中国互联网金融协会标准互联网金融个体网络借贷借贷合同要素

中国互联网金融协会标准（征求意见稿）在提交反馈意见时，请将您知道的相关专利连同支持性文件一并附上ICS03.060A11T/NIFAX—XXXX互联网金融个体网络借贷借贷合同要素Internetfinance—P2Plending—LoancontractelementsXXXX-XX-XX发布XXXX-XX-XX实施中国互联网金融协会发布T/NIFAX—XXXX目次前言...................................................................................II1范围.................................................................................32规范性引用文件.......................................................................33术语和定义...........................................................................34必备要素.............................................................................4附录A（规范性附录）还款方式...........................................................11参考文献..............................................................................12IT/NIFAX—XXXX前言本标准按照GB/T1.1—2009《标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写》和GB/T20004.1—2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。本标准由中国互联网金融协会提出。本标准由中国互联网金融协会归口。本标准起草单位：本标准主要起草人：IIT/NIFAX—XXXX互联网金融个体网络借贷借贷合同要素1范围本标准规定了个体网络借贷业务中借贷合同的必备要素，用于指导网络借贷信息中介机构制定借贷合同。个体网络借贷业务相关合同中包含本标准必备要素以外信息，包括但不限于平台权利义务、担保、保险等，其合同涉及借贷关系的相关条款应按照本标准使用。个体网络借贷业务相关合同中包含除出借人、借款人以外当事人的，其合同涉及借贷关系的相关条款也应按照本标准使用。本标准适用于中华人民共和国境内的网络借贷信息中介业务活动。2规范性引用文件下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。银发[2015]第221号关于促进互联网金融健康发展的指导意见银监会令[2016]第1号网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法T/NIFA1-2016互联网金融信息披露个体网络借贷3术语和定义T/NIFA1-2016中界定的术语和定义以及下列术语和定义适用于本标准。3.1平台platform网络借贷信息中介机构平台。[银监会令[2016]第1号]注：改写T/NIFA1-2016，定义2.2。3.2个体网络借贷P2Plending个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。[银发[2015]第221号]注：改写T/NIFA1-2016，定义2.4。3.3借贷合同loancontract借款人向出借人借款，按约定偿还借款本金并支付利息的合同。3.4借款人逾期borroweroverdue借款人按合同约定到期未足额偿还借款本金及（或）利息。偿还，是指借款人将本金及（或）利息实际划付至资金存管账户。3T/NIFAX—XXXX3.5借款本金loanprincipal出借人通过平台向借款人所出借的款项，不包含任何其他相关费用。3.6借款利率interestrate出借人应当收取的利息的数额与所借出本金的比率。4必备要素4.1合同名称4.1.1要素内容借贷合同的中文名称。4.1.2要素说明示例：《借款协议》。4.2合同编号4.2.1要素内容借贷合同在平台的唯一编号。合同编号应对应具体合同及其所约定项目。4.2.2要素说明企业名称或简称、阿拉伯数字或英文字母等字符的组合。4.3合同签署方4.3.1要素内容借贷合同全部签署主体。4.3.2要素说明借款人或出借人为自然人的，描述借款人或出借人的姓名；借款人或出借人为法人的，描述借款人或出借人的企业名称。4.4合同签署日4.4.1要素内容借贷合同的签署日期。合同签署日期应与实际签署日期保持一致。4.4.2要素说明示例：合同签署日：2017年10月9日。4.5借款人信息4T/NIFAX—XXXX4.5.1要素内容借款人名称或姓名、借款人证件类型、借款人证件号码。机构客户的信息应该包括：名称、地址、经营范围、统一社会信用代码或组织机构代码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码；法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名。4.5.2要素说明借款人为自然人的，描述借款人的姓名、借款人的证件类型与证件号码等。借款人为机构客户的，描述企业的名称、统一社会信用代码或组织机构代码、法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名等。4.6出借人信息4.6.1要素内容出借人名称或姓名、出借人证件类型、出借人证件号码。机构客户的信息应该包括：名称、地址、经营范围、统一社会信用代码或组织机构代码；可证明客户依法设立或可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件的名称、号码；法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名。4.6.2要素说明出借人为自然人的，描述出借人的姓名、出借人的证件类型与证件号码等。出借人为机构客户的，描述企业的名称、统一社会信用代码或组织机构代码、法定代表人（负责人）或授权办理业务人员的姓名等。4.7借款本金4.7.1要素内容出借人通过平台向借款人所出借的款项金额，不包含任何其他相关费用。4.7.2要素说明币种为人民币，单位为元、角、分，精确到小数点后两位。示例：借款金额为人民币1000.00元整（大写：壹仟元整）。4.8借款利率4.8.1要素内容出借人应当收取的利息金额与借款本金的比率。4.8.2要素说明借款利率采取年化利率的方式进行定义，并列明借款利率的计算公式。4.9借款用途4.9.1要素内容借款人借款资金的用途、使用计划、用途限制等。4.9.2要素说明5T/NIFAX—XXXX示例：借款用途为经营、消费、生产等，不得用于个人购买住房，不得进行证券投资或权益投资，不得用于期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的投资或从事其他违法、违规交易。4.10借款放款日4.10.1要素内容借款本金的放款日期及（或）判断借款本金放款日期的依据。4.10.2要素说明示例：借款放款日：2017年10月9日，借款放款日根据实际放款日进行调整，以借款本金实际划付至资金存管账户的日期为准。4.11起息日4.11.1要素内容开始计算借款利息的日期，借款人自该日起承担借款利息的支付义务。该日期不应早于借款放款日。4.11.2要素说明示例：起息日：2017年10月9日，为借款放款日后第一个自然日。借款放款日调整的，起息日同时调整。4.12到期日4.12.1要素内容全部借款本金及利息到期的日期。4.12.2要素说明示例：到期日为最后一期的还款日。4.13还款方式4.13.1要素内容借款人的还款方式，以及该种还款方式对应的含义与每月应付金额计算公式等。4.13.2要素说明描述还款方式（包括但不限于到期一次性还本付息、等额本息、等额本金、按月付息到期还本等）对应的具体含义及计算公式，并举例说明。不同还款方式对应的具体含义及计算公式示例见附录A。4.14还款日4.14.1要素内容借款人依据合同约定的还款方式应偿还对应借款本金及（或）利息的日期。4.14.2要素说明示例：还款日为每月30日，如当月无该日期，则以当月的最后一日为还款日。如还款日遇法定假日或公休日，还款日不顺延。6T/NIFAX—XXXX4.15还款期数4.15.1要素内容借款人还清借款本金及（或）利息所需的期数。4.15.2要素说明包括但不限于3期、6期、12期、24期等。4.16每期还款本息金额4.16.1要素内容借款人每期还款对应的借款本金及（或）利息金额。4.16.2要素说明币种为人民币，单位为元、角、分，精确到小数点后两位。4.17借款人还款义务4.17.1要素内容借款人应履行的还款义务。4.17.2要素说明描述借款人正常支付本息的义务。示例：借款人应按时足额支付本息。描述借款人逾期还款时应承担的义务。示例：借款人逾期还款时，应按约定支付罚息或违约金等。描述借款人提前还款时应承担的义务。示例：借款人提前还款时，应按约定支付提前还款违约金。4.18正常还款4.18.1要素内容正常还款的定义，以及正常还款的操作流程等。4.18.2要素说明描述自动代扣或手工还款流程。4.19逾期还款4.19.1要素内容逾期的定义、逾期还款流程以及逾期后借款人应承担的责任等。4.19.2要素说明描述逾期的定义。示例：还款日24点前，借款人未将足额本金及（或）利息支付至资金存管账户的，视为借款人逾期。7T/NIFAX—XXXX描述逾期还款发生后借款人应缴纳的罚息或违约金等。示例：借款人逾期时，应按照每天应还未还金额的XX%支付罚息或违约金等。描述逾期还款发生后由第二、第三，至第N种还款来源（如有）向出借人进行偿还的触发条件、偿还方式、偿还范围、偿还顺序，以及非第一还款来源还款后的债权归属。不得出现由平台直接向出借人提供担保或承诺保本保息的条款。示例：当借款人的任何一期应付款项逾期满XX日时，由第三方担保公司等方式进行偿还，偿还顺序为相关费用、利息、本金。描述逾期后借款人再进行还款的款项偿还顺序。示例：借款人逾期后再进行还款的，偿还顺序为相关费用、利息、本金。描述逾期后平台将依法依规向相关授权机构上报征信数据。示例：若发生借款人逾期，平台有权向XX机构上报征信数据。4.20提前还款4.20.1要素内容借款人于到期日前提前偿还全部或部分应付款项的条件、金额，以及其他需支付的款项，如违约金。4.20.2要素说明描述借款人提前偿还全部应付款项的条件。示例：借款人可与起息日起至到期日前倒数第XX个还款日内，申请提前偿还全部应付款项。描述借款人提前偿还部分应付款项的条件、金额，以及提前还款后的剩余还款期数、还款金额等。示例：借款人可与起息日起至到期日前倒数第XX个还款日内，申请提前偿还部分应付款项。描述提前还款违约金或相关费用。示例：借款人在第X个还款日前提前还款的，提前还款违约金为剩余借款本金的XX%。4.21承诺与保证4.21.1要素内容借款人与出借人关于各自提供的身份信息真实性、完整性、准确性，以及借款用途真实性、出借资金合法性等内容做出的保证与承诺，以及违反相关承诺与保证应承担的责任。4.21.2要素说明描述借款人的承诺与保证事项。示例：借款人承诺与保证：（1）提供的身份信息、融资信息、在其他网络借贷信息中介机构未偿还借款信息等信息的真实、准确、完整；（2）融资项目真实、合法，不得将融入资金用于合同约定借款用途以外其他目的；（3）按照约定向出借人及（或）平台如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息；（4）确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款。描述出借人的承诺与保证事项。示例：出借人承诺与保证：（1）提供的身份信息等信息的真实、准确、完整；（2）出借资金为来源合法的自有资金；（3）了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力，自行承担借贷产生的本息损失。4.22通知与送达4.22.1要素内容借贷合同涉及的通知、发生纠纷时的有关文件或法律文书的送达方式及送达地址等。8T/NIFAX—XXXX4.22.2要