公司信贷第29讲

模拟题一第6题请学员先点击“课堂练习”进行测试，之后再听老师讲解，如有疑问请在答疑室提出，祝广大学员顺利通过考试！模拟题一概念（内涵、外延）、结构、规定、重要事件6、按照五层次理论，银行各种软件和硬件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（B）A．核心产品B．基础产品C．期望产品D．延伸产品概念内涵7、借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款，是贷款价格构成中的（C）A．贷款利率B．贷款承诺费C．补偿余额D．银行价格概念基本内涵11、贷款环境分析不包含（D）A．国家风险分析B．区域风险分析C．行业分析D．市场分析结构13、行业成熟度的四阶段模型中，现金流为正的阶段为（C）A．初级阶段B．成长阶段C．成熟阶段D．衰退阶段重要事件：销售、利润、现金流15、速动资产包含（C）概念A．存货B．预付帐款C．应收帐款D．待摊费用22、以下关于贷款保证风险表述不正确的是(C)A．保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权B．就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定C．如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年D．在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任规定30．以下关于贷款偿还的描述不正确的是(D)A．贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B．对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C．因提前还款而产生的费用应由借款人负担D．银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单重要事件31．提前还款条款的内容不包括(C)A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的D．已提前偿还的部分不得要求再贷32．以下表述不正确的是(A)A．凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年B．展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C．借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D．展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同35．借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失，属于(C)A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款36．“借款人不能偿还对其他债权人的债务”属于(C)A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款2、按贷款主体的经营特性划分，公司贷款有以下几类（ABD）A．生产企业贷款B．流通企业贷款C．建筑企业贷款D．房地产企业贷款E．制造业企业贷款3、公司信贷理论的发展经历了以下哪几个阶段（ABCD）A．真实票据理论B．资产转换理论C．预期收入理论D．超货币供给理论E．超货币需求理论4、银行内部资源分析的内容（ABCDE）A．人力资源B．财务实力C．物质支持D．技术E．资讯资源5、市场定位的步骤是（ABCE）A．识别重要性B．制作定位图C．定位选择D．补缺定位E．执行定位6、衰退期银行可采用的策略有（ABCD）A．持续策略B．转移策略C．收缩策略D．淘汰策略E．剥离策略7、公司贷款定价基本方法有成本加成定价法和价格领导模型，以下属于成本加成定价法的是（ABCD）A.筹集可贷资金的成本B.银行的非资金性经营成本C.银行对贷款违约风险要求的赔偿D.银行预期利润E.借款人支付的违约风险溢价第8题8、贷款调查的内容有（ABC）A．贷款合法合规性B．贷款安全性C．贷款效益性D．贷款流动性E．借款人的信用借款人借款人应具备的资格和条件（掌握）借款人的权利和义务（理解）贷款申请处理面谈访问的内容和形式（了解）内部意见反馈的步骤（掌握）贷款意向阶段的材料准备和注意事项（了解）贷前调查贷前调查的方法（了解）贷前调查的内容（理解）贷前调查报告内容要求（掌握）9、可持续增长率的决定因素有（ABCD）A．利润率B．留存收益率C．资产效率D．杠杆E．证券价格10、借款需求分析的内容有（ABCDE）A．季节性或长期的销售变化B．资产变化C．负债变化D．分红变化E．利润率下降或一次性、非预期性支出的变化概述借款需求的含义（掌握）借款需求分析的重要性（了解）借款需求的影响要素（掌握）借款需求分析的内容销售变化引起的借款需求的基本内容（掌握）资产变化引起借款需求的基本内容（掌握）负债和分红变化引起借款需求的基本内容（掌握）其他变化引起借款需求的基本内容（了解）借款需求与合理的贷款结构之间的关系（掌握）11、区域风险分析分为外部和内部因素分析，其中内部因素分析中流动性主要采用以下哪几个指标（ACD）A．流动比率B．速动比率C．存量存贷比率D.增量存贷比率E.现金比率12、行业风险分析框架这种方法选用的指标有（ABCE）A．行业成熟度与经济周期B.行业内竞争程度C.替代品潜在威胁D．成本结构E.进入壁垒和行业政策法规行业风险分析框架：行业成熟度、经济周期、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、进入壁垒、行业政策法规13、对行业发展各阶段的风险分析正确的是（ABCE）A．启动阶段的行业代表最高的风险B．成长阶段的行业代表中等程度的风险C．成熟期的行业代表最低的风险D．衰退期的行业代表最高的风险E．衰退期的行业代表相对较高的风险14、行业风险管理全面反映了行业的以下风险(ABCDE)A．周期性风险B.成长性风险与市场集中度风险C．产业关联度风险D.宏观政策风险E.行业壁垒风险国家与地区分析国别风险分析分析特点衡量方法区域风险分析分析内容（内外部因素）行业分析行业风险概念及其产生产生的六个原因行业风险分析波特务力模型行业风险分析框架（七个方面）行业风险评估工作表内容与注意事项15、客户主营业务的演变有以下哪几种情形(ABCDE)A．行业转换型B．产品转换型C．技术变换型D．股权变更型E．业务停顿型16、客户经营管理状况分析中供应阶段分析的付款条件主要取决于（AC）A．市场供求B．供应渠道C．商业信用D．买方资信E．买卖上方的交易地位17、客户经营管理状况分析中销售阶段分析主要调查（ABC）A．目标市场B．销售渠道C．收款条件D．产品竞争力E经营业绩18、综合反映借款人的财务指标有（ABCD）A．盈利比率B．效率比率C．杠杆比率D．流动比率E．速动比率流动比率包含速动比率19、财务报表的综合分析包括(ABCDE）A盈利能力分析B营运能力分析C短期偿债能力分析D长期偿债能力分析E现金流分析20、授信额度的决定因素有（ABCDE）A．明确和计量借款需求，分析借款原因B．评估还款能力，集中分析未来现金流量的风险C．借款企业对借贷金额的需求D．银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及贷款组合管的限制E．关系管理因素客户品质分析客户品质的基础分析客户历史分析法人治理结构分析股东背景高管人员的素质信誉状况客户经营管理状况供应阶段分析生产阶段分析销售阶段分析产品竞争力和经营业绩分析客户财务分析概述客户财务分析的含义客户财务分析的内容财务报表分析的资料财务分析的方法资产负债表分析资产负债表的构成资产结构分析资金结构分析损益表分析损益表的调整损益表的结构分析财务报表的综合分析盈利能力分析偿债能力分析营运能力分析现金流量分析客户信用评级客户信用评级的概念评级因素及方法评级因素8个客户信用评级方法操作程序和调整信用评级操作程序信用评级的调整授信额度定义单笔贷款授信额度、借款企业额度、集团借款企业额度授信额度的决定因素6个授信额度的确立流程21.贷款担保的具体形式有（ABCD）A．抵押B．质押C．保证D．留置E．占有22、银行对抵押物的价值进行评估的方法有(ABCD)A．对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等B．对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧C．对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景D．对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系23、抵押担保的范围包括（ABCDE）A．债权及利息B．违约金C．损害赔偿金D．实现抵押权的费用E．合同中的其他规定24、贷款抵押的风险防范有（ABCDE）A．审查抵押物的真实性和合法性B．审查抵押物的权属，确保抵押物的有效性C．对抵押物的价值进行准确评估D．做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力E．抵押合同期限要覆盖贷款合同期限25、商业银行可以接受的财产质押有（ABCDE）A．出质人所有的、依法有权处分的机器、交通工具和其他动产B．汇票、支票、本票、存款单、仓单、提单C．依法可以转让的基金份额、股权D．依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权E．依法可以质押的合同债权、租赁权等贷款担保概述贷款担保的概念贷款担保的作用贷款担保的分类贷款抵押分析贷款抵押的设立条件贷款抵押的风险因素和风险防范贷款质押分析贷款抵押与质押的区别贷款质押设立的条件贷款质押的风险因素和风险防范贷款保证分析保证人的资格与条件保证贷款的风险因素和风险防范26、项目评估的内容有（ABCDE）A．项目建设的必要性B．项目建设配套条件评估和项目技术评估C．项目财务和担保评估D．借款人的人员情况与管理水平E．银行效益评估27、项目财务评估包括(ABCDE)A．项目投资估算与资金筹措评估B．项目基础财务数据评估C．项目的盈利能力D．清偿能力评估E．不确定性评估29、项目的组织机构概括起来有以下哪三个部分（ABC）A．实施机构B．协调机构C．经营机构D．推广机构E．监督机构30．中长期贷款需要注意的几类贷款是(ABCDE)A．对外劳务承包工程贷款B．房地产开发贷款C．出口卖方信贷、进口买方信贷和混合贷款D．银团贷款与项目融资E．福费廷31．银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括(ABCDE)A．用贷款在有价证券、期货等方面的投机经营B．未按合同规定清偿贷款本息C．违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营D．其他影响企业偿债能力的违约情况E．套取贷款相互借贷谋取非法收入32、贷后监控的主要内容有（ABCE）A．经营状况监控B．管理状况监控C．财务状况监控D．现金流状况监控E．与银行往来情况监控33、以抵押品设定担保的，银行要加强对抵押物以下方面的检查(ABCDE)A．抵押品价值的变化情况B．抵押品是否被妥善保管C．抵押品有否被变卖出售D．抵押品保险到期后有没有及时续投保险E．抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方34、关于银行贷款展期做法正确的是(ABCDE)A．借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期B．是否展期由银行决定C．贷款展期的审批实行分级审批制度D．凡采用“挂钩”方式转贷的，一般不允许展期E．借款人申请展期前，必须征得保证人的同意35、一级文件（押晶）主要包括(ABCE)A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书C．上市公司股票、政府和公司债券D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件E．抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证对借款人的贷后监控经营状况监控管理状况监控财务状况监控与银行往来情况监控担保管理保证人管理抵（质）押品管理担保的补充机制风险预警风险预警程序风险预警方法风险预警指标体系风险预警的处置信贷业务到期处理贷款偿还操作及提前还款处理贷款展期处理依法收贷贷款总结评价档案管理档案管理的原则和要求贷款文件的管理贷款档案的管理客户档案的管理36．银行在对贷款进行分类以及判断借款人某笔贷款属于哪一类，通常要经过的步骤包括(ABDE)A．基本信贷分析B．还款能力分析C．企业分析D．还款可能性分析E.确定分类结果37．偿还没有问题的贷款包括(AB)A．正常类贷款B．关注类贷款C．次级类贷款D．可疑类贷款E损失类贷款38、对大额不良贷款逐笔进行计提专项准备金时，应该(ABCDE)A．对于损失类的贷款应以100%的比例计提专项准备金B．对于可疑类贷款有必要从贷款组合中区别出来逐笔计算，专门计算专项准备金C．对于大额的次级