上海融佳常年法律服务方案

第1页共11页1常年法律顾问服务方案上海融佳资产管理有限公司：年月日，我所主任徐建明与贵司进行了友好面谈，我们了解了贵司的基本特点及目前面临的主要法律困境：贵司是一家集财富管理投融资服务、信用风险评估与小微借贷咨询服务于一体的综合性现代互联网金融服务企业，以P2P网络融资平台的形式致力于满足国内外机构与个人的投融资及金融信息服务咨询等需求。与传统的银行贷款相比，P2P网络贷款具有手续便利、信息透明、风险分担等优点，适合于小额贷款的发放，P2P融资平台为小微企业、个体工商户提供了较好的融资服务，有效解决了其融资难的问题。贵司因此也迎来了一个迅速发展壮大的契机。但由于P2P网络融资平台涉及大量资金交易，相关法律规范的模糊性以及监管真空，致使其存在较大法律风险，如若运作不当，一方面面临传统的呆坏账风险，另一方面易踩“非法集资”等红线。因此专业的法律服务和指导将有利于贵司防范风险，健康发展。针对贵司的基本情况，结合借鉴本所为中国联通浙江省分公司、兴业银行、顾家工艺、浙江新南北置业集团有限公司等多家知名企业成功提供法律服务的经验。我所主任律师徐建明提出了有针对性的法律服务模式，现将贵司面临的主要法律风险及我所拟提供的法律服务简要介绍如下：第2页共11页2一、贵司法律服务需求的基本情况分析二、法律服务的内容三、法律服务的方式与时间四、法律服务收费的考虑因素与收费标准五、特别事项说明一、贵司法律服务需求的基本情况分析鉴于我们对贵司的初步了解，我们认为贵司既有来自传统贷款业务的，也有基于互联网技术所带来的风险。贵司P2P网络融资平台在日常经营管理中存在的潜在法律风险主要有以下几个方面：1、客户违约风险与传统借贷一样，P2P网络融资平台面临的一个主要风险是客户违约风险。大多数P2P平台为了吸引客户，均提供了本金（或者本金+利息）的保障措施，即当借款人不能及时归还贷款时，平台会先行垫付。如何减少坏账，降低违约风险是面对的主要问题。P2P网络融资平台的客户信用质量相对较差，并且很多客户甚至没有从银行成功贷款的记录，在人民银行的征信系统中，有效信息量很少。因此，在P2P网络融资平台的客户，通常付出的资金成本较高。但是，对于企业经营来说，正常的企业利润是很难负担起如此高的资金成本，因此P2P融资平台上的高利率从某种程度上来说，也加剧第3页共11页3了客户的违约风险。目前全国P2P贷款平台纯线上贷款的平均坏账率已达5%，这已经远远超过了银行的平均坏账率。2、资金监管风险大部分P2P平台的运营过程中，贷款人将资金借给借款人之前，需要将资金打入平台的账户中，这样就会产生大量的资金沉淀，而该账户本身是不受任何人监管的，如果网站运营不规范，公司制度不完善，就会存在工作人员挪用客户资金的可能，甚至将客户的资金卷走。3、违反法律踩“非法集资”红线P2P网络融资平台在运营过程中可能会踩到非法集资的“红线”，有些P2P网络融资平台在网络上以“网络理财计划”的名义来募集网络投资人的资金，然后再通过线下的定向渠道，把资金放给借款人，但是一旦有人虚构借款人，或者是前期借款人没有还款能力，通过借新还旧的方式归还贷款，就可能涉嫌非法集资，触碰到相关法律。4、洗钱风险P2P网络融资属于新生事物，国家有关部门对网络借贷的监管尚不完善，这就给洗钱等违法犯罪行为以可乘之机。在反洗钱的实际操作中，需要对超过规定额度的资金交易进行监测，根据每一笔交易的详细记录，利用数据关联技术，判断相关交易主体的行为是否具有可疑性。由于贵公司为网络融资平台，不需要将借款数据报送金融机构，金融机构也就难以发现可疑交易。并且贵公司对借款人的审核、跟踪第4页共11页4以线上为主也造成对借款人实际借款用途的审核难度加大,稍有不慎，就有可能面临洗钱风险。4、工作人员乱承诺由于P2P网络融资平台是新兴的融资渠道，为了推广业务，公司工作人员，难免说出类似于“保证高水准收益”等承诺。虽然未在书面合同中表明，但现在科技发达，人们能随时通过录音录像等方式记录公司工作人员的口头承诺。日后一旦发生纠纷，贵司就存在一定的违约风险。5、合同风险现代企业的经营往来主要是通过合同的形式来进行的，贵司规模化的经营，必定会频繁大量的使用各种合同。尤其是涉及到众多借贷合同、担保合同、居间合同。一旦出现纠纷就会陷入风险的旋涡，这样的法律困境还不如从合同的规范方面尽早入手，将风险发生的可能性控制在最小程度。合同的合法性，严密性是贵司经营安全的法律保障。贵司网络规模化经营，如果没有统一的合同管理制度，标准不一的混乱，这样除不利于贵司规模化经营甚至还带来大的法律风险导致贵司预期利益无法实现。合同管理从签订到履行到结算牵涉到公司的管理权责以及资本的运转，因此预防合同法律风险是贵司日常管理的重点内容之一。6、隐私泄露风险在P2P网络融资平台注册会员需要提供身份证、电子邮箱等认第5页共11页5证资料，这些资料如果泄露或被不正当利用，将会给个人及其亲友带来难以预料的损失，隐私泄露的风险主要有两方面，一是网站的不正当使用，二是他人不怀好意的窃取，这些隐私资料对于网络平台开展信用评级、出借人做出借款决策都是必不可少的，造成P2P融资平台在借贷和隐私方面两难境地。综上，我们认为贵司日常经营管理应高度重视上述问题，并将法律工作作为日常经营管理的一部分。做好日常法律工作有利于贵司抓好管理，深入推进管理整合，推进精细管理，全面提升贵司运营安全的能力，降低贵司运营风险，为公司各项工作提供法律保障，提高贵司集团的市场竞争力。二、常年法律服务的内容针对常年法律顾问服务的特殊性，同时考虑贵司的发展现状及面临的风险状况，我们将为贵司的日常经营从以下各方面提供经常性法律服务：1．协助配合贵司对治理结构进行规范根据贵司的特点及实际情况结合公司法等的要求，协助贵司对治理结构进行规范，主要包括以下内容：协助建立现代企业管理制度，就股东会、董事会、监事会的职权配置提供法律意见，协助起草、修改、完善公司章程、股东会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则，就股东会、董事会、监事会等重大会议召开程序、决议方式、会议记录制定相应标准等。第6页共11页62、协助配合贵司对借款人进行尽职调查由于借款人提供的信息真实性与否直接关系到借款人的信用，从而影响到资金的安全，线上的形式审核、复印件审核，难以保障借款人信息的真实，实践中很多证件都是可以造假的。因此对借款人提供的信息进行尽职调查就显得十分必要，根据贵司的要求，协助贵司对借款人提供的信息进行尽职调查，包括但不限于到工商行政管理局进行工商查档、到公安部门进行个人身份信息查询、到房管部门进行房产查询、到国土资源部门进行土地查询等最终得以控制借款人违约风险。3、协助贵司建立规范的平台运营制度，严管资金。P2P网络融资平台作为一个新兴的网络服务机构，缺少明确的政策监管制度，这样就要求平台在运营过程中加强自身的制度建设。为此，从维护贵司整体利益出发，积极推进自律工作，本所将协助贵司建立内部控制机制提升风险管理能力，针对信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等制定积极可行的防范措施。包括：严格界定自身的信息咨询与服务特征，只提供风险评估、理财咨询等服务，不得占用、集取、挪用、控制客户的出资资金。协助贵司建立资金分离制度、专款专用制度，使得平台的运营资金与所服务的投资人、借款人的资金必须完全分离，出资人的出资金额与实际走向需要做到透明、可追溯；在运营过程中，协助贵司建立平台所有的资金管理、交易凭证、银行账单能够被定期审计，相关资料能够分类进行永久保存的制度等4、根据贵司要求，对贵司员工进行法律培训根据贵司要求，应贵司业务实际需要，对贵司工作人员进行法第7页共11页7律培训，防范乱承诺的风险，规范员工行为。4、协助配合对贵司合同管理、诉讼案件管理等规章制度进行规范完善根据贵司的要求，收集公司各类合同文本，结合公司的实际情况，从法律专业角度进行分析研究并加以修改、审定和完善。针对贵司及下属公司使用频率最高的几种合同，协助制定规范、标准的合同范本。如：借款合同、居间合同、担保合同等。协助贵司制定合同管理制度，保障合同始终处于有效的控制状态，即从签订、履行到结算，做到管理层次清楚、职责明确、程序规范。协助贵司进行电子证据固定、诉讼案件的跟进。网络的借贷由可能无书面合同，由于网络的分散性，出借人与借款人往往相距甚远，出借人进行私力救济很不方便，因此电子证据的固定十分重要。使得贵司能够在第一时间掌握诉讼情况，以及案件判决、裁定、仲裁生效后的执行情况。为加强、完善贵司内部管理，结合贵司的要求协助拟定或修改完善贵司其他各项规章制度，主要包括印章使用管理制度、行政管理制度等。5.根据贵司的要求，就知识产权的管理利用及商业秘密的保护提供法律服务。由于贵司是新型网络公司，势必有相关自有知识产权，根据贵司的要求，协助贵司就知识产权等无形资产从公司资产中独立出来，通过许可他人使用等方式提升其商业价值。商业秘密保护方面，根据贵司的要求，制定商业秘密保护相关制度，指导收集、固定侵犯商业秘密的证据，以打击侵犯商业秘密的行为。第8页共11页86、提供其他日常法律服务。根据贵司的要求，为贵司日常经营活动中遇到的法律事务提供服务，包括协助贵司起草、修改、完善相关法律文件，提供及时、便捷的法律咨询服务等。三、法律服务的方式与时间（一）法律服务的方式1、现场调查，前期情况了解和资料分析；2、电话、网络沟通，进行法律咨询和指导；3、必要时，应贵司要求指派律师前往现场沟通、调查，处理法律事宜；4、双方协商确定的其他有利于法律服务工作的方式。双方应协商沟通，相互配合，保障工作顺畅，贵司应保证及时提供全面、真实、客观的信息和资料；双方应对整体的工作内容和计划进行沟通确认，力求保证法律服务工作的针对性和高效性；双方应保持联系，定期沟通，相关事宜和信息如有变更应及时通知和协商。（二）法律服务的时间从签订合同之日起满一年时止，双方另有约定的，从其约定。四、常年法律服务收费的考虑因素与收费标准（一）服务收费的考虑因素1、常年法律顾问服务的范围大小、难易程度常年法律服务主要针对贵司的日常经营运作：贵司规模大，人第9页共11页9员众多，事务繁杂，法律服务涉及包括合同法、金融法律法规、商劳动合同法、公司法、担保法等各领域，牵涉面大，法律风险高，对服务律师具有较高的综合素质要求。2、法律服务所需工作时间长短、工作量大小常年法律顾问跨度一年，本所必须常年不定时满足贵司的日常法律服务要求。而且本所律师在紧急情况下可根据贵司的要求到贵司现场办公。3、提供法律服务的律师团队的知名程度、业务水平及人员构成浙江天建律师事务所成立于2004年8月，是一家从事企业非诉讼法律事务及民商事诉讼业务的专业所，创业几年来已经逐步形成诉讼与非诉讼并重的业务结构；事务所着力专注于非诉业务的学习精研与开拓创新，逐步向非诉型、研究型为主导的事务所过渡。主任徐建明律师具有资深的法律服务从业经验，是民革浙江省委常委、民革浙江省委法制与社会委员会委员，民革全国代表大会代表、中国政法大学兼职教授、浙江省律师协会建筑与房地产委员会委员、杭州律师协会理事。此次为贵司提供常年顾问法律服务，律师事务所拟抽调由徐建明律师等组成的专业于合同法、担保法、物权法、公司法、金融法律法规、劳动合同法等多领域的律师团队，以按时、高效地提供适时、对口的法律服务。（二）常年法律顾问服务费用标准综上常年法律顾问的服务范围、服务方式、工作量、难易程度、服务时间等收费参考因素，按照公平、合理、等价、有偿原则，同第10页共11页10时考虑到双方初次合作以及为贵司整体提供法律服务的模式，常年法律顾问服务收费拟给予最大优惠，建议按照以下方式确定法律顾问服务费：参照律师提供法律咨询收费标准为：12个月×4周×8小时×500元/小时=192000元，优惠为150000元。五、特别事项说明1、对于企业日常经营活动中发生的临时性、突发性的法律事务，企业可及时与我所联系处理。对于其中所需法律服务时间长、工作量大、专业性强、需要团队合作完成的较重大法律事务（包括但不限于企业重组、土地开发、企业重大