关于对邵北市农村信用合作社联合社风险等级达标及案件防控治理工作督查情况汇报

1关于对邵北市农村信用合作社联合社风险等级达标及案件防控治理工作督查情况汇报湖南省农村信用社联合社：根据湖南省农村信用社联合社办公室关于印发《全省农村信用社风险等级达标和案件防控治理专项督查工作方案》的通知（湘信联办[2011]67号）要求，以张先关同志为组长的督查组一行4人于2012年5月20日至6月8日，对邵北市联社及其辖内的岳南农村合作银行、黄沙县联社两个单位的风险等级达标、案件防控治理、信贷评级授信及信贷管理系统上线准备等工作开展情况进行了专项督查。督查组通过听取市、县（区）两级情况汇报；采集会计报表、五级分类报表、1104工程报表；调阅财务、信贷、内控检查等档案资料；对风险等级目标进行了现场测算并对案件防控治理进行了现场督查。现将督查情况汇报如下：一、该市联社风险等级达标和案件防控治理工作卓有成效该市联社为认真贯彻落实湘信联办[2011]67号文件精神，召开了专题会议，成立了以市联社主任**同志为组长，副主任***、***同志为副组长，各科室科长、主任为组员的风险等级达标工作督导小组及案件防控治理工作领导小组。其主要职责为督导各农合行、县联社的经营等级达标升级工作和案件防控治理工作，促使各农合行、县联社提高风险经营意识，规范风险经营行为。同时督促各农合行、县联社根据省联社2010年经营等级评定结果及案件易发部位，分别召开董（理）事会、经营班子会，成立风险经营等级达标升级领导小组及案件防控治理工作领导小组，从持续发展的战略高度规范、提升风险经营等级，制订了案件防控三2年远景规划。（一）积极开展风险经营等级目标预测并组织实施。一是及时组织召开理（监）事会、社务会会议，认真学习《湖南省农村信用社县级联社经营等级评定办法》（湘信联发[2012]22号），全面掌握等级指标评定办法的扣分标准及其因素关系，调整工作思路，将风险等级管理作为日常工作来抓，从经营目标管理型向风险经营等级管理型转变，经营理念从粗放型管理向风险成本型管理转移。二是积极组织全市农村合作金融机构开展风险等级八项指标测算。对照八项指标要求，根据上年风险等级状况测算确定了2012年度风险等级目标及进步度计划。以效益中心下达了存贷款净增、经营利润等指导性计划，为缩小目标值与标准值差距提供了依据，为提高人均经营利润拥有量、月均人均存款占有量提供了目标。（二）全力打造案件防控治理战略机制。一是市联社按照省联社和银监部门的要求，指导各县级农村合作金融机构成立了以董（理）事长为组长，班子成员为副组长，各部门负责人为成员的案件防控治理工作领导小组，形成了上下联动、齐抓共管的案件防范机制，为案件防控治理工作的全面开展确立了组织保障；二是市联社制定了《2009—2015年案防工作规划及实施方案》，并制订了案件防控治理61条规章，内容函盖了各个岗位，为搞好案件防控治理工作提供了制度保障；三是该联社于3月份召开了农合行、县级联社及各部门负责人会议，对2012年全省农村信用社工作会议和全省农村合作金融机构案件防控治理工作电视电话会议精神认真进行了传达贯彻。四是案防措施及稽核人员配备到位。全市按照员工人数的6%配备并充实了稽核人员队伍，逐级签订了《经济联保责任状》，各营业网点建立了联防组织；《员工3违规处理办法》印刷成册，分发到人，人手一本，枪弹管理与检查落实到位；五是对“九种人”排查工作全面展开，对已排查出的137个对象已采取了联保监控措施，落实了管理责任。（三）评级授信开展有序。截止检查日止，该地区已评级的客户共计808514户，占辖内户数的72.93%，其中已评级农户748356户，已授信农户520227户；已评级商户33556户，已授信的商户31584户，已评级其他自然人25748户，已授信其他自然人20505户，已评级对公客户854户，已授信对公客户756户。（四）信贷管理系统上线已经启动。信贷管理系统上线准备工作全面展开，截止检查日止，该地区应采集信息资料客户537351户，已采集信息资料客户357851户，完成比例66.6%，其中信息采集不完整户数23477户，未能采集到信息的客户93392户。信贷管理系统上线工作预计于9月底全面完成。二、该市联社风险等级达标及案防治理工作的具体做法（一）该市联社对风险等级目标保留、提升的具体做法1、针对标准，摸清上年底数。该市联社按照省联社要求，对2011年等级划分进行核实，辖内由7家农合行、2家县级联社具体等级划分为一A级1个，一B级5个，二B级1个，三B级1个，五A级1个。根据经营等级评定新标准分值来核实，辖内各农合行、县联社存在的差距很大：一是月均人均存款达不到要求。从辖内9个法人单位来看，月均人均存款达2000万元仅岳南农合行一家，其他8家未能达到月均人均存款要求，本地区同行业存在一定的差距。二是不良贷款率达不到要求。9家法人单位，不良贷款率只有向阳合作银行不良贷款率占比在5%以下，其他8家不良贷款占比5%以上，尤其是黄沙县、宁南县联社，不良贷款率占比较高，影响了经营等级评定，由于当前国际金融形势的振4荡，经营环境恶化，不良贷款占比随时会出现反弹。三是资产经营利润率较低。因国内金融局势受全球金融危机的影响，如何优化资产质量，是摆在当前需要解决的一个重要问题。四是人均经营利润不高。特别是宁南、西城两家法人机构，人均经营利润在2011年经营等级评定中，仅得分1.864分和4.762分。五是成本收入比有待控制。以2011年度经营等级评分中，辖内9家机构没有一家得满分，这是该该地区今后工作中需要加以研究解决的重要课题。六是资本充足率不高。资本充足率是反映一家金融机构在经营过程中资本实力雄厚的体现，在该市联社辖区内，2011年经营等级评定有西城县、宁南县、黄沙县未达到资本充足率8%的标准。七是贷款损失准备计提不足。主要是宁南县、黄沙县的贷款损失准备充足率未达到标准，仅占经营等级评分标准5分的1.2155分和3.4105分。2、明确目标，制定方案。为确保2012年度经营目标的实现和经营等级上一个台阶，该市联社督促辖内各农合行、县联社根据各自的实际情况，制定各自经营等级达标升级方案。在2011年基础上，计划2012年度经营等级实现6家确保、3家提升。即向阳、雨南、天城、锦蓉、岳南、开河确保2011年的经营等级；黄沙县、宁南县、西城县在2011年的经营等级上提升一级，分别是由三B、五A、二B级升级到三A、四B、二A级。在此基础上，各自制定了经营方案。该地区黄沙县联社结合近年来的实际，制定了2012年度力保和力争经营等级目标，力保上升一位，即从三B级上升至三A级；力争目标上升两位为二B级。（上图其中为黄沙县联社力保分）3、采取措施，确保完成。为确保2012年度目标任务的完成，辖内各农合行、县联社采取了一系列的措施：一是根据各自的实5际情况，农合行、县联社与各支行、信用社签定目标责任书，将目标任务层层分解到基层支行、信用社。二是制订了确保经营目标完成的考核办法，将考核量化到每个单位、每个细节。三是建立了员工绩效考核机制，加大员工绩与效、能与力的挂钩。四是建立各农合行、县联社考核考查平台，为考核顺利实施提供保障。（二）该市联社案件防控治理工作具体做法今年以来该市联社按照湖南银监局、省联社召开的案件防控治理工作电视电话会议精神，认真贯彻落实并部署安排案件防控治理工作，明确了控案任务，确立了经济案件和责任性事故零发生的目标，进一步健全了内控制度和构筑案件防控长效机制，该市联社做了以下六个方面的工作。1、强化队伍建设，明确案防责任。一是各农合行（县联社）成立了案件防控治理工作领导小组，负责辖内农村信用社案件防范、查处工作的组织领导和与上级监管部门的协调配合及检查督导。稽核员队伍按照员工人数的6%配备，充实了内控队伍。二是市联社制订出台了《农村合作银行、联社领导班子成员，支行行长、信用社主任案件防控工作责任》（案防60条），明确了董（理）事长为案件防控第一责任人、监事长为案件防控第二责任人、班子其他成员对所分管的案件防控负领导责任，各基层行（社）负责人为本单位案件防控工作第一责任人，出台了相应的补充规定。各单位不折不扣落实案防工作任务、并结合实际制订细化《案件防控工作责任》。三是继续实行案件防控治理工作和安全事故“一票否决制”。年初在全市农信工作会议上，该市联社主任与辖内各单位董（理）事长签订了案件防控治理工作目标责任书，各农合行、县联社比照市联社与基层行（社）负责人签订案件防控治理工作目标责任书，做实案件防控治理工作横到边、纵到底的责任6体系，按照省联社领导讲话要求认真组织员工自愿签订案防联保责任书，同时加大了案件防控工作考核力度，对上年的案防工作进行了考核验收，严格实行奖惩兑现，使案件防查责任得到层层落实。2、强化合规建设，树立人本意识。市联社及各农合行（县联社）进一步抓好了员工思想、道德教育，将风险防范思想教育与信合文化建设紧密结合起来，树立全员防范风险意识。一是认真开展员工职业操守专题教育活动，采取学习心得、简报、演讲等形式进行宣传教育，营造树立良好职业操守的舆论氛围，根据银监部门和省联社的要求，各联社、农合行分别制订了员工违规处理办法，督促广大员工认真学习，深刻领会，熟记、理解《员工违规处理办法》、员工职业操守内容和各项业务操作流程，并将员工职业操守的内容融入到经营管理的各个环节中，各县、区董（理）事长竭尽全力抓此项工作，在潜移默化中提高员工职业素质和职业道德水准。倡导从自身做起，从现在做起，从点滴做起，通过员工职业操守教育，引导员工自觉遵守职业操守，约束其职业行为，二是要抓好典型案例警示教育，从解利平案件中吸取教训，引导和督促员工严守制度，做到令行禁止，不越雷池，各县区农信领导干部以“解利平商业贿赂案”举一反三剖析发案原因，并引以为鉴，加强领导职业道德修养。年初各农合行、联社分别请纪委、和检察院的同志讲授预防职业犯罪法规和案例。三是认真开展“合规”教育活动，向每一位员工灌输“合规创造价值”的经营管理理念，按照“抓好立规—强化循规—全面合规”的工作路径，稳步推进合规机制建设，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，确立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到警钟常敲，防预针常打，彻底解决有章不循、7屡禁不止、习惯代替制度的问题，不断提高员工的自我保护能力。四是改变工作作风，加强作风建设。切实加强自身建设、该市联社及辖内领导干部在带好队伍的同时，经常深入基层、到群众中去，了解关心员工疾苦，适时改善工作环境，合理安排轮岗、换岗、休假，减轻员工工作压力，做到以身作则、率先垂范，起到了表率作用。五是围绕改革、发展、管理三条主线，将合规建设与案件专项治理相结合，将合规建设与完善内控管理相结合，将合规建设与实施流程再造相结合，提高合规建设成效。3、强化治理成果，抓好深度排查。该市联社深刻的认识到隐藏在萌芽状况的案件比已经暴露或已经发生地案件更可怕。为此，该市联社及各农合行、联社以银监部门相关讲话要求及省联社《以深度排查为起点、积极推动标本兼治，努力开拓2012-2015年案件治理工作新局面》报告为指引，在5月底前扎实组织开展一次“深度排查、严查严防”活动，该市共排查“九种人”137人，在排查中，切实做到抓落实不走过场、措施具体操作性强、目的明确针对性准；做到机构全覆盖、岗位全覆盖、业务全覆盖、流程全覆盖。重点对单位的排查内容为：业务大起大落或业务发展滞后的；不良贷款有增无减，收息率低的；屡次检查均有违规行为的；客户反映有吃、拿、卡、要等行为的；费用开支超过辖内平均水平且额度大的；库存现金长期超限额且额度大的；应收款额度大，长期挂账得不到清理的；对账不及时，往来长期不符的；管理不民主，一人说了算的；人少、偏远，交通不便，检查频率少的；领导一地任职时间长的；其他值得关注的。重点对员工的排查内容为：有黄、赌、毒等行为的；本人及其亲属经商办企业的；有借贷炒股、买彩票行为的；个人及家属负债大的；无故不能正常上班或请假逾期不归，工作任务完成差的；交友混乱8并与不轨行为之人交往密切的；经常出入高档消费场所的；有违规或犯罪记录的；超标购置私家汽