余额宝等互联网理财产品对传统理财产品的影响

1余额宝等互联网理财产品对传统理财产品的影响——魏进摘要互联网高度发展的今天，互联网在日常生活中给我们带来的方便，很多事物也与互联网牵上千丝万缕的关系。而我在本文中要论述的是在互联网高度发展的现今下，金融理财方面出现了一些什么变化，最广而闻之的是阿里巴巴推出的余额宝。新实物的产生必须是旧实物的继承批判与发展。作为新事物的余额宝等新型互联网理财的出现，对于作为旧实物的传统银行的影响也是十分之巨大，不仅给银行业巨大的盈利压力，更为未来金融理财方向有一定得指引作用，逼使银行不得不努力开发方针去对应，并且不断发展自身迎合时代的步伐。颠覆了人们生活对金融理财的认识。由于余额宝等新型理财的收益高，门槛低，流动性好这几大方面的优势，使本来有理财习惯的人不得不留意到它这样一个东西，甚至把平时认为与金融理财互不相关的人也开始了对它的留意，开始去尝试。因此，排山倒海的人群由银行涌向这种新型互联网理财方式，然而不断地改变人们对于理财的看法。虽然有如此优点，新事物始终具有不稳定性，和监管缺失的隐患，对于这样一个划时代产物我们该理性看待。关键词：互联网，金融理财，余额宝，划时代，传统银行目录1绪论....................................................................32余额宝等新型理财的产生和发展............................................42.1余额宝等新型理财产生的背景...........................................42.1.1互联网化......................................................42.1.2行业融和......................................................42.1.3技术为依托....................................................42.1.4网络交易......................................................52.2新型网络理财迅速发展.................................................52.2.1中国网民数量有直接关系........................................52.2.2电商业的迅猛发展..............................................62.2.3抗行通胀的需求................................................622.2.4网络理财的发展前景............................................72.3收益................................................................72.3.1余额宝等收益现状..............................................72.3.2收益来源.....................................................103余额宝的优劣势.........................................................103.1余额宝优势.........................................................103.1.1兼具收益性和流动性...........................................103.1.2操作流程简单，使用方便快捷...................................103.1.3投资门槛低，吸引全民参与.....................................103.2余额宝劣势.........................................................113.2.1信息不对称，或进而引发道德风险...............................113.2.2宣传有误导，风险提示不足.....................................113.2.3存在安全风险.................................................113.2.4依赖网络.....................................................113.3余额宝与银行对比....................................................124互联网理财带来的影响...................................................124.1互联网理财改变人们习惯..............................................124.1.1由传统的券商银行开户形式转变为网络在线操作...................124.1.2由少数人理财投资转变为全民理财投资...........................124.2互联网理财改变基金行业格局..........................................134.2.1做大其他货币市场基金.........................................144.2.2做大其他类型的基金...........................................144.2.3做大自己的市场份额占比.......................................145国内银行业现状.........................................................145.1中国银行业发展成就..................................................145.2中国银行业存在的问题................................................155.2.1过分看重存款的重要性.........................................155.2.2资产管理机制不健全...........................................155.2.3人员素质不高，设备落后.......................................155.2.4经营品种单一.................................................165.3我国银行的发展趋势..................................................166余额宝与银行关系.......................................................166.1由现时表现情况来看..................................................166.1.1完胜银行存款.................................................166.1.2与银行理财产品没有本质差异...................................1636.1.3严重侵蚀了银行利润...........................................176.2由深层次及今后发展来看..............................................186.2.1板子不能仅敲在余额宝头上.....................................186.2.2余额宝对银行业影响有限.......................................186.2.3互联网金融倒逼银行转型.......................................187总结...................................................................19参考文献....................................................................201绪论互联网金融是互联网时代金融的新生态，阿里巴巴、腾讯和中国平安牵头设立了一家互联网金融公司，对公众了解互联网金融创造了一个很好的机会。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网开放、平等、协作、分享的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，包括但是不限于为第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。狭义的金融角度来看，互联网金融则应该定义在跟货币的信用化流通相关层面，也就是资金融通依托互联网来实现的方式方法都可以称之为互联网金融。近些年来，中国的银行业尤其是四大国有商业银行发展的特别快，规模迅速扩张，战线不断拉长。不可否认银行业的发展对中国经济的增长起到了重要的作用，但是一些不合理的现象也层出不穷，银行体系不够完善，银行系统脆弱等等。而就在今年的六月份，支付宝正式推出了一种全新的理财模式——余额宝，旨在将支付宝内的余额通过购买基金的方式实现增值，一方面解决了支付宝内余额没有利息的问题，另一方面为广大的网民提供了一种理财模式，余额宝没有类似基金那样的最低限额，一块钱便可投资，比普通基金的流动性强，但收益却能和普通基金相抗衡。这种理财方式想必会吸引一部分资金，首当其冲受到影响的应该是银行业，在收益方面银行的活期存款处于劣势，银行的存款会有一部分被余额宝争夺。反过来说，余额宝这种新的理财模式也对中国银行业的高收益构成一种挑战，促使其进行改革，不断完善制度体系，提高竞争能力。但是，这种理财模式对有关方面的监管也提出了很高的要求，这一项举措一定会在中国的银行业掀起一场风波。招商银行前行长马蔚华说过，招行最大的威胁来自马云，而非其他银行。现在，马云来了，新兴互联网金融正在起步，马云推出的余额宝就是一块问路石。余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。余额宝的优4势在于转入余额宝的资金不仅可以获得较高的收益，还能随时消费支付，灵活便捷。2余额宝等新型理财的产生和发展2.1余额宝等新型理财产生的背景2.1.1互联网化金融的交易完全互联网化，互联网成为一个巨大的公开的交易所，会给监管造成很多挑战。交易的发生小微密集，交错复杂。但是金融的发展是为了好的社会，不是为了方便监管。好的金融是让更多的人享受金融服务，让金融服务更加透明，最大限度减小信息不对称和中间成本。随着Wi-Fi、3G等技术发展，互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显，有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合，真正做到随时、