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南京办南京办业务培训材料于亮编南京办目录公司介绍融资租赁的基本认识融资租赁历史和我国融资租赁现状风险及管理信隆的业务流程尽职调查其他南京办公司介绍南京办基本介绍:信隆融资租赁有限公司(以下简称“信隆租赁”)是经安徽省商务厅批准,由蚌埠投资集团有限公司与南京亚盈投资管理有限公司作为主发起人在安徽省蚌埠市经开区投资设立。注册资本为2000万美元。信隆租赁以“专业化、规范化、市场化”的经营理念,致力拓展工业、节能环保、医疗、印刷、城市基础设施等主要领域的融资租赁业务,努力为广大客户提供优质高效的综合金融服务。业务范围:固定资产融资租赁业务;租赁业务;向国内外购买租赁财产;租赁财产处理及维修;租赁财产的残值处理及维修;租赁交易咨询和但保;经审批部门批准的其他业务。公司基本介绍南京办公司组织结构框架业务管理部财务部资金部行政人事部总经办风控部法务部稽核部战略发展部董事会党支部提名与薪酬委员会董事长总经理南京办企业文化经营理念:公司将依托股东资源,以工程机械、重型机械、医疗设备、交通设备等融资租赁业务为重点,充分发挥品牌优势、渠道优势、客户优势、资金优势和人才优势,不断提升规模经营能力、市场竞争能力和业务盈利能力。经营宗旨:公司以为股东和客户创造价值为经营宗旨,秉承“仁、智、信“的经营理念,以敏锐的视角深入挖掘各种业务机会,竭诚为客户提供专业服务并帮助企业快速成长。经营目标:公司将坚持开拓创新,努力为股东和客户创造价值、为员工提供施展才华的舞台,把公司打造成具有相当规模、运营稳健、管理规范、盈利突出的融资租赁公司,成为融资租赁行业的领军者。南京办业务模式设备赎回2、售后回租承租人(资产出售方)信隆租赁(资产购买方)支付租金支付设备款签订租赁合同签订购买合同洽谈合作意向3、委托租赁设备供应商承租人信隆租赁委托人签订购买合同支付货款签订租赁合同支付租金选择租赁物交付租赁物支付收益资金定向委托信隆融资租赁业务主要包括以下几种模式:•直租是融资租赁的主要形式,由承租人根据自身需要选择租赁设备,出租人通过对项目风险评估后购买并出租设备给承租人。•售后回租简称“回租”,指由设备所有人将该设备卖给出租人后再以承租人身份租回设备以供使用,在租赁期满后支付残值重新获得设备的所有权。•委托租赁是出租人接受委托人的资金或租赁标的物,根据书面委托向其指定的承租人办理的融资租赁业务。1、直租信隆租赁承租人签订购买合同交货、付货款洽谈购买意向签订租赁合同支付租金设备供应商南京办融资租赁的优势完全融资优势手续简便快捷优势融资租赁实际上是出租人对承租人的100%完全融资,从而有效地减少企业的资金支付压力,提高企业资金利用率融资租赁的环节少、时间短、手续简便快捷,更适应中小企业的经营规律与融资需求特点融资租赁的优势租金支付灵活优势优化报表优势融资租赁的租金支付方式较为灵活,可使承租企业盈亏水平在一定幅度内达到年际均衡,保持财务指标的稳定性。融资租赁属表外融资,可有效盘活企业存量资产,将流动性差的物化资本转化为货币资本,从而有效改善企业财务报表节税优势国家为融资租赁制定了一系列的优惠政策,企业可通过加速折旧的方式,达到合理避税的目的南京办竞争优势永隆金融控股集团在业内外树立了良好的信誉,永隆金融控股集团专业从事银行、证券、保险、信托、基金、期货等门类齐全的金融业务,具有一定的规模和优势。以市场化运作和专业手段开展融资租赁业务,以市场为基础的定位,使本公司的经营机制、体制、结构更为灵活。公司员工由资深的商业银行专业人士、租赁专业人士、评估专家、法律专家、财务专家等组成,具备丰富的市场运作经验,注重创造力和想象力,具有与多家商业银行和优秀企业成功合作的经验。信隆品牌和永隆金融控股集团内的协同效应商业化运行模式金融专业人才优势南京办我们的优势富有经验的专业团队确保团队和资源投入量不同资本市场的运作能力拥有全面操作能力的合作团队拥有信隆租赁和金融投资平台不良资产清理与充足的运作经验竞争优势南京办关注领域信隆租赁船舶通用航空工程机械生产设备轨道交通设备医疗设备南京办信隆租赁的项目开发体系信隆租赁将系统性地研究各行业中的业务机会在实践中开拓和培育项目资源广泛的项目资源永隆集团公司的资源支持利用集团相关子公司的营业网络和客户资源谋求合作机会和多家商业银行建立了战略合作,拥有众多优秀企业的项目资源和多家商业银行,如徽商银行、中信银行、交通银行等建立战略合作关系拥有强大的企业资源,为公司提供大量的项目信息信隆融资租赁项目资源南京办融资租赁的基本认识南京办融资租赁——指出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择,出资向出卖人购买租赁物,提供给承租人使用,收取租金的业务表现形式:《融资租赁合同》——出租人、承租人《租赁物买卖合同》—出租人、出卖人、承租人租赁期限内:出租人拥有租赁物的所有权,承租人拥有租赁物的使用权。租赁期届满:承租人履行完成全部义务,优先选择留购权,否则,租赁物所有权归出租人所有。融资租赁定义南京办留购——租赁期限届满后,通过留购合同实现租赁物所有权的转移,承租人向信隆支付留购价款后,信隆出具销售发票,承租人取得租赁物的所有权。信隆留购价格按照1000元计收,采用预收的方式收取。租赁物留购与一般买卖的不同:价格——名义货价目的——界定租赁物的归属租赁物留购南京办《合同法》第十四章第242条:出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的,租赁物不属于破产财产;第246条:承租人占有租赁物期间,租赁物造成第三者的人身伤害或者财产损害的,出租人不承担责任。第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍不支付租金的,出租人可以要求支付全部租金;也可以解除合同,收回租赁物,同时追索租金债权。租赁物的物权保障南京办特殊性——所有权和使用权分离风险——承租人将租赁物转让给善意第三人承租人任意设置担保租赁物所有权的特殊性南京办融资租赁经营租赁租金计算方法占用融资成本的时间租赁物使用时间风险和责任物权和债权分离物权和债权分离租赁的目的承租人获得租赁物承租人短期使用租赁物物件的选择承租人(客户)自由选择出租人购买,承租人选择使用库存无有租赁合同期限中长期(1年以上)根据具体情况标的物管理责任承租人(客户)出租人保险承租人按约定购买出租人购买保险受益人出租人出租人中途解约不可以可以合同期满的处理承租人(客户)留购归还出租人留购价格一般是象征意义的价格市场公允价格融资租赁与传统租赁比较南京办融资租赁银行按揭标的物选型承租人客户采购人出租人客户债权出租人贷款银行物权出租人客户保险受益人出租人客户担保代理商承诺回购标的物抵押给银行保全不参与承租人的破产参与客户的破产清算标的物处置权出租人贷款银行留置权租金付清后承租人优先留购偿清贷款后解除抵押融资租赁与银行按揭比较南京办从承租人的角度,其实质性的区别是:银行按揭的资产属于借款人融资租赁的资产(租赁物)则属于出租人银行按揭与融资租赁的相似之处:●借款人和承租人在清偿完毕后都可以保留资产;●在贷款期限内和租赁期限内,都需要偿还利息和资本;●借款人和承租人均承担资产的管理职能,包括但不限于维修保养的义务;●中途不得解约,除非出租人或贷款人收回了规定的所有债权,否则合同不得终止融资租赁与银行按揭比较南京办融资租赁历史和我国融资租赁现状南京办世界最早的租赁公司和最早的租赁专著世界最早的专业租赁公司诞生于1932年,它就是美国的“美国国际租赁公司”世界最早的有关“租赁”的专著,也诞生于20世纪30年代,它的作者来自于英国,书的名字叫《租赁》南京办我国开展融资租赁的时间对外开放以来,我国通过各种方式积极利用外资,至90年代初我国已成为世界上吸收引进外资最多的国家之一。作为利用外资的重要方式,我国的融资租赁业是在对内改革对外开放的过程中逐步发展起来的。1980年,中国国际信托投资公司率先承做了我国的第一笔融资租赁业务。这告诉我们这样一个事实,我国的融资租赁是从1980年才开始的。南京办中国最早的融资租赁公司中国最早的融资租赁公司成立于1981年,它是一家中外合资的租赁公司,它的名字叫“中国东方租赁有限公司”;同年7月,在原国家副主席、中信公司董事长荣毅仁先生等领导同志的支持下,中信公司与原国家物资部共同发起设立了“中国租赁有限公司”,这是我国最早成立的2家专业化租赁公司;也就是说,我国自1981年才有了专业化的租赁公司。南京办时间差距对比美国租赁历史我国开展租赁比美国晚了49年南京办风险及管理南京办南京办融资租赁风险认识-1一、风险存在的必然性风险存在的必然性体现在:风险是一种不以人的意志为转移,独立于人的意识之外的客观存在。例如,自然界的地震、台风、洪水;社会领域的战争、瘟疫、冲突、意外事故等;融资租赁业务中租赁物损坏、丢失、故障、承租人为了利益故意制造事件不还租金;出租人管理漏洞、人员腐败;国家关于融资租赁的法律、税收的有关环境确实等等、等等,不一而足;人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件,降低风险发生的频率和损失程度,但是,从总体上说,风险是不可能彻底消除的。•南京办融资租赁风险认识-2二、风险存在的普遍性风险存在的普遍性体现在:人类的历史就是与各种风险相伴的历史。自从人类出现后,就面临着各种各样的风险,除了自然灾害、疾病、伤害、战争等之外,随着科学技术的发展、生产力的提高、社会的进步、人类的进化,又产生了各种各样新的风险,且风险事故造成的损失也越来越大。在当今社会,个人面临着生、老、病、死、残等意外伤害等风险;融资租赁企业面临着法律风险、道德风险、管理风险、市场风险、竞争风险等等。南京办融资租赁风险认识-3三、风险的可控性风险的可控性体现在:人们利用科学发展观在承认风险的必然性和普遍性的基础上充分发挥人的能动性,研究风险的外在体现和内在联系,找出风险发生和发展的规律,从而针对性的采取有效措施对风险进行遏制和预防,把风险产生对社会的危害、对人的危害、对企业的危害、对融资租赁业务的危害控制在最低范围内。例如:有了汶川特大地震,就有全国人民的抗震救灾;有了SARS病毒,就有SARS疫苗;有了不讲信用,就有罚款罚息等南京办融资租赁风险认识-4四、风险的可预知性我们承认风险、研究风险的目的,就是要降低风险直至战胜风险,而要降低或战胜风险,首先必须能预测风险。人们在长期的生产活动和社会活动中遇到了太多的形形色色的风险,有些风险是多次重复的出现,这就给人们以机会,通过过去和现在已知研究风险的知识和积累的经验教训,找到风险下次发生的可能时间和条件,从而,及早采取措施进行防范。正是由于风险的可知性或可预测性,我们才能够有了今天的保险公司、融资租赁公司、天气预报、地震预报等等。正是在这种意义上,我们才可以说,融资租赁公司是通过经营风险而赢利的公司。南京办融资租赁风险认识-5五、风险的长期性观念的转变是一个长期的、潜移默化的过程,尤其在当前我国从计划经济向市场经济转变的这一过程将是长久的阵痛。切实培养出租人和承租人之间的“契约”规则,建立有效的信用体系,需要几代人付出努力。南京办融资租赁风险认识-6六、风险的破坏性思想道德败坏了,事态就会越变越糟。租赁公司不良资产形成以后,承租人往往会选择不闻不问、能躲则躲的方式,使租赁公司耗费大量的人力、物力、财力,也不能弥补所受的损失。南京办融资租赁风险认识-7七、控制风险的艰巨性当前租赁公司的不良资产处理措施,都具滞后性,这与租赁公司不良资产的界定有关,同时还与租赁公司信贷风险预测机制、转移机制、控制机制没有完全统一有关。不良资产出现后再采取种种补救措施,结果往往于事无补。南京办融资租赁风险认识-8八、风险的潜在性“明知还不起也要借或原本借钱就没准备还”例如,许多国有企业决定从银行借款时就没有打算要偿还。据调查,目前国有企业平均资产负债率高达80%左右,其中有70%以上是银行贷款。这种高负债造成了企业的低效益,潜在的风险也就与日俱增。南京办融资租赁风险分类-1一、法律风险此处,法律风险,是指企业法律风险,即企业在法律实施过程中,由于企业外部的法律环境发生变化,或由于包括企业自身在内的各种主题未按照法律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