2 电子商业汇票系统概述

电子商业汇票系统概述中国人民银行太原中心支行支付结算处电子商业汇票的意义和影响系统基础知识系统建设情况系统建设背景系统概述票据支付业务的现状及发展趋势；票据融资业务的现状及发展趋势；票据电子化的发展；纸质商业汇票的缺点；票据市场的介绍；国外票据市场发展的趋势；系统建设背景银行汇票出票银行签发，由其在见票时根据实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。商业汇票出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据银行承兑汇票由银行签发并承诺于到期日或见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。单位和个人全国单位和个人全国仅单位全国银行本票单位和个人同一票据交换区或同一省（市）种类定义适用对象及范围商业承兑汇票票据支付业务现状及发展趋势票据分类票据支付业务现状及发展趋势2006—2008年，票据签发的总笔数分别为119111万笔、97842万笔、88226万笔，占非现金支付工具的比例分别为9.23%、6.33%、4.81%；票据签发的总金额分别为2245983亿元、2363228亿元、2512255亿元，占非现金支付工具的比例分别为47.85%、39.86%、39.69%9.23%6.33%4.81%47.85%39.86%39.69%0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%200620072008笔数占比金额占比0200004000060000800001000001200001400002006200720082100000215000022000002250000230000023500002400000245000025000002550000笔数（万笔）金额（亿元）票据支付业务现状及发展趋势2006年—2008年各类票据签发笔数发展趋势图2006年—2008年各类票据签发金额发展趋势图趋势图银行汇票、银行本票和支票的共同特点：(1)服务主体无差别；(2)服务对象无差别；(3)服务内容无差别；(4)服务价格无差别。与其他票据相比，商业汇票的特点与其他票据不同，商业汇票是一种远期付款工具，兼具支付、融资和投资功能。它不仅是一种企事业单位之间进行支付的工具，也是企事业单位和银行之间融通资金的工具，还是社会公众进行投资的一种工具。票据融资业务的现状及发展趋势对交易活动中的企业而言，商业汇票为远期支付工具，兼具支付和融资的功能；对金融机构而言，商业汇票属于其重要信贷资产，且流动性强，兼具盈利和调控的功能；对中央银行而言，通过商业汇票的再贴现窗口，实现宏观调控。票据融资业务的现状及发展趋势票据的电子化处理：票据电子化和电子票据2006年，通过全国支票影像交换系统和小额支付系统实现支票在全国范围内兑付；2008年，通过小额支付系统实现本票和华东三省一市银行汇票的电子化兑付；2010年，电子商业汇票系统全国上线；票据电子化的缺口：全国银行汇票票据电子化的发展假票、克隆票屡禁不止；金融机构内部道德风险；易遗失、损坏和遭抢劫；交易方式落后，存在携带风险；通过邮寄方式托收，资金结算延后；资金和票据交割不同时造成的信用风险；操作不规范所引起纠纷。纸质商业汇票的缺点成本高、效率低、风险大商业汇票市场分为一级市场和二级市场。一级市场是指承兑市场，二级市场是指贴现、转贴现、再贴现等融资市场票据市场已具较大规模（2008年数据）全年结算商业汇票：•775.31万笔，同比增长16.19%•6.87万亿元，同比增长13.37%交易量（贴现+转贴现）：13.4万亿元•纵向比：是2000年的20.94倍，复合年均增长46.26％•横向比：相当于–沪、深股市交易量（26.7万亿）的50.19％–同业拆借交易量（15.1万亿）的88.74％–银行间市场债券回购（58.1万亿）的23.06%–银行间债券市场现券交易量（40.8万亿元）的32.84％票据市场的介绍山西省2010年上半年商业汇票情况：银行承兑汇票仍占主导地位，商业承兑汇票业务量占比增加。2010年上半年，全省商业汇票业务6.2万笔，金额665.99亿元，同比增长12.1%、15.77%。其中：银行承兑汇票5.37万笔，金额528.85亿元，同比分别增长6.94%和4%，分别占商业汇票业务量的86.54%、79.41%；商业承兑汇票0.83万笔，金额137.13万元，同比分别增长62.57%、105.48%，分别占商业汇票业务量13.46%和20.59%，占比同比分别增加4.18和8.99个百分点。票据市场的介绍票据市场发展遇到瓶颈，严重滞后于其他金融市场和外汇市场：电子化程度不高；缺乏全国统一的票据市场；市场交易品种单一，而且融资性票据发展受制约；市场透明度不高；市场参与主体较少，做市商机制和信用评估机制不健全。瓶颈制约了票据市场本身的发展：制约了企业支付和融资活动的发展；制约了金融机构的业务创新。票据市场的介绍电子票据是票据市场以及货币市场未来发展的主要方向：电子票据基本成为各国的共识；电子票据已成为欧美发达国家货币市场的最重要组成部分。例如：1、电子票据是美国货币市场上最主要的工具之一，目前未清偿商业票据余额达数万亿美元；2、韩国在2004年推出电子票据系统大受欢迎；3、我国台湾地区监管机构在1989年即提出沿着先支票、再本票、后汇票的路径发展电子票据，2003年签发亚洲第一张电子票据（电子支票），随后建成了以票据交换所为登记托管机构、票据专营公司和商业银行为做市商和经纪人、企业等为票据当事人的发达票据市场，以此为重点促进了货币市场的高速发展。国外票据市场发展的趋势电子商业汇票的意义和影响系统基础知识系统建设情况系统建设背景系统概述第一批上线机构（2009年10月28日）20家中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行、华夏银行、北京银行、上海银行、上海汽车集团财务有限责任公司、海尔集团财务有限责任公司、五矿集团财务有限责任公司、中电投财务有限责任公司、天津农村合作银行、吉林省农村信用社联合社、黑龙江省农村信用社联合社（通过农信银资金清算中心接入）（包括11家全国性银行、2家地方性商业银行、3家农村金融机构和4家财务公司）第二批全国推广上线（2010年6月28日）截止目前，接入电子商业汇票系统的机构共计316家，网点64681个。316家机构中银行业金融机构246家，占比为78%；财务公司70家，占比为22%。316家机构全部开通纸质商业汇票登记查询业务，其中232家开通电子商业汇票业务，占比为73%。系统建设情况山西省第二批上线机构（共九家）其中：采用直连方式接入机构三家（晋商银行、阳泉市商业银行股份有限公司、晋中市商业银行股份有限公司）；采用直连—城商行资金清算中心方式接入机构两家（长治市商业银行股份有限公司、晋城市商业银行股份有限公司）；采用直连—农信银资金清算中心接入方式机构一家，（山西省农村信用社联合社）；采用间连—共享前置接入方式机构三家（潞安集团财务有限公司、大同市商业银行股份有限公司、农业发展银行山西省分行）。系统建设情况电子商业汇票的意义和影响系统基础知识系统建设情况系统建设背景系统概述系统基础知识电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比，电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转，并以电子签名取代实体签章的两个突出特点。电子商业汇票系统是指经中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、储存、发送电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、、资金清算行为等相关服务的业务处理平台。纸质商业汇票登记查询和商业汇票转贴现公开报价也通过电子商业汇票系统办理。电子商业汇票系统总体结构图系统基础知识总体结构大额支付系统国家处理中心前置机城市处理中心企业被代理行未建设行内系统的商业银行用户，提供纸票登记及报价操作功能人民银行会计部门人民银行信贷部门人民银行征信部门人民银行总行相关业务管理部门ECDS国家处理中心运维部门人民银行分支行相关业务管理部门电子商业汇票系统前置机数据导入导出电子商业汇票业务处理功能商业汇票转贴现公开报价功能纸质商业汇票登记及查询功能报文接收和转发功能查询统计功能公共功能运维管理功能报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能公共功能查询统计功能运维管理功能报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能公开报价功能纸票登记查询功能前置机报文格式检查、安全检查报文存储功能报文接收和转发功能报文接收和转发功能再贴现业务打印、签收等功能（再贴现系统建设完成前的临时解决方案）商业银行行内系统人民银行再贴现系统被代理财务公司ECDS城市处理中心运维部门征信系统财务公司系统成员企业电子商业汇票功能模块（主体）转贴现公开报价模块纸质商业汇票登记查询模块中国人民银行电子商业汇票系统（ElectronicCommercialDraftSystem)三个功能模块强制参与银行、财务公司银行、财务公司酌情选择系统基础知识ECDS主要系统功能示意图电票业务处理信息业务处理业务核对管理电子商业业务处理模块转贴现公开报价（定向、定点、广播）票据登记业务处理票据查询业务处理纸质商业汇票登记查询模块商业汇票转贴现公开报价模块公共管理功能行名行号管理系统运行控制计费与扣费公共参数管理异常处理业务统计与监测接口报文接收与发送功能与相关系统的接口互联规范票据托管保管所有经系统登记的电子商业汇票转发电票信息将已存储的电票信息，转发至所记载的权利人开户机构内部系统更新电票信息接收、存储信息根据业务操作的处理结果，实时修改原票据相关信息与业务状态资金清算根据相关业务的签收信息与清算标识，自动向支付系统发起转账业务信息服务提供信息查询，广播公告转贴现业务报价提供电票、纸票转贴现业务公开报价以及询价平台纸票登记查询系统参与者（银行）登记纸票票面内容、状态等信息，以及查询相关信息系统基本功能及业务种类身份认证信息交换登记存储统计监测业务计费登记、存储信息；身份认证；审查报文；保留验证信息基本业务种类基本功能电子商业汇票业务处理模块（主体）商业汇票公开报价模块纸质商业汇票登记查询模块电子商业汇票系统制度概览1、《电子商业汇票业务管理办法》2、《电子商业汇票业务处理手续》3、《电子商业汇票服务协议指引》4、《电子商业汇票再贴现业务处理手续》纸质商业汇票登记查询管理办法商业汇票公开报价管理办法1、《电子商业汇票系统管理办法》2、《电子商业汇票系统运行管理办法》3、《电子商业汇票系统数字证书管理办法》4、《电子商业汇票系统危机处置预案》《电子商业汇票业务管理办法》制度概览系统运行时序业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知业务截止阶段日终处理阶段日间处理阶段营业前准备阶段若ECDS收到大额系统的“营业开始”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务开启通知若ECDS收到大额系统的“业务截止”的系统状态变更报文后，下发线上清算业务关闭通知电子商业汇票系统支持7X12（小时）运行，每日系统运行时间为8：00至20：00电子商业汇票系统运行时序图接入方式电子商业汇票系统为系统参与者提供了多种接入方式以满足不同规模的商业银行、财务公司实现不同业务需要。直连：前置机与ECDS（通过消息中间件）直接进行报文收发，行内系统与ECDS直通处理；间连：利用人民银行在前置机提供的间连录入功能进行业务处理