中国联通手机银行行业支付解决方案

1中国联通行业解决方案－－手机银行（支付）中国联通增值业务部联通华建网络有限公司2008年9月2目录1.背景介绍－联通手机增值业务2.业务内容－手机用户端功能3.技术特色－随时、随地、安全、快捷4.分工合作－各展所长，收益分享5.成功案例－建行手机银行、银联手机支付3联通行业解决方案•中国联通CDMA1X网络（2.75G或准3G网络）最大的特点是高速、安全的数据传输能力•中国联通凭借CDMA1X的优秀数据业务能力，选择金融、公安、政务、交通等若干行业，重点推广行业数据业务，以行业带动用户发展；其中，银行、支付、证券、期货等手机金融业务是重中之重4联通手机银行业务定位•是银行既有技术/业务平台在联通CDMA1X网络的无线延伸，是银行传统柜台业务、电子银行业务的一种新的技术实现手段：通过定制开发的BREW、UniJa、WAP1.2/2.0、SMS等手机端展现技术和软件，把CDMA手机变成客户的随时、随地、安全、快捷的银行业务窗口•是银行、联通合作推出的增值业务，为银行用户提供更多的便利，同时创造价值和增值收益5移动通信网络1•GSM网络–1995年开通GSM网（2G），截至2004年底，用户数已超过8600万，是全球第三大GSM网络运营商–以语音业务为主，增值业务手段只支持SMS（短信），已在多个城市开通基于SMS的手机支付业务–联通已于2005年4月份推出双模卡，所有联通GSM用户（手机号字头为130、131、132）只需更换CDMA手机，即可以原号使用CDMA业务，包括增值业务6移动通信网络2•CDMA网络–2001年开通CDMAIS-95A网络（2G），以语音功能为主–2002年开始升级网络到CDMA1X（2.75G），除提供更佳语音功能，还具备高达153.6kps的移动数据通信能力，以强大的增值业务优势领先于国内其他移动数据网络–目前CDMA用户数已超过3000万，是全球第二大CDMA网络运营商–增值业务丰富多样，主要包括：神奇宝典(Brew/UniJa)、互动视界(Wap1.2/2.0)、彩e(手机邮件)、联通在信(SMS)、定位之星、掌上股市–与建设银行合作基于Brew技术方式的手机银行业务已于2004年中正式商用–与中国银联合作基于Brew技术方式的手机支付业务将于今年四季度开通运行7增值业务技术平台－BREW1•BREW的全称是无线二进制运行时环境(BinaryRuntimeEnvironmentforWireless)•BREW是高通公司专为CDMA手机数据业务开发的业务平台：–系统安全性高–运行速度快–程序瘦小•BREW是强调安全、高效的手机金融业务的理想的实现平台8增值业务技术平台－BREW2•实现并在API级提供了RSA1024非对称加密算法、RC4-128字节对称加密算法、MD5、SHA1摘要等算法•支持HTTPS(SSLV3.0)•支持X.509证书（可自行导入）•支持对服务端的认证•具有较强的数据处理能力•软件认证：手机操作系统、定制手机端软件均经过中国联通、美国高通公司认证，确保手机客户端无病毒、无后门9增值业务技术平台－UniJa•是中国联通推出的基于CDMA1X网络和Java（J2ME）技术的下载类增值服务•支持HTTPS(SSLV3.0)•支持X.509证书（可自行导入）•支持对服务端的认证•软件认证：定制手机端软件均经过中国联通认证，确保手机客户端无病毒、无后门10增值业务技术平台－Wap2.0•新一代手机浏览器技术，支持HTTP、证书11目录1.背景介绍－联通手机增值业务2.业务内容－手机用户端功能3.技术特色－随时、随地、安全、快捷4.分工合作－各展所长，收益分享5.成功案例－建行手机银行、银联手机支付12业务特色1•实时通信，即时交易•交易（支付）操作安全可靠–基于国际通行的HTTPS/SSL安全通信–基于高强度加密、证书、手机号校验、双重密码等手段的安全体系，经过银联、银行专家反复论证，确保手机交易（支付）过程的安全性•双重密码保护–手机银行个人帐号与IMSI号(手机号)绑定，保存有银行账号等业务定制信息，用户运行手机端软件需输入“手机银行”登录密码，以防范手机丢失/盗用等风险–凭银行帐号、交易密码进行交易（支付）操作13业务特色2•便捷易用–采用C/S模式（Brew/Unjia方式），针对手机银行、支付业务定制开发手机客户端的操作流程、用户界面•直观、友好、简捷、交易信息清晰明了–可方便输入信息，进行交易（支付）等操作–交易（支付）前后均可方便地查阅交易的详细信息–可跨地域操作，极大地方面了商旅人士•数据业务自动漫游，漫游不加费14手机银行公共客户(未签约客户)个人客户(签约客户/标准版)辅助选项余额查询历史交易查询更改银行卡密码银行卡临时挂失查询转账/汇款缴费更改登录密码不确定交易查询帮助公告注册/开通业务功能－标准版15业务功能－增强版•银证转账–银行转证券、证券转银行、银证设置•银证通/存折炒股•国债•外汇•基金16业务功能－手机支付•支付业务设置–定制接收支付订单通知的方式–设置每日、每次最大交易金额•非定向支付类业务–银行转账支付–有形商品购买–虚拟商品购买–网上支付17用户操作－下载/运行手机端软件•在手机中下载“手机银行”客户端软件•在手机中运行“手机银行”客户端软件•用户可以选择“公共客户”、“个人客户”、进行手机银行操作•“辅助选项”提供帮助、公告、理财小工具等18用户操作－公共客户1•业务说明–“公共客户”是指无需到柜台签约，凭银行卡号、密码可直接进行无资金变动的操作，例如：•查询余额、历史交易、修改银行卡密码、临时挂失等–客户端自动记录成功登录过的最近5个银行卡号，方便用户操作19用户操作－公共客户2•手机端业务流程–在手机中运行“手机银行”客户端软件，或登录“互动视界”的“手机银行”频道–选择“公共客户”–输入/选择银行卡号、输入密码–系统向银行端验证账号、密码，成功后显示“公共客户”版菜单项–用户按照菜单提示进行操作•查询余额、历史交易、修改银行卡密码、临时挂失20用户操作－个人客户1•业务说明–“个人客户”是指需要客户到柜台签约（分配客户号，登记开通手机银行业务的银行账号），然后能够通过手机客户端进行所有与现金无关的、已开通的手机银行业务，例如：•查询、转账、汇款、缴费、银证转账、银证通/存折炒股、国债、外汇、基金等等•为简化业务开通步骤，建议“个人客户”小额交易业务（如交易限额3000元/日）无需到柜台签约，即可凭银行帐号、交易密码在手机端自助开通–每个客户号可以设置最多5个银行账号，方便用户操作21用户操作－个人客户2•手机端业务流程–业务开通•在手机中运行“手机银行”客户端软件，或登录“互动视界”的“手机银行”频道•选择“个人客户”，若未注册，自动进入注册界面，否则，进入个人客户版功能菜单界面–注册界面•阅读并接受“手机银行”服务协议•输入银行分配的客户号（例如证件类型+证件号码）•确认开通服务的手机号码•设置“手机银行”登录密码22用户操作－个人客户3•手机端业务流程（续）–注册界面（续）•设置银行账号（或从银行系统获取用户开通服务的银行账号信息）–选择账号类型、输入银行账号及其密码–发送账号、密码验证请求，如果系统验证无误，返回设置成功信息•重复以上操作，可设置多个银行卡号•完成注册/银行账号设置23用户操作－个人客户4•手机端业务流程（续）–个人客户－标准版功能•账户设置–账户设置、别名设置、账户指定等•查询–账户余额、历史交易、消费积分等•转账/汇款/支付–内部转账、支付转账、收款方管理•缴费–应缴费查询、缴费、缴费项目设置24用户操作－个人客户5•手机端业务流程（续）–个人客户－增强版功能•银证转账–银行转证券、证券转银行、银证设置•银证通/存折炒股•国债•外汇•基金25用户操作－手机支付1•有形商品购买–业务说明•实现与无线POS相似的功能，适用于签约的无POS机的小型销售店铺、批发市场等场景26用户操作－手机支付2•有形商品购买（续）–手机端业务流程•用户（购物者）选择商品、确定金额•商户通过Internet接口系统、手机客户端软件等方式登录联通手机支付平台，产生订单，然后告知用户订单号或订单检索信息•用户运行手机端软件登录联通支付平台，查阅订单信息，若确认支付，选择付款银行账号、输入交易密码•用户再次确认支付指令后，系统完成转账支付等相关操作，返回结果信息，通知用户和商户•商户通过Internet商户接口系统、手机客户端软件、短信提醒、语音电话等方式实时获知、确认收款信息后，向用户交付相应产品或服务27用户操作－手机支付3•虚拟商品购买–业务说明•购买虚拟数字产品，如各种电话充值卡、网上游戏卡、电子客票（机票）等等虚拟数字产品–手机端业务流程•用户从手机商城、实时订票系统等选定商品、确定金额•商户通过Internet商户接口系统登录联通手机支付平台，产生订单，然后告知用户订单号或订单检索信息•用户手机端软件自动连接联通支付平台，登录后查阅订单信息，若确认支付，选择付款银行账号、输入交易密码•用户再次确认支付指令后，系统完成转账支付等相关操作，返回结果信息，通知用户和商户•商户向用户交付相应虚拟商品或服务28用户操作－手机支付4•网上支付–业务说明•兼容已有的网上支付模式，商户端无需进行系统升级改造，只需要改动网上支付网关部分–手机端业务流程•用户在商户网站选择商品并形成订单及订单号•在网上支付网关网页中选择付费方式为联通手机支付，并输入手机号(IMEI号)/注册号•网上支付网关登录联通支付平台，申请产生支付订单，并通知用户29用户操作－手机支付5•网上支付(续)–手机端业务流程(续)•用户手机端软件自动连接联通支付平台，登录后查阅订单信息，若确认支付，选择付款银行账号、输入交易密码•用户再次确认支付指令后，系统完成转账支付等相关操作，返回结果信息，通知用户和网上支付网关，支付网关通知商户•商户向用户交付相应虚拟商品或服务30目录1.背景介绍－联通手机增值业务2.业务内容－手机用户端功能3.技术特色－随时、随地、安全、快捷4.分工合作－各展所长，收益分享5.成功案例－建行手机银行、银联手机支付31随时、随地、安全、快捷－CDMA1X•全国全网：全国范围内，只要联通CDMA1X网络覆盖的地方，就可以使用CDMA1X手机进行支付操作•CDMA安全通信：CDMA(码分多址)源于美国军方通信技术，防窃密，防窃听•高速通信：CDMA1X高达153.6kbps的速率,在无线数据业务应用上具有无可比拟的优势32GSM、GPRS、CDMA对比对比项目GSMGPRSCDMA1X向3G过渡技术解决方案交换网络：采用GPRS过渡。无线网络：需要重建，用户更换手机。没有已经商用过渡中运营商需要更换设备需要不需要过渡后现在手机仍能通话不能能数据传输理论极限9.6kbps171kbps6Mbps已实现的传输速率9.6kbps53.6kbps153kbps移动中的掉话率有有理论上无解密通话内容的难度较难较难基本不可能支持短消息能力强强非常强支持wap上网能力弱强非常强支持多媒体服务能力无弱强33随时、随地、安全、快捷－HTTPS•端到端安全体系：采用成熟的HTTPS安全通信体系，确保手机支付业务流程安全–已在Brew、Wap2.0、UniJa技术平台实现HTTPS技术34随时、随地、安全、快捷－手机端软件•开通便捷：用户自行使用手机下载为银行定制开发的Brew/UniJa手机端软件，或进入互动视界（Wap）门户“手机银行”频道，即可进行手机银行业务操作，对于Brew、Wap2.0、UniJa手机，更可直接进行支付操作•可以绑定多个银行帐号，每次交易均要求用户输入银行帐号的交易密码以确保交易安全•用户界面友好：手机端软件采用彩色图形界面，人性化设计，操作直观、简捷，无需用户记忆命令代码35手机银行/支付技术手段对比1SMSSTKUSSDWAP2.0UniJaBREW对手机的要求所有支持STK卡功能支持USSD功能支持WAP2.0支持UniJa支持B