0039《货币银行学》2014年12月期末考试指导

10039《货币银行学》2014年12月期末考试指导一、考试说明货币银行学主要研究现实经济生活中的货币银行制度及其运行规律，其内容包括：货币的定义与职能，信用与金融市场，利率体系与利率理论，中央银行制度与金融监管，商业银行的经营管理，货币供给与货币需求，通货膨胀与通货紧缩，货币政策与货币理论，金融与发展等。通过本课程的学习，大家会对货币银行学的基本原理和基础知识，以及现实经济生活中的货币金融制度有一个较为全面的了解，为进一步系统学习金融学打下基础。本课程的特点：（1）具有很强实践色彩的理论经济学；（2）货币银行学是宏观经济学色彩十分浓厚的科学；（3）其研究对象和范围带有经济管理学的因素。学习货币银行学的方法：（1）要结合中国经济改革的实际学习货币银行学；（2）在借鉴西方货币银行学的基础上学习；（3）加强课后知识的补充和练习.本课程为闭卷考试，满分100分，考试时间90分钟。考试包括以下任意几种题型：（一）判断题（二）单项选择题（二）多项选择题（四）简述题（五）论述题二、重点复习内容第一章货币与货币制度信用货币：国家法律规定的，强制流通，不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。一、货币制度及其构成要素货币制度是一国以法律形式所规定的货币流通的组织形式。1、货币的职能价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段等职能。2、规定金准备制度和外汇准备制度1)金准备制度2)外汇准备制度3、货币层次划分货币层次划分是按货币流动性的强弱。1)M0—流通中的现金2)M1（狭义货币）——现金C和活期存款D3)M2（广义货币）——M1+定期存款+储蓄存款2二、货币制度的类型1、金银复本位金银复本位是指同时以黄金和白银为币材，铸造两种货币同时流通使用的货币制度，即金币与银币同时并行的制度。2、金本位制金本位制是以黄金作为币材的本位币制度。按照兑换黄金的形式，金本位制分为金币本位、金块本位和金汇兑本位。3、不兑现的信用货币制度不兑现的信用货币制度是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，这是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。4、劣币驱逐良币（1）劣币是指作为货币的价值高于其作为普通商品的价值的货币。（2）良币是指作为货币的价值和其作为普通商品价值相等的货币。（3）在两种货币可以自由铸造、自由兑换、自由熔化、自由输出入的情况下，作为货币价值高于其作为普通商品价值的货币商品就会被人们纷纷铸造为货币，而作为货币价值与其作为普通商品价值相等的货币商品就会被人们熔化、输出或被储藏起来从而退出流通。第二章信用与金融市场一、信用的本质与形式1、信用的本质：1)信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。偿还和付息是信用最基本的特征。2)信用是关于债权和债务关系的约定。3)信用是价值运动的特殊形式。其特殊性表现在它是价值的单方面转移。2、信用形式1)商业信用2)银行信用银行信用是指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。银行信用具有以下特点：3)国家信用4)消费信用3、银行信用的特点(1)银行信用所提供的借贷资金是从产业循环中独立出来的货币，它可以不受个别企业资金数量的限制，(2)银行信用是中介信用。一方面，银行信用的债权人主要是银行，也包括其它金融机构；另一方面，银行和其他金融机构在筹集资金时又作为债务人承担经济责任。（3）银行信用具有规模效益的优势。二、金融工具1、债券债券是一种使用非常广泛的债务融资工具，是用来表明债权债务关系，证明债权人有按约定的条件取得利息和收回本金权利的债权凭证。2、股票股票是股份有限公司发行性的，用以证明投资者的股东身份，并据以获得股息的凭证。3、开放式基金开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的3投资基金。三、金融工具的特征与分类1、特征：偿还性，流动性，风险性，盈利性2、传统金融工具：债券，股票，商业票据，支票3、金融衍生工具：远期合约，金融期货，金融期权，互换四、金融市场1、金融市场的分类1)按照交易对象的期限长短，可把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。货币市场是以短期信用工具为交易对象的金融市场；资本市场是以长期信用工具为交易对象的金融市场。货币市场是指融资期限在一年以下的金融交易市场。资本市场是以一年期以上的长期信用工具为交易对象的市场，包括股票市场、中长期债券市场和银行中长期信贷市场。按市场工具来划分，资本市场通常包括债券市场、基金市场、股票市场和金融衍生品市场。2)按照交易对象的类型：本币市场、外汇市场、黄金市场、证券市场、现货市场、期货市场。3)按照交易程序：发行市场和流通市场。证券发行市场，或称初级市场，是有价证券由发行者向投资者转移的市场。证券交易市场，或称二级市场，是已发行的证券在投资者之间流通的市场。2、货币市场的主要特征（1）交易期限短。（2）交易的目的主要是解决短期性、临时性资金周转不足问题。（3）交易工具的流动性强。第三章金融中介与金融机构金融中介:是指为从事金融活动及为金融活动提供相关服务的各类金融机构,包括银行类金融机构和非银行类金融机构两大类。一、资金融通的两种方式1、直接融资直接融资是指资金短缺单位直接在证券市场上从资金盈余单位那里直接融通货币资金，其方式是发行股票和债券。2、间接融资间接融资是资金盈余单位把资金存放(或投资)到银行等金融中介机构中去，再由这些机构以贷款或证券投资的形式将资金转移到资金短缺单位手中。三、金融机构体系的一般构成1、构成：中央银行、商业银行、专业银行、非银行金融机构1)中央银行是一国金融体系的核心，具有特殊的地位和作用。2)商业银行以吸收社会公众的存款和发放贷款为主要业务活动，并为客户提供多种金融服务。3)专业银行是指从事专门经营范围和提供专门性金融服务的银行。包括投资银行、抵押银行、储蓄银行、政策性银行等。投资银行是专门从事工商企业股票与债券投资活动，代办发行或包销证券，并为企业提供长期信贷业务的银行。投资银行的资金来源主要靠发行自己的股票和债券来筹集，有些国家的投资银行也被允4许接受定期存款。2、政策性银行①国家开发银行②中国进出口银行③中国农业发展银行第四章利率与利率理论一、利率的定义、计量、分类1、定义：利率是利息率的简称，是指一定时期内利息额与借贷资金的比率。3、利率的分类1)名义利率和实际利率名义利率又称货币利率，它是指没有考虑物价上涨的因素，银行挂牌执行的存、贷款利率。实际利率是指剔除物价上涨因素后的利率水平，它等于名义利率减预期物价上涨率。2)固定利率与浮动利率3)法定利率与市场利率二、决定和影响利率变动的一般因素1、平均利润率2、时间因素和风险因素3、资金供求关系4、物价总水平5、银行的成本6、国家政策三、利率管理体制的两种类型：管理利率和市场利率四、利率决定理论1、古典利率理论古典利率理论是从现实经济生活中投资和储蓄等实物因素来讨论利率的决定，从而建立了储蓄与投资决定利率的理论。1)利率水平取决于资本的供给与需求2)均衡利率是灵活变动的理论缺陷是：忽视了货币因素对利率变动产生的影响。2、凯恩斯货币利率理论凯恩斯从货币因素出发讨论利率的决定，主张利率是由货币需求与货币供给的均衡状态决定的，是一种货币现象。1)利率是在货币市场上由货币的供给和货币的需求两大因素决定的2)均衡利率的变动均衡利率不是一成不变的。当一些因素发生变动，相关的需求和供给曲线亦移动，而会产生一个新的均衡利率。五、利率对经济的调节（1）筹集社会资金，合理配置资源（2）传导货币政策，调节经济周期（3）调节货币流通，保持物价稳定第五章商业银行一、商业银行的主要业务51、负债业务的含义与种类负债业务是指商业银行资金来源业务，是其经营的基础。1)商业银行的自有资本2)存款业务a)活期存款b)定期存款c)储蓄存款3)借款业务及其他负债2、资产业务的含义与种类商业银行对资金的运用形成商业银行的资产业务。商业银行的收入主要来自对资产的运用。从商业银行的资产负债表上看，主要是有三大类：现金资产、贷款或贴现（即信贷资产）、投资。3、中间业务的含义与种类所谓中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，不运用或较少运用银行的资金，以中间人或代理人的身份为客户提供代理、委托、担保和信息咨询等各种服务，并收取手续费的业务。二、商业银行的经营原则（基本方针）1、安全性原则，是指管理经营风险，保证资金安全的要求。2、流动性原则，是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力。3、盈利性原则，是指商业银行在经营中必须追求盈利。三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性是正相关的，但它们与盈利性往往有矛盾。因此，银行在其经营过程中，经常面临两难选择。商业银行必须在这三者之间的进行协调配合，做出最佳选择。三、商业银行的存款创造1、原始存款与派生存款1)原始存款是指商业银行接受的客户的现金存款和中央银行对商业银行的再贷款所形成的存款。2)派生存款是相对于原始存款而言的，是指商业银行以原始存款为基础通过发放贷款、办理贴现或投资等活动而引申出来超过最初部分存款的存款。2、派生存款的创造过程3、制约派生存款的因素存款派生的制约因素主要有：法定存款准备金率、提现率（现金漏损率）、超额准备率。（1）法定存款准备金率的大小直接影响了商业银行放款规模的收缩和扩张，从而制约了商业银行创造派生存款的能力。法定存款准备金率与商业银行存款派生倍数呈反比。（2）提现率（现金漏损率）与商业银行存款派生倍数呈反比。（3）超额准备率与可贷资金存在此消彼长的关系。只要商业银行保留超额准备金，就会削弱其存款派生能力，二者之间存在反方向变动关系。四、当代金融创新对金融与经济发展的影响金融创新是指金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性的变革所创造或引进的新事物。金融创新是一个动态过程，对社会经济的影响是利弊皆有，利大于弊。（1）金融创新对经济发展的影响有正有负，但主流是正面的、良性的。金融创新是金融发展的主要动力源，没有创新推动，就没有多层次和开发性的金融发展，就不可能对现代经济发展又如此巨大的推动促进作用。但同时也必须充分认识金融创新给金融和经济发展带6来的矛盾和问题。（2）当代金融创新的概念、基本特征及其对金融、经济发展推动作用得以实现的四条途径即：储蓄效应、投资效应、收入效应、就业效应。（3）创新过程即经济发展的实现过程，故而创新过程中出现的矛盾、问题会对金融、经济发展产生直接不利影响。后果师是金融风险有增无减，金融业的安全稳定性趋于下降。（4）正确认识和客观评价金融创新对金融、经济发展的影响，是驾驭并把握金融创新的基本前提。在此前提下，采取积极措施，使金融创新对金融、经济发展的推动作用最大化和副作用最小化，从而实现金融、经济发展过程中安全与效率的兼得。第六章中央银行与金融监管一、中央银行的体制类型1、单一制单一制中央银行是在国家单独设立统一的中央银行机构，行使中央银行职能。在机构设置上一般采取总分行制。我国就实行单一制中央银行制度。2、二元型3、跨国型4、准中央银行二、中央银行的职能1、发行的银行中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断了货币发行权。2、银行的银行中央银行是银行的银行，这一职能是指中央银行服务于商业银行和整个金融机构体系，履行维护金融稳定、促进金融业发展的职责。3、政府的银行中央银行作为政府的银行，是指中央银行对一国政府提供金融服务，同时中央银行代表国家利益从事金融活动，实施金融监管。三、《巴塞尔协议》规定银行的资本充足率应达到8%。四、存款保险制度存款保险制度是指为从事存贷款业务的金融机构建立一个保险机构，各成员金融机构向保险机构交纳保险费；而当成员金融机构面临危机或经营破产时，保险机构向其提供流动性资助或者代替破产机构在一定限度内对存款者给予偿付的制度。建立存款保险制度的意义：保护存款人的利益，维护金融秩序的稳定，提高金融监管水平。第七章货币供给一、货币供应量定义货币供给一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是被个人、企事业单位和政府部门所持有的、由银行系统供给的债务总量。二、货币供给模型货币供给模型：MS=B*K货