公共基础(第三章第二部分)

1第三章银行主要业务3．3中间业务交易业务清算业务支付结算业务银行卡业务代理业务托管业务担保业务承诺业务理财业务电子银行业务3．3中间业务3.3.1交易业务1.外汇交易外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。2远期外汇交易又称为期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。外汇标价方法：直接标价法、间接标价法2．金融衍生品：概念、交易目的金融衍生品包括：期货、利率互换、货币互换、期权。3.3.2清算业务国内联行清算国际清算3.3.3、支付结算业务1．概念支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。传统结算业务“三票一汇”。2．常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、托收、信用证汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。3支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。分为现金支票、转账支票等。汇款：是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。（电汇、票汇、信汇）托收：是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。进口方（买方也是付款人）出口方（卖方也是收款人）签订贸易合同进口方开户行（买方开户行）出口方开户行（出口方开户行）发货汇款4信用证：进口商开户行开出的以境外出口商为受益人的信用凭证。3.3.4银行卡业务1．概念、分类及功能银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金进口方（买方又叫付款人）——开证申请人出口方（卖方又是收款人）委托人签订贸易合同进口方开户行（买方开户行）——开证行出口方开户行（出口方开户行）——通知行/议付行发货进口方（买方又叫付款人）出口方（卖方又是收款人）委托人签订贸易合同进口方开户行（买方开户行）——代收行出口方开户行（出口方开户行）——托收行发货付款5等全部或部分功能的信用支付工具。2．信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支信用卡是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。信用卡消费信贷的特点：循环信用额度；具有无抵押无担保贷款性质；一般有最低还款要求；通常是短期、小额、无指定用途的信用；信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度体现、网上购物等功能。信用卡透支，按照发行对象，信用卡透支分为个人卡透支和单位卡透支两种。3．借记卡概念、功能借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡。3.3.5代理业务1．代收代付业务：服务方式和项目2．代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务3．代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类4．代理保险业务：概念及种类5．其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、6代理国债买卖业务3.3.6托管业务1．资产托管业务基金托管业务是指有托管资格的银行接收基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关资金消费、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。（开放式和封闭式）2．代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务3.3.7担保业务我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。1．银行保函业务：概念、业务种类银行保函指银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函主要有借款保函；非融资类保函主要有履约保函和投标保函。2．备用信用证业务：概念、业务种类备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用7证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。3.3.8承诺业务1．概念承诺类业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。2．业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。开立信贷证明时应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度贷款支持的授信文件。客户授信额度是银行在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据风险8融资的承诺。3.3.9理财业务1.理财业务概念商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。2.对公理财业务：概念及主要业务种类对公理财业务是指商业银行在传统的资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、服务网络、资金、信用等方面的优势，为机构客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。3．个人理财业务：概念及主要业务种类个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。3.3.10电子银行业务9电子银行业务泛指银行通过电子渠道向客户提供产品和服务。电子渠道主要包括：网上银行、电子银行／客户服务中心、手机银行(移动电话和无线网络)、自动终端。1．网上银行：企业网上银行、个人网上银行2．电话银行／客户服务中心：银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务。3．手机银行：银行通过移动电话技术为客户提供的金融服务。4．自助终端：自助终端业务(如ATM)主要是利用银行卡在自助终端上实现账户管理和支付结算等功能。（一）单项选择题1.出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。A.本票B.银行汇票C.商业汇票D.中央银行票据正确答案：C2.下列被称为“金边债券”的是（）。A.国债B.企业债C.公司债D.金融债正确答案：A3.票据的延伸业务主要有（）。A.贴现B.鉴证C.签发D.承兑正确答案：B4.下列说法中错误的是（）。A.外汇交易既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国10货币的兑换买卖。B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务及咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。正确答案：B5.下列不属于基金托管业务范围的是（）。A.证券投资基金B.开放式基金C.封闭式基金D.企业年金托管正确答案：C6.电子银行业务不涵盖（）。A.私人银行B.网上银行C.电话银行D.自助终端正确答案：A7.下列关于汇率的说法中错误的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么IUSD=110JPY为直接标价法C.英镑(GBP)为本币，美元（USD）为外币，那么1GBP=1.96USD11为间接标价法D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值。正确答案：D8.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A.贷款业务B.存款业务C.同业拆借业务D.支付结算业务正确答案：D(二)多项选择题1．下列属于金融衍生品的有()。A．远期B．期货C．债券D.互换E.期权正确答案：ABDE2．信用卡消费信贷的特点包括()。A.循环信用额度B．具有无抵押无担保贷款性质C.通常是短期、小额、无指定用途的信用D.一般有最低还款额要求E.具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能正确答案：ABCDE3．银行的代理业务包括()。A.代保管业务B．代理银行业务C.代理证券业务D．代理保险业务E．代收代付业务12正确答案：BCDE4．贷款承诺业务可分为()。A.项目贷款承诺B．开立信贷证明C．开立保函D.客户授信额度E．票据发行便利正确答案：ABDE5．依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为()。A．理财计划B．私人银行服务C．理财顾问服务D．综合理财服务正确答案：CD6.商业银行所从事的承诺业务，具体来看主要包括（）。A.贷款承诺B.商业信用证C.银行承兑汇票D.票据发行便利正确答案：AD7.担保业务通常包括（）。A.备用信用证B.商业信用证C.票据发行便利D.银行承兑汇票E.银行保函业务正确答案：AE8.备用信用证涉及的当事人有（）。A.经纪人B.银行C.受益人D.客户正确答案：BCD9.下列关于商业信用证说法中正确的是（）。A.银行支付结算业务的一种类型13B.主要发生转账国际贸易结算中C.跟单信用证是一个有条件的银行付款承诺D.是银行信用对商业信用的担保正确答案：ABCD10.下列关于贷款承诺说法正确的是（）。A.具有法律约束力B.银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款C.是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议D.可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据便利四种类型正确答案：ABD(三)判断题1．信用证按开证行保证性质的不同可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开可撤销信用证。（N）2．出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。（N）试题分析：出口方为了避免收款风险而采出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。3．资金业务是银行除贷款外最重要的资金使用渠道，也是银行14重要的资金来源渠道。（Y）4．债券是指发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债仅债务凭证。（Y）5.外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。（N）6．即期外汇交易在第二个营业日或成交当日办理实际货币交割。（Y）7．贴现是一种票据转让，是指商业汇票的合法持票人在