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抓政策机遇、促商业健康险发展1•万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究•万一网保险资料下载门户网站时下流行一个词“看病难”！俗话说：“有啥别有病。”生了病，本来就很难受，如果看病再变成一件难事，就更加让人痛苦。为什么看病难呢？据2011的一项调查发现，高达40%以上的原因都是因为费用高。看病难实则是看病贵！“救护车一响，一头猪白养”，这几年流行的顺口溜透露出人们对看病难的抱怨与无奈。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站基本社保商业健康险医疗保障目前国情决定了，我们的社会医疗保障只能是“广覆盖、低水平”。一是报销数额有限制，二是报销范围有限制人们对优质医疗服务的需求很大程度是社保不能满足的，特别是重疾保险为被保险人选择更好的医疗设备、医疗服务、医疗药品从而赢得更佳的医疗结果甚至是增加存活的几率提供了可贵的经济基础。何为健康险险种简介保险分为财产保险和人身保险两大类。健康保险就是从人身保险分支出来的一支独立险种。健康险（Healthinsurance）是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。险种简介健康险简介医疗保险：以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险疾病保险：以疾病为给付保险金条件的保险失能收入损失保险：以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险1.2.3.健康险种类与寿险区别人寿保险是以人的寿命为保险标的的人身保险；而健康险是指对因健康原因导致的损失为给付保险金条件的保险护理保险：为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险4.商业健康险提供的保障和服务范围主要包括以下几个方面：为更好地促进商业保险的发展，国务院出台了支持商业健康险发展的重磅政策，即《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。社保只能最基本的医疗保障，要完善多层次社会保障体系，构筑更加安全的社会保障网，就需要商业保险发挥更大的作用。目录1.新政下发2.政策解读3.市场现状与前景４.良好机遇抓政策机遇、促商业健康险发展国家政策2014年11月17日，国务院办公厅下发《关于加快发展商业健康保险的若干意见》。意见指出，全面推进并规范商业保险机构承办城乡居民大病保险，发挥市场机制作用，提高大病保险的运行效率、服务水平和质量。意见指出，认真总结试点经验，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金，在全国推行城乡居民大病保险制度。遵循收支平衡、保本微利的原则，全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，发挥市场机制作用，提高大病保险的运行效率、服务水平和质量。新政下发政策解读市场现状与前景现状及应对新政下发政策解读市场现状与前景现状及应对意见从三个方面提出了加快发展健康保险的具体举措：一是丰富商业健康保险产品。二是推动完善医疗保障服务体系。三是提升管理和服务水平。意见同时强调，规范商业保险机构承办服务，规范招投标流程和保险合同，明确结余率和盈利率控制标准，与基本医保和医疗救助相衔接，提供“一站式”服务。逐步提高城乡居民大病保险统筹层次，建立健全独立核算、医疗费用控制等管理办法，增强抗风险能力。举措强调新政下发政策解读市场现状与前景现状及应对顶层设计《意见》首次为商业健康保险做出顶层设计。意见明确，到2020年，基本建立市场体系完备、产品形态丰富、经营诚信规范的现代商业健康保险服务业。实现商业健康保险运行机制较为完善、服务能力明显提升、服务领域更加广泛、投保人数大幅增加，商业健康保险赔付支出占卫生总费用的比重显著提高。目录1.新政下发2.政策解读3.市场现状与前景４.良好机遇抓政策机遇、促商业健康险发展1、实现健康保险界定的新突破全面、清晰界定健康保险概念，首次明确医疗意外、医疗责任险属于健康保险范畴。2、确立健康保险业发展的新目标提出2020年基本建立市场体系完备，产品形态丰富，经营诚信规范的现代商业健康保险服务业的目标。3、提出健康保险专业化发展的新要求明确要加强管理制度建设，提升专业服务能力，提供优质服务，提升信息化建设水平。4、作出承办大病保险、经办基本医保的新规范对提供一站式服务、提高统筹层次、建立健全独立核算、医疗费用控制等提出具体要求。•《意见》是新时期商业健康保险行业发展的纲领性文件。主要包含七个方面内容：政策解读政策解读新政下发市场现状与前景现状及应对主要包括7个方面5、明确促进健康产业链发展的新思路突破旧思维与视野，对健康保险参与健康服务产业提出了新方向。6、树立健康保险经营的新准则提出大病保险要按照长期健康保险的经营标准，创新产品设计，提高专业化服务水平。7、加大商业健康保险发展的政策支持力度从优化外部环境，鼓励投资健康服务业，完善财政税收等支持政策方面为其发展提供更广阔空间。政策解读新政下发市场现状与前景现状及应对政策解读主要包括7个方面目录1.新政下发2.政策解读3.市场现状与前景４.良好机遇抓政策机遇、促商业健康险发展以下数据来源：中国医疗大数据等官方、公众平台数据，**的数据来源于行业协会。2007年部分**商业健康保险占卫生总费的比例法国：13德国：9.0瑞士：8.7西班牙：6.5奥地利：4.7澳大利亚：7.5新西兰：5.0美国：35韩国：4.0日本：2.5**：6.87（医疗保健支出占GDP的比例）看世界美国商业健康保险投入比例最高。预计2014-2018年全球医药支出总额预计从2014年1.23万亿美元增长到2018年的1.61万亿美元市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对2007年部分国家商业健康保险覆盖率看世界**商业健康保险覆盖最高。2011年**商业健康保险覆盖率由2007年的97%提升至99%市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对目前国内专业健康保险公司有四家：**健康、**健康、**健康、**健康。目前市场上有100余家保险公司开展商业健康保险服务，销售的产品超过了2200多个，2013年健康险保费占人身险保费10.2%，商业健康保险赔付支出占国家医疗总支出中不到2%。**市场目前还没有专业的健康险公司。2014年**市场上健康险在个险新单保费中占比较低，其中短期健康险新单保费占个险新单保费的2%，但市场赔付金比例高达72%，健康险盈利空间相对较小。我国现状市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对**健康**健康保险股份有限公司是中国**集团旗下的专业健康保险公司。2005年6月13日经中国保险监督管理委员会批准设立，公司注册资本人民币6.25亿元，总部设在中国**。2010年8月中国**保险(集团)股份有限公司与南非最大的健康保险公司Discovery签署合作协议，为**健康保险引进战略投资者。拥有国际化触角的**健康保险公司主要业务范围包括各类健康保险业务、意外伤害保险业务、政府委托管理健康保险业务、健康咨询服务业务、健康保险再保险业务等。目前**健康险在售产品达33个，主要以费用补偿型的医疗保险为主，满足客户发生疾病或意外在医疗进行治疗时对医疗费用进行补偿的需求。市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对市场现状我国个人承担医疗支出的比重高我国家庭医疗保健支出占家庭消费支出的比重为11%，高于世界主要发达国家的医疗保健支出比重。我国家庭医疗保健支出呈现农村家庭自付比例高，老年人家庭及低收入家庭越容易因为医疗负担陷入贫困；分类环境优环境劣经济发展水平与医疗支出城镇家庭，医疗支出消费占比小，同时城镇医疗资源丰富、政策相对较好，因此自行负担比例低农村家庭在人均医疗支出、住院费用高于城镇家庭，在家庭医疗支出比重、灾难性医疗支出发生率、住院自付费用、住院自付比例上均较高家庭特征与医疗支出高收入家庭的医疗支出比重、灾难性医疗支出发生率、住院自付比例更低;老年人家庭的家庭人均医疗支出最高，其医疗支出占消费支出的比重也最高；医疗负担对低收入家庭的打击尤其严重，家中有人住院会使低收入家庭医疗支出发生率的上升更为明显，由此增加其致贫的可能性。市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对市场现状我国基本医疗保障制度覆盖广保障低目前我国实行的是“3+1”基本医疗保障制度，即我国选择的是“大社保”制度安排，我国医保覆盖率达95%以上；但是全民医保不代表居民享受了全面的医疗保障，也不代表居民享受免费医疗，在社会医疗保障体系之外，居民还需商业健康险作为医保的重要补充；医保覆盖范围之外的医疗需求，如不保障的病种、不报销的药物费用，能否提供更好的医疗资源与服务，能否为富裕人群提供优于全民医保的医疗服务，这些还需商业健康险进行补充和满足。在中国每年卫生资源消耗6100多亿元，因疾病、伤残造成的损失约7800多亿元，总共一万四千多亿元。农村居民新农合补充医疗保险（企业）、商业健康保险困难群众：城乡医疗救助、社会慈善捐助就业职工城镇职工基本医疗保险非就业居民城镇居民基本医疗保险数据来源：中国医疗大数据市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对目前市场上有100余家保险公司开展商业健康保险服务，销售的产品超过了2200多个，涵盖了疾病险，医疗险，长期的护理险和失能损失险四大类。2009年至13年末，商业健康保险保费收入年均增收超过了20%，支付赔款2100多亿元，为投保人积累了超过2600亿元的医疗保障基金，但商业健康保险赔付支出，占国家医疗总支出中不到2%，发达国家这个数字大概在10%左右，量上存在不小的差距。4.2%6.6%4.3%5.4%7.1%8.5%6.9%7.9%7.6%8.1%6.4%10.2%9.1%8.4%8.0%990001020304050607080910111213-200020040060080010001200990001020304050607080910111213全国健康险保费收入（亿元）2013年健康险保费占人身险保费10.2%市场现状我国商业健康险发展缓慢市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对市场前景现代工业化、都市化带来的人口集中，居住和交通拥挤，生活紧张、忙碌，社会关系复杂多变，导致人们的行为和生活方式发生变化。中产阶层在过去20年间经历的生活习惯变化，使得高血压、高血脂、糖尿病等传统意义上的老年疾病逐渐年轻化。慢性病发生在65岁以下人群，老年疾病年轻化人具有至少一种或以上与慢性病相关的危险因素5.8亿70%-80%9000万超过9,000万的2型糖尿病患者，预计2030年将增加到1.297亿。3.3亿高血压患者突破3.3亿，每3名成人中有1人患高血压我国健康保障需求潜力巨大**地区全民参保健康保险1994年以前**拥有各种医保，不过仅仅覆盖了58%的人群，1994年**保险全面开放，此时**保险业开始蓬勃发展。1995年**开始实施全民健康保险，以“全民参保，强制投保为原则”，到2004年底参保率达97.35%，仅占GDP6.6%的医疗卫生支出却达到了84%的民众满意度；2013年**寿险保险密度达11万新台币，寿险渗透率为17.74%，2013年寿险投保率达229.67%，即每人约有2张保单；199419952013案例以下数据来源：官方平台数据市场现状与前景新政下发政策解读风险及应对0500100015002000250030002002200320042005200620072008200920102011201220130%2%4%6%8%10%12%14%自**实施了全民健康保险之后，从1995年到1998年**商业健康保险占人身保险总保费收入的比重由6.03%上升至9.6