个人理财历年试卷(三)

银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(三)时限：120分钟一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为()。A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划B.最低收益理财计划和固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划2.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为()。A.承诺B.要约C.代理D.合同3.下列属于个人资产负债表的资产项目的是()。A.公共事业费用B.个人信用卡支出C.住房贷款D.投资4.金融资产的()是指其收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A.期望收益率B.方差C.标准差D.协方差5.下列关于成长型基金的说法，错误的是()。A.资产中现金持有量较大B.投资对象常常是风险较大的金融产品C.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益D.一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率6.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约7.按照《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，应当保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于()。A.15年B.10年C.6年D.1年8.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。A.1；月B.2；季度C.1；季度D.2；月9.下列关于债券偿还方式的说法，错误的是()。A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以根据投资者的要求延期偿还10.对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行()。A.不应销售B.应限量销售C.应扩大销售以分散风险D.应按原计划销售并更小心地经营管理11.买入看涨期权，()。A.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡B.潜在最大损失为无穷大C.投资者的潜在利润最大值为期权费D.是预期市场未来下跌的操作行为12.愿意承担高风险、获得更高收益的投资人应选择的证券投资信托理财产品是()。A.证券组合投资信托产品B.债券投资信托产品C.股权投资信托产品D.贷款信托理财产品13.在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑()。A.买入对周期波动不敏感的行业的资产B.卖出对周期波动比较敏感的行业的资产C.买入对周期波动比较敏感的行业的资产D.买入固定收益类资产14.2008年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.3％，则银行实付贴现金额为()元。A.9985B.9970C.9875D.1000015.下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是()。A.期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算B.期货交易所实行当日无负债结算制度C.期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行D.客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓16.下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是()。A.境内托管人可利用本行开立的结算账户与境外证券登记结算机构进行资金结算业务B.境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户C.境内托管人可在本行开立证券托管账户，与境外证券登记结算机构进行证券托管业务D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务17.目前我国银行业金融机构的监管职责主要由()行使。A.中国人民银行B.银监会C.中国银行业协会D.人民代表大会18.一张5年期、票面利率10％、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10％B.12.3％C.26.3％D.20％19.企业经营活动现金流出不包括()。A.支付供应商的货款B.支付雇员的工资C.支付的股利D.支付的税款20.下列关于合同订立的说法，错误的是()。A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人必须本人订立合同，不得代理C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式21.书面委托代理的授权委托书授权不明的，()。A.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任B.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人不承担责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任22.下列关于可转换债券收益的说法，错误的是()。A.可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D.可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资者23.远期利率协议交易()。A.在交易所进行B.只存在信用风险C.不需支付保证金D.卖方是为了防范利率上升的风险24.投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均25.张先生有500元现金，1500元活期存款，20000元定期存款，价值5000元的股票，价值20000元的汽车，价值500000元的房产，价值10000元的古董字画。每月的生活费开销为1000元，每月需还房贷5000元，则他的失业保障月数为()个月。A.3.7B.4.5C.7.8D.9.526.下列关于黄金的说法，错误的是()。A.黄金不具有内在价值B.黄金抗系统风险能力强C.黄金可充当个人的储备资产D.黄金理财产品存在市场不充分风险27.个人网上银行属于()。A.电话银行B.私人银行C.手机银行D.电子银行28.下列关于银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的做法，正确的是()。A.向监管机构报告外部营销人员的聘用方式B.代替销售部门预收产品现金款项C.收取消费者填写的金融产品申请文件D.向顾客出售产品29.商业银行进行境外理财投资，应当()。A.委托经银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产B.按照固定比例将用于境外投资的全部资产分别交由其他商业银行及自己保管C.自己管理其用于境外投资的全部资产D.委托经国家外汇管理局批准具有托管业务资格的境外商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产30.下列不属于客户维护方法中的超值维护的是()。A.注重加强对客户的感情投资，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难B.协助客户进行资金安排，并及时提供存款支付结算的报表C.使客户能够体验到这家银行与众不同，体验到深厚的文化品位D.以超现代化的设备使客户感到银行的卓越31.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。A.小灾小病所需的医疗费用支出B.意外伤害的损失C.汽车被盗的财产损失D.飞机失事的损失32.在商业银行综合理财服务活动中，()。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理C.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理33.在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑()。A.增持房产B.增持股票C.增持储蓄产品D.减持固定收益类产品34.商业票据的主要投资者一般不包括()。A.保险公司B.非金融公司C.商业银行D.个人投资者35.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是()。A.执行价格B.期权价格C.现货价格D.市场价格36.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25％、18％、35％、30％，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为-20％、10％、30％、50％，则该理财产品的期望收益率为()。A.21.5％B.26.5％C.27.5％D.38.75％37.下列关于艺术品投资的说法，错误的是()。A.价格波动大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资38.股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。A.信用风险B.非系统性风险C.系统性风险D.公司经营风险39.下列不属于金融期货的是()。A.石油期货B.美国长期国库券期货C.日元期货D.香港恒生指数期货40.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行()。A.应在外汇市场上卖出外汇B.应在外汇市场上买进外汇C.不必干预外汇市场D.应在外汇市场上赚取投机利润41.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在()以上。A.3万元B.4万元C.5万元D.6万元42.商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应()。A.暂停从事个人理财业务活动B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训C.取消银行业从业资格D.取消个人理财业务活动资格43.下列关于综合理财产品的管理销售的做法，错误的是()。A.为非保证收益理财产品确定的销售起点金额不高于保证收益理财产品(计划)B.确定不同的理财产品的起点销售金额C.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度D.建立必要的委托投资跟踪审计制度44.若客户的年度收入为15万元，年储蓄目标为5万元，则年度支出预算为()万元。A.10B.15C.20D.2545.证券投资基金财产可以用于()。A.向他人提供担保B.从事承担无限责任的投资C.向他人贷款D.投资上市交易的无担保债券46.从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。A.履行结售汇统计报告义务B.定期披露投资风险状况C.在投资者开设账户时为其捆绑理财产品D.详细告知投资者投资计划47.下列关于代理的说法，错误的是()。A.代理人在代理活动中具有附属的法律地位B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理48.根据莫迪利亚尼等人的生命周期理论，处于青年成长期的投资人的理财策略是()。A.将富余的消费资金转换成银行存款B.投资政府债券C.保守的理财策略D.投资股票等高成长性产品49.在人的生命周期四个阶段中，处在()的投资人的理财理念是“快速增加资本积累”。A.中年稳健期B.青年成长期C.少年成长期D.退休养老期50.假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20％，在经济衰退时收益率将是-20％，在经济状况正常时收益率是10％，以上三种经济情况出现的概率分别是0.2、0.2、0.6，那么，该金融资产下一年的期望收益率为()。A.15％B.6％C.10％D.20％51.下列属于金融市场客体的是()。A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所52.下列关于基金当事人地位与责任的说法，错误的是()。A.管理人对基金财产具有经营管理权B.管理人对基金运营收益承担投资风险C.托管人对基金财产具有保管权D.投资人对基金运营收益享有收益权53.紧急预备金的来源不包括()。A.活期存款B.货币市场基金C.长期定期存款D.贷款额度54.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金—债券型基金—混合型基金—货币市场型基金B.股票型基金—混合型基金—债券型基金—货币市场型基金C.混合型基金—股票型基金—债券型基金—货币市场型基金D.混合型基金—股票型基金—货币市场型基金—债券型基金55.当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业