订单农业中贸易信贷制度安排及其影响对福建省林产加工企业的初步

订单农业中贸易信贷制度安排及其影响──对福建省林产加工企业的初步观察与案例分析马九杰1李歆2摘要：本文基于对福建省邵武市林产加工企业与林农间的订单农业实地观察，对贸易信贷的成因进行了初步分析。研究发现：企业为保障原料供给、降低零散采购的成本与风险、节省自建基地的经营管护成本，林农为获得造林资金、增强抵御风险能力，是促成信贷合作的需求因素，而企农双方优势互补、贸易信贷的作用及林业部门相关机构的积极参与则是信贷合约得以达成的条件。文章还通过比较分析考察了影响企业信贷供给行为的主要因素，认为原料供给情况是促使企业发生信贷供给行为的首要因素，资金状况是决定其是否具有信贷供给能力的关键因素，而企业对原料的需求量则影响了其是否以签订稳定合约的形式对林农提供贸易信贷。关键词：订单农业，商业信用，林业龙头企业，农村金融，互联合同一、问题的提出“订单农业”（亦称合同农业或契约农业）是农业产业化经营的一种重要形式。发展“订单农业”，促进农业龙头企业与农户有机结合，是促进分散农户进入市场、引进新技术、新的生产要素、提高农业生产率进而提高农业收入和增加福利的重要手段之一，也是强化社会主义新农村建设产业支撑的重要方面。联合国粮农组织（FAO,2001）的一份报告指出：管理良好的订单农业既可以提高生产者的收入，也可以给投资者（农业企业）带来高额利润，并可减少双方的风险和不可靠因素。管理好的合同农业能把小农业部门与推广咨询、机械化、种子、肥料和信贷等渠道有效地联接起来，还可把小农与有保障的、有利可图的产品市场联系起来。通过“订单农业”，农户可以从农产品加工或运销商那儿赊购农业生产资料（种子、化肥、农药等），或者直接从企业获取现金形式的贷款，或者从企业获得农产品销售的预付款，从而缓解农户难以从正规金融机构贷款的困境。而农户通过向企业出售农产品方式偿还贷款，且价格通常低于市场价格。订单农业中，农业企业和农户之间的这种“贸易信贷”（tradecredit，亦称“商业信用”），是商品交易和信贷交易联结在一起的，所以是一种互联贷款（interlinkedloan）或捆绑信贷（tiedloan）。这种方式，在很多国家或地区已经成为小农户融资的主要来源。如：Pearce（2003）指出，农产品贸易商、加工商、投入品供应商以及出口商是贫困农户获取信贷的主要来源。产品-市场信贷（Product-marketcredit）与正规金融与非正规金融机构贷款一样重要。国际农业发展基金（IFAD）2003年关于非洲小农从农业加工、运销企业获取信贷情况的研究报告指出，农业企业提供的信贷是小农户融资的主要来源，而小农户从农业企业取得信贷的主要方式就是通过农业订单。在订单农业中，农产品加工商或运销商，以现金或实物形式向农户提供生产资料投入，以保证能够收购满意的农产品数量和质量（Ruotsi,2003）。世界银行扶贫协商小组(CGAP)关于莫桑比克农产品市场的调1马九杰，中国人民大学农业与农村发展研究院，教授。2李歆，中国人民大学农业与农村发展研究院，研究生。查显示，商品贸易公司和农户之间贸易信贷非常普遍，这也成为农业商业化的重要源泉(deVletter,2003)。从农业企业获取信贷是农户参与订单农业的驱动力之一。Simmons（2003）指出，发展中国家的小农户参与订单农业的主要原因包括获取市场、获取信贷、管理风险和获取信息。面对转轨国家农业和农村金融的重大调整和重组，导致的农村信贷约束，Swinnen&Dries（2004）指出，基于纵向立约(verticalcontracting)，贸易和商品信贷在减少金融约束、促进转轨国家的复苏和发展能够发挥重大作用。农业企业通过引入贯穿整个农业食品链的贸易信贷和更广泛的捆绑金融（financialPackage）等创新的合同和方法，克服制度约束。即使金融市场非常发达的美国，贸易信贷仍然占很大份额。美国农业部（USDA）的数据显示，1998年农场主非不动产融资（non-realestatefinance）的23.7%（约196亿美元）为“私人和其它贷款”，其中绝大多数为贸易信贷。通过一揽子合同（contractpackage），农业企业有时会成为农场主流动性资本的主要提供者（参见Barryetal,2000）。实际上，贸易信贷在我国民国时期即很盛行（参见李金铮，2003）。如民国政府中央实验所对三四十年代有关省份民间借贷一项统计调查显示：农民借贷来源中，商人、商店兼营放贷分别占30%和10%左右。浙西各县米行、丝商以及贩卖农产的商人也都是对农民兼营放贷（翰德章，1932）。安徽南陵县，农民借贷主要依赖收买和加工稻谷的“砻坊”，秋收以稻相偿（刘家明，1927）。汉口等苎麻产区，杂货铺常贷给农民日用生活必需品，农民以麻担保偿还（章有义，1957)。当时的新型工商业者，也多兼营放贷，如：江苏盐垦区，东台大贲公司向农民放贷有“期票”、“棉花盘”等名目；大丰公司放有“抛盘”与“包年制”等名目（王慕韩，1936）。经济作物比较发达的地区，依附于外国资本的买办商人在乡村借贷中扮演重要角色（陈翰笙，1984）。安徽、山东、河南等地美种烟草种植区，英美烟草公司雇用的中国买办“是首创贷款给烟农的人；因而也是最先利用商业资本和高利贷资本来推进工业资本的人。一方面，他们以种子的方式发放贷款，另一方面，他们又以作肥料用的豆饼和烘烤烟叶用的煤，贷给农民”。在安徽，“美英烟”的买办王仰之每年通过各地土绅贷放豆饼和煤达10万元以上。近年来我国“公司＋农户”订单农业模式中，公司与农户签约，向农户提供种子、技术、贷款、担保支持、其他资金支持。例如，蓝山集团对山东省高唐县三十里铺镇徐家村农户养牛提供预养费，农民签约之后可以领取1000元预养费。根据合同，等小牛（预养合同牛）长大后，按每公斤6元钱卖给蓝山集团。蒙牛乳业（集团）股份有限公司向养牛户提供贷款，养牛户以交奶形式还款。吉林省公主岭市响水镇鸿麟燕牧业有限公司走“公司＋农户”的模式，把基础母猪放到农户家喂养，公司以赊账的形式供应饲料、医药等产品，并无偿提供技术等服务，等母猪下崽后再以高于市场价收购仔猪，饲料等费用再从仔猪收购资金内扣除。此外还有赊销借贷的做法：福建省霞浦县一些专业户和大户把树苗、果苗、茶苗、鱼苗、藻苗、菌苗以及猪苗、鸡苗、鸭苗无息赊销给农户，帮助他们发展种植和养殖业等收获时再返还种苗成本款（参见冯兴元，2005）。福建省永安市木业有限公司也通过公司+农户的方式为林农提供造林、育林资金支持，公司也通过与林农的林木收购合同保证了其原料的供应（马九杰，2006）。但是，总的来看，我国订单农业的履约率不高，这也必然影响到贸易信贷在解决农户融资方面的作用。据重庆市农调队（2005）的调查，订单农业的履约率普遍偏低，个别地区尚不足30%。据《中国经济周刊》2005年4月18日一项报道称，“订单农业，这一被国际经验证明有效、并被定位为中国农业实现产业化和现代化的经典模式，进入中国十年后，因其不到20%的订单履约率而显得似乎水土不服”。早在2001年《经济参考报》即报道称，我国2000年订单农业的整体合同兑现率不足20%，有80%左右的订单成为一纸空文。FAO的一份出版物中也提到了关于中国一家大型合资企业的例子，该企业涉及了23000个农民，在经营了7年之后无法继续下去，原因是管理层无法组织和指导合适的收获和评级操作（EatonandShepherd,2001）。成功的订单农业对农业企业和农民都有利，而成功的、可持续的订单农业和贸易信贷需要成功的管理和适合的环境。Slagen（2004）讨论了保证订单农业以及农业企业和农民之间贸易/信贷互联制度成功的先决条件，包括：能够获利的市场、适当的自然和社会环境、潜在的政府支持。缺乏诚信环境、适合的法律框架、有效的管理，是导致订单农业不可持续的主要原因，这也将危及企业与农户的伙伴关系，危及双方的长期利益。另外，尽管许多研究表明管理良好的订单农业以及互联的贸易信贷可以实现农业龙头企业和农户的双赢，促进农户参与市场、获取农业推广服务、改善农业生产率、提高收入（见Shepherd,2003;Ruotsi,2003;Simmons,2003;Ramaswamietal,2005;Little,1994;Gill,2003;Warning,2002;Baumann,2000;Patrick,2004;Sotomayor&Nelson,2002等）。但另一方面，对订单农业也有批评意见（参见FAO,2001），称：订单农业根本上就是不平等各方之间的一个协议，很可能会给小农带来债务而不会促进发展。发展中国家的“订单农业”正是伴随经济全球化的另一个弊病。大型农业综合企业提供产品和供应合同，以投入和技术建议换取对廉价劳力的使用，并把最大的风险转给初级生产者。尽管总体上我国订单农业履约率较低，订单农业成为一种受到鼓励的产业化形式，那么，到底什么因素促成和影响我国订单农业及其中贸易信贷制度的产生？订单农业中的企业向农户提供的贸易信贷，起到什么样的作用？本文试图以对福建省林产加工企业为例，进行初步的分析。本文所作案例研究的素材来源于笔者2006年4月在福建省邵武市所进行的对林产加工企业的实地调查。邵武市作为林业资源型城市3，积极发展林产加工业，全市共有林产加工企业204家，规模以上4企业27家。本次调查对11家企业的负责人进行了访谈及问卷调查。本文第二部分简要回顾了的相关文献，第三部是对林产加工企业的案例分析，最后给出结论与政策建议。二、相关文献回顾正如Ruotsi(2003)和Shepherd(2003)等所指出的，尽管贸易信贷在缓解小农的信贷约束方面的作用越来越大，但是关于这方面的研究却很少。与本课题相关的一些研究有：（一）订单农业及其执行问题发达国家如美国，约1/3的农产品采用了合同农业产销形式（见Rehher,2000），1994年蔬菜合同加工份额接近90%，西红柿合同生产份额近60%，根类糖料作物达到99%，烧烤行业（Broilers）为92%（见Gramer,etal,2001等）。Hueth等（2001）对合同农业的风险和激励问题进行分析，同时指出合同农业在保证农产品质量方面具有重要意义。KohlsandUhl(1985)将订单农业分成三类（见Barryeatl,2000）：市场规格合同（Marketspecificationcontracts）、资源供应合同（来料加工合同，Resourceprovidingcontracts）、管理和收入保证合同（Managementandincomeguaranteeingcontracts）。Menard（1996）依据21000多份家禽企业的契约合伙人的问卷的研究表明，具有支配地位的三种契约化安排是：固定价格契约、3全市现有林业用地面积350.4万亩，占土地总面积的82.2%，有林地面积325.6万亩，森林覆盖率为76.4%，是我国南方集体林区重点林业县（市）之一，是福建省重点林区和四大林产加工中心之一。4“规模以上企业”是指全部国有工业企业和年产品销售收入500万元以上非国有工业企业。买卖契约和投入产出类型契约。20世纪90年代始，许多发展中国家农业产业化(agroindustrialization)快速发展，农业产业化的一个重要方面是农业与关联企业之间联系制度和组织结构发生变化，垂直协作越来越重要(见Reardon,andBarrett,2000等)。农业产业化中，村级的合作社出现新一轮发展，它们在克服流动性约束问题、信息不对称问题、实现规模生产或规模营销等方面起到重要作用（见Hollowayetal,2000等）；同时，合同农业被广泛采用（见Jaffee&Morton,1995;Key&Runsten,1999;Gandhietal,2000;EatonandShepherd，2001；Simmons，2003等）。但发展中国家由于合同立法相对滞后、司法系统效率低下，困扰合同农业以至整个农业产业化的一个突出问题就是合约履行问题(见Reard