4-1产品组合

1信诚人寿商业学院产品与专业技术学科1信诚人寿商业学院（CPBA）内部资料请勿外传信诚人寿商业学院（CPBA）1信诚人寿商业学院行销与财务规划学科CITIC-PRUBusinessAcademySales&FinancialPlanningFaculty产品组合《营销员基础培训》信诚人寿商业学院（CPBA）内部资料请勿外传2产品组合的类型产品组合的原理产品组合的优点123课程大纲3产品组合通过一种或几种主合同附加多项附加合同的组合建议书设计形式，以满足客户多方面的投保需求。4对客户对公司对营销员产品组合便于理解，保障全面成为中国最好的保险及理财方案的提供者便于销售专业服务的体现产品组合的意义5产品组合的优点1.优势互补，凸现产品优越性2.语言通俗，客户理解更容易3.聚零为整，全面满足客户需求4.保费合理，体现利益最大化5.精选搭配，增加产品吸引力6产品组合的关键1.是否满足客户需求2.是否符合投保规则3.是否达到保障额度4.是否符合客户的承受能力7产品组合设计方法第一步：清晰了解客户的需求第二步：协助客户排出投保需求的顺序第三步：选择适合的主险、附加险搭配第四步：检查保费预算是否符合客户投保需求第五步：评估产品组合方案，选择适合客户的投保计划8根据客户的需求分析，常见的产品组合类型1.人身保障型教育储蓄医疗保障人身保障养老理财2.养老理财型3.教育储蓄型4.医疗保障型产品组合类型9险别搭配要求主险1.具有终身身故保障功能2.首选具有红利分配的险种附险1.具有重疾保障功能2.根据客户需求附加适度保额的定期寿险及豁免保费险保额根据客户需求设定保额，在人生责任高峰期身故保障教高，中老年期可适当降低保额人身保障型-产品组合10养老理财型-产品组合险别搭配要求主险1.具有生存给付功能的产品（如养老年金、两全等）2.首选具有红利分配的险种附险1.具有重疾保障功能2.根据客户需求可附加适度保额的定期寿险及豁免保费险保额1.根据客户需求设定保额2.根据险种类别选择适当的领取年金的年龄11教育储蓄型-产品组合险别搭配要求主险1.具有生存给付功能或特定年龄给付功能的产品，如教育金、投连等2.首选具有红利分配的险种附险1.具有重疾保障功能2.根据客户需求可附加适度保额的意外伤害及投保人豁免保费保额1.根据客户需求设定保额2.根据险种类别选择适当的领取年金的年龄12医疗保障型-产品组合险别搭配要求主险具有住院补偿功能的产品附险具有意外伤害、意外医疗、住院津贴、手术津贴保障功能保额根据客户需求设定保额，费用补偿最好选择以每次事故住院最高补偿型，而不是累计补偿型13安家乐业风雨无忧安家乐业组合B款◆[创未来]丰盈终身寿险（分红型）◆附加定期寿险◆附加意外伤害◆附加[及时予]长期疾病保险◆[至佳搭档]住院医疗A款安心生活快乐相随安心生活组合◆信诚意外伤害保险◆附加意外伤害医疗医疗保险◆附加住院津贴医疗保险◆附加手术津贴医疗保险产品组合套装14{安心生活}组合主题：安心生活快乐相随产品组合产品名称保额缴费期保障期保费(25岁男性为例)信诚意外伤害保险10万1年1年220.0信诚附加意外伤害医疗保险1万1年1年107.0信诚附加住院津贴医疗保险1个单位1年1年40.8信诚附加手术津贴医疗保险2个单位1年1年25.9年缴保费合计393.7注：假定客户为一类职业15烧烫伤保障：最高10万特定事故烧烫伤保障：最高20万■低额支出高额保障■平时点滴用时大笔■意外医疗多次报销■双重津贴倍感安心■重症监护人性关怀残疾保障：最高10万特定事故残疾保障：最高20万意外医疗：最高1万/次身故保障：10万特定事故身故保障：20万重症监护津贴：最高1500元/次普通住院津贴：最高4500元/次1元/天手术津贴：最高2000元/次每天一块钱安心伴随您16计划列表利益明示保障产品保障责任保险利益说明意外伤害保险意外身故保险金10万残疾保险金最高10万烧烫伤保险金最高10万特别意外双倍给付若为三类特别意外伤害事故按保额双倍给付附加意外伤害医疗保险金意外医疗保险金最高1万/按次给付重症监护保险金最高1万/按次给付附加住院津贴保险住院津贴保险金25元/天，可达180天重症监护津贴50元/天，可达30天附加手术津贴保险手术津贴保险金2000元/次*手术比例，可达5次保险计划利益演示表（单位：元）17组合单张（客户）18{安家乐业}组合主题：安家乐业风雨无忧产品组合产品名称保额缴费期保障期保费(30岁男性为例)◆[创未来]丰盈终身寿险（分红型）10万20年终身2897元◆附加定期寿险10万20年20年320元◆附加意外伤害10万1年1年220元◆附加[及时予]长期疾病保险8万20年终身679.2元◆[至佳搭档]住院医疗A款2单位1年1年723元年缴保费合计4839.2元1930岁50岁80岁终身累计现金价值约7.6万元累计现金红利约9万元■高额保障风雨无忧■重疾意外全面照顾■健康呵护及时援助■双重红利抵御通胀■寰宇畅行全球援护身故：20万意外身故：30-40万每月投入435.5元……特别红利约2.5万元注：红利以中等收益假设计算身故：10万元重疾：8万元重疾：8万元意外残疾&烧烫伤：最高10万元组合利益图表演示20组合单张（客户）21一种组合并非适合于所有的客户最重要是“对症下药”！22操作步骤建议书系统-产品组合一、输入被保险人资料二、请点击产品组合(非洲菊)图标三、在产品组合板块选择计划组合四、输入组合的份数并确定五、预览产品组合建议书六、打印或保存组合建议书23一、输入被保险人资料请选择、输入被保险人性别、年龄、职业类别。24请用鼠标左键点击一下产品组合专用图标按钮。二、请点击产品组合(非洲菊)图标25三、在产品组合板块选择计划组合请选择计划制作的组合（组合名、A/B款），并用鼠标左键点击一下。26四、输入组合的份数并确定请输入计划制作的产品组合份数，并用鼠标左键点击“确定”按钮。27五、预览产品组合建议书输入组合份数并确定后，自动生成预览建议书。28六、打印或保存组合建议书选择一般打印机则打印输出，选择Acrobat打印机，则存为PDF文件。一个信诚一个愿景一个使命丰盛未来OneCITIC-PRUOneVisionOneMission