中国银行广东省分行个人保函业务管理办法(2009年版)

1中国银行广东省分行个人保函业务管理办法（2009年版）第一章总则第一条为规范中国银行广东省分行个人保函业务的操作，特制定本管理办法（以下简称“本办法”）。本办法适用于全辖辖内各级机构，各级机构均应严格执行本办法。第二条个人保函业务，特指为客户提供资金托管服务，即我行接受申请人单方或申请人、受益人双方的委托，与其共同签署《中国银行广东省分行个人资金托管协议》（附件一（A类）/附件二（B类），以下简称“托管协议”），按协议约定，为客户管理交易资金，保护交易双方权益，促进交易达成的一项个人金融服务。第三条个人保函业务的受理种类，包括出国旅游、移民、房地产交易等所涉及的资金托管。第四条我行只接收申请人本人在经办行开立的活期一本通账户作为托管资金账户，托管币种为人民币。第五条客户委托银行办理个人保函业务，应确保有足额冻结资金；冻结金额应为托管金额及需承担手续费最大值之和；客户在资金托管过程中涉及到的各种费用（包括汇划手续费等），分别按照办理之时的收费标准收取，即指银行不在同一时点向客户收取该项业务的全部费用。第六条个人保函业务只在中国境内有效（不含港、澳、台）。我2行的经营性分支机构开办该业务，需经上级机构报省行主管部门批准；该项业务只能在银行营业厅的开放式柜台办理。第七条个人保函业务的当事人包括：申请人、受益人、受托人。1、申请人，是指向我行申请开立个人保函业务的自然人。申请人必须同时具备以下条件：（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）持有有效的中华人民共和国居民身份证、临时身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民（不含港、澳、台居民）。证件有效期应在保函到期日之后。2、受益人，是指有权通过受托人向申请人索取应收款项的自然人或企事业单位。企事业单位，指依照中华人民共和国法律法规成立的有限责任公司或事业单位。3、受托人，是指经中国银行广东省分行批准，有权开办本项业务的经营性分支机构（经办行）。第八条个人保函业务的有效期，从个人保函开立日算起，至约定到期日的当天、经办行营业终了时间为止。1、生效日不得早于开立日。2、个人保函业务有效期限，应根据保函协议的履行期限确定，最短不少于一天（含），最长不超过365天（含）。第九条我行在受理个人保函业务前，必须要求申请人提供其与受益人之间签订的有效交易合同正本（即基础合同），该合同是托管协议和个人保函业务生效和存在的前提。第十条个人保函业务准入。计划开办本业务的辖内经营性分支机3构，应向所属二级分行/直属支行个人金融部（以下简称：二级行个金部）提出申请，由其初审通过后，交由省行个人金融部审批同意，方可开办该业务。第十一条个人保函业务退出。授权二级行个金部自行审批，并报备省行个人金融部。第十二条《中国银行广东省分行个人资金托管证明》（以下简称“托管证明”）及托管协议不予挂失。第十三条经办行办理个人保函业务的全过程必须双人操作，相关岗位设置应相互牵制、相互监督，严禁“一手清”。第二章各级业务部门职责第十四条省行个人金融部职责省行个人金融部是个人保函业务的主管部门，主要职责包括：1、负责全辖个人保函业务管理及后评价工作；2、负责业务管理办法的制定及修改工作；3、负责全辖个人保函业务的机构资格审核。第十五条二级行个金部职责二级行个金部在省行个人金融部的授权范围内，除第十四条第2点外，比照省行职责管理该项业务。第十六条业务经办行主要职责1、负责本机构客户个人保函业务的宣传、营销、推广；2、负责受理本机构客户个人保函业务的申请，并进行相应的资料审核、报批；43、负责与经上级行批准的个人保函业务客户签约，并进行日后托管交易资金，业务处理工作；4、负责业务数据统计及报送工作。第三章机构准入及业务审批权限第十七条机构准入审批流程1、计划开办个人保函业务的经营性分支机构向二级行个金部提交《中国银行广东省分行个人保函机构开办/退出申请表》（详见附件三，以下简称“申请表”）。2、二级行个金部应对分支机构提交的申请表进行初审，重点审核该机构是否配备开放式柜台办理个人保函业务、该机构的内控管理记录、该机构所处区域是否具备开办个人保函业务的市场前景及客户需求等，并明确初审意见。3、二级行个金部初审同意后，上报省行个人金融部进行审批，省行个人金融部审批同意后，将申请表扫描后复上报部门，原件按发文档案管理留存。4、二级行个金部批复申请网点时，应附具我行合作中介机构的名单、印鉴、有权人签字、营业执照复印件。第十八条机构退出审批流程一、计划退出个人保函业务的分支机构向二级行个金部提交申请表。二、二级行个金部应对分支机构提交的申请表进行审批，重点审核该机构提出的退出原因，批复并报备省行个人金融部。5第十九条个人保函业务审批权限经办行受理个人保函业务及解冻付款时，应根据审批权限逐级上报审批，审批权限及流程比照我行核心业务系统个人汇款业务管理授权权限及流程。第四章个人保函业务操作流程第一节出国类个人保函第二十条出国类个人保函业务的受益人，为已与我行签订合作协议的办理出国移民、出国旅游业务的中介机构（以下简称“中介机构”）。广州地区，由各直属行个人金融部营销中介机构，省行个人金融部与中介机构统一签订《个人资金托管服务合作协议》（附件四，以下简称“合作协议”），非广州地区，由各二级分行统一签订合作协议，各经办行无权与中介机构签订协议。在受理业务前，经办行应检查受益人是否已与省行/二级分行签订合作协议，并在业务办理全过程中核对受益人预留印鉴、有权人签字及营业执照复印件。第二十一条1、审核材料。出国类个人保函业务，须申请人本人前往经办行办理，业务经办须审查以下材料原件并留存复印件：（1）申请人与中介机构共同签署的合同（包括出国旅游、移民服务合同。）；（2）申请人有效身份证件；（3）申请人在经办行开立的有效账户及足额冻结资金。6（4）涉及到双方交易的其它资料。2、签署保函协议。经审核认为可受理后，经办行与申请人签署《托管协议（A类）》，并由业务经理审核加盖“个人资金托管业务专用章”。《托管协议（A类）》一式三联，第一联网点留存，第二联作为传票附件，第三联作为申请人联。3、冻结客户资金。4、收取保函开立费用。5、开立托管证明。业务经办手工填写托管证明，并由业务经理审核加盖“个人资金托管业务专用章”。一式两联，第一联为申请人联，第二联为网点留存联。6、登记台帐。业务经办登记个人保函业务台帐，登记内容包括但不限于：个人保函业务开立日期、到期日期、保函类型、冻结账户信息、托管金额、冻结金额、业务进度（已签订协议、已冻结、已解冻、已解冻划款等）。第二十二条档案管理。1、经办行按保函协议编号逐笔设立档案，该档案资料归类为“资金划转类协议”，须由经办行保管管理，并在结清年度的次年年中，将档案上交二级行办公室归类保管，省行营业部档案交由办公室归类保管。入档资料如下：（1）合同复印件；（2）申请人有效身份证件复印件；7（3）受益人营业执照副本复印件；（4）受益人预留印鉴及有权人签字；（5）冻结资金活期一本通存折复印件（首页及有最后一笔记录页）；（6）托管协议（A类）第一联；（7）托管证明第二联。2、经办行在办理资金解冻手续时，业务经理必须审核上述资料。3、经办行与受益人签署的合作协议，由于是对应多个当事人的协议，不应放入单个档案，应专夹保管，便于查询和核对。第二节房地产交易类个人保函第二十三条1、审核材料。房地产交易类个人保函业务，须申请人、受益人双方共同前往经办行办理，审查下列材料原件并留存复印件：（1）申请人、受益人有效身份证件；（2）受益人、申请人双方共同签署的交易合同；（3）申请人在经办行开立的有效账户及足额冻结资金。（4）涉及到双方交易的其它资料。2、签署保函协议。经审核认为可受理后，经办行与申请人、受益人三方共同签署《托管协议（B类）》，并由业务经理审核加盖“个人资金托管业务专用章”。《托管协议（B类）》一式四联，第一联网点留存，第二联作为传票附件，第三联作为申请人联，第四联作为受益人联。83、冻结客户资金。4、收取保函开立费用。5、开立托管证明。业务经办手工填写托管证明，并由业务经理审核加盖“个人资金托管业务专用章”。一式两联，第一联为客户联，第二联为网点留存联。6、登记台帐。业务经办登记个人保函业务台帐，登记内容包括但不限于：个人保函业务开立日期、到期日期、保函类型、冻结账户信息、托管金额、冻结金额、业务进度（已签订协议、已冻结、已解冻、已解冻划款等）。第二十四条档案管理。1、经办行按保函协议编号逐笔设立档案，该档案资料归类为“资金划转类协议”，须由经办行保管管理，并在结清年度的次年年中，将档案上交二级行办公室归类保管，省行营业部档案交由办公室归类保管。入档资料如下：（1）基础合同复印件；（2）申请人有效身份证件复印件；（3）受益人有效身份证件复印件；（4）冻结申请人托管账户活期一本通存折复印件（首页及有最后一笔记录页）；（5）托管协议（B类）第一联；（6）托管证明第二联。2、经办行在办理资金解冻手续时，业务经理必须审核上述资料。9第五章托管资金解冻操作流程第一节出国类个人保函第二十五条为保障各方权益，设置三种资金解冻方式，分别为：1、托管协议服务期限届满或协议终止后，经办行按照托管协议约定，将资金解冻。2、申请人、受益人共同向经办行申请将资金解冻划转。3、保函期限内，受益人向经办行申请将资金解冻并汇入协议约定的受益人帐户中。第二十六条审核流程。经办行须将客户递交的材料与网点留存的材料进行核对，并将《中国银行广东省分行个人资金托管划款申请书》（以下简称“划款申请书”）及档案资料中托管证明第二联作为传票附件，其它材料纳入保函档案保管。1、受益人指定代理人前往银行办理资金解冻划转，审核材料包括：（1）受益人有效证件：公司营业执照复印件，须加盖公司公章；（2）受益人书面申请：受益公司的书面申请，须加盖公司公章、有权人签字，书面申请须包含公司委托办理业务的代理人姓名及身份证件号码，并指出申请原因为申请人违反其与受益人签订的基础合同；（3）代理人有效身份证件；（4）托管证明第一联；（5）划款申请书，由代理人填写并签名确认。（6）申请人违反其与受益人签订的基础合同的相关证明材料。2、申请人与受益人的代理人共同前往办理资金解冻划转，审核材10料包括：（1）申请人有效身份证件；（2）托管协议客户联；（3）受益人有效证件：公司营业执照复印件，须加盖公司公章；（4）受益人书面申请：受益公司的书面申请，须加盖公司公章、有权人签字，书面申请须包含公司委托办理业务的代理人姓名及身份证件号码。（5）代理人有效身份证件；（6）托管证明第一联；（7）划款申请书，由申请人与代理人签名确认。4、如客户（包括申请人、受益人）因故无法交回托管协议/托管证明原件的，必须在托管协议/托管证明的网点留存联上书写“因本人（公司）原因导致无法交回托管协议（或托管证明）原件，本人（公司）自担风险”并签名，并将此材料纳入保函档案保管。经办行可为其继续办理资金解冻划款手续。第二十七条资金解冻并划款。审核材料无误后，办理资金解冻并划款。如保函到期后，客户未前往经办行办理解冻手续，须按照第二十五条的第一种解冻方式，审核档案留存资料并将资金解冻，以托管证明第二联作为传票附件。第二节房地产交易类个人保函第二十八条为保障各方权益，在保函期限内，设置四种资金解冻方式。分别为：1、个人保函到期后，受益人向经办行申请资金解冻并划转到协议11指定的受益人账户。2、申请人、受益人共同向经办行申请将资金解冻并划转。3、在保函期限内，申请人向经办行申请将资金解冻并划转到协议指定的受益人账户。4、在保函期限内，受益人向经办行申请将资金解冻并划转到协议指定的受益人账户。经办行应根据托管协议，按照客户选择的划款方式进行解冻划款。第二十九条审核流程。经办行须将客户递交的材料与网点留存的材料进行核对，并将划款申请书及档案资料中托管证明第二联作为传票附件，其它材料纳入保函档案保管。1、申请人前往银行办理资金解冻划转，审核及核对材料包括：（1）申请人有效身份证件；（2）托管协议客户联；（3）划款申请书，由申请人填写