《法律法规与综合能力》个人讲义汇总

12015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》个人讲义汇总第一章讲义：中国银行体系概况考点1.1中国人民银行（P3-7）1．1948年成立；95年确立法律地位；2005年8月10日，上海总部成立。职能转换：1984年1月1号起，专门行使央行职能；2003年4月，对银行业金融机构的监管职能由银监会行使。2.主要职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。3．职责：(1)作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；(2)依法制定和执行货币政策；(3)发行人民币，管理人民币流通；(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；(8)监督管理金市场；(9)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；(10)经理国库；⑿负责金融业的统计、调查、分析和预测；(13)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。考点1.2监管机构（P7-11）★我国银行业监督管理机构——中国银行业监督管理委员会（银监会）1．监管范围：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社及政策性银行，金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他金融机构的监督管理。2．监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度3．监管目标：①通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的利益；②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业信心；③通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融的了解和风险识别；④努力减少金融犯罪。4．监管职责：①对银行业自律组织的活动进行指导和监督；②负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；③对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；④负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。5．监管措施：①市场准入【机构、业务和高级管理人员的准入】；②非现场监管；③现场检查（根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理）；④监管谈话；⑤信息披露监管（财务会计报告，风险管理状况，董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息）。6．“一行三会”：指的是央行，银监会，证监会，保监会。考点1.3中国银行业协会（P11-13）2000年成立，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为银监会。宗旨：以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。会员单位168家包括政策性银行、商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各地区银行业协会、金融租赁公司、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、货币经纪公司、汽车金融公司。观察员单位两家：中国银联和农信银资金清算中心。组织机构：协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员组成会员大会的执行机构为理事会2考点1.4政策性银行（P13-16）1．国家开发银行：1994年3月成立，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（即“两基一支”）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款。2008年12月16挂牌成立股份有限公司。2．进出口银行：1994年4月成立，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。3．农业发展银行：1994年11月成立，以国家信用为基础，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。改革：07年1月全国金融工作会议决定：按照分类指导、“一行一策”的原则，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。考点1.5大型商业银行（P16-19）1．工商银行：84年1月1日成立，承办原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务；05年10月28日，改制为股份有限公司；06年10月27日，在上交所和香港联交所同步上市。2．农业银行：79年初恢复，专门负责农村金融业务；07年1月5日，整体改制为股份有限公司。来源：233网校3．中国银行：1912年成立，至1949年期间，曾是中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外；79年，成为国家指定的外汇外贸专业银行；04年8月26日，改制为股份有限公司【最早】；06年6月1日，在香港联交所上市；06年7月5日，在上交所上市。4．建设银行：54年10月1日成立；79年，成为独立的经营长期信用业务的专业银行；04年9月17日，改制为股份有限公司；05年10月27日，在香港联交所上市。5．交通银行：87年4月1日，重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行；05年6月23日，在香港联交所上市；07年5月15日，在上交所上市。考点1.6中小商业银行（P20-22）1．股份制商业银行包括12家商业银行，即中信、光大、华夏、广发、平安、招商、浦发、兴业、民生、恒丰、浙商、渤海。2．城市商业银行（98年由城市合作银行发展而来）1979年第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立1994年国务院决定合并城市信用社，成立城市合作银行考点1.7农村金融机构（P22-25）1．农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（在合并农村信用社的基础上组建的）时间事件2．村镇银行和农村资金互助社（2007年批准设立的新机构）村镇银行经营业务：吸收公众存款；承销政府债券、发放贷款等农村资金互助社资金来源：吸收社员存款、接收社会捐赠资金、从其他银行业金融机构融入资金；资金用途：发放社员贷款【主要】、存放在其他银行从业机3构、购买国债和金融债券禁止的行为：向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，以该社资产为其他单位或个人提供担保。来源：233网校考点1.8中国邮政储蓄银行（P25）1986年恢复并开办，主要目的是回笼货币，是邮政部门代理人民银行经办储蓄；2006年12月31日，银监会批准邮储银行成立；市场定位以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持社会主义新农村建设。考点1.9外资银行（P25-26）★考点1.10非银行金融机构（P26-31）★1．金融资产管理公司，1999年成立，包括信达、长城、东方和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商行和国家开发银行的部分不良资产。经营目标：以最大限度保全资产、减少损失为主要目标，依法独立承担民事责任。2．信托公司：中国国际信托投资公司1979年成立（第一家）；3．企业集团财务公司：完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员；母公司有义务在所属财务公司出现支付困难时，负责提供资金，满足支付要求。4．金融租赁公司：以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。5．汽车金融公司：从事汽车消费信贷业务，提供相关汽车金融服务的专业机构。6．货币经纪公司：专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。7．贷款公司：可办理各项贷款，票据贴现，资产转让，贷款项下的结算及银监会批准的其他资产业务。贷款公司开展业务必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨。8．消费金融公司：不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款非银行金融机构。第二章讲义：银行经营环境考点2.1宏观经济运行（P32-36）★宏观经济发展目标及其衡量指标：1.经济增长——国内生产总值（GDP）：一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。2.充分就业——失业率：指劳动力人口【16岁以上具有劳动能力的人】中失业人数所占的百分比。3.物价稳定——通货膨胀率；指标有消费者物价指数【使用最多】、生产者物价指数、国内生4产总值物价平减指数【按当年不变价格计算的国内生产总值与基年的比率】。4.国际收支平衡——国际收支①经常项目：反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支【最主要的部分】、劳务收支（运输、旅游）和单方面转移（汇款、捐赠），是最具综合性的对外贸易指标。②资本项目：集中反映一国同国外资金往来的情况，包括直接投资、政府和银行的借款、企业信贷等。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标。经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏；经济处于复苏时，借贷资金需求显著扩大，资产业务规模明显放大。考点2.2经济结构（P36-39）1．产业结构分类：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业）、第二产业（采矿业，制造业，建筑业，电力、燃气及水的生产和供应业）、第三产业（其他行业,包括银行业）。【由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。】2．支出角度的GDP构成：①消费：私人消费【不含私人购买住房的支出】、政府消费；②投资：固定资本形成【含房地产和非房地产投资】和存货增加；③净出口（出口额-进口额）。我国消费与投资结构决定我国商业银行主要业务对象是企业，业务结构以批发业务为主考点2.3金融市场（P39-43）★金融市场的功能：1.货币资金融通功能【最基本功能】；2.优化资源配置功能。金融资产价格变动引导货币资金的流动和配置；3.风险分散与风险管理功能；4.经济调节功能。借助货币资金供应量的变化影响经济的发展规模和速度、借助资金流动和配置影响经济结构布局，借助利率、汇率、金融资产价格变动促进经济效益提高。5.定价功能。金融市场的种类：5考点2.4金融市场的发展（P43-45）我国的金融市场的发展：货币市场：债券回购市场、同业拆借市场与票据市场一起构成货币市场。资本市场：上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成；银行间债券市场与交易所债券市场共同构成债券市场。其他市场：保险市场，期货市场（上海期货交易所、大连商品交易所，郑州商品交易所、中国金融期货交易所）；银行间外汇市场；黄金交易市场（上海黄金交易所）。金融市场发展对银行的影响：促进作用：直接促进银行的业务发展和经营管理；为银行提供大量的风险管理工具，提高风险管理水平，有助于银行风险识别，对风险进行合理定价，并可通过交易转移风险；为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准；为银行创造和培养良好的优质客户。挑战：银行的风险管理难度越来越大；金融市场会放大商业银行的风险事件；储蓄资金流入资本市场；造成银行优质客户的流失。考点2.5金融工具（P45-48）★按期限的长短划分：短期金融工具：期限一般在1年以下（含1年）。（商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）长期金融工具：期限一般在1年以上。（股票、企业债券、长期国债）按融资方式划分：直接融资工具：包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具：包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。按投资人所拥有的权利划分：债权工具：代表为债券，分为企业债（即公司债）、国债和金融债三大类。目的是筹集中长期6贷款。股权工具：代表是股票，分为普通股（股东红利随公司盈利多少而增减，能够参与公司的决策）和优先股（股息与公司盈利状况无关，没有参与公司决策的表决权，公司解散时可优先得到分配的剩余资产）；根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股（国内投资者，以人民币标值、认购和交易）、B股【国内外投资者，2001年2月28日允许国内投资者，以人民币标值、以外币认购和交易】、H股（境内注册的公司发行，香港上市的股票）、N股（境内注册的公司发行，纽约上市的股票）；股息来自公司税后利润。混合工具：代表是可转换公司债券和证券投资基金；可转换公司债券可在特定时间按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性。按金融工具的职能划分：1.用于投资和筹资（股票、债券等）；2.用于支付，便于商品流通（各种票据）