2010年支付结算业务竞赛题库

一、判断题1.直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。（）2.国家处理中心接收、转发支付信息，但不进行资金清算处理。（）3.外币清算处理中心为境内外币支付系统参与者和特许参与者提供外币清算服务可按中国人民银行的规定收取费用，代理结算银行为参与者提供外币结算服务可按双方签定的协议收取有关费用。（）4.清算窗口关闭前的预定时间，经国家处理中心退回仍在排队的大额支付和即时转账业务后，对直接参与者清算账户仍不足支付的部分，由中国人民银行当地分支机构按规定提供高额罚息贷款。（）5.支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者、特许参与者和城市处理中心。（）6.支付信息由纸凭证转换为电子信息，或由电子信息转换为纸凭证，具有同等的支付效力。（）7.直接参与者通过大额支付系统办理业务，应按规定缴纳手续费。（）8.支付系统直接参与者的清算账户一旦被借记控制，该账户的日间透支限额设定自动失效。（）9.小额支付系统通存通兑业务目前只能办理现金通存和通兑业务。（）10.国家处理中心收到大额支付业务信息后，对清算账户头寸足以支付的，立即进行资金清算，并将支付业务信息发送接收清算行（接收行）；不足支付的，将支付业务退回发起行。（）11.发起行和特许参与者发起的大额支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求后直接撤销。（）12.大额支付系统运行工作日为国家法定工作日，任何单位和个人不得调整。（）13.支付系统专用凭证格式由中国人民银行负责统一制定和印刷。（）14.国家处理中心对小额支付系统异地业务进行轧差处理，城市处理中心对同城业务进行轧差处理。（）15.为满足危机处置的需要，支付清算系统应在一定时期内保留手工处置方式。当发生危机事件必要时，大额、小额支付系统采取电子联行处置方式，同城票据交换采用手工交换的处置方式。（）16.小额支付系统通存通兑业务开通后，跨行提取现金不受金额限制。（）17.通过全国支票影像交换系统处理支票业务分为支票影像信息传输和支票业务回执处理两个阶段。（）18.银行参加境内外币支付系统应以境内法人或管理行行为单位接入外币支付系统。（）19.小额支付系统实行7X24小时不间断运行，系统工作日为实际工作日。（）20.境内外币支付系统对支付指令逐笔实时全额清算。（）21.政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市（农村）商业银行需要加入境内外币支付系统的，应向中国人民银行总行提出书面申请。（）22.中国人民银行可根据需要调整外币支付系统受理的币种。（）23.系统参与者应加强对查询、查复的管理，对有疑问或发生差错的支付业务，应在当日至迟下一个工作日上午发出查询。查复行应在收到查询信息的当日至迟下一个工作日上午予以查复。（）24.全国支票影像业务处理遵循“先付后收、收妥抵用、全额清算、银行不垫款”的原则。（）25.发起行和特许参与者发起的支付业务需要撤销的，应通过大额支付系统发送撤销请求。国家处理中心未清算资金的，立即办理撤销；已清算资金的，不能撤销。（）26.各参与者可自行确定普通借记支付业务和定期借记支付业务的借记回执信息返回基准时间。（）27.直接参与者根据需要可以对特急、紧急和普通大额支付在相应队列中的先后顺序进行调整。（）28.同一队列中的支付业务应按顺序清算，前一笔业务未清算的，后一笔业务不得清算。（）29.大额支付系统中，同一直接参与者在同一营业日只能使用自动质押融资机制或核定的日间透支限额。（）30.为满足资金清算需要，清算账户可以隔夜透支。（）31.中国人民银行总行及其分支行可查询所管辖的直接参与者的清算账户余额，并可通过设定余额警戒线，监视清算账户余额情况。（）32.小额支付系统中的同城业务，是指同一城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。（）33.小额支付系统处理的同城贷记支付业务，不经过国家处理中心处理。（）34.小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。（）35.银行办理个人储蓄通兑业务应定时批量进行收款行与付款行的手续费分润。（）36.付款清算行到期未返回借记业务回执的，小额支付系统自动在借记回执信息返回到期日的次日予以撤销。（）37.收款行对已发出的普通借记支付业务或定期借记支付业务需要付款行停止付款的，应当使用规定格式报文申请止付。申请止付只能整包止付，不可以止付批量包中的单笔支付业务。（）38.中国人民银行对直接参与者提供的质押品和圈存资金不得动用，但当直接参与者发生信用风险无法清偿小额支付业务净借记轧差金额时，中国人民银行可以动用质押品和圈存资金。（）39.圈存资金由中国人民银行在系统工作日内通过小额支付系统自行设置和调整，不得用于日常的清算。（）40.小额支付系统对排队等待轧差处理的支付业务自动按金额由小到大排列，金额相同的按时间先后顺序排列。直接参与者可根据需要将指定的排队业务调整到队列首位。（）41.小额支付系统轧差净额提交清算的场次和时间可以在日间调整，即时生效。（）42.法定节假日期间，小额支付系统继续对支付业务进行轧差处理，但每日仅形成一场异地业务轧差净额和同城业务轧差净额，待法定节假日后的第一个大额支付系统工作日提交清算。（）43.通过全国支票影像交换系统处理的支票影像信息具有与原实物支票同等的支付效力，出票人开户银行收到影像交换系统提交的支票影像信息，应视同实物支票提示付款。（）44.全国支票影像交换系统处理的区域业务，在分散接入模式下，其信息自提出行提交，经票据交换所、分中心，至提入行止；在集中接入模式下，其信息自提出行提交，经分中心至提入行止。（）45.支票影像信息经影像交换系统发出后，如发现错误，可做更改或撤销操作。（）46.票据交换所通过影像交换系统接收的支票影像信息，应在当日至迟下一法定工作日提入行参加的第一场票据交换提交提入行。（）47.小额支付系统停运不影响影像交换系统的正常运行。（）48.经批准办理支票结算业务的银行业金融机构和票据交换所均可申请加入影像交换系统。（）49.特许参与者可以以间连方式接入外币支付系统。（）50.外币清算处理中心应将其业务数据在外币支付系统中至少保存30个工作日；对于脱机业务信息，应按照同类会计档案的保存要求进行保存。（）51.同城清算票据交换场次由各地人民银行根据实际情况自行决定。（）52.同城清算程序的开发人员和管理人员不得直接操作计算饥，处理帐务；为了使程序方便使用，操作人员和帐务处理人员可以参与程序的开发和修改计算机程序。（）53.经人民银行批准使用的票据及结算凭证，均可以提出交换。（）54.交换银行单场无票据提出交换或退票，可不派交换员出席交换。（）55.经批准参加票据交换的银行，必须参加票据交换所所有场次的交换。（）56.用于同城票据交换的“票据交换专用章”由各银行机构自行刻制。（）57.银行业金融机构申请加入支付系统应同时加入大额实时支付系统和小额批量支付系统。办理特定业务的银行业金融机构，经中国人民银行批准后可仅加入大额实时支付系统。（）58.单位卡账户的资金可以从其任一存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。（）59.联网核查过程中，对于身份证号码不存在，身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，银行机构应拒绝为其办理业务。（）60.基本存款账户、预算单位专用存款账户和一般存款账户都属于核准类账户。（）61.符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，银行应办理开户手续，并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。（）62.单位设立的独立核算的附属机构可以开立基本账户，其中“附属机构”仅指单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园。（）63.异地建筑施工及安装单位开立的临时存款账户名称，可以为建筑施工及安装单位名称后加项目部名称，但临时存款账户的预留签章应与临时存款账户名称一致。（）64.企业法人申请开立基本存款账户，应向银行出具企业法人营业执照副本。（）65.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。（）66.存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户无需经中国人民银行核准。（）67.因收入汇缴资金和业务支出资金开立的专用存款账户，应使用隶属单位的名称。（）68.单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称相一致。无字号的个体工商户开立银行结算账户的名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。（）69.收入汇缴账户除向其基本存款账户或预算外资金财政专用存款户划缴款项外，可以支取现金。（）70.注册验资的临时存款账户在验资期间只付不收，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。（）71.境外（含港澳台地区）机构在境内从事经营活动的，或境内单位在异地从事临时活动的，持政府有关部门批准其从事该项活动的证明文件，经中国人民银行当地分支行核准后可开立临时存款账户。（）72.建筑施工及安装单位企业在异地同时承建多个项目的，只能开立一个临时存款账户。（）73.存款人为从事生产、经营活动的纳税人，根据国家有关规定无法取得税务登记证的，在申请开立基本存款账户时可不出具税务登记证。（）74.存款人凭《人民币银行结算账户管理办法》规定的同一证明文件，可以开立多个专用存款账户。（）75.临时存款账户的有效期最长不超过1年。（）76.存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。（）77.任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证。（）78.单位存款人因增资验资需要开立银行结算账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，在银行开立一个临时存款账户。该账户的使用和撤销比照因注册验资开立的临时存款账户管理。（）79.当联网核查结果不一致且无法判别其居民身份证真伪时，对于高校在读学生，银行机构可要求其出示本人学生证，并核对学生证与居民身份证记载的姓名是否一致。（）80.对于联网核查结果为身份证号码与姓名一致但未反馈照片的，银行机构拒绝办理业务。（）81.对于第二代居民身份证，银行机构也可使用第二代身份鉴别仪进行鉴别。（）82.单位的法定代表人或主要负责人、住址以及其他开户资料发生变更时，应于2个工作日内书面通知开户银行并提供有关证明。（）83.从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的，税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。（）84.中国人民银行负责监督、检查银行结算账户的开立和使用，对存款人、银行违反银行结算账户管理规定的行为予以处罚。（）二、单选题1.以下不属于支付管理信息系统支付业务统计分析子系统用户的是（）：A.人民银行曲阜市支行B.人民银行淄博市中心支行C.人民银行济南分行D.恒丰银行2.（）是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。A.国家处理中心B.间接参与者C.直接参与者D.特许参与者3.大额支付业务的金额起点由中国人民银行规定，并根据管理需要进行调整。目前，中国人民银行规定的大额支付业务金额起点是（）。A.2万元B.50万元C.5万元D.以上都不对4.发起行发起大额支付业务，应根据发起人的要求确定支付业务的优先支付级次。排在优先级次第一位的是（）。A.发起人要求的救灾、战备款项B.发起人要求的紧急款项C.其他支付D.以上都不对5.支付系统参与者应加强查询查复管理，对有疑问或发出差错的大额支付业务，应在（）发出查询。A.下一个工作日上午B.当日C.当日至迟下一个工作日上午D.次日6.小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。目前，中国人民银行规定的小额普通和定期贷记支付业务的金额上限是（）万元。A.5B.2C.1D.10支付业务信息在小额支付系统中以（）的形式传输和处理。A