中国民生银行网络交易资金存管三方协议

中国民生银行网络交易资金存管三方协议协议编号：2015-jimubox-sf甲方为在乙方平台已注册用户甲方声明：兹声明甲方在申请办理客户交易结算资金托管业务前已仔细阅读并理解《中国民生银行网络交易资金存管三方协议》，甲方已明确知晓丙方仅负责网络交易资金托管，即丙方按照甲方申请或指令办理充值、转账、提现等资金划转业务；丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方融资项目下的本金和预期收益。甲方完全同意和接受本协议的全部条款和内容，愿意履行和承担本协议中约定的权利和义务。乙方(网络交易平台)：北京乐融多源信息技术有限公司丙方：中国民生银行股份有限公司鉴于：甲方为在乙方平台成功注册的用户，乙方和丙方连通网络交易平台资金托管系统，乙方和丙方已签订《中国民生银行股份有限公司网络交易平台资金托管合作协议》（以下称“《合作协议》”）。为此，甲、乙、丙三方依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、乙方交易及结算规则、丙方账户管理及结算规则和其他有关法律、法规、规章以及相关规定，就甲方在乙方进行网络借贷交易，丙方托管乙方客户交易结算资金，及其他相关事宜达成《中国民生银行网络交易资金存管三方协议》（以下称“本协议”），供三方共同遵守，如乙丙双方签署的《合作协议》与本协议不一致的，以本协议为准。第一章三方声明第一条甲方声明如下：（一）甲方具有相应合法的投资或融资等资格，不存在法律、法规、规章、其他规范性文件和乙方交易规则禁止或限制其在乙方进行网络借贷交易的情形，甲方的角色包括但不限于投资人、融资人、担保人、渠道方及其他与本借贷项目相关的主体等。（二）甲方保证其向乙方、丙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时，甲方必须按照约定的要求，及时通知乙方和丙方。（三）甲方保证其资金来源合法合规、且允许进行投资性交易。（四）乙方已向甲方清楚揭示网络借贷交易风险，甲方已明确知晓并愿意承担网络借贷交易风险。（五）甲方已明确知晓丙方仅负责网络借贷交易资金托管，即按照甲方或乙方申请或指令办理账户开立、绑卡、解绑卡、充值、转账、提现等业务；丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、不保障融资人和融资项目必然还款、也不保障甲方能够获得乙方承诺的项目本金和预期收益。（六）甲方同意遵守有关的法律、法规及乙方交易规则。（七）甲方已详细阅读本协议所有条款，准确理解其含义，特别是其中有关乙方、丙方的责任条款，并同意本协议所有条款。第二条乙方声明如下：（一）乙方是依法设立的网络借贷平台[积木盒子]的运营商，具有相应的资格开展网络借贷相关业务。（二）乙方承诺其服务平台注册的投资人、融资人和融资项目的真实性和合法性，不存在任何虚假融资人和融资项目，不存在为融资人虚构融资项目、故意隐瞒融资项目重大瑕疵等损害投资者合法权益的情形，并承担由此而可能引发的经济及法律责任。乙方负责对甲方进行身份识别，对甲方资金来源进行合法合规性审核。（三）乙方承诺其通过自身服务系统向丙方系统所提交的任何支付指令和推送的任何数据的真实性、完整性、准确性、合法性；如因该类指令或数据信息不准确、不真实、不完整、不合法而可能导致甲方或丙方等相关方损失的，乙方承诺承担过错责任。（四）乙方遵守有关的法律、法规及交易和结算规则。（五）乙方已详细阅读本协议所有条款，准确理解其含义，特别是其中有关丙方的责任条款，并同意本协议所有条款。(六)乙方负责承担反洗钱的职责，根据人民银行相关规定做好客户身份识别、资料保存及其他相关工作。第三条丙方声明如下：（一）丙方是依法设立的商业银行，能够履行客户交易结算资金的资金划转和托管职责。丙方仅按照本协议条款规定的内容承担资金划转和托管职责。丙方不负责对甲方进行身份识别，不负责审核甲方资金来源的合法合规性。（二）丙方具有开展客户交易结算资金托管的必要条件，通过网络交易平台资金托管系统能够为甲方的交易结算资金提供相关的服务。丙方不负责审核乙方所提供融资人和融资项目的真实性和合法性、也不保障融资人和融资项目必然还款。（三）丙方在严格遵循国家有关法律、法规以及规章的前提下，办理乙方的客户交易结算资金托管业务。（四）丙方承诺其通过自身服务系统执行乙方的指令，并确保执行行为的及时、准确、有效；如因执行行为不及时、不准确、未生效而导致甲方或乙方等相关方损失的，丙方按照其过错承担相应责任。第二章释义第四条“网络交易平台资金托管系统”是丙方针对网络借贷交易资金托管业务开发的系统，主要功能包括账户开立、绑卡、解绑卡、查询、充值、转账、提现、清算对账、资金托管等。系统对接后，丙方将为甲方分别单独开立并管理其客户交易结算资金管理账户，对客户的交易结算资金进行明细核对和总分核对。第五条账户开立是指甲方通过乙方提供的服务渠道与乙方、丙方共同签署本协议，签约后丙方即为甲方开立客户交易结算资金管理账户。第六条绑卡是指甲方通过乙方提供的服务渠道将甲方本人名下银行结算账户与其客户交易结算资金管理账户建立绑定关系，绑定后即可通过该银行结算账户办理充值及提现。第七条解绑卡是指甲方通过乙方提供的服务渠道将甲方本人名下银行结算账户与其客户交易结算资金管理账户解除绑定关系，解绑后不能再通过该银行结算账户办理充值及提现。第八条查询是指甲方通过甲方提供的服务渠道查询交易账户信息、交易明细信息等。第九条充值是指甲方将资金划入其在汇总账户项下的客户交易结算资金管理账户。第十条转账是指投资交易成功后资金从甲方（如作为投资人）客户交易结算资金管理账户转到融资人客户交易结算资金管理账户，或是在还款时从甲方（如作为还款人）客户交易结算资金管理账户转到投资人客户交易结算资金管理账户，或其他转账行为（包括但不限于除投资人之外的其他项目参与方之间的互转等）。第十一条提现是指甲方将资金从客户交易结算资金管理账户划回已绑定的银行结算账户。第三章账户开立第十二条为实现为甲方提供客户交易结算资金托管业务，乙方应为甲方开立客户交易账户，丙方应为甲方开立客户交易结算资金管理账户。第十三条客户交易账户指甲方在乙方开立的专门用于交易用途的账户，与甲方在丙方开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。乙方通过该账户对甲方的网络借贷交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等，具体计付利息事宜由甲乙双方自行约定，丙方对此不承担任何责任。第十四条客户交易结算资金管理账户指丙方为甲方开立的，管理甲方用于网络借贷交易结算资金的子账户。客户交易结算资金管理账户记载甲方网络借贷交易结算资金的变动明细，并与甲方在丙方登记的甲方银行结算账户和甲方在乙方开立的交易账户建立绑定关系。第十五条客户银行结算账户指甲方在商业银行开立的，用于银行资金往来结算的人民币活期账户。若甲方为个人客户，该银行结算账户必须为客户同名借记账户；若甲方为机构客户，则甲方交易结算资金管理账户不能与任何自然人储蓄账户建立绑定关系，只能与甲方在商业银行开立的同名银行结算账户（允许是基本结算账户或一般结算账户）之间办理签约转账业务。具体账户信息以甲方通过乙方服务渠道绑定的银行账户信息为准。甲方充值时可以选择代扣或网银网关方式，当选择代扣方式进行充值时，甲方应先将交易结算资金存入已绑定的银行结算账户，之后才能从已绑定的银行结算账户充值转入交易结算资金管理账户。甲方从交易结算资金管理账户提取的客户交易结算资金，只能通过提现划转回到已绑定的银行结算账户。第十六条甲方申请办理网络借贷业务前，需先在乙方开立交易账户。第十七条甲方在向乙方申请开设交易账户时，应按照乙方的要求提供合法有效的证件，并按乙方要求签署相关的网络借贷交易协议书。第十八条甲方通过乙方服务渠道在丙方开户时，丙方为甲方在乙方汇总账户项下开立客户交易结算资金管理账户，管理甲方用于网络借贷交易的结算资金。客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细。特别的，对于甲方是由乙方合作机构推荐的，乙方在取得甲方充分授权（授权乙方可代理其办理账户开立、绑卡、解绑卡、借款、提现、还款等）的情况下，乙方可通过批量开户的形式代甲方在丙方开户。此种情况下，乙方应控制甲方只能作为个人借款客户，甲方授权文件由乙方保留，如丙方需要查阅时，乙方应予以支持。如因乙方未能取得甲方的充分授权而可能导致甲方或丙方等相关方损失的，乙方应承担一切相关责任。第十九条在甲方绑卡环节，丙方需校验甲方在丙方的交易密码。如甲方为个人客户，仅允许绑定借记账户；如甲方为机构客户，允许绑定基本结算账户或一般结算账户，且需要甲方从拟绑定的银行结算账户中采取银行转账方式将指定金额划转到丙方指定账户进行校验。丙方校验通过后通知乙方，乙、丙双方系统同步变更相应的绑卡信息。特别的，对于甲方是由乙方合作机构推荐、由乙方批量绑卡的，因甲方未预留交易密码，故丙方不做校验，丙方默认为绑定的银行结算账户是甲方本人名下账户，如乙方为甲方办理批量提现时因账户户名、账号不正确等原因而导致无法提现或提现错误，丙方不承担任何责任。第二十条甲方解绑卡环节，丙方也需校验甲方在乙方的交易密码。对于甲方是由乙方合作机构推荐、由乙方批量解绑卡的，因甲方未预留交易密码，故丙方不做校验，如乙方为甲方办理批量提现时因无绑定银行账户而导致无法提现或提现错误，乙方不承担任何责任。第二十一条除甲方已经在乙方登记的与其本人客户交易结算资金管理账户建立绑定关系的银行结算账户外，本协议下的其他任何账户均不具有客户交易结算资金的提现功能。第二十二条甲方可在乙方进行交易资金账户和托管资金变化情况的查询。若甲方对其客户交易结算资金清算明细或余额有异议，应向乙方查询并核实。若乙方认为有必要，可以要求丙方配合进行查询、核实工作。第四章资金存取第二十三条甲方通过乙方渠道进行充值、提现、转账等各类交易时，必须输入正确的已经在丙方设置的客户交易结算资金管理账户交易密码。特别的：（1）甲方作为还款人时，甲方授权乙方办理从甲方交易结算资金管理账户中扣划资金的手续用于向投资人还款、缴纳借款费用等。（2）对于乙方代甲方在丙方批量开户的，甲方授权在借款成功后乙方直接为甲方办理提现，将资金从甲方交易结算资金管理账户提现到甲方绑定的银行结算账户。（3）同一借贷项目项下，甲方授权乙方办理的，除投资人之外的其他项目参与方之间的转账行为。第二十四条如甲方为个人客户，可通过乙方提供的网站、手机APP等服务渠道（具体由甲方安排）办理充值业务，充值时可选择网银网关充值、或是由丙方或丙方合作机构进行代扣充值；如甲方为机构客户，可选择网银网关充值、或通过已经绑定的银行结算账户通过银行转账方式办理充值业务。第二十五条在甲方作为投资人进行投标环节，甲方应确保其交易结算资金管理账户中具有充足的可投资金，如因甲方交易结算资金管理账户可投资金不足而使得投标不成功的，丙方不承担任何责任。如甲方投标时，乙方需进行审核的，因乙方审核不通过而使得投标不成功的，丙方不承担任何责任。第二十六条在投标资金冻结环节，丙方系统支持在募集期内冻结多个投资人交易结算管理账户资金，待乙方审核通过确认投资交易成功后解冻投资人资金并自动将实际成交资金划转到融资人交易结算资金管理账户。因乙方审核未通过，而导致甲方投资不成功的，丙方不承担任何责任。第二十七条在还款环节，乙方可取得甲方（如甲方作为还款人）充分授权的情况下，根据借贷项目实际情况办理从甲方交易结算资金管理账户还款到投资人交易结算资金管理账户的资金划转手续。授权文件由乙方保留，如丙方需要查阅时，乙方应予以支持。如因乙方未能取得还款人的充分授权而可能导致丙方或还款人等相关方损失的，甲方应承担一切相关责任。特别的，对于甲方是由乙方合作机构推荐、且乙方代为批量开户的，如还款时是由乙方合作机构代甲方转交还款资金的，乙方应采取有效措施确保其合作机构按时准确还款，并应充分向投资人披露可能存在融资人已还款到合作机构、但合作机构未还款等风险。还款环节阶段，乙方与投资人、融资人、合作机构产生的任何纠纷，均由乙方负责，丙方不承担任何责任。第二十八条甲方交易结算资金的支取，只能通过