关于对东部市场信贷产品的营销方案

关于对东部市场信贷产品的营销方案前言：金融创新是整个金融业发展壮大的内在动力和不竭源泉，特别是进入21世纪来，金融创新能力更是决定着金融业态的发展方向和发展规模。对金融企业来说，金融创新能力更是直接关系到企业生存、发展和企业自身在同业中的地位。我社辖内东部市场、物流中心、小商品批发市场由于其特殊性，必将决定了我们必须根据市场成千上万的小企业和个体户资金流量大、需求旺盛、季节性强、无固定资产等特性，推出符合市场及商户需求的信贷金融产品。我社已在东部市场经营已久，拥有较为广泛的客户群体，但旧的信贷制度已经制约了我们在市场中的发展，其他金融机构激烈的竞争已然成为我们必须进行金融创新。一、急需解决的问题1、利率问题：商户们要挣钱，首先得有钱，因此，个体工商户的资金需求还是比较旺盛的。据调查。联社在今年3月份小额贷款营销活动开始后，较低的利率政策吸引了很大一批商户。但随着利率调整，部分商户因利率问题选择了其他金融机构。尽管联社在8月份针对东部市场调整了利率，但较之其他商业银行尤其是兰州银行，利率水平也只是持平而已。2、贷款手续问题：东部市场内银行业竞争激烈，在风险可控的前提下，其他商业银行推出了许多相关举措，简化了贷款手续。东部市场商户资金需求周期短，金额也较大，往往是今天订货，明天就要打钱，这就决定了我们的房款速度一定要跟得上商户的需求。而目前我们在东部市场的信贷业务往往都是办一笔，放一笔，还一笔，消一笔，每笔贷款都要走正常的手续。3、贷款方式问题：东部市场众多商户多为外地人，没有自己的财务，没有固定资产。营业场所都是东部市场租赁的。虽然其租赁的营业铺面价值很大，但经营权的不确定性对监控其抵、质物存在一定的难度，加之如果让东部市场管理方参与监管，其现有的管理费用导致很大一部分客户不愿承担。另一方面，很多商户库存着大量商品，但由于抵、质押登记及监管问题无法落实，而导致融资受阻。三、方案1、降低贷款利率，对我社现有客户依据我社存款资金大小以及信誉度进行划分，确定AAA、AA、A、B、四类客户模式，AAA类属于白金类优质客户，贷款利率按照%。AA类客户属黄金客户，贷款利率以%计算。A类客户，贷款利率以%计算。B类客户，属于在我社开立结算账户的客户，贷款利率%计算。2、与东部市场管理方大力协作，简化贷款程序，加强抵、质押物的监管。商户在办理商铺经营权质押时，我们给市场管理方支付一定费用，让市场管理方也参与到贷款管理中来，从而更好的对抵、质押物进行监管，杜绝商户以丢失，转让等方式骗取银行贷款。费用为每年该类贷款额度的%。3、加强商户授信管理，开展优质商户信用贷款。我社将根据商户的资金需求量及周期，采取一次授信、循环使用的方式，根据其抵、质押物的价值，给予其一定的授信额度，在额度范围内随用随取，随有随还。不必在按照常规贷款的方式。另一方面，将根据商户的经营规模，信誉度，年利润对其评级，对部分重点的VIP客户给予一定的信用额度，向其颁发信用证。以后凭信用证随用随取，在柜台办理即可。拱星墩信用社二〇一〇年十一月