2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案(二)

会计人的网上家园2017年银行初级职业资格考试《个人理财》模拟试题及答案（二）多项选择题1.财富管理包括的内容有（）。A.吸收存款B.资产配置C.财富积累D.财富保障E.财富分配【正确答案】BCDE【答案解析】财富管理包含的范围要广，除资产配置外，财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。因此，财富管理包含了投资管理。参见教材P2。2.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。A.财务分析与规划B.私人银行C.投资建议D.个人投资产品推介E.理财计划【正确答案】ACD会计人的网上家园【答案解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。参见教材P4。3.个人理财业务经历了以下阶段（）。A.萌芽时期B.初创时期C.发展时期D.成熟时期E.转折时期【正确答案】ACD【答案解析】个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期和个人理财业务成熟时期。参见教材P7—9。4.国内理财师队伍状况发展的特点有（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍发展较慢E.完全满足了市场对理财师的需求【正确答案】ABC会计人的网上家园【答案解析】本题考查国内理财师队伍状况发展的特点。近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。参见教材P17—20。5.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）。A.教育B.工作经验C.职业道德D.考试E.智力【正确答案】ABCD【答案解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。参见教材P22。6.理财师的社会责任主要体现在（）。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.以上都对【正确答案】ABCDE会计人的网上家园【答案解析】本题考查理财师的社会责任。理财师的社会责任：理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者；理财师是正确的投资理念的重要宣导者；理财师是理财风险的揭示者；理财师是客户声音的反馈者。参见教材P30。7.以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.企业法人B.非法人组织C.机关法人D.事业单位法人E.社会团体法人【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查法人的分类。《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。参见教材P35。8.法人代理或指定代理终止的情形包括（）。A.被代理人取得或者恢复民事行为能力B.被代理人或者代理人死亡C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D.代理人丧失民事行为能力E.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查法人代理或指定代理终止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：①被代理人取得或者恢复民事行为能力；②被代理会计人的网上家园人或者代理人死亡；③代理人丧失民事行为能力；④指定代理的人民法院或者指定单位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。参见教材P37。9.下列属于动产的是（）。A.飞机B.船舶C.汽车D.电视机E.房屋【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查动产的概念。动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。选项E属于不动产。参见教材P40。10.下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）。A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E.有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任【正确答案】ACE会计人的网上家园【答案解析】本题考查有限合伙企业的知识。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。参见教材P48。11.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（）。A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C.挪用客户资产的D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E.其他严重违反审慎经营规则的【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的；(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；(3)挪用客户资产的；(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)其他严重违反审慎经营规则的。参见教材P54—55。12.商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）。会计人的网上家园A.投保提示书B.投保单C.保险单D.保险条款E.产品说明书【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保险销售行为规范及相关要求。商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。参见教材P63。13.我国的“一行三会”是指（）。A.中国人民银行B.银监会C.证监会D.保监会E.中国银行【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查金融市场的构成要素。我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是银监会、证监会和保监会。参见教材P76。14.下列属于保监会的职责的有（）。A.审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格会计人的网上家园B.负责国有保险公司监事会的日常工作C.依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D.审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E.审批保险机构的合并、分立、变更、解散【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查保监会的职责。选项ABCDE都属于保监会的职责。参见教材P79。15.金融资产的发行市场又称（）。A.一级市场B.初级金融市场C.二级市场D.流通市场E.原始金融市场【正确答案】ABE【答案解析】本题考查发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。参见教材P81。16.一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。A.直接性B.分散性C.差异性较小会计人的网上家园D.部分不可逆性E.相对较强的自主性【正确答案】ABDE【答案解析】本题考查直接融资市场和间接融资市场。选项C错误，直接融资差异性较大。参见教材P84。17.货币市场基金的资产主要投资于（）。A.商业票据B.银行定期存单C.短期政府债券D.短期企业债券E.中长期政府债券【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查货币市场。货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。参见教材P88。18.债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）。A.发行费用B.发行利率C.发行金额D.发行期限会计人的网上家园E.发行价格【正确答案】BDE【答案解析】本题考查债券市场。债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。参见教材P91。19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分为（）。A.远期B.近期C.期货D.期权E.互换【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。参见教材P98。20.债权类资产的远期合约，主要包括（）。A.活期存款单B.定期存款单C.短期债券D.长期债券E.商业票据会计人的网上家园【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。参见教材P100。21.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.现货期权E.期货期权【正确答案】DE【答案解析】本题考查金融衍生品市场。按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。参见教材P101。22.保险合同的当事人是指（）。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人E.收益人【正确答案】AD会计人的网上家园【答案解析】本题考查保险市场。保险合同的当事人是投保人和保险人。参见教材P106。23.社会保险的特点包括（）。A.非营利性B.强制性C.自愿性D.营利性E.社会公平性【正确答案】ABE【答案解析】本题考查保险市场。社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。这种保险具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。参见教材P108。24.全球铂金总储量的98%集中在（）。A.南非B.美国C.加拿大D.俄罗斯E.中国【正确答案】AD会计人的网上家园【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。参见教材P112。25.古玩投资的特点有（）。A.交易成本高B.流动性低C.投资古玩要有鉴别能力D.价值一般较高E.投资者要具有相当的经济实力【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查贵金属市场及其他投资市场。古玩投资的特点是：交易成本高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。参见教材P115。26.目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。A.利率风险B.政治风险C.汇率风险D.流动性风险E.信誉风险【正确答案】ACD会计人的网上家园【答案解析】本题考查债券型理财产品。目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。参见教材P121。27.基金按照投资对象不同，可以分为（）。A.股票型基金B.债券型基金C.混合型基金D.货币市场基金E.金融市场基金【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查基金的分类。基金按照投资对象不同，可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。参见教材P127。28.万能保险保单可以收取的费用包括（）。A.初始费用B.风险保险费C.保单管理费D.部分领取手续费E.退保费用【正确答案】ABCDE【答案解析】本题考查万能保险。万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。参见教材P134。会计人的网上家园29.普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）。A.公司决策参与权B.利润分配权C.优先认股权D.优先分红权E.优先求偿权【正确答案】ABC【答案解析】本题考查股票。普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括公司决策参与权、利润分配权、优先认股权、剩余资产分配权。参见教材P145。30.在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）。A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.非公开宣传D.