17_商业保险-社会保险的必要补充教程

明确社会保险的基础知识说出商业保险是社会保险的必要补充能处理相应的反对问题商业保险-社会保险的必要补充新人成长训练讲师介绍2新人成长训练课程纲要流程社会保险概述社会养老保险基础知识介绍社会医疗保险基础知识介绍商业保险对社会保险的补充作用3新人成长训练社会保险vs商业保险常见的反对问题，你是怎么回答的？新人成长训练社会保险vs商业保险我们的回答：–社保保障不足–社保不给报销门诊费用–社保没有住院补助–社保没有住院补助–社保不给报销自费药–。。。。。。新人成长训练什么是社会保险–国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金，在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失业、死亡等遇到风险时，给予最基本的物质帮助，以保障其基本生活的一种制度。社会保险概述新人成长训练社会保险基本养老保险失业保险基本医疗保险工伤保险生育保险社会保险分类社会保险概述新人成长训练社会养老保险基础知识介绍什么是社会养老保险社会养老保险的严峻现实社会养老保险的新制度变化新人成长训练社会养老保险基础知识介绍什么是社会养老保险–养老保险：是国家有关文件规定，在劳动者年老或丧失劳动能力后，根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件，按月或一次性以货币形式支付的保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要新人成长训练严峻的现实—社保缺口据2009年年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。如果完全依赖政府，即使用30年来弥补，每年财政也要为此支出2000亿元，更何况现在这一数据每年还在不断增长随着我国老龄化程度的加深，养老金赤字将愈突显。这样巨大的资金缺口，已使国家财政不堪重负，必将转嫁给当代的企业或者进行代际转移新人成长训练在这样的背景下，2005年12月3日，国务院出台了《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发[2005]38号），新的社会基本养老保险制度在哪些方面做了何种变化，对我们未来养老有什么样的影响？万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载转发，违者必究严峻的现实—新社保制度新人成长训练新社保制度的变化在养老金征集方面的变化–决定第六条规定：从2006年1月1日起，个人帐户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人帐户意味着个人帐户在缩水，养老金在缩水。新人成长训练新社保制度的变化领取年龄变化：–决定第六条规定：从2006年1月1日起，女性干部编制领取养老金年龄由50岁变成55岁世界上社保养老领取年龄最大的国家是瑞典高达67岁新人成长训练社会养老保险基础知识介绍社会养老保险的缴费–职工的工资收入包括：•计时工资（标准工资）、计件工资、提成工资、奖金和各项津贴、补贴等。–缴费工资：•最高上年度本市（地）社平工资的300％（俗称封顶线），最低本市（地）上年度社平工资的60％（俗称保底数）–单位按职工的工资收入的20％的比例缴纳养老保险费，职工个人按工资收入的8％的比例缴纳养老保险费新人成长训练社会养老保险基础知识介绍社会养老保险的领取条件–达到法定退休年龄，并已办理退休手续•男职工60岁；从事管理和科研工作的女职工55岁；从事生产和工勤辅助工作的女职工50岁–所在单位和个人依法参加养老保险并履行了养老保险缴费义务；–个人缴费至少满15年（缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金；个人账户储存额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系）新人成长训练社会养老保险基础知识介绍社会养老保险的领取办法–养老金=•基础养老金+个人帐户养老金–基础养老金=•以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％–个人帐户养老金=•个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定备注：1997年1月1号前参加工作个人缴费年限累计满15年以上者再加上过渡性养老金新人成长训练社会养老保险基础知识介绍养老金的领取与下列因素有关–退休时的社会平均工资–工作时的缴费水平–交费期的长短–国家政策的变化新人成长训练社会养老保险基础知识介绍基本养老——特点–缴费递增，交费并非全部进入个人账户–领取不确定，影响因素多–基本保障–社会公平原则–无生命保障–专款专用，退休年龄前无法动用新人成长训练社会养老保险计发办法2007年1月1日后退休的人员（新人）–基本养老金由基础养老金和个人帐户养老金组成•基础养老金：（上年全省在岗月均工资+本人指数化月均缴费工资）÷2×缴费年限×1%•个人账户养老金：个人账户储存额÷个人账户记发月数（40岁-233、55岁-170）新人成长训练养老保险举例：例一、王女士35岁开始缴费，50退休，月收入6000元缴费15年组成部分名称比例计算方法今年数值基本养老金20%2004年月平均工资1500元300元个人账户养老金1/120每月个人扣款600元900元综合性补贴147.5元注：1、为方便演示，例子中数字为取整估算，且不计算利息收入2、综合性补贴各城市政策与金额都是不同的，在此仅简单举例）退休金：1347.5元新人成长训练养老保险举例：例二、张女士35岁开始缴费，50退休，月收入1000元缴费15年组成部分名称比例计算方法年数值基本养老金20%月平工资1500元300元个人账户养老金1/120每月个人扣款100元225元综合性补贴147.5元退休金：672.5元新人成长训练社保中的基本养老保险无法保证退休后维持现有生活水平现在收入越高，退休后依靠社保中的养老保险金生活时，生活水平落差越大，6000元—1347.5元，23%，1000元---672.5元，67%。01000200030004000500060007000目前月收入社保养老金目前月收入社保养老金社会养老保险现状---社科院调查报告显示新人成长训练如果您指望银行存款或国债来进行养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益率远无法抵消物价的上涨。——项怀诚全国社会保障基金理事会理事长（前财政部长）新人成长训练社会医疗保险基础知识介绍什么是社会医疗保险社会医疗保险的限制商业医疗保险是社保医疗重要补充新人成长训练社会医疗保险基础知识介绍我国医疗保险的历史–劳保医疗：是指保护企业职工的健康，对其因病或非因工伤，按规定享受医药费补助的一项社会保障制度–公费医疗：是指国家为保障国家工作人员的健康而实行的，通过医疗卫生部门向享有人员提供制度规定范围内免费医疗预防服务的一项社会保障制度。医疗体制改革–取消公费医疗、劳保医疗制度，实行统一管理，建立城镇职工基本医疗保险制度。新人成长训练社会医疗保险基础知识介绍什么是社会医疗保险？–医疗保险就是当人们生病或受到伤害后，由国家或社会给予的一种物质帮助，即提供医疗服务或经济补偿的一种社会保障制度。–医疗保险具有社会保险的强制性、互济性、社会性等基本特征。新人成长训练社会医疗保险基础知识介绍医疗保险的缴费–城镇职工医疗保险费由用人单位和职工个人双方共同缴纳–一般用人单位缴费率为工资总额的8%；–职工个人缴费率国务院统一规定为本人工资收入的2%。新人成长训练社会医疗保险基础知识介绍费用缴纳医疗保险费个人缴费全部承担=支付缴费基数的8%单位和个人共同承担=单位支付缴费基数的8％＋个人支付缴费基数2%备注：所交保险费不予退还新人成长训练社会医疗保险基础知识介绍医疗保险账户的设立医疗统筹基金（7％）个人账户（3％）单位缴费8％个人缴费2％7％1％统筹基金主要用于支付住院医疗费用，个人帐户主要用于支付门诊医疗费用。新人成长训练•2009年职工平均工资19293/年,1608元/月,请问如果个人全额缴费应缴多少？答案：152.76元/月,1832.8元/年万一网制作收集整理，未经授权，请勿转载转发，违者必究新人成长训练社会医疗保险的限制时间空间限制–社保保障范围：本市行政区域内的所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工和退休人员。但不含学生、儿童、家庭妇女、农民新人成长训练社会医疗保险的限制支付能力限制–支付原则：低保障，广覆盖，以收定支–支付比例：下有起付线，上有封顶额，分段报销，累计相加，自付比例高！–支付范围：各种项目中多有报销限额，自付比例，自付内容的规定新人成长训练规定手续限制–定点医院：指定医院定点专科医疗机构–住院每年的起付线随当地人均收入的提升而上涨–住院每次有结算的有关规定，结算期及押金的限制社会医疗保险的限制新人成长训练社会医疗保险的限制保障责任限制–保障范围：交通事故、责任事故、医疗事故、工伤、职业病、国外就诊等都不能报销–保障项目：大型的先进检查治疗设备及多项生活服务设施、部分药品等需部分或全部自费新人成长训练社会医疗保险的限制收入补偿限制–门诊、住院的医疗费用均需不同程度的自付额–社保医疗不负责补偿误工费及生活费用的支出新人成长训练医保—我们真的可以完全依靠吗？超过医保给付限额的部分:完全自理给付内的范围：对医保用药与医保项目,按一定比例(80%)报销当疾病发生时所需的医疗费用低于起付标准的部分：费用自理给付限额：40000元（大连）(原则上为当地职工年平均工资的4倍左右)起付标准：1200元（大连）（原则上为当地职工年平均工资的10%左右）新人成长训练社保“七不管”“九没有”七不管：1、异地就医不管；2、住院最高赔付15天；3、意外不管，包括交通意外；4、第三者责任不管；5、丙类药不管；6、住院费1500元以内不管；7、60岁前身故只给四千丧葬费。37新人成长训练社保“七不管”“九没有”九没有：1、没有生命保额(身故无保额理赔)2、没有投资功能(无预定利率和分红)3、没有贷款功能(急需要钱不能抵押贷款)4、没有灵活领取功能(按法定，不能提前)5、没有豁免保费功能(遭遇意外仍需缴费)6、没有确定领取功能(无法确定退休时的领取额度)7、没有灵活缴费功能(按法定)8、没有提前给付功能(重大疾病不能提前领取)9、没有住院补贴功能(无法获得额外补贴)38新人成长训练商业健康保险的特性高度覆盖性–只要身体条件、年龄符合投保标准，不是特殊危险职业的都是健康险欢迎的客户高度保障性–交通事故、责任事故等都是健康险的责任范围，而且很多社保不给报销的大型和高费用的检查治疗项目及部分生活服务项目都属于健康险的保障范围高度公平性–健康险的特点之一便是遵循公平交费的原则，交的多，保障就高。而社保是强制保险，每人每月都交月平均工资的2%，即挣的多，交的多，但保障都是一样新人成长训练商业健康保险的特性高度关怀性–健康险的指定医院大部分的二级医院都可以，而且急诊看病可经保险公司同意后在本市或外地甚至国外同级医院就诊，可给予同水平报销。高度灵活性–健康产品有很多档次，可供不同需求的客户选择。交纳保费方式灵活，现金、银行转账都可以，且有一定的宽限期。如保单失效了，两年内还可以复效。高度互补性–健康险产品和政府的基本医疗保险高度互补，相辅相成，共同组成完整的社会保障体系。可以说，交相辉映，锦上添花。两者都有所长，有所短，只有结合在一起，个人才能达到全面的医疗保障。新人成长训练商业医疗保险是必要补充目前建立的社会医疗保险将实行费用封顶政策，封顶线以上的部分将由商业医疗保险来补充。商业医疗保险如何发挥对社会医疗保险的补充呢？1、补充大病统筹保障范围的不足2、补充自付额部分3、补充封顶线以外部分的医疗费用4、补充没有覆盖人群的保障商业保险社会救助企业补充医疗社会基本医疗保险新人成长训练商业医疗保险是必要补充中荷意外伤害保险、HRC/D、可以作为对社保基本医疗保险的补充，使得社保中需要个人负担的部分，通过商业保险得到补偿。同时中荷人寿住院补贴险的给付功能，还可以为被保险人提供住院期间的生活补助。CIB/DDR是社保基本医疗保险的有利补充，罹患合同中所列42种重大疾病的一种，即可获得疾病给付，可以帮助被保险人支付社保中需要个人负担