中央银行学考卷B

第页共页中央银行学试卷B一、填空（每空1分，共10分）1.中国人民银行在国务院领导下，制定和实施___货币政策_____，对金融业实施___监督管理______。2.中央银行买卖证券的交易方式包括___数量招标__和___价格（利率）______。3.中央银行或金融监管当局对商业银行日常经营的监管主要包括__制定并发布审慎监管政策__和__实施稽核与检查监督__。4.中央银行可通过调整法定存款准备金率来增加或减少商业银行的超额准备，以收缩或扩张信用，实现货币政策所要达到的目标。5.中央银行还可通过___道义劝告__和___窗口指导__的方式对信用变动方向和重点实施间接指导。二、单项选择（每题1分，共10分）1.中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（B）A.集中存款准备金B.集中与垄断货币发行C.充当“最后贷款人”D.代理国库2.按独立性程度不同分类，属于独立性较弱的中央银行是（D）。A．美国联邦储备体系B．日本银行C．英格兰银行D．意大利银行3.以下不属于中央银行管理性业务的是（C）。A．金融统计业务B．对金融机构的检查业务C．支付清算业务D．对金融机构的审计业务4.中国人民银行对各授权窗口的再贴现操作效果实行量化考核，其中总量比例：按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于（C）。A.1：1：1B.1：2：3C.1：2：4D.1：3：65.在外汇储备构成中，风险性较大的是（B）。A.黄金B.外汇资产C.特别提款权D.在IMF的头寸6.支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（A）。A．全额结算B．净额结算C．定时结算D．实时结算7.目前，我国中央银行对商业银行的市场准人采取（D）原则。A.自由主义B.特许主义C.准则主义D.核准主义8.以下不是可供选择的货币政策中介指标的是（C）。A.货币供给量B.利率C.准备金D.汇率9.证券市场信用控制，是指中央银行对有价证券的交易，规定应支付的（B），目的在于限制用借款购买有价证券的比重。第页共页A．手续费限额B．保证金限额C．交易金限额D．经纪人费用限额10.巴塞尔委员会于1988年正式通过并颁布了“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的报告”，这就是我们通常所说的（A）。A.《巴塞尔条约》B.《有效监管的核心原则》C.《巴塞尔协议》D.《新巴塞尔协议》三、多项选择（每题2分，共20分）1.中央银行制度的类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国式中央银行制度E.二元式中央银行制度2.在现代经济中，以下属于中央银行货币发行内容的有（ABCD）。A．保持币值稳定B．促进经济增长和就业C．提供与经济运行相适应的货币供应量D．保持货币供给结构与经济和社会发展相适应E．用货币干预外汇市场、稳定汇率3.在具体的业务经营活动中，中央银行一般奉行（BCDE）原则。A．安全性B．非盈利性C．流动性D．主动性E．公开性4.世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有（ABCDE）。A.弹性比例制度B.保证准备制C.现金准备发行制D.保证准备限额发行制E.比例准备制5.中国人民银行在公开市场上买卖的有价证券主要是（ADE）。A.中央银行票据B.银行承兑票据C.企业债券D.国债E.政策性金融债6.货币政策的基本内容包括（ABCDE）。A.政策目标B.实现目标的政策工具C.各种操作指标和中介指标D.政策传递机制E.政策效果7.一般性货币政策工具是对货币供给总量或信用总量进行调节和控制的政策工具，主要包括（ABD）。A．法定存款准备金政策B．再贴现政策C．消费者信用控制D．公开市场业务E．窗口指导8.金融监管模式按金融监管权力的分配结构和层次划分为（ACE）A.双线多头B.单一全能C．单线多头D.多头分业E.集中单一9.由私营清算机构所有并运行的支付系统有（ABD）。A．CHIPSB．CHAPSC．FedwireD．ACHE．瑞士SIC10.西方国家统称为金融监管的“三道防线”是指（）。第页共页A．预防性管理B.市场准入C．存款保险制度D.紧急救援E．准备金管理四、判断并改错（每题2分；其中判断1分，改错1分；共10分）1.目前世界各国的金融监管正在从功能监管为主转向机构监管为主。（错：机构监管只根据金融机构性质而不论其从事何种业务，分别实施监管。当金融混业经营成为潮流，机构监管往往无法应对。而功能性监管因其能够实施跨产品、跨机构、跨市场的协调，更具连续性和一致性。较之机构监管，更加适应于混业经营体制。有鉴于此，目前世界各国的金融监管仍然倾向于从机构监管为主转向功能监管为主。）2.由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。（错：由于中央银行对金融机构的债权比负债更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的资产业务对于货币供应有决定性作用）3.由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。（错：中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上,由于各国的国情与历史传统不同，各国中央银行对政府的独立性也有较大差异。）4.当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。（错误。应改为：当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备减少，货币供应量减少。）5.小额支付系统多采用批量处理、全额结算的方式。（错误。应改为：由于支付金额较小但业务频繁，小额支付系统多采用批量处理、净额结算方式。）五、名词解释（每题3分，共15分）1.货币的财政发行：指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。2.公开市场业务：是指中央银行在金融市场买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。3.CNAPS与FedwireCNAPS：中国现代化支付系统（CHINANATIONALADVANCEDPAYMENTSYSTEM，CNAPS)是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。它是各银行和货币市场的公共支付清算平台，是人民银行发挥其金融服务职能的重要的核心支持系统。Fedwire：是美国联邦储备体系拥有并运营的大额支付系统，是美联储履行中央银行支付清算的重要工具。该系统提供实时全额结算服务，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司间的大额交易结算等。4.中央银行：中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。5.集中监管体制集中监管体制是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是由中央银行来承担。又称为“一元化”监管体制。第页共页六、简述题（每题5分，共25分）1.如何理解中央银行的职能？答：（一）中央银行是“发行的银行”。中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。（二）中央银行是“银行的银行”。中央银行是银行的银行，是指：1.中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；2.中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；3.中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：1.集中存款准备金。2.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。3.组织、参与和管理全国的清算。（三）中央银行是“政府的银行”。中央银行是政府的银行是指：1.中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；2.中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；3.中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现：1.代理国库。2.代理政府债券的发行。3.为政府融通资金，提供特定信贷支持。4.为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。5.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。6.制定和实施货币政策。7.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。8.为政府提供经济金融情报和决策议，向社会公众发布经济金融信息。2.中央银行的存款业务与商业银行的存款业务有何区别？答：存款原则具有特殊性，央行的存款业务具有一定的强制性，存款准备制度就是典型的例证；就财政部门、邮政部门的存款，一些国家也不同程度地以法律形式规定转存央行；存款动机具有特殊性，央行吸收存款是出于金融宏观调控和监管及执行其职能的需要；存款对象具有特殊性，央行不直接面对个人、工商企业，而是商业银行、非银行金融机构、财政等政府部门的存款，存款当事人关系具有特殊性，除了经济关系外，还有行政性的管理者与被管理者的关系。央行与商行二者之间并非平等的经济利益主体。第页共页3.为什么说大额支付系统是一国支付体系的“大动脉”？答：大额支付系统主要处理在规定起点以上的大额支付业务。如果说支付系统是金融体系的“血液循环系统”的话，那么大额支付系统就是支付系统的“大动脉”，其处理着一国绝大部分支付交易金额，对金融效率与金融稳定具有重大影响。4.简述我国现行金融监管体制的基本框架。答：我国现行金融监管体制的基本框架是中国银监会、中国证监会、中国保监会和中国人民银行各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。银监会主要负责对银行业金融机构和其他金融机构的监管。工作目标是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。以良好监管来促进金融稳定和金融创新共同发展。证监会负责监管证券类、基金类和期货类金融机构以及整个资本市场的发展与运行。其监管目标是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。保监会负责监管保险类金融机构和整个保险市场的发展与运行。其监管目标是根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳定运行。按照现行监管体制，中国人民银行不再对保险公司、证券公司和银行业负直接管理责任，但中国人民银行承担着包括保险和证券在内的整个金融业的管理责任，在政策制定、总量平衡和宏观协调方面负最后的责任。5.如何理解中央银行的独立性问题？中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府（国家行政当局）的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。要真正发挥中央银行的作用，必须使中央银行具有一定的独立性，这是保持经济、金融稳定和维护社会公众信心的一个必要条件。中央银行对政府保持一定的独立性，使其权力与责任相统一，能够在制定和实施货币政策、监管金融业和调控宏观经济方面自主地、及时地形成决策和保证决策的贯彻执行，这对促进经济与社会的健康、稳定发展和保证国家的根本利益具有重要意义。二是中央银行对政府的独立性是相对的。在现代经济体系中，中央银行作为国家的金融管理当局，是政府实施宏观调控的重要部门，中央银行不能完全独立于政府，不受政府的任何制约，更不能凌驾于政府之上。中央银行要接受政府的管理和监督，在国家总体经济社会发展目标和政策指导之下履