12年秋季现代金融业务平时作业参考答案

1《现代金融业务》课程第一次作业一、名词解释（每题2分，共20分）1、金融工具P232、货币市场P273、资本市场P284、外汇P345、记账外汇P346、汇率P357、货币发行的准备制度P488、再贴现P529、同城票据清算P5810、联行往来P59二、填空题（每题2分，共20分）1、资金融通是指以（信用方式）调剂资金余缺的一种经济活动，资金融通具有（偿还性）特征。现代金融业务包括一切与（货币信用）有关的活动。2、在我国国家控股的商业银行股份制改造阶段，经历了三个步骤，一是（财务重组），二是（公司治理改革），三是（资本市场上市）。3、1993年开始，我国先后组建了（国家开发银行）、（中国进出口银行）、（中国农业发展银行）三家“政策性银行”。4、信用是以（偿还）和（付息）为条件的借贷行为，又是（价值运动）的特殊形式。5、一笔期限为3年，年利率为5%的10万元贷款，按单利法计算，到期的本利和应该是（115000）元。6、所谓升水表示期汇比现汇（高）；贴水表示期汇比现汇（低）。在直接标价法下，升水代表本币（贬值），贴水表示本币（升值）。7、中央银行调节和干预经济的中介指标是（货币供应量），基本目标是（稳定物价）、（促进经济增长）。8、中央银行在一国金融体系中占特殊地位，其职能主要是（发行的银行）、（政府的银行）、（银行的银行）。9、2003年12月27日十届全国人大常委会第六次会议通过的修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》，将人民银行的主要职责由原来的“制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”调整为（制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务），同时还增加了（反洗钱）等条款内容。10、中央银行货币发行，一般需要遵循三条原则：一是（垄断发行）的原则；二是要（要用可靠信用作保证）的原则；三是（弹性供应）的原则。三、单选题（每题1分，共10分）21、在下列金融机构中，（D）属于非存款性金融机构。A商业银行B信用合作社C储蓄银行D投资银行2、（C），国务院决定中国人民银行正式行使中央银行的职能，脱离具体的银行业务，成为独立的国家金融管理机关。A1979年10月B1981年2月C1983年9月份D1994年3、2005年10月5日，（B）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银行。A工商银行B建设银行C中国银行D农业银行4、（B）是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。A证券公司B信托投资公司C财务公司D租赁公司5、下列金融工具中属于短期金融工具的是（A）。A商业票据B公司债券C金融债券D股票6、下列属于货币市场范畴的是（B）。A有价证券市场B银行同业拆借市场C银行中长期贷款市场D股票市场7、下列属于资本市场范畴的是（A））。A有价证券市场B短期存贷款市场C银行同业拆借市场D贴现市场8、（B）是指货币当局采取各种方式干预外汇市场，完全听任外汇市场因供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度。A浮动汇率制度B自由浮动汇率制度C管理浮动汇率制度D盯住浮动汇率制度9、我国选择（C）之间的汇率作为基本汇率。A人民币与日元B人民币与港元C人民币与美元D人民币与欧元10、世界上公认的中央银行鼻祖是（A）A1694年的英格兰银行B1656年的瑞典银行C1843年的丽如银行D1948的中国人民银行四、多选题（每题2分，共20分）1、在下列金融机构中，（BC）属于不以营利为目的金融机构。A商业银行B中央银行C政策性银行D投资银行2、在下列金融机构中，（AB）属于存款性金融机构。A商业银行B信用合作社C保险公司D投资银行3、中央银行的组织形式包括（ABCD）。A国家资本银行B私人股份银行C国家与私人资本合营的银行D由会员银行集资组成的银行4、财产保险包括（ABC）。A财产损失保险B责任保险C信用保险D意外伤害保险5、现代金融服务的原则主要包括（ABCD）。A平等原则B公平原则C自愿原则D信用原则6、下列关于信用的说法正确的是（AB）。A现代信用关系就是一种债权和债务的关系B信用本质上就是以偿还和付息为条件的借贷行为C银行信用形式的出现取代了原有商业信用的形式D国家信用主要表现为以国家作为债权人的信用37、下列金融工具中，属于间接金融工具的有（CD）。A商业票据B国库券C可转让大额定期存单D银行债券8、中央银行通过发行货币，向市场注入（BD）以适应生产和流通的需要。A价值尺度B流能手段C贮藏手段D支付手段9、目前我国中央银行的货币发行准备是（ABC）。A黄金B外汇储备C政府债券D央票10、中央银行的再贷款通常可分为（ABC）。A对存款货币银行的贷款B对非货币金融机构的贷款C对非金融部门的贷款D对政府的贷款五、辩析题（每题1分，共10分）1、经济繁荣时期，商业信用的规模会扩大，经济危机时期，商业信用的规模会缩小。（√）2、银行信用克服了商业信用规模上、期限上、方向上、范围上的局限性，因此银行信用的存在完全取代了商业信用。（×）3、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限成反比，偿还期越短，流动性越强；偿还期越长，流动性越差。（√）4、银行承兑汇票是由银行签发的注明存款金额、期限、利率，可以流通转让的信用工具。（×）5、官定利率是在整个金融市场上和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。（×）6、在直接标价法下，汇率越高，表示单位外币所能换取的本国货币越多，说明本国的货币币贬值。（√）7、中央银行是发行的银行，当前世界各国的货币都是由中央银行来垄断发行的。（×）8、中央银行是资金来源决定资金运用，商业银行则是资金运用创造资金来源。（×）9、《中国人民共和国中国人民银行法》明确规定：“国家财政出现赤字，要以发行货币的方式予以弥补。”（×）10、一般来说，当中央银行卖出票据时，金融机构的超额准备金减少，货币供应量减少；当中央银行购回已发行的票据时，金融机构的超额准备金增加，货币供应量随之增加。（√）六、简答题（每题4分，共20分）1、现代金融服务的特征包括哪几个方面？P11~122、相对于一般商品市场而言，金融市场有哪些特点？P26~273、中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑哪些因素？P33~344、为什么说中央银行是“银行的银行”？P445、简述再贴现业务的作用。P524第二次作业一、名词解释（每题2分，共20分）1、政策性金融P632、现代商业银行P823、核心资本P904、同业拆借P1055、转贴现P1066、法定存款准备金P1147、现金头寸P1168、贷款P1189、银团贷款P12810、抵押贷款P127二、填空题（每题2分，共20分）1、我国于1994年开始金融体制改革，将政策性金融业务与商业性金融业务相分离，成立了专营政策性金融业务的（国家开发银行）、（中国进出口银行）和（中国农业发展银行）。2、1999年，国家陆续在工、农、中、建四家国有商业银行所属的信托投资公司的基础上陆续组建了（华融）、（信达）、（长城）和（东方）四家金融资产管理公司。3、2001年，国务院批准成立了（中国出口信用保险公司），专门从事政策性出口信用保险业务，这使我国的出口政策性金融体系更加完善。4、政策性金融以（政府目标）为前提，以（国家信用为基础），以（政府支持）为后盾，不以营利为主要经营目标。5、世界上比较典型的政策性保险是（官方出口信用保险）和（农业政策性保险）。6、按是否记入资产负债表可以把商业银行的业务分为（表内业务）和（表外业务）。7、按国际一般惯例，将商业银行资本划分为（核心资本）和（附属资本）两部分。8、为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，我国制定了（《个人存款帐户实名制规定》），于2000年4月1日正式实施。9、在我国，目前金融机构的存贷款利率都是由（中国人民银行）统一制定，存款利率是（法定利率），商业银行不得自行提高或降低。10、商业银行在制定浮动利率时，采用（“法定利率相乘法”），即在法定利率的基础上乘以人民银行确定的上浮幅度，而贴现利率采用的是（“法定利率相加法”），即在法定利率的基础上按不超过同期贷款利率加点执行。三、单选题（每题1分，共10分）51、政策性金融机构同商业性金融机构的根本区别在于（D）。A政策性金融是政府干预经济、推动国民经济协调发展的重要手段B政策性金融机构一般由政府或机构出资创立，以国家信用为基础C政策性金融在融资来源、贷款回收与风险承担方面往往以国家支持作为后盾D不以营利或利润最大化为主要经营目标2、我国自1999年起相继成立了四家（D），专门处置从四家国有商业银行剥离出来的不良贷款。A政策性银行B出口保险公司C政策性信用担保机构D金融资产管理公司3、典型的政策性贷款一般投向（B）的项目A盈利能力强，贷款周期长，商业性金融不愿介入B盈利能力不强，贷款周期长，商业性金融不愿介入C盈利能力强，贷款周期不长，商业性金融不愿介入D盈利能力不强，贷款周期不长，商业性金融不愿介入4、《中华人民共和国商业法》规定：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（B）人民币。A100亿元B10亿元C1亿元D5000万元5、根据国际统一规则《巴塞尔协议》的规定，商业银行的资本充足率不得低于（C）。A4%B6%C8%D10%6、银行同业拆借利率采用（C）。A官定利率B公定利率C市场利率D再贴现利率7、从我国商业银行的收入构成分析，（A）收益占收益总额的95%以上，A资产业务B负债业务C中间业务D其他业务8、在我国基准利率是中国人民银行对商业银行的（D）。A法定存款准备金率B超额准备金率C再贴现利率D再贷款利率9、商业银行系统内部各级行之间因资金上存或借用所使用的利率，由各商业银行总行参照人民银行的（D）自行确定。A准备金存款利率B再贷款利率C再贴现利率D准备金存款利率和再贷款利率10、（A）是指借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉取得的商业贷款。A信用贷款B担保贷款C保证贷款D贴现贷款四、多选题（每题2分，共20分）1、政策性金融的特征体现在（ABCD）。A政策性B有偿性C优惠性D可变性2、现代商业银行与其他金融机构相比较最明显的特征是（AC）。A吸收活期存款B办理各类贷款C创造货币D结算业务3、商业银行业务按照资金来源和运用可以分为（ABC）。A负债业务B资产业务C中间业务D其他业务4、下列有关影响商业银行负债增减变化的因素中正确的有（ABCD）。A一般来说，存款的定价越高就对客户越有吸引力。B一般认为，商业银行的信誉良好，资本实力雄厚，对客户的吸引力就越大。6C一家商业银行为客户提供的金融服务项目的多寡以及服务质量的高低，也直接影响着商业银行的负债规模。D社会经济的发展使得人国民收入水平大大提高，促使负债中的存款，尤其是定期存款迅速增长。5、我国储蓄存款管理的原则包括（ABCD）。A存款自愿原则B存款自由原则C存款有息原则D为存款人保密原则6、商业银行单位存款账户一般分为（ABCD）。A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户7、商业银行开拓存款业务的策略主要包括（ABCD）A利率策略B创新策略C服务策略D宣传策略8、商业银行向中央银行借款有哪两条途径（BC）。A发行债券B直接借款C再贴现D卖出央票9、金融债券按资金用途可分为（AD）。A资本债券B担保债券C信用债券D一般性债券10、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行贷款管理原则是（BCD）。A期限性B安全性C流动性D效益性五、辩析题（每题1分，共10分）1、商业保险强调等价交换原则，社会保险强调社会普遍性原则。（√）2、现代商业银行业务经营的目标包括盈利最大化、提高金融产品和服务的市场占有率、增加服务范围以稳定收入、塑造良好形象等。（√）3、商业银行的资本数量越大越好。（×）4、商业银行的资本流动性原则要求资本的30%以上用于流动性资产。（×）5、我国1980年通过了《个人所得税法》后，我国第一次开始征收利息税。（×）6、单位存款人可在多个商业银行开立基本存款账户。（×）7、在公平竞争的前提下，商业银行可吸收异地单位非交易性存款和财政性存款。（×）8、在资本主