中国工商银行调查

中国工商银行金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业，具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。2垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构；另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景。PEST模型：政治环境：扩大金融业对内外开放，允许民间资本参与中小型银行的经营。资本市场体系的健全。包括推进股票发行注册制改革，多渠道推动股权融资，发展并规范债券市场，提高直接融资比重。设立存款保险制度，完善金融机构市场化推出机制。普惠金融体系的建立。通过鼓励普惠金融机构则有助于实现金融公平，从而缩小城乡差距。利率的和汇率市场化有利于促进完善金融市场的形成，为银行等金融机构创造比较规范的经营环境。经济环境：有利国际环境:2014年在全球经济增长复苏确定性增加的背景下，美国经济增长将有所提速欧洲将走出衰退，实现温和增长，而日本的经济增长则很可能在今年的基础上有所放缓，具体情况将取决于安倍政府刺激政策的后续效果。国内有利因素：我国经济仍处于增长周期，设备升级等投资需求势头不减，国内较高的储蓄率对拉动内需仍有很大空间。不利影响:国际方面：欧债危机的爆发使世界经济开始因全球化面临诸多全新的挑战，各种形式的保护主义措施干扰我国对外经济发展。我国银行，保险等金融机构在开展跨国经营时，一些金融业务会受到金融保护主义的限制。国内：经济结构失衡问题严重。国内消费严重不足：过度依赖投资不仅影响消费，也存在生产能力过剩和闲置。加大金融风险的隐患：依赖出口，国际贸易长期失衡，不仅具有较大的风险，也容易导致贸易摩擦。社会环境：我国传统信用文化影响慎选。2000多年前中国就非常重视信用文化，此为现代信用良好建立与发展奠定基础，间接促进金融业发展。我国政府充分重视中国现代信用文化，社会信用体系不断健全。有利于提高金融业经营效率，降低经营成本。中国社会结构的转型，文化变迁以及不断深化的城市化，这些社会转型正在逼迫人们减少甚至放弃对儒家孝道文化的依赖转而依靠正式的保险与其他金融证券市场，由市场逐渐取代家庭为个人提高经济保障。技术环境：信息技术在金融领域的应用以及金融工具的复杂化增加了监管的难度资金与数据的安全性受到了威胁。信息技术改变了资金的外在形式，改变了过去资本取胜，规模取胜，地域取胜的金融竞争的规则。改变了金融服务方式，金融创新层出不穷改变了金融金融机构组织形态推动管理，决策的优化。五力模型：行业的盈利水平主要受到5个力量的影响,即行业内竞争、潜在进入者威胁、替代品威胁、供应商和购买者讨价还价力量。下面运用波特的五力模型对我国的商业银行业进行了行业分析。一、行业内竞争行业内竞争的程度可以运用市场集中度、产品差异化程度已经进入壁垒等指标予以衡量1.行业集中度。行业集中度是用于表示在特定产业或市场中,买者或卖者具有怎样的相对规模结构指标,反映了市场中的垄断程度我国五大国有商业银行市场集中度CR5值达到了50%以上,垄断力很强,属于典型的寡占型垄断。2.产品差异化。就目前的行业竞争格局看,银行的产品同质性较强和分支网点铺设地域相似。我国的商业银行由于发展时间较短,经营经验有限,只能提供较少的银行服务与产品,传统产品与业务的收入占总收入的80%以上,存在产品的单一性、同质性、网点的相似等特点。3.进入壁垒。我国银行业的主要进入壁垒来自于非经济壁垒,即行政壁垒。这表明,我国对商业银行的设立等环节实行了严格的审批制,这是我国银行业最为严格的进入壁垒。二、潜在进入者分析在我国加入WTO、金融逐步开放的过程中,我国商业银行面临的最直接的潜在进入者是外资银行。2001年,中国加入WTO,根据中国的承诺,中国为最终向外资开放全部金融业务制定了一个五年的过渡时期。到2005年末,已有70家外国银行在中国设立了238家业务分支机构。到2007年4月2日,有包括花期银行、汇丰银行、渣打银行和东亚银行在内的12家外资银行获得中国银监部门的正式批准,将其境内分支机构改组为法人银行,这标志着外资银行拥有了与中资银行一样的法人地位,具有标志性意义。三、替代品的威胁银行业面临两方面的替代威胁:资本性脱媒和技术性脱媒。金融市场可以分为直接金融与间接金融。间接金融亦即媒介金融。随著资本市场为中心的新金融商品的开发和需求的创造,特别是随著资本需求的超强劲增长,使得以证券市场为中心资本市场功能日趋凸显,而传统银行媒介金融的媒介作用则趋於萎缩,利润下降,存放利差收入减少,依靠传统的存贷业务难以维持生存的状况,此即所谓/资本性脱媒0现象。技术性的脱媒是指就是IT也将会占领银行支付的领域,银行作为社会支付的平台,其支付功能是借助于IT实现的,但是当前很多IT企业,从微软到索尼到阿里巴巴,都在试图进入支付领域。四、供应商(存款者)商业银行业的供应商可以理解为资金的供给方即存款者,我国商业银行相对存款者而言,垄断力较强。银行大部分的营运资金来自于社会公众的存款和其他各种负债,随着我国居民收入水平的提高,供应商获取信息的渠道越来越多,对金融产品的需求也越来越多样化.而且金融业竞争越来越激烈,金融产品和服务增加,供应商可选择性也大,有较强讨价还价的余地。五、购买者(贷款者)商业银行业的购买者可以理解为资金的需求方即贷款者。我国商业银行相对贷款者而言,垄断力较强。国内商业银行由于过去一直处于垄断地位,没有很好地重视客户关系管理,购买商讨价还价的能力很弱。由于银行客户存在着转换成本,银行产品购买者相对银行数量来说要多得多且相对不集中,单一购买者所购买的金融产品和服务占购买商全部购买量中比重不大而且商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限,确定存款利率;商业银行发放贷款,应当遵守5商业银行法6关于资产负债比例管理的规定,所以商业银行对于购买商的一些高存款利率低贷款利率要求无法满足,决定了银行具有更大的讨价还价能力。中国工商银行公司介绍：中国工商银行成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。公司的资源：在中国及全球28个国家与地区，2008年，中国工商银行有385，609名员工，比上年增加7，512人，为1.9亿个人客户与310万公司客户提供广泛而优质的金融产品和服务。近1.7万家境内外机构，覆盖中国大部分大中城市与主要国际金融中心，为客户直接提供优质服务；国内领先的电子银行平台，触手可及的网上、电话、手机与自助银行四大渠道，提供资金管理、收费缴费、营销服务、金融理财、代理销售、电子商务六大类服务；贵宾理财中心、电话银行、网上银行专属通道，专业金融理财师，为贵宾客户提供独到的服务。工商银行还与国内及122个国家和地区的1，400多家银行建立了代理行关系，全球化服务网络进一步完善。通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲，在国内拥有近二万二千多家营业网点，并已建立起全球业务网络。能力：随着全球扩张的步伐，中国工商银行已经在互联网上建立起全球主站和各境外分行站点。为全球客户提供网上办理业务和了解中国工商银行的平台，网站界面简洁、架构清晰、内容充实。核心竞争力：作为中国最大的商业银行，工商银行为公司客户与个人客户提供了多元、专业的各项金融服务。其范围广，业务量大，业务品种丰富。2003年末个人消费贷款余额达4075亿元，个人住房贷款市场份额居国内第一；牡丹卡发卡量9595万张，消费额973亿元左右，2003年累计实现票据交易16771亿元；人民币结算市场份额达45%，在证券、期货市场上的清算份额保持在50%以上；中国工商银行还是国内最大的资产托管银行，托管基金共28只，托管总资产581亿元。核心竞争力：中国工商银行拥有中国最先进的科技水平，在数据大集中工程的基础上，2003年工商银行成功投产了全功能银行系统，加上为个性化服务提供技术基础的数据仓库，共同构成具有国际先进水平的金融信息技术平台，为业务和管理的进步提供了强健的动力。在科技手段的有力支持下，中国工商银行各项业务不断创新。由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟，网上银行开通城市超过400个，2003年电子银行交易额达22.3万亿元，网上银行交易额19.4万亿元。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心，拥有全行的法人财产权，对全行经营的效益性、安全性和流动性负责，在授权和授信管理的基础上，实行“下管一级、监控两级”的分支机构管理模式，达到稳健经营，防范风险，提高经济效益的目的。工商银行在中间业务方面实现了多元、在国际化、综合化发展方面，2005年，中国工商银行完成了股份制改造，正式更名为“中国工商银行股份有限公司”2009年全年实现税后利润1111.51亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。这已经是工商银行连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。2008年工商银行巩固了全球市值最大银行的地位，并成为全球最盈利的银行。在“2011中国企业500强”中，以营业收入3808.21亿元人民工行的经营活动依托于其强大的财务实力，使它的业务在全球竞争中具有一定的优势，其中有代表性的就是它的人民币业务。工行作为中国最大的商业银行和人民币业务行，在跨境人民币业务方面有着天然的独特优势。一直以来工行的人民币总资产和结算业务量稳固保持同业市场占比第一的位置，强大的人民币资金实力，保证了工行为客户提供全方位、多元化的金融服务。2011年3月11日，工行首家海外人民币业务中心在工行新加坡分行正式开始营业，开启了工行大规模开拓海外人民币业务市场的序幕。而人民币的国际化也会增加客户对人民币业务的需求，因此，工行的人民币业务将会为它的国际化发展增添助力。价值链分析：（1）主要活动：工行的经营活动依托于其强大的财务实力，使它的业务在全球竞争中具有一定的优势，其中有代表性的就是它的人民币业务。工行作为中国最大的商业银行和人民币业务行，在跨境