2013年银行从业《个人理财》试卷

2013年银行从业《个人理财》试卷一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）第1题我国市场的证券投资基金均为()。A．公司型基金B．契约型基金C．开放式基金D．凭证式国债正确答案:B第2题()对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A．基金管理人B．基金托管人C．基金持有人D．中央登记结算公司第3题证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B．挪用客户所委托买卖的证券C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票正确答案:D第4题下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B．证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D．证券公司可以经营银行、保险、信托等业务正确答案:A第5题金融资产收益与其平均收益离差的平方和的平均数是()。A．标准差B．期望收益率C．方差D．协方差正确答案:C第6题以下关于债券的分类不正确的是()。A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等C．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等正确答案:C【内部提供会计从业考试成绩加分补过〗【代替考试】【原卷与答案】【联系QQ996881227〗第7题理财客户取褥下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。A．国家发行的金融债券利息B．从股份公司取得股息C．企业集资利息D．银行存款利息正确答案:A第8题宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A．国家减少财政预算，会导致资产价格的上涨B．法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长C．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹D．偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案:B第9题在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是()个人理财的主要任务。A．退休空巢期B．安享晚年期C．年富力强期D．稳定成熟期正确答案:B第10题未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A．银行同期贷款利息B．银行同期存款利息C．银行同期贴现利息D．银行同期拆借利息正确答案:B第11题保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A．投资功能B．套利功能C．保障功能D．储蓄功能正确答案:C第12题银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。A．职业道德水准B．职业操守水平C．职业纪律规范D．从业基本原则正确答案:A第13题某企业2008年利润表显示：净利润600万元，所得税200万元，利息费用100万元，则该企业2008年的已获利息倍数为()。A．6B．7C．9D．10正确答案:C第14题证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。A．3%B．5%C．10%D．20%正确答案:B第15题以下不属于个人／家庭资产项目的是()。A．收藏品B．汽车C．按揭房产D．租借的房屋正确答案:D第16题下列关于债券违约风险的说法，正确的是()。A．违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B．不同发行者发行的债券违约风险相同???C．违约风险一般与发行者的经营状况无关D．一般来说，国债的违约风险高于公司债券正确答案:A第17题下列有关回购协议的说法正确的是()。A．回购协议属于信用贷款???B．无须与证券购买商签订协议C．以证券为质押品的质押贷款???D．无法获得即时可用资金正确答案:C第18题()是亚洲地区最大的外汇交易中心。A．东京B．香港C．新加坡D．上海?正确答案:A第19题银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法()。A．维护了客户关系，值得表扬???B．发展了银行业务C．表现了对客户的诚实信用D．违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定正确答案:D第20题债券的利率风险通常包括再投资风险和()。A．提前赎回风险B．价格风险C．信用风险D．通货膨胀风险正确答案:B第21题近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A．面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B．抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品C．影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等D．黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”正确答案:B第22题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B．国外是否也是这样划分的C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案:B第23题()是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。A．浮动收益类产品B．期权类产品C．实盘外汇买卖D．结构性理财产品正确答案:D第24题客户细分理论所划分的维度是()。A．“客户当前价值”和“客户增值价值”B．“客户当前价值”和“客户利润价值”C．“客户未来价值”和“客户利润价值”D．“客户未来价值”和“客户增值价值”正确答案:A第25题下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是(???)。A．风险分析B．资产管理目标分析C．客户资产评估D．绩效评估正确答案:D第26题下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A．抗系统风险的能力强B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益正相关正确答案:D第27题下列成长期中，没有理财需求的时期是()。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期正确答案:A第28题中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。A．800B．1200C．2000D．3500正确答案:D第29题以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A．专业胜任B．勤勉尽职C．公平竞争D．信息保密正确答案:D第30题下列()不属于个人资产配置中的产品组合。A．储蓄产品组合B．消费产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合正确答案:B第31题下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是()。A．债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B．债券可以在期满时偿还C．债券可以提前偿还D．债券可以根据投资者的要求延期偿还正确答案:A第32题我国国债发行的主要方式是()。A．直接发行B．承购包销C．代销发行D．招标拍卖正确答案:B第33题某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为l5%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为()。A．17．5%B．17%C．35%D．20%正确答案:B第34题张先生2年后可以获得l00万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。A．83．33；82．64B．90．91；83．33C．90．91；82．64D．83．33；83．33正确答案:A第35题对个人投资者而言，房地产投资方式不包括()。A．房地产购买B．房地产租赁C．房地产信托D．购买房地产公司的股票正确答案:D第36题下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是()。A．人民币5万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上B．人民币5万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上C．人民币l0万元以上，外币1万美元(或等值外币)以上D．人民币l0万元以上，外币5千美元(或等值外币)以上正确答案:B第37题下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A．同业拆借市场B．公司债市场C．债券回购市场D．票据市场正确答案:B第38题个人和家庭在经济处于收缩阶段时，可考虑购买()行业的资产。A．建材B．商贸C．房地产D．公用事业正确答案:D第39题某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20％作为回报，这名从业人员的行为构成了()。A．贪污罪B．行贿罪C．受贿罪D．诈骗罪正确答案:C第40题如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买人美元30000，随后，又即期卖出美元20000，卖出欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A．美元多头10000，日元少头3450000，欧元多头16500B．美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C．美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D．美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500正确答案:D第41题下列关于民事代理的法律责任，描述错误的是()。A．本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意B．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任正确答案:C第42题注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A．收入型基金B．指数型基金C．成长型基金D．平衡型基金正确答案:C第43题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月正确答案:B第44题下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是()。A．目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间B．外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C．外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D．客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用正确答案:B第45题理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A．信用风险B．操作风险C．声誉风险D．流动性风险正确答案:C第46题按期权的执行价格分类，期权可分为()。A．买入期权和卖出期权B．看涨期权和看跌期权C．美式期权和欧式期权D．实值期权、虚值期权和两平期权正确答案:D第47题下列关于债务管理的说法，不正确的是()。A．总负债一般不应超过净资产B．短期债务和长期债务的比例应为0．4C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D．还贷款的期限不要超过退休的年龄正确答案:B第48题外汇挂钩类理财产品所挂钩的一组或多组外汇汇率，是依据()在路透社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A．北京时间下午3点B．东京时间下午3点C．伦敦时间下午3点D．纽约时间下午3点正确答案:B第49题国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中()的规定。A．风险提示B．协助执行C．授信尽职D．信息披露正确答案:B第50题根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()。A．理财寻求稳定，不愿意承担