三个办法一个指引培训试题(王)

1三个办法一个指引试卷单位:姓名：成绩：一、单项选择30分（每题1分）1、流动资金贷款管理办法规定贷款人应合理测算借款人需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。A、营运资金B、贷款资金C、授信资金D、实际资金2、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据借款人生产经营的和特点，合理设定流动资金贷款的业务和，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制.A、品种和期限、规模和周期B、规模和周期、品种和期限C、品种和规模、期限和周期D、品种和周期、规模和期限3、流动资金贷款管理办法规定贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的、和负责。A、有效性、效益性、完整性B、安全性、流动性、效益性C、真实性、完整性、有效性D、真实性、全面性、有效性4、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。A、贷审分离、分级审批B、贷审分离、权限审批C、内部审批、转授权审批D、流程审批、权限审批5、流动资金贷款管理办法规定贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人或借款人的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。A、委托支付、自主支付B、受托支付、自主支付C、承诺支付、委托支付D、受托支付、委托支付6、流动资金贷款管理办法规定贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。A、经营、管理、信用、支付、担保B、经营、财务、信用、支付、抵押C、经营、财务、信誉、支付、担保D、经营、财务、信用、支付、担保7、流动资金贷款管理办法规定贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定，参2与借款人以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动，维护贷款人债权。A、大额融资、资产出售B、大额融资、资产变更C、再融资、资产出售D、大额融资、资产清算8、流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的和，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。A、实际变化、实际需要B、变化原因、生产需要C、转换原因、实际需要D、变化原因、实际需要9、贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立(B)。A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制10、个贷暂行办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于等用途的本外币贷款。A、个人置业、生产经营B、个人消费、生产经营C、个人消费、流动资金D、生活消费、购置房产11、个人贷款应当遵循审慎经营公平诚信的原则。A、依法合规、平等自愿B、法律法规、平等自愿C、依法合规、平等协商D、平等自愿、自主申贷12、个贷管理办法规定贷款人应建立有效的个人贷款机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。A、实贷实付管理B、全流程管理C、受托支付管理D、自主支付管理13、个贷贷款风险评价应以分析借款人为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A、营业收入B、担保情况C、贷款风险D、现金收入14、个贷办法规定贷款人应根据借款人重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整，加强相关贷款的管理。A、审批权限B、审批程序C、审批环节D、审批政策15、A联社同意为B公司贷款4000万元,用于B公司某固定资产项目投资，该项目总投资为9000万元。4月1日经A联社同意发放允许其自主支付的贷款资金1400万元，贷款流出明细如下：3日期贷款用途交易对手交易金额4月2日设备款C公司490万元4月4日追加股本本公司140万元4月7日工程款D建筑公司300万元4月8日工程款D建筑公司460万元4月9日工人工资付现10万元关于4月2日划出的490万元，下列说法正确的是（)A.贷款资金己发放至借款人账户，允许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题。B.该项目受托支付起点为70万元该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规。C.该项目受托支付起点为450万元，该笔支出超过受托支付起点金额。D.该项目受托支付起点为500万元该笔支出未超过受托支付起点金额。16、就15题的资金使用情况，关于4月4日划出的140万元，下列说法正确的是（)A.化整为零。B.借款人属于贷款诈骗。C.贷款使用违规。D.贷款使用合规。17、就15题的资金使用情况，关于4月7日和4月8日划出的两笔款项，下列说法正确的是（)A.支付正常无违规嫌疑。B.有挪用贷款嫌疑。C.有化整为零嫌疑。D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付。18、就15题的资金使用情况，关于4月9日支付现金10万元，下列说法正确的是（)A.自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题。B.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付。C.贷款被挪用。D.属于贷款诈骗。19、固贷管理办法规定固定资产贷款单笔金额超过项目总投资或超过万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式A、5%、300B、5%、400C、5%、500D、3%、50020、项目融资业务指引规定贷款人提供项目融资的项目，应当符合家和投资管理等相关政策。A、产业、土地、环保B、经济、环保、土地C、产业、财政、环保D、产业、房产、环保421、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于立法层次？A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件22、固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和。A．借款人帐户B．还款准备金帐户C.支付帐户D.资金回笼帐户23、流动资金贷款不得用于等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A．固定资产、股权B．固定资产、扩大再生产C．股权、扩大再生产D．固定资产24、贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行处罚：A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身从事银行业工作。25、银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是：A.应责令限期改正B.可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定采取监管措施C.还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚26、以下情况，不适用《个人贷款管理暂行办法》:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款D.信用卡透支27、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人有下列情形的，中国银监会可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的528、贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以为核心：A.偿债能力分析B.政策变化分析C.市场波动分析D.经营期风险分析29、《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当，并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50%的项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位30、银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的和经营期风险。A、市场风险B、法律风险C、信用风险D、建设期风险二、多项选择40分（每题2分）1、个贷管理办法中规定贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。A、收入B、负债C、支出D、贷款用途2、个人贷款申请应具备以下条件A、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；B、贷款用途明确合法；C、贷款申请数额、期限和币种合理；D、借款人具备还款意愿和还款能力；E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；3、个贷管理办法中规定贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的风险程度等。A、偿还能力B、诚信状况C、担保情况D、抵（质）押比率E、收入情况4、哪些情形下个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D、法律法规规定的其他情形的。5、流动资金贷款申请应具备的条件A、借款人依法设立；B、借款用途明确、合法；C、借款人生产经营合法、合规；D、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；E、借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；66、具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B.支付对象明确且单笔支付金额较大；C.借款人主营业务盈利能力下降D.贷款人认定的其他情形。7、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于等用途的本外币贷款。A．个人消费B．投资理财C．生产经营D．资金周转8、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况B.贷款项目的情况C.贷款担保情况D.需要调查的其他内容。9、贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B.支付方式变更及触发变更条件；C.贷款资金支付的限制、禁止行为；D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。10、个人贷款调查包括但不限于以下内容：A.借款人基本情况和收入情况B.借款用途；C.借款人还款来源、还款能力及还款方式；D.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。11．流动资金贷款支付过程中，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A.借款人信用状况下降B.主营业务盈利能力不强C.贷款资金使用出现异常D.抵质押物价值变化12．有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D.法律法规规定的其他情形的。13、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家等相关政策。A.产业B.土地C.环保D.投资管理714、在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：A.信用状况下降；B.不按合同约定支付贷款资金；C.项目进度落后于资金使用进度；D.抵质押物价值下降E.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款