POS贷业务需求说明书V10-0313

pos贷业务需求文档说明书1、贷款整体流程图流程图授信管理合同管理单笔申请放款管理SAP前台后台ECA资金系统客户注册，登录前台开始客户填写基本信息、授信申请、账户信息以及上传基本资料，点击提交。后台对授信材料进行审查，并且根据POS流水给出相应的额度授信是否通过流程结束不通过生成相应的授信额度和期限，并且生成相应的合同给前台，客户进行合同确认通过客户是否确认合同客户确认合同以后，客户可以查询合同的金额、日期以及授信信息同意在授信额度和期限内，客户可以选择贷款金额进行单笔贷款申请后台对单笔申请信息进行审核，并且系统会对额度进行扣减是否审核通过同意拒绝单笔流程结束，额度返还。系统会推送单笔协议至POS系统前台，客户确认客户是否确认合同放款流程结束，额度返还拒绝中小微后台发送扣款指令至ECA系统，ECA，把放款指令发送至FMS同意FMS进行放款，放款成功以后，会反馈放款成功结果给ECAECA系统接受到放款成功的指令后，会记录交易流水信息，并且把放款成功信息反馈至POS后台系统；并且晚上进行批量账务处理，在发送记账信息给SAPPOS贷款系统接受放款成功信息，会生成还款计划，客户可以进行查询放款成功SAP记账成功结束流程结束拒绝Pos流水是接系统还是做成报表导入2、产品模式1、登录小微企业前台页面，点击注册。客户可以输入客户名称、品牌、所在广场进程注册，系统会自动注册完毕以后根据供应商编码进行登录。客户登录以后选择企业法人--POS贷。2、选择POS贷以后，客户填写客户的基本资料、上传附件、完善结算账户，填写完毕，经客户经理、审查岗、审批岗进行审核以后，根据业务规则进行授信，系统生成合同文本推送至中小微企业前台邮件（短信）通知客户下载、打印、盖章后，线下邮寄给客户经理；3、客户发起融资申请，至中小微企业贷款系统后审核，审核通过后进行放款个体经营户的产品模式同企业法人的产品模式。3、业务需求分析3.1客户管理3.1.1业务简单描述1、客户根据供应商编码进行注册，注册成功以后根据供应商编码进行登录。2、客户登录中小微企业前台选择贷款产品企业法人-POS贷，选择相应的产品申请后页面展示所填写产品对应的资料信息。客户信息覆盖客户的基本信息，账户信息，附件信息。基本信息、账户信息及附件内容从中小微企业前台进行同步，其他的小贷业务相关的信息可由客户经理在小贷系统中维护完善。3.1.2业务流程图及说明客户注册申请流程客户客户经理阶段开始1.0客户注册申请3.0同步客户的信息到小贷系统2.0客户提交融资信息客户管理4.0客户信息进一步的维护序号部门/角色步骤说明业务实体1.0客户客户登陆中小微企业前台，选择所需产品，页面展示所需客户的基本信息、账户信息及上传附件资料并提交；2.0客户经理客户经理对客户信息进行审核3.1.3业务流程图及说明序号字段名说明10客户基本信息POS业务必需字段进行确认，现在暂未确定20账户信息账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、账户类型30附件信息用于上传，下载客户三证、章程、法人身份证等附件信息。3.1.4业务规则1.编码规则：客户：同步编码信息，如客户编号；小微企业贷款业务的每个主体客户拥有唯一的客户号，同一个主体编码下面存在不同的子公司，则采用集团的模式管理。即以母子公司的形式维护客户信息，共享授信额度。2.客户管理：客户信息是通过前台进行填写，小微贷款系统后台与前台同步。3.客户经理管辖规则：一个客户只能有一个主管客户经理。主管客户经理拥有对所辖客户的信息的全部权限（增加，清除，修改，查询）。4.信息维护规则授信审批过程中，客户基本信息、调查报告不能修改。3.2账户管理3.2.1业务简单描述客户的结算账户信息由客户在中小微企业系统前台填写资料时进行维护，提交至中小微企业贷款系统后台进行审核.小贷业务只允许客户存在唯一有效的结算账户，作为客户放款的唯一账户，一经确认，不可随意增加、变更；当账户信息出现错误后，可通过账户变更功能进行调整。同一个客户不可存在两个相同的结算账号，系统根据账号做唯一性校验。该管理功能下涵盖账户建立，账户变更两个功能模块。3.2.2业务流程图及说明流程说明：结算账户变更管理前台后台阶段开始1.0客户选择需要变更的结算账户信息，进行变更2.0客户经理对变更的结算账户进行审核结算账户变更失败是否审核通过否30结算账户变更成功，会将变更结果给前台是4.0客户可以查看变更的结果，原有的账户失效流程结束序号部门/角色步骤说明业务实体1.0客户客户登陆中小微企业贷款系统前台，提交账户变更申请，并提交附件；2.0客户经理客户经理对客户信息、附件进行审核3.2.3业务实体序号字段名说明10账户信息账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、账户类型、操作类型20附件信息客户变更账户信息时提供的资料3.2.4业务规则①账户变更功能当账户需进行变更时，客户在SCF选择待变更的有效账户，发起变更申请并提供相关附件，经客户经理审核通过后，生效；同时被变更的账户信息，失效；系统中原先的账户信息，完全由新账户信息替代，老账户信息被标记作废支持可查。业务规则：1、提交变更申请，旧账户冻结，客户不可选择当前账户，发起融资申请2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请审请中；3、系统支持查看被变更的账户历史信息；4、不变更历史合同、借据文本中的账户信息，并支持查询功能；5、审批拒绝后，原账户信息恢复有效；6、变更申请通过后生效，原账户自动作废并标记作废标识。②账户修改功能当账户信息出现部分错误后（账户名称、网点、联行号），客户在系统前台选择待修改的有效账户，发起修改申请，经客户经理等岗位审核通过后，生效；同时被修改的账户信息，失效；后续所有的流程，以新账户信息替代被修改的账户信息。业务规则：1、只允许修改除账号以外的信息；2、有流程中的业务，不予发起变更申请，包括客户信息审批中、单笔融资申请审请中；3、系统支持查看被修改的账户历史信息；4、不变更历史合同、借据文本中的账户信息，支持查询功能；5、提交修改申请，旧账户冻结，客户不可选择当前账户，发起融资申请；6、审批拒绝后，原账户信息恢复有效。3.3授信管理3.3.1业务简单描述授信是苏宁小贷向客户提供资金支持的保证，贷款发放前必须对其资质进行审查，根据客户偿还能力确定给予客户的可贷款额度。客户通过小微企业贷款系统前台，可填写授信信息、上传资料附件，提交给小微企业后台进行审批，纸质材料由客户线下邮寄至小贷公司。客户经理收到客户的申请后，在小贷系统查看在授信控制台下客户的授信申请列表提交流程审批,审查岗、审批岗审批通过后授信额度生效。3.3.2业务流程图及说明序号部门/角色步骤说明业务实体10客户客户在小微企业贷款系统前台中填写授信信息、上传资料附件，提交进行审批；20客户经理1.查看在放款控制台下客户的授信申请列表；2.在小贷系统完善授信信息、落实尽职调查内容，同意则提交流程审批；3.填写平分卡信息4.审查客户资料不通过则拒绝该笔授信申请，填写拒绝原因、信息反馈给前台。调查报告30审查岗1.对客户经理提交的授信信息进行审核；2.查看线上查看评分卡以及线下查看POS流水在线上填写；3.根据评分卡字段和POS流水信息对客户进行评级，并且填写授信金额和授信期限4.审核通过后提交下一岗位审批；评分卡40审批岗1、对审查岗的信息进行审核；2、审核授信金额和期限，审核通过以后授信审批通过；审批拒绝，流程结束3.3.3业务实体序号业务实体名称关键主体或字段1授信方案授信编号、授信类型、授信金额、授信期限、授信用途2评分卡借款人基本资料、征信材料、网络信息3.3.4业务规则1、限额规则如目前针对给POS贷最高授信额度为150万，小贷人员设置可以修改额度设置；2、对于同一个客户编码下的所有子公司根据POS流水进行综合授信。3.4合同管理3.4.1业务简单描述基于客户有效的账户和基本信息、利率信息、产品信息，系统自动完成合同的创建，生效后推送至前台，供客户查看、下载；客户线下邮寄合同等相关资料。3.4.2业务流程图及说明合同管理中小微企业贷款系统后台中小微企业贷款系统前台开始1.0客户授信通过以后，中小微企业后台会推送授信信息给前台2.0前台会将合同文本以及授信期限、时间展示给客户确认，客户确认后合同生效3.0客户在前台登录页面可以查看合同信息，线下补寄纸质合同流程结束4.0风险综合岗对纸质合同进行归档，确认合同收到后客户才可以进行贷款操作流程说明序号部门/角色步骤说明业务实体1.0后台客户建立并生效2.0客户可登陆前台，查看合同信息，并下载3.0客户线下邮寄合同等相关资料至客户经理4.0风险综合岗客户贷款资料归档3.4.3业务实体序号字段名说明10最高额借款合同提供确认版主合同文本(含利率)20最高额质押合同提供确认版3.4.4业务规则1.POS贷产品：在专项授信批复下建立主合同：选择一个已生效的授信额度，建立主合同，并占用相关的专项授信额度，合同额度和授信额度保持一致；合同有效期为一年；2.专项授信批复下的额度合同（主合同）额度占用规则：占用（批复）额度金额＝合同可用余额=合同额度-(合同已实际出账金额－合同已还款本金金额)；3.合同、从合同审批通过生效后，只能查询，不能修改；4.更换合同时，客户无需提交账户信息。3.5放款管理3.5.1业务简单描述基于有效的合同，客户可在前台填写贷款金额和期限，并提交融资申请后，SCF将信息同步给小微企业后台系统，经审查岗、审批岗进行审核。审核通过以后，会将单笔借款协议推送至前台可以进行确认，确认后进行放款。3.5.2业务流程图及说明单笔管理前台后台ECA客户客户审查岗审批岗开始1.0客户登录前台页面，选择需要产品、期限，申请金额，点击申请产品的期限是固定的还是客户自己填写额度是否满足结束否是2.0审查员员根据授信等级进行利率、贷款金额、期限的确定3.0审批岗对信贷员录入的信息进行审批是否审核通过是否审核通过是是流程结束否流程结束否4.0单笔流程审核通过，后台会将单笔信息推送至前台是5.0客户确认是否同意协议是否同意流程结束否6.0后台会发送放款信息给ECA7.0eca接受放款信息发送资金进行放款是8.0后天接受放款信息，并且生成还款计划表流程结束9.0放款成功以后，客户可以查询还款计划流程说明：序号部门/角色步骤说明业务实体1.0客户客户登陆前台，填写贷款金额和期限，选择贷款账户，发起融资申请1.1系统系统会对客户的额度是否满足进行判断2.0审查员审核客户的贷款信息，审核通过流程流转至审批岗；审核拒绝，流程结束3.0审批员审核客户的贷款信息，审核通过，推送单笔合同至客户确认；审核拒绝，流程结束4.0客户客户确认合同，同意协议，系统会将指令发送至ECA进行放款；拒绝，放款结束3.5.3业务实体序号字段名说明10借据是表明债权债务关系的凭证，一般由债务人约定并签章，表明债务人已经欠下债权人某金额的债务。包括贷款金额、贷款利率、客户结算账户、小贷收款账户信息、借据号、贷款种类等3.5.4业务规则1.客户借款金额必须小于等于（=）合同可用额度；2.放款审批时必须定义该笔借据的还款计划，借据生效后，将按约定借据计息、还款；3.客户提交融资申请，必须基于有效的合同信息和结算账户信息；4.自动化审批通过后，推送借据信息至SCF；5.所申请的贷款的到期日不可超过合同的到期日。3.6还款管理3.6.1业务简单描述借款人在小微企业贷款系统前台，点击我要还款，预约还款日期，前台会将还款信息经由后台发送至ECA；借款人在贷款到期日前将借款金额打至小贷账户，经由客户经理确认后，资金岗进行审核，审核通过充值成功。在约定还款日期，ECA通过批量对借款人的虚拟账户进行扣款，并且记录账务流水信息；ECA扣款成功以后会将扣款结果反馈至后台，小微企业后台会将扣款结果反馈至前台，客户可对还款结果进行查询。ECA根据白天生产的账务流水信息晚上进行批量记账，与第二天将账务信息发送至SAP进行记账。3.6.2业务流程图及说