人保寿美好生活回顾训练案例话术

由NordriDesign™提供次方产品要素投保年龄：出生满28日至70周岁交费期间：趸交、3年、5年、8年和10年保险期间：终身Page4美好生活财富的N次方产品责任年金：被保险人于犹豫期结束后的次日及本合同每一年的保单年生效对应日生存，我们按基本保险金额的10%给付年金，直至被保险人身故。身故金：被保险人身故，我们按所交保险费（不计利息）与现金价值的较大者给付身故保险金。但若被保险人自生效日起1年内因疾病导致身故，我们在给付身故保险金时需扣除已给付的年金。万能账户价值：保险期间内，生存金及红利第一时间进入万能账户，以日计息月复利方式进行二次增值。Page5美好生活财富的N次方产品责任解读已交保费＋万能账户价值客户收益=年交保费一：每年领取基本保额10%二：每年参与红利分配万能账户犹豫期后即可领取远期利益Page6美好生活财富的N次方1、保费返还，所交保费在合同终止时返还给下一代；2、即开即领，犹豫期满即给付基本保额的10%3、年年给付，年金领取按照基本保额的10%进入万能账户，直到终身4、红利累计，每年产生的红利同时进入万能账户5、保证增值，万能账户，日单利，月复利，保证增值6、免除费用，转入账户的资金无初始费用，追加初始费用低7、年年转入，主险年金和红利年年转入万能账户8、领取灵活，可随时领取账户价值，或多次转换年金领取，无账户管理费、部分领取费9、随时追加，可以随时自主交纳保费产品亮点Page7美好生活财富的N次方美好生活目标市场Page8美好生活财富的N次方美好生活（理财篇）—目标市场生意人高级白领失地农民公务员企业主Page9美好生活财富的N次方富人的心愿：希望自己一直都富有，更希望越来越富有；希望自己一直能保持高品质的生活水平，更希望越来越好！Page10美好生活财富的N次方先富起来的一群人面临的十大问题Page11美好生活财富的N次方1、财富流失越来越快，赚钱越来越难2、两极分化越来越严重，生命风险越来越大3、年龄越来越大，精力越来越差，工作上的要求越来越高4、税种越来越多，“偷税漏税”越来越难5、财富越来越多，家庭关系越来越复杂，“分配”越来越难6、资产越来越多，现金越来越少，生活质量未同步提升Page12美好生活财富的N次方7、子女的创业精神越来越少，对家族生意的兴趣日渐减少，二代接班的难度越来越大8、老养的问题日趋严重，但真正属于养老金的现金流却缺乏提早准备9、身体得病（大病）的可能性越来越大意外风险的概率亦越来越高但对风险的防范措施及合理规划却关注少之又少10、社会分工越来越细，时代变化越来越快，我们越来越需要听取（聘用）不同领域专业人士的意见，以协助我们作出正确的决策！Page13美好生活财富的N次方贪图享受（透支无度）无理财规划（你不理财，财不理你）投资失误（无知与贪婪）过分投资与过分保守富人失败的原因——资产配置失衡人生就象是一场足球比赛，有进攻，更要防守！Page14美好生活财富的N次方前锋前卫后卫股票、房产、企业、股权守门员保险基金、债券、分红险银行存款、现金科学理财的足球场原理合理的资产配置Page15美好生活财富的N次方有关家庭和企业经营的问题企业永续健康经营的三个必备条件1、企业主身体健康2、安全稳定的经营管理系统3、持续稳定的现金流（资金链）Page16美好生活财富的N次方企业家庭永续经营的秘诀？=固定资产=即时现金=保值增值配偶子女可支配收入净所得事业投资银行存款股票、股权土地、房屋不动产珠宝、古董税赋成本①⑤④②？（蓄水池）③Page17美好生活财富的N次方自己子女现在未来收益安全企业经营家庭财务家庭财富管理：设立明确财务目标下追求平衡圆满！要平衡就需要在有实力时候做好对未来的规划！Page18美好生活财富的N次方科学健康理财三步走理财分配资金比例理财用途家庭保障5—10%意外及重疾等家庭保障，转移人生风险安全稳定保证的长期理财20—40%养老、孩子教育、应急、储蓄未来、传承后代、规避税收等风险较高投资20—40%需要承担更高风险但收益不保证，可能获取较高回报，让家庭财务实现增值！家庭理财进可攻、退可守，体现稳健、健康、合理、有规划！Page19美好生活财富的N次方中国将加大税收力度实现财富二次分配十二五期间，我国要改变在初次分配中把过多的资源分给强势群体和大企业的做法，并在二次分配中加大向民众倾斜，财税要瞄准消费倾向大的普通百姓采取让利政策：(1)进一步提高“个税”起征点，取消低收入者的纳税。(2)尽快开征遗产税、财产赠与税、房地产增值税等税种，让暴富者为社会平安提供些补偿。(3)对大小非、大小限等以1元买股却十几元、几十元卖股获得暴利者，应征收暴利税。(4)应根据贫富程度和收入差别拉开税收的不同档次。(5)将从企业征收的“增值税”改为到流通环节征收的“消费税”，以此促进政府从保经济增长的“投资财政体制”转向保民生的“公共财政体制”。Page20美好生活财富的N次方富人必须关注的财富问题财富的安全性（避债）财富的收益性（增值）财富的流动性（变现）财富的保值（不缩水）财富的传承（指定受益）Page21美好生活财富的N次方借助机构打理财富，是未来中国居民家庭财税规划的主流方向！！！Page22美好生活财富的N次方人民保险服务人民Page23美好生活财富的N次方23三峡投资核电投资Page24美好生活财富的N次方有没有这样一款产品遵循理财的重要原则满足客户多元化的理财需求确保客户高收益Page25美好生活财富的N次方Page26美好生活财富的N次方应市场及客户理财需求，公司重磅推出——Page27美好生活财富的N次方教育金婚嫁金养老金应急金案例1厦门某企业老总，有较强财务规划意识，希望为孩子[陈宝宝，0岁，男性]建立一个安全稳定的现金流，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。选择产品：人保美好生活两全保额30万选择30万美好年存保费330600元存五年Page28美好生活财富的N次方时间年1次盈利x80%0岁300001岁300002岁30000保单内客户可以动用的资金80%半年结算一次方便快捷低息不影响分红和生存金利益5年1、分红金2、生存金3、盘活基金4、生命保障80岁中档：224万80岁高档：392万80岁累计生存金：243万0岁宝宝，保额30万，年存330600元，5年合计存1653000元60岁3000061岁3000062岁30000保证返还所交保费1653000元…………80岁中档26.7倍80岁高档65倍Page29美好生活财富的N次方0岁：30000元1岁：30000元2岁：30000元3岁:30000元4岁：30000元5岁：30000元6岁：30000元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到60周岁生存金分红万能增值3125万0岁林宝宝（男）30万美好生活330600×5五年存好1653000元至80岁时利益演示（万能增值）60岁时现金帐户123万元60岁时3248万80岁时10750万Page30美好生活财富的N次方灵活领取，一份保单惠及三代0岁18岁26岁60岁14岁22岁现金价值＋红利+生存金+万能增值第一代第二代第三代家庭理财中学教育金大学教育金婚嫁金养老金养老金财富传承建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！Page31美好生活财富的N次方总投入165万所述万能增值中档按4.5%高档6%利率演示，实际以公司每月公布万能结算利率为准。真正建立与孩子生命等长的现金流！81岁领取10794万4002万美好生活：一生规划世袭荣耀总收益11214万（6%），4452万（4.5%）祝寿金10794万或4002万Page32美好生活财富的N次方案例2厦门某企业老总，35岁，近年企业盈利颇丰。购买一套人保“美好生活”套房（认购50万）作为自己养老金计划和财富传承，存5年，每年61.2万，共存306万。Page33美好生活财富的N次方时间年1次盈利x80%35岁5000036岁5000037岁50000保单内客户可以动用的资金80%半年结算一次方便快捷低息不影响分红和生存金利益5年1、分红金2、生存金3、盘活基金4、生命保障80岁中档：75万80岁高档：200万80岁累计生存金：225万35岁男士，保额50万，年存612000元，5年合计存3060000元60岁5000061岁5000062岁50000保证返还所交保费3060000元…………80岁中档5.5倍80岁高档7.3倍Page34美好生活财富的N次方固定房租每年收租5万元并增值，一直开心收租到老。60岁累积收125万；70岁累积收175万；80岁累积收225万…浮息分红60岁累计分红125万；70岁累计分红175万；80岁累计分红225万；……现金帐户60岁220万：70岁243万;80岁264万;……5年存入306万60岁：749万（中）832万（高）70岁：1101万（中）1409万（高）●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周岁累计1688万（中）2461万（高）万能增值合计收益买套美好房，养老传承不用烦所述万能增值中档按4.5%高档按6%利率演示，实际以公司每月公布万能结算利率为准。Page35美好生活财富的N次方总收益1688万（中）2461万（高）总投入306万所述万能增值中档按4.5%高档6%利率演示，实际以公司每月公布万能结算利率为准。真正建立属于自己的养老金！永不间断的现金流！80岁领取1448万或2221万美好生活：一生规划世袭荣耀总收益1688万（中）2461万（高）祝寿金1448万（中）或2221万（高）Page36美好生活财富的N次方家庭财富管理如果一位BB拥有了美好生活，就等于拥有了二位永不会离婚、不会生病、不会失业的妈妈和爸爸，父母亲只需养它三五年，它却养你们一辈子！Page37美好生活财富的N次方家庭财富管理如果一位女士拥有了美好生活就等于拥有了一位永不变心的、永远保值、增值的先生Page38美好生活财富的N次方家庭财富管理如果一位男士拥有了美好生活就等于拥有了一位可靠的专业人士、永不停息地管理他的财富，让他的财富保值增值！如果一位企业家拥有了美好生活就等于拥有了一个永久安全、不断增值的蓄水池！Page39美好生活财富的N次方你只需要养三、五年，却养你一辈子！美好生活美好生活Page40美好生活财富的N次方Page41美好生活财富的N次方美好生活销售话术陈先生您好，您现在在事业上非常成功，让自己和家人都过上了非常有品质的生活，您真的是非常有智慧有能力！前几天有一个理财的文章，说到一个人事业上成功，财富上富足，不仅仅应该是现在有钱，还必须做到未来也有钱；不仅仅应该自己有钱，还必须做到子女和家人也有钱！关于理财，著名的投资专家巴菲特说过，我会把自己的钱分成四种，一是现金，也就是现在要用的钱；二是储蓄，也就是短期内要用的钱；三是保险，是长期要用的钱，比如子女的教育费用、个人的健康基金以及养老金等；四是投资，是基本不用的钱。这样分类的好处是，如果两个人在事业上都遇到了困难，一个人有合理的理财，而另一个人把大部分甚至全部的家当都投入到了事业上，当企业经营面临困境的时候，一个人可能要跳楼，而另一个财富合理规划的人就会觉得很奇怪：我只是企业经营遇到困难而已，家里有现金，银行里还有存款，我个人准备了充分的养老金，子女教育的钱也早就规划好了，即使生病救命钱都不用操心，生活对我还非常美好，有一天我还会东山再起，为什么需要想不开呢？Page42美好生活财富的N次方理财对一个人和一个家庭非常重要，对事业有成的成功人士更是如此！前安然公司的董事长肯尼斯莱就是一个典型的案例，在企业顺境的时候，一年几十万甚至上百万美金对肯尼斯来算不上什么，但当企业身处逆境最后破产时，他本人所有的资产都被清算还债，但因先见之明仍可以从保险公司每年领取九十几万美金，让自己和家人在困境中还可以拥有品质生活。由此可见，合理的财富规划是多么重要