮食作物和经济作物。如粮、棉、油、麻、烟、糖等，即北方人所称的“庄稼”。本章所讲的农作物是指广义的农作物。2.狭义的农作物4西大商学院*唐金成制作现代农业保险（二）农作物的种类1、粮食作物，包括：谷类麦类豆类薯类纤维作物油料作物糖料作物其他经济作物2、经济作物，也叫工业原料作物，包括：5西大商学院*唐金成制作现代农业保险3、绿肥及饲料作物：包括苜蓿、黄花、苕子、田青、紫云英、沙打旺、草木樨、水花生、水葫芦、水浮莲、紫穗槐、绿萍、桎麻等，用于牲畜饲料或肥田。4、蔬菜作物：根菜类瓜类白菜类豆类茄果类绿叶菜类葱蒜类薯芋类多年生菜类水生菜类食用菌类6西大商学院*唐金成制作现代农业保险梅花菊花桃花水仙花牡丹荷花兰花竹子5、花卉植物6.药用植物我国人工栽培的药用植物很多，主要有人参、当归、党参、黄莲等100多种。7西大商学院*唐金成制作现代农业保险*二、农作物生产过程与产量因素1、农作物的生产对象是活生生的生物有机群体。2、农作物的生产过程，就是利用绿色植物进行光合作用，完成其生殖成长和繁衍，并制造和积累大量的有机物，以供人类生存之需要。（一）农作物生产过程8西大商学院*唐金成制作现代农业保险（二）农作物产量构成因素及其相互关系1、农作物的产量（经济产量）属群体产量，是由单株产量和单位面积上的株数两个基本因素构成的。农作物的种类不同，其产量构成的细分因素也有所不同。如下表5－1所示：9西大商学院*唐金成制作现代农业保险表5－1各类农作物单位面积产量的构成因素农作物名称农作物的产量构成因素禾谷类穗数、每穗实粒数、粒重薯类株数、每株薯块数、单薯重豆类株数、每株有效荚数、每荚实粒数、粒重油菜子株数、每株有效分枝数、每枝角果数、每角果粒数、粒重棉花株数、每株有效铃数、每铃子棉重、衣分烟草株数、每株叶数、单叶重甘蔗茎株数、单株茎重绿肥株数、单株鲜重10西大商学院*唐金成制作现代农业保险烟草亩产量＝每亩株数×每株叶数×单叶重量3、研究和了解农作物产量构成因素及其相互关系，对于科学制定农业保险条款、合理定损理赔，都具有极为重要的实用价值。2、农作物在一定栽培条件下,产量构成的各因素间存在一定程度的矛盾，即个体和群体相互争夺养分。总之，农作物产量是由构成产量的各因素综合决定的，作物产量值是产量构成各因素的乘积。例如，烟草的产量计算公式为：11西大商学院*唐金成制作现代农业保险（一）全国十大农业区三、农作物种植区划1、东北大豆、玉米、春麦、甜菜区2、北部高原小杂粮、甜菜区4、长江中下游稻、棉、油、桑茶区3、黄淮海棉、麦、油、烟、果区5、南方丘陵双季稻、茶、柑桔区12西大商学院*唐金成制作现代农业保险*西大商学院唐金成制作（一）全国十大农业区三、农作物种植区划6、华南双季稻、热带作物、甘蔗区7、川陕盆地稻、玉米、薯类、桑区8、云贵高原稻、玉米、烟草区9、西北麦、棉、甜菜、葡萄区10、青藏高原青稞、小麦、油菜区13西大商学院*唐金成制作现代农业保险*（二）全国种植业划区的基本依据1、发展种植业的自然条件和社会经济条件的相对一致性。2、作物结构、布局和种植制度等特点的相对一致性。3、种植业发展方向和关键措施的相对一致性。14西大商学院*唐金成制作现代农业保险*（三）各分区的特点1、东北、北部高原、西北、青藏四个区处于高纬度、高海拔地带，热量较低，农作物一年一熟。2、黄淮海地区，属暖温带，平原多，海拔低，热量比较充足，以两年三熟或一年两熟为主。3、长江中下游、南方丘陵、川陕盆地、云贵高原四个区属亚热带，热、水资源都很丰富，一年两熟或三熟。4、华南区属南亚热带，四季长青，一年多熟，是我国唯一适宜种植热带经济作物的地区，也是我国主要的双季稻和甘蔗生产基地。15西大商学院*唐金成制作现代农业保险*（一）按保险标的分类四、农作物保险的种类1.粮食作物保险2.经济作物保险主要承保谷类、麦类、豆类及薯类作物在生产过程中的风险。主要承保纤维类、油料、糖料作物、香料作物、药用及嗜好植物在生长过程中的风险。16西大商学院*唐金成制作现代农业保险（一）按保险标的分类四、农作物保险的种类主要承保各种蔬菜、瓜果、花卉等在生产过程中的风险。3.园艺作物保险17西大商学院*唐金成制作现代农业保险以农作物预测收获量作为保障对象，并以此确定保险金额的一类保险。1.农作物种植成本保险指以农作物种植成本作为保险对象，并以此确定保额的一类保险，是对被保人恢复简单再生产的基本保障。目前开办的多数农作物保险都属收获量保险。（二）按保险金额分类2.农作物收获量保险当承保作物遭灾后，保险人负责在种植成本范围内，按其实际收获与保额的差额予以赔偿。18西大商学院*唐金成制作现代农业保险（三）按保险期限分类1、生长期农作物保险指承保农作物自萌发出苗至成熟收获期间，因自然灾害所致经济损失的一类保险。实质是对农作物预期收获产量的保险。2、收获期农作物保险:（1）对进入成熟期的农作物在收割、脱粒、采摘及初加工过程中，提供短期风险保障的产品损失保险。（2）该保险是在农作物经济产量初步形成,或生长期农作物保险责任终止后起保，直到农作物收获及初加工完毕进入仓库时终止。19西大商学院*唐金成制作现代农业保险（四）按保险责任范围分类1.农作物单一责任险仅承保农作物面临的某一种风险责任的保险。2.农作物混合险也叫综合责任险，指同时承保某种农作物两种或两种以上主要风险责任的保险。3.农作物一切险指承保农作物除外责任以外一切风险损失的保险。多由政府资助开办。20西大商学院*唐金成制作现代农业保险第二节生长期农作物保险生长期农作物保险标的及其特点保险责任与责任免除保险理赔农作物保险费率保险金额保险期限21西大商学院*唐金成制作现代农业保险1、生长期农作物保险标的,是人工栽培的、有利用价值和生命力的生长期植物。2、包括粮食作物、经济作物、蔬菜作物、绿肥饲料作物、花卉及药用植物。其中前两种是最重要的保险标的。一、生长期农作物保险标的及其特点（1）生长部位的局限性。（2）再生力和愈合力。（3）生长中的自我调节、复位（4）生长具有季节性3.保险标的的特点22西大商学院*唐金成制作现代农业保险（一）保险责任1、含义：农作物保险的保险责任，是指保险合同中载明的、由保险人承担经济补偿的风险项目。2、保险责任的选择二、保险责任与责任免除（1）农作物保险的责任范围主要是自然灾害，包括气象灾害和病虫害，其中又以气象灾害为主。（2）在确定具体的保险责任时，除考虑可保风险的基本条件外，还要考虑国家和农民所具备的经济基础，并尽量避免人力不可抗拒的巨灾责任。23西大商学院*唐金成制作现代农业保险★干旱灾害，在我国常常大面积发生，尤其是旱地及灌溉条件差的地方，时常造成农作物大幅度减产或绝收，损失率极高，应暂缓列入保险责任。★冰雹、洪水、台风、霜冻、冷害等气象灾害，由于突发性强、成灾范围较小，在整个灾害损失中比重不大，农民可以负担保险费。而且冰雹、霜冻等还可以通过有效措施加以预防，故可作为保险责任。★病虫草害，在很大程度上取决于人为管理因素，因此，作为保险责任应慎重考虑。24西大商学院*唐金成制作现代农业保险2008年7月10日,海南省新增的水稻保险品种已经敲定方案，将于近期出台。该省水稻险为每亩保险金额300元,费率为５％。每亩水稻的保费＝每亩保险金额×保险费率。该保险具有财政补贴性质，参保者只需缴30％保费，即每亩仅缴纳4.5元，就可最多获得每亩水稻300元的赔偿。其余70％由中央、省、市县三级财政补贴。水稻保险责任是台风、暴雨、病虫害,出险面积占投保种植面积10％以上时,参保农户即可获得赔偿。同时将推出水稻附加旱灾保险。每亩保额为主险的50％,发生旱灾每亩最高获赔150元,具体保额可由农户和承保人商定,费率为2％.海南省新推政策性水稻保险案例25西大商学院*唐金成制作现代农业保险（二）责任免除概念：指保险合同中载明的保险人不负赔偿责任的风险及其损失范围。包括不可保风险、不可保地块、不适宜的作物生产经营者以及间接损失等。目的是:消除农作物保险可能产生的消极作用，调动被保人科学栽培,自觉防灾的积极性,促进农业生产的发展。1.责任免除的概念和目的26西大商学院*唐金成制作现代农业保险（1）社会政治经济风险。（2）生产管理不善所造成的损失。（3）关系人故意行为所造成的损失。（4）农民可以承受的、经常发生的小额风险损失。（5）通过努力可以抗御或避免的灾害。（6）受灾后经过补救措施可以挽回的损失。2.责任免除的主要项目27西大商学院*唐金成制作现代农业保险三、保险期限（一）保险期限的含义1、指保险责任的有效时限，即保险合同从生效之日到终止之日的整个时期。2、它是农业保险当事人享受权利和履行义务的起迄时间。3、一般来说，农作物保险期限始于作物定苗，终止于按照栽培目的所达到的生理成熟或工艺成熟。28西大商学院*唐金成制作现代农业保险（二）农作物保险期限的确定方法（1）指把农作物从播种到收获所经历的整个时期作为保险期限。（2）此法多用于粮食作物保险。（3）对禾谷类的生长期保险也可分段进行承保。1、按生长期确定29西大商学院*唐金成制作现代农业保险（1）工艺成熟期是指经济作物尚未达到生理成熟，但已达到工厂加工要求的成熟期。此时收获不但能确保最佳质量，也能实现较好的效益。（2）此法多用于经济作物保险。即其保险期限自齐苗或定苗开始，到工艺成熟期终止。2、按工艺成熟期确定30西大商学院*唐金成制作现代农业保险（1）如果作绿肥用，可保至盛花期终止。（2）如果作饲料用，可保到结荚期终止。（3）若作蔬菜用，可保至鼓粒期终止，此时籽粒幼嫩品味好，商品率高。（4）若作榨油、加工等用，则可保至茎叶干落时终止，收获过早或过迟都会影响含油量及总产量。3、按栽培目的与商品性能确定以大豆保险为例31西大商学院*唐金成制作现代农业保险1、生长期小麦保险：从小麦齐苗或返青期起到腊熟期至，也可扩展到收割完毕终止。2、越冬期小麦冻害险：冬小麦四叶起到返青期止。3、棉花保险：从棉株定苗后起，到收摘前或收摘完毕终止。4、油菜保险：自齐苗或抽苔开始到角果三分之二成熟度时终止。（三）主要农作物的保险期限32西大商学院*唐金成制作现代农业保险5、烤烟保险：从移栽后长出第一片新叶起，到工艺成熟期止。6、生长期水稻险：自移栽成活起到开镰时止。7、收获期水稻险：从腊熟期起，到入库贮存时止.8、收获期小麦险：自腊熟期起，到初加工入库时止。9、甘蔗、甜菜保险：从齐苗起到工艺成熟期终止.10、苎麻保险：自幼苗高15公分起，保到3季麻工艺成熟期终止。33西大商学院*唐金成制作现代农业保险2.农作物保险金额，通常以不超过正常年景的收获量或保险标的的实际价值为准则。3.我国农业保险即采取“低保额，低收费，实行基本保障”的经营原则。四、保险金额1.保险金额指保险标的发生保险责任范围内的损失时,保险人给予赔偿的标准和最高限额，也是保险公司计算收取保险费的依据。（一）保险金额的含义34西大商学院*唐金成制作现代农业保险（二）保险金额的确定方法1、按平均收获量的成数确定保险金额（1）根据以往若干年该种农作物单位面积产量的平均数的4～6成承保，最高不超过8成。①正常年景的产量由当地政府提供，保险公司核准。②一般应以乡为单位核定面积和产量，划块过小则不便理赔，划块过大又会脱离实际情况。保险金额＝正常年景国家3～5年亩×承保成数×收购平均产量价格35西大商学院*唐金成制作现代农业保险2、按投入的生产成本确定保险金额（2）对农业部门推广的新技术、新品种、新农艺，应在本区推广应用成功的基础上试办有关保险业务