“内控与合规”知识竞赛题库(精简版)

1十堰市农村信用社“内控与合规”知识竞赛题库第一部分信贷管理篇1、为加强个人按揭贷款的风险防范，银行机构应严格落实与借款人的哪两项制度？“面谈、面签”制度和“抵押在先、放款在后”制度。2对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担保合作协议一年一签。3、担保公司担保贷款主要用途是什么？贷款期限一般应控制在多长时间？最长期限不得超过多长时间？用于流动资金周转，一年以内，二年。4、以担保公司担保方式发放固定资产贷款或发放一年以上的流动资金贷款的，需上报哪级管理部门批准？市州联社（办事处）。5、对于担保公司实收资本全部为货币资金出资的，可按担保公司的哪个指标来确定单户最高担保限额？可按担保公司实收资本的10%以内确定单户最高担保限额。6、担保公司担保余额怎么控制？①在所有金融机构的在保责任余额，原则上应控制在担保公司实际出资额的5倍以内，不得突破10倍；②如担保公司责任余额突破10倍的，应暂停业务合作，直到在保余额释放后按其释放的空间放贷。7、与多家金融机构开展业务合作的担保公司，在农信社存款资金额度有什么规定？应按担保业务份额配比存入相应额度。8、信贷员是否必须将担保公司担保贷款的反担保措施作为尽职调查的必备项目？是。9、异地担保公司准入条件包括哪些？①依法设立、注册资本在1亿元以上，法人治理结构完善，内控制度健全，风险控制能力强；②从事担保业务三年以上，合作记录良好；③必须在一个市州合作一年以上，有良好的合作记录才能与下一个市州合作。20、强化县级联社经营职能主要表现在哪些方面？①各县级联社设立公司业务部，直接营销法人客户存、贷款；②可根据实际情况设立个人业务部，营销优质自然人客户存、贷款；③联社领导要积极培植和维护优质黄金客户，督办、协调清收大户不良贷款。10、对担保公司的管理应视同借款人管理，县级联社多长时间？应多长时间开展一次担保公司检查？担保合作协议应当多少年一签？县级联社应按月对合作担保公司开展检查；市州联社每半年开展一次担保公司检查；担保合作协议一年一签。11、农信社应当与担保公司进行交叉违约约定，应当包括哪些内容？①在担保公司保证期间，担保公司局部违约视同整体违约；2②对其他金融机构的违约等于对农信社的违约。12、客户有违法违纪、违背信贷原则和借款合同行为的，农信社应根据情节轻重对其进行信贷制裁。信贷制裁的方式主要有哪些？③限制或停止发放新的贷款，直至取消准入资格。⑥依法处理借款抵(质)⑦通过司法途径依法冻结客户账户，强制收回贷款本息。13、合规经营，坚决落实信贷管理制度，主要包括落实哪些制度？①信贷业务培训制度；②从业人员资格管理制度；③贷款责任管理制度；④贷后管理制度；⑤“四包一挂”制度。14、各级农信社要坚持信贷从业人员资格准入制度，对因岗位调整而新进入信贷岗位的人员，可实行什么管理制度？但最长不得超过多长时间？限期内仍未取得信贷从业资格的，不得从事信贷工作。间歇性客户经理制度，一年。15、县级联社领导班子成员要将辖内哪些客户作为贷款工作联系点，重点进行贷后维护？前10户优质客户。16、信贷人员工作调动时，贷款责任如何划定？①应按规定进行离任审计，对每笔贷款风险状况进行认定，有违规贷款的，在清收整改完成前一律不得调动。②新管户信贷员应在一定时间内对原贷款责任人的贷款写出风险报告。如果移交贷款为非违规的正常贷款，新管户信贷员应视同贷款第一责任人，承担相关责任。17、各级联社对新发放农户小额信用贷款、农户小额担保贷款到期未收回的，除免责因素外，要严格落实包赔制度。该制度中新发放贷款在时间上是如何界定的？2008年7月1日以后。18、对应包赔而未赔偿到位造成贷款到期收回率不达标的，对贷款第一责任人如何处理？贷款第一责任人下岗清收，下岗期间所得绩效工资应抵扣包赔贷款，并视情况追究单位领导责任。19、贷款审批差别化管理中，可扩大其贷款审批权基层信用社应达到的条件有哪些？①到期贷款收回率达到99%；②不良贷款率在5%以下；③无违规贷款。20、贷款风险基金如何建立、使用？由个人从绩效工资中拿出一定比例的资金，单位从成本中拿出等额资金配套，设立贷款风险基金，记入个人帐户，信贷人员责任贷款全部收回，没有造成损失的，基金全额返还给本人。个人责任贷款出现损失的，可用风险基金优先赔偿贷款。321、信贷人员工作业绩要与贷款营销权挂钩，对贷款到期收回率未达到规定比例或2007年1月1日以后新发放贷款（除免责因素外）逾期90日仍未收回的信贷人员，应如何处理？停止其贷款营销权，只能清收贷款，直到贷款收回率达标或收回已逾期贷款后方能营销新的贷款。22、对出现哪些情形的基层信用社、分社和联社直属经营机构，要坚决将所有贷款审批权上收至县级联社？①对营业部（金融超市）、基层信用社、分社等过去设立的经营贷款业务机构，当年到期贷款综合收回率未达到90%的；新设立的公司业务部、个人业务部当年到期贷款综合收回率未达到99%的；②不良贷款占比未达到控制指标，并且连续两个季度不良贷款不降反增的；③在项目评估、评级授信、贷前调查、审查审批、贷款发放、贷后管理和贷款收回等业务操作或管理过程中违规违法行为较严重，导致信贷资产形成较大风险或损失的；④发生严重违规违法放贷案件，影响恶劣的；⑤新发放冒名贷款和虚假按揭贷款的；⑥管理混乱，违规贷款较多，员工合规经营理念还未形成的；⑦其他应当停止贷款审批权限的。23、“四个一”信贷检查制度的主要内容有哪些？①分管领导和信贷部门带队全面检查一个基层信用社；②开展一次信贷制度落实情况的抽查；③开展一次辖内最大20户到期未收回贷款检查；④开展一次省联社及本级审批大额贷款贷后检查。24、为加强贷款清收及督导检查，市州联社（办事处）风险部门主要有哪些职责？市州联社（办事处）风险部门每年要对县级联社到期收回率追责情况进行全面检查，每季检查一个县级联社不良贷款清收情况，每月对不良贷款清收最后一名的县级联社进行重点督办。25、为加强贷款清收及督导检查，县级联社风险部门（清收业务部门）主要有哪些职责？县级联社风险部门（清收业务部门）在做好不良贷款清收的同时，每月要分析一个信用社贷款到期未收回的原因，督导一个信用社的不良贷款清收情况。26、省、市、县三级联社稽核部门对到期未收回贷款按月逐笔进行稽查的范围分别是哪些？分别对100万元以上、50至100万元、50万元以下的到期未收回贷款按月逐笔进行稽查。27、信贷管理人员主要包括哪些？各级联社理事长、主任、分管信贷副主任，信贷管理部门和业务经营部门负责人，基层信用社主任、分管信贷副主任。28、信贷业务包括哪些内容？贷款、贴现、承兑、信用证等资产和或有资产业务（含外币信贷业务）。29、农信社信贷准入对象主要包括哪些？“三农”客户、社员客户、重点客户、个人消费客户、重点项目、优势区域、优势行业。30、农信社信贷准入对象中的重点客户是指哪些？信用等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。31、信贷准入管理包括哪些内容？准入对象、准入条件、准入过程和准入权限的管理。432、农信社信贷管理实行客户授信管理制度。客户授信的涵义是什么？是农信社根据客户资金需求情况、信用程度和偿还能力，核定客户最高综合授信额度，统一控制客户融资风险总量的管理制度。对具备条件的客户申请信贷业务坚持“先评级、后授信、再用信”的原则。33、农信社信贷管理实行审贷分离制度，审贷分离的涵义是什么？审贷分离是指在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（咨询）各环节的工作职责进行分离，由不同部门或岗位承担，实行各环节相互制约、相互监督的机制。34、贷款调查应坚持什么原则？坚持真实、双人和涉及关系人时回避的原则。35、贷款审查的主要内容包有哪些？贷款基本资料是否齐全，客户主体资格是否合法，客户的经营状况是否良好，是否符合信贷政策，贷款风险程度是否可控制，贷款（担保）手续是否合法合规等。36、省联社要求要按照“点面结合、突出重点、查改并重”的原则，围绕“八大环节”，以“四个层面”深入剖析辖内机构在信贷管理各环节存在的突出问题，有针对性地制订规范整改方案。那么“八大环节”“四个层面”具体内容是什么？“八大环节”是指信贷受理、调查、风险评估、审批、合同订立、发放、支付、贷后管理八大环节，“四个层面”是指制度、执行、监督、问责等四个层面。37、贷审会审批贷款应坚持什么原则？集体审批原则；少数服从多数原则；集体负责原则；理事长一票否决原则。38、“除农户小额信用贷款外，凡当年新增不良贷款占比超过5%以上的农信社一律不得核定贷款权限”，是否正确？正确。39、贷款第一责任人如何确定？贷款第一责任人承担什么责任？农户小额信用贷款的第一责任人是包片信贷员，其他贷款的第一责任人是负责贷前调查和贷后管理的信贷人员（客户经理），对贷款质量负责，承担贷款最终收回和损失赔偿责任。40、县级以上联社（含）审批的贷款，贷后管理责任人、调查主责任人、审查主责任人、审批主责任人分别是哪些人？管户信贷员为贷后管理责任人；基层信用社主任、各级联社信贷部门负责人和参与调查人员为调查主责任人；各级联社信贷部门负责人为审查主责任人；各级农信社贷审组、贷审会、贷咨会主任委员和理事长为审批主责任人。41、信贷从业人员上岗资格有效期是多长时间？3年。43、信贷“十不准”制度包含哪些内容？①不准向国家明令禁止的产业、产品和项目发放贷款；②不准向村组发放贷款；③不准向村组提供担保的单位和个人发放贷款；④不准向证券公司、信托公司发放贷款；⑤不准发放冒名贷款或采取化整为零等各种形式发放垒大户贷款；⑥不准在客户的法定帐户外另设帐户或借用其它帐户办理信贷业务；⑦不准发放从事有价证券、期货等投资的贷款；⑧不准超权限、逆程序、违反规定跨地区发放贷款；⑨不准擅自提高客户等级、擅自提高授信额度；⑩不准向员工亲属发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。42、客户表内授信包括哪些内容？5贷款、项目融资、贸易融资、贴现等。43、对客户进行内部授信的涵义是什么？内部授信是指农信社内部核定的客户最高综合授信额度，是农信社内部控制客户信用风险的最高限额，不与客户见面，由农信社内部掌握。44、农信社信贷业务根据《贷款通则》规定按性质分类，可以分为哪几类贷款？自营贷款、委托贷款和特定贷款。45、什么是质押贷款？质押贷款是指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。46、为进一步扩大信贷市场份额，提高竞争力，省联社今年提出建设“四大工程”。“四大工程”的具体内容是什么？①重点企业和重点项目对接工程；②老客户回流工程；③优质客户渗透工程；④困难客户康复工程。47、个人住房按揭贷款最长期限不得超过多少年？30年。48、什么是票据贴现？票据贴现是指持票人为了取得资金将未到期的商业票据转让给农信社的票据行为，是农信社向持票人融通资金的一种方式。49、低风险信贷业务品种有哪些？足值存单、国债质押贷款，全额保证金质押签发承兑汇票及银行承兑汇票贴现贷款及其他，增加低风险业务品种范围由省联社核准。50、建立信贷回避制度。不得向关系人发放优于其他借款人条件的贷款。关系人包括哪些？包括：农信社理事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。51、信贷人员发放虚假按揭贷款、虚假抵（质）押贷款的怎么处理？给予开除或辞退处理。52、2010年，为了拓展城区信贷业务，抢占城区金融资源，省联社提出了那些具体措施?①全面开展“走千家访百店”活动；②坚定不移地推进县级行、社转型；③积极支持个人投资、创业和消费；④全力支持优质中小企业；⑤积极渗透国家及地方重点项目建设；⑥认真落实黄金客户进步度考核；⑦积极创新抵质押担保方式。53、为了提高信贷制度执行力和风险防控能力，省联社2010年提出了要做到十个坚定不移，这十个坚定不移包含哪些内容？①坚定不移地执行小额贷款“四包一挂”制度；②坚定不移地落实信贷人员绩效