阿里助力保险互联网和大数据创新战略

保险行业的互联网和大数据创新——阿里巴巴如何助力徐敏（九河），阿里金融云总监互联网金融创新的两大业务模式2屌丝经济平台经济马云的“屌丝经济学”3阿里巴巴——让没钱参加广交会的小企业把商品卖到国外余额宝——10元钱也可以理财淘宝——让没钱开门店的小商家也能致富阿里云——100元也能用IT菜鸟物流——让农民也可以用淘宝阿里贷——1元钱也可以贷款数据和平台玩转“屌丝经济学”阿里巴巴的“平台经济”4一种商业模式：连接两个（或更多）特定群体，为他们提供互动机制，满足所有群体的需求，并巧妙地从中盈利的商业模式。三大关键点：规模、粘性、合作共赢。典型案例：所有成功的互联网企业时间阿里巴巴的“平台经济”模型“互联网思维”的平台模式，保险行业如何参考？产业资源业务经营体富生态资源业务能力开放互联网化的平台模式App数据消费者强互动体验App数据App数据需求服务体验三个价值消费者连接(前向)业务能力平台化(中台)产业生态资源汇聚(后向)三家典型互联网平台型企业的定位与目标B2C+C2C交易平台,通道,无品牌消费者连接平台B2C零售通道,压品牌自有交易渠道平台(自营+联营)现状未来唯品会（数据）•供应商体系•消费者连接•3rd品牌化•会员制(粘性)•平台品牌保险行业互联网金融的三大能力•入口•支付宝钱包是入口•微信也是入口•金融机构的入口在哪？比如银行有时是保险理财的入口•“有效”流量•如何获得流量？与互联网公司合作？•如何转化流量？客户体验•客户运营•客户的全方位了解：大数据•对金融机构来说，更重要的是背后的统一账户小结：保险互联网金融的总体模型8屌丝经济平台经济客户运营入口有效流量两大模式三大能力关键支撑：客户流、大数据、App、IT能力互联网金融的模式，能力平台，组织模式(支付宝+淘宝)能力（阿里云）组织客户交互感知和体验金融生态圈整合数据•社会化电商•交互式网站&网银•社会化坐席•银行微博运营•理财平台•小微贷款•支付创新•供应链金融(产融协同平台)•金融联盟•金融云生态圈•企业级基础数据平台企业商业智能员工智能客户智能•大数据&快数据•跨渠道用户体验整合•服务能力开放•面向客户的流程整合组织、流程、资源、绩效……•用户交互体验•社会舆情监测•商业舆情实时监测产品&服务创新阿里能力一：平滑接入各个电商平台，实现用户流量导入阿里巴巴平台入口其他电商平台入口…淘宝保险：在线保险产品销售商城。共享支付宝用户/数据：互联网创新保险产品销售，如运费险、众乐宝、元宵理财、娱乐宝。支付宝钱包公众账号：将产品和服务嵌入支付宝钱包，导入移动用户流量，增强用户粘性。Alipayinside：在自己的系统嵌入支付宝等能力，增强系统功能和用户粘性。阿里能力二：用户/数据共享、应用对接、电商双方数据开放双方业务平台开放互联网渠道接入平台电子商务呼叫中心邮件和短信平台门户网站销售管理系统客户信息管理ECIF客户关系管理CRM承保批改理赔核保核赔再保单证管理收付费财务管理人力资源管理协同办公影像管理保监会报表对接稽核对接系统审计系统反洗钱对接系统运营分析销售分析产品分析客户分析财务分析风险分析业绩分析…保险公司业务系统互联网金融推动保险业务飞速发展1亿3.18亿3.8亿5亿生命人寿e理财万能险国华人寿华瑞2号珠江人寿汇盈1号天安人寿安心盈B款7小时46分08秒24小时2分钟6分钟1亿国华人寿3天201220132014阿里能力三：大数据平台+工具+咨询+数据服务13客户洞察•阿里巴巴“芝麻信用”产品创新•众安保险“退运险”市场洞察•阿里巴巴“地方经济指数”风险防范•阿里小贷“一元钱起贷、一分钟放款”14美国前进保险公司（progressiveinsurance)为客户提供30天免费车载终端试用计划，同时告知客户如果你的驾驶风险评级良好则可在原有保险折扣之上再获取额外最多达30%的优惠。前进保险公司－通过UBI技术占领市场的典范阿里能力四：阿里金融云15为您省钱让您放心帮你省钱阿里金融云让客户成功平台连接器1、支付宝能力输出2、大数据能力输出3、淘系客户导流我们能做到！超过1000人的中国最强研发实力的团队，仅服务于阿里云平台！几十位国内金融领域自身业务和IT专家加盟阿里金融云！1、减少资金投入2、减少运维成本3、更少的投入，获得更强大的平台能力（高性能、搞稳定、高并发、大数据）1、平台企业级SLA保证2、运维互联网的客户体验3、机房机房、应用、数据网络：就像存钱在银行一样放心！数字看阿里云的技术优势16980000直接或间接客户2500000行代码85项国家技术专利国家专项资金支持5000单集群规模可实现跨集群调度1.88亿笔订单13年“双十一”订单处理，无一漏单阿里金融云总体架构17金融云专属集群金融能力开放集群部署（大禹）集群监控（神农）弹性计算服务ECS关系型数据库服务RDS开放数据处理服务ODPS开放结构化数据服务OTS开放存储服务OSS分布式文件系统（盘古）命名服务（女娲）任务调度（伏羲）安全管理（钟馗）网络通讯（夸父）分布协同（仓颉）银行、基金、保险、证券、期货、小贷金融行业合作伙伴金融沙箱合作伙伴能力绿灯云支付接口6.0SSHVPN接入特殊设备托管异地灾难备份堡垒机服务IPsecVPN专线接入构架支持护航保障合规安全数据安全金融增值服务云监控云盾云计算服务大规模分布式云操作系统（飞天）阿里整体技术能力输出客户案例——天弘基金19天弘基金与支付宝在2013年6月13日，合作推出了“余额宝”理财支付产品上线短短几个月内资金规模便突破2千亿，用户数突破5千万成为中国基金史上第一个规模突破千亿的单只基金2500亿截止1月15日余额宝规模突破2500亿元客户从6万猛增到4900万成为中国最大单只基金全球货币基金排至第1411000性能卓越，上线后性能超出期望实时请求处理高达11000笔／秒远超原基于IOE的不足1000笔／秒的能力16倍效率提升16倍30分钟完成之前要8个小时的清算工作客户案例——众安保险5000万笔/日设计峰值每日处理数据量大数据处理能力全自动化，网络保险业务5个月10余位IT人员11个系统，4个部署环境两地三中心数千万用户开业4个月服务千万级客户业务飞速增长众安保险与2013年2月17日获批筹建，11月6日正式开业第一家互联网保险公司第一家全部核心系统上云的金融企业短短几个月内用户数、交易量、保单收入均破千万成功案例——珠江人寿分钟级扩容通过阿里云计算技术实现系统快速扩容，从而支撑爆发性的业务增长。3.8亿汇盈1号产品参与淘宝元宵理财，2分钟内实现3.8亿的销售收入。百倍交易量IT系统能够承担超出日常百倍的交易量。比同行的交易完成时间快几十倍。珠江人寿是目前唯一的一家总部设在广州的寿险公司，注册资本6亿，于2012年12月28日正式开业。通过和阿里的合作，互联网业务实现了长足的发展。云的特点是什么？什么适合先上云•云的特点：•成本，快速，弹性，并发，外部服务•上云的次序：•先外围后核心•先新后旧•先小后大22上云应用探讨——互联网金融、大数据、去IOE23行业方向方案互联网金融门户网站网银和手机银行直销银行云支付云平台小微企业管理云平台银行小微贷款申请和审批云平台影像缩微预处理和归档云平台积分联盟管理云平台大数据大数据分析云平台客服录音分析管理归档云平台基础设施云开发测试云All@Cloud机房整体部署云平台灾备银行核心云部署行业方向方案保险基础设施层All@Cloud机房整体部署云平台灾备保险核心上云互联网金融门户网站保险网销云平台大数据大数据分析云平台（车联网等）管理信息CRM云平台基础设施层All@Cloud机房整体部署云平台灾备证券（含基金/信托/资产管理公司等）开发测试云平台互联网金融网上交易云平台、手机证券非现场开户客户服务和营销云平台管理信息CRM云平台数据仓库大数据大数据分析云平台总结：阿里巴巴助力保险行业互联网和大数据战略24业务•客户导流和共享•客户资金接入•支付对接•产品对接•电商交易流程产品嵌入IT•大数据•中间件•云平台以客户成功为己任!25