再保险系统讲解

中科软科技股份有限公司再保险项目组再保险业务处理系统讲解2再保险基础知识名词及术语保险与再保险分保方式划分系统介绍业务处理流程系统结构系统体系结构系统功能结构系统演示3保险的定义再保险的定义亦称再保或分保，是转移保险人承担的风险责任的行为或方式。保险人承保业务后，根据风险的大小和自身的能力，将其承担风险责任的一部分转嫁给另一家或若干家保险公司或再保险公司，即分散责任，保证其业务经营的稳定性，这种风险转移方式实际上是对保险人承担危险的保险。换言之，是对保险的又一次保险，故被称为再保险。再保险基础知识－名词术语4系统单证保单、批单、赔案分保单、分批单、分赔案帐单金额费用保额、保费分保额、分保费再保险基础知识－名词术语5再保险基础知识－名词术语自留额和危险单位、分保限额：自留额/自负责任：对于每一危险单位或一系列危险单位的责任和损失，分出人根据其本身的财力而确定的所能承担的限额。危险单位：保险标的发生一次保险事故可能波及到的损失范围。分保限额：分保接受人承担分保责任的最高限额。6再保险基础知识－保险与再保险再保险与保险主要存在以下几方面的不同：合同当事人保险标的合同涉及主客体广度保险投保人和保险人财物等一家保险公司与某一保户之间订立再保险保险人和再保险人分出公司的责任与众多的保险公司发生联系再保险是保险的一种，由保险派生发展而来，保险是再保险的基础和前提，而再保险是保险的后盾和保障。二者相辅相成，互相促进。7保单投保人保险人（共保人）再保险人财物价值等风险责任再保险保险再保险基础知识－保险与再保险8共同保险共同保险（Coinsurance）简称共保，是指两家或多家保险公司，对某一保额较大的保险标的或危险单位共同承保，若发生保险项下的赔案，各自按其事先的约定比例分别承担对被保险人的赔偿责任。再保险与共同保险共保的投保人与各保险人之间建立的保险关系是横向联系，各共保人与原保户之间有着直接的法律关系。再保是保险人将其承保的风险责任的一部分转让给其他保险人，再保险人同原保户之间没有直接的法律关系。再保险基础知识－保险与再保险9合同再保险(TreatyReinsurance)由保险人与再保险人用签定合同的方式确定双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务，进行缔约人之间的约束性的再保险。按再保险的安排方式分类再保险基础知识－分保方式预约再保险(opencover)介于合同和临时分保之间的一种分保方式。临时再保险(FacultativeReinsurance)根据业务需要，临时选择分保接受人，经协商达成协议，逐笔成交。10按再保险的实施方法分类PICC的分保处理流程：法定特约临分合同分保(自留)普通临分再保险基础知识－分保方式自愿再保险原保险人和再保险人双方根据自愿原则，约定双方各自的权利和义务、确定再保险合同条件和收益。强制(法定)再保险：由国家的法律或法令规定，必须向国家再保险公司或指定的再保险公司进行的再保险。11非比例再保险以赔款为基础确定自负责任和分保责任。首先规定原保险人负担的赔偿限额(自留损失)，超过这一限度的赔款由再保险人承担责任。比例再保险以保额为基础确定自留额和分保额。按再保险的责任限制分类再保险基础知识－分保方式12再保险合同的主要种类再保险基础知识－分保方式成数分保合同（比例）溢额分保合同（比例）一揽子分保合同（比例）转分保合同（比例）超额赔款分保合同（非比例）13对属于合同承保范围内的每笔业务，分出公司无固定自留额，是依照约定比例自留。在合同中规定每一危险单位的最高限额，以此确定再保险人承担的最高风险。再保险基础知识－分保方式成数分保合同(QuotaShareReinsuranceTreaty)14成数分保合同(QuotaShareReinsuranceTreaty)计算示例要素：自留比例20%合同限额USD1,000,000.00再保险接受人A30%B25%C15%D10%C150,000A300,000800,000200,0001,200,000B250,000接受人分出保额自留额保单保额D100,00080%C120,000A240,000640,000160,000800,000B200,000接受人分出保额自留额保单保额D80,000再保险基础知识－分保方式15分出公司规定某一金额为自留额，将每一危险单位超过自留额部分(溢额)分给再保险人。最高限额=自留额*线数合同限额=自留额+最高限额=自留额*(1+线数)再保险基础知识－分保方式溢额分保合同(SurplusReinsuranceTreaty)16溢额分保合同(SurplusReinsuranceTreaty)计算示例要素：最高自留额USD500,000.00线数4再保险接受人A40%B30%C20%D10%100%C120,000A240,000600,000150,000800,000B180,000接受人分出保额自留额保单保额D60,000C400,000A800,0002,000,000500,0003,000,000B600,000接受人分出保额自留额保单保额D200,000C400,000A800,0002,000,000500,000+500,0003,000,000B600,000接受人分出保额自留额保单保额D200,000C120,000A240,000600,000150,000+50,000800,000B180,000接受人分出保额自留额保单保额D60,000再保险基础知识－分保方式17再保险基础知识－分保方式一揽子分保合同(BouquetReinsuranceTreaty)将不同险别的业务组织安排在一起进行再保险，多采用成数分保的安排方式。转分保合同(RetrocessionTreaty)分保接受人参加再保险业务后，为了减少自身承担的责任，通过合同分保方式将一部分或全部责任转分给其他再保险人。18险位超额赔款：以每一危险单位所发生的赔款金额来计算自负责任限额和分保限额。事故超额赔款：以一次巨灾事故中多数危险单位的责任累积为基础来分摊赔款。损失中止超赔或赔付率超赔：是按年度赔款累计损失数字或按赔款与保费的比例来计算自负责任和分保责任额。超赔合同再保险基础知识－分保方式19帐务分保业务直接业务保单批单赔案分保单分批单分赔案临分帐单合同帐单1:nn:11:11:11:n1:n系统介绍20分保安排1保单1法定自留合同分保单1复核保单n分保安排n法定自留合同分保单n复核批改分保安排批单法定自留合同分批单复核赔款分摊1赔案1法定自留合同分赔案1复核系统介绍－业务处理流程（合同）21分保安排1保单1法定自留合同分保单1复核保单n分保安排n法定自留合同分保单n复核批改分保安排批单法定自留合同分批单复核赔款分摊1赔案1法定自留合同分赔案1复核合同对内帐单每帐单期系统介绍－业务处理流程（合同帐单）22保单分保安排临分分保单复核法定自留系统介绍－业务处理流程（临分）23保单分保安排临分分保单临分帐单对外对内复核批单、赔案的临分方式处理流程同保单一致法定自留系统介绍－业务处理流程（临分帐单）24新增保单新增分保单分保安排(法定合同临分自留)生成临分承保帐单新增批单新增分批单批改分保安排(法定合同临分自留)生成临分批改帐单新增赔案新增分赔案赔案分摊(法定合同临分自留)生成临分理赔帐单帐单结付承保处理批改处理理赔处理帐单处理生成某一时间段的合同帐单系统介绍－业务处理流程25每笔业务总公司分公司都做好了！改吧撤消复核修改复核核对分保结果寄送数据退还分保安排电子数据有错！电子数据打印临分对内帐分保数据上报系统介绍－业务处理流程（临分业务流转）26总公司分公司要上报了！打印合同分保清单调整撤消复核修改复核核对分保结果生成对外帐单对内帐单上报E-mail有错数据退还又有新问题E-mail/Tel完全正确每月每帐单期分保数据上报电子数据电子数据系统介绍－业务处理流程（合同业务流转）27商分数据分公司财险数据支/分公司上报商业分保数据分公司财险系统商业分保处理分公司再保系统商分数据总公司提取分公司商分数据总公司再保系统下发分保帐单总公司再保系统商业分保处理总公司再保系统总公司分公司系统介绍－业务处理流程（数据流接口图）28结算业务处理分保业务处理再保险业务数据结算数据直接业务系统财务系统系统介绍－再保险业务处理系统结构29前台业务外部内部处理接收待分保业务通知计算自留额分保条送临分接受人P1:临分业务员P1:临分业务员有分保合同反馈意见上报临分业务P6:业务部门打印比例拆分单P1:临分业务员P1:临分业务员复核临分安排情况制定临分安排P1:临分业务员P2:临分复核员不通过打印分保条安排超赔待进一步确认P1:临分业务员计算自留及合同分保额P1:临分业务员制定超赔临分协议P1:临分业务员确认临分信息P7:超赔临分接受人待确认反馈意见超赔安排完毕P1:临分业务员分保通知单归档P1:临分业务员无分保合同通过不安排超赔P1:临分业务员确认临分条件P5:临分接受人分保条送临分接受人临分安排完毕单证归档临分帐单处理P1:临分业务员P1:临分业务员承保临分业务控制流程30承保合同业务控制流程前台业务外部接收待分保业务信息P3:合同业务员上报合同分保业务电子数据及报表P3:业务部门计算自留及合同分保额保单季度报表归档P1:临分业务员查询分保合同P3:合同业务员P3:合同业务员P3:合同业务员打印业务清单确认业务清单电话／邮件等与业务部门确认有问题修改分保安排制作帐单业务清单归档后台处理P3:合同业务员P3:合同业务员P3:合同业务员P3:合同业务员P6:业务部门签字P3:合同处处长正确反馈意见提交分保比例拆分单P1:临分业务员31系统介绍－再保险业务处理系统体系结构32架构设计系统为C－S模式，并以3层结构（UI、BL、DB）进行划分实现方式VisualBasic＋INFORMIX系统介绍－再保险业务处理系统体系结构33系统介绍－再保险业务处理系统功能结构图再保险业务处理系统文件承保处理理赔处理批改处理查询统计代码管理设置合同管理单号管理下级公司服务器定义管理系统设置密码设置数据通讯保单处理分保处理临分账单单证打印批单处理分保处理临分账单单证打印赔案处理分摊处理临分账单单证打印简单查询详细内容业务报表帐单处理34系统演示35结束谢谢各位