Online Payment Anti-fraud System

周宁（NeilZhou）南京科泰演讲人：周宁（NeilZhou）周宁（NeilZhou）南京科泰、网上支付理论2、支付过程中的风险控制3、科泰支付反欺诈系统4、系统界面演示5、图形化统计界面目录周宁（NeilZhou）南京科泰、网上支付理论周宁（NeilZhou）南京科泰客户网站支付网关BankAcquirerCardissuingbankReal-timeNotReal-time1.1、第三方支付原理周宁（NeilZhou）南京科泰、网上购物使用哪些支付方式？信用卡是最主流的在线购物支付方式，国际化的信用卡有：非主流的信用卡、借记卡有:威士（Visa）万事达（MasterCard）美国运通卡（AmericanExpress）大莱卡（Diners）JCB（JapanCreditBureau）Maestro、Solo(英国)Laser(爱尔兰)CarteBleue（法国）Dankort(丹麦)Discover(美国)4B（西班牙）CartaSi(意大利)中国银联：各大银行信用卡和开通网上银行的借记卡西联汇款、实时银行转账、纸质支票其他支付：周宁（NeilZhou）南京科泰、第三方支付服务商在网上支付中，最核心的实现方式是通过第三方支付来实现。兼容了第三方支付和其他的网上支付方式如银行汇款、电子支票、货到付款等组成了一个网站的支付系统。知名的第三方支付服务商有：PayPal公司、GlobalCollect公司、WorldPay公司、IPS环迅、MoneyBookers公司、Authorize.net、GoogleCheckout、支付宝、财付通、块钱等。周宁（NeilZhou）南京科泰、世界各地支付习惯的差别北美地区（泛指美国和加拿大）欧洲地区日本中国香港、台湾和澳门地区韩国澳大利亚、新加坡、南非南美地区其他欠发达国家周宁（NeilZhou）南京科泰、支付过程中的风险控制周宁（NeilZhou）南京科泰、网上支付的风险我们经常会遇到哪些欺诈？Itemnotasdescribed“这个产品与网上描述的不符”Itemdamaged“产品已经损坏”Itemnotreceived“没有收到商品”Ihaveneverauthorizedsuchapurchase“这个购物并没有授权”Chargeback风险和损失损失了这笔的交易收入……损失已经邮寄的物品……剥夺商家接受信用卡付款的权利……商业帐户会被银行冻结……整个在线销售业务被迫中断……会遭受商业诈欺的处罚……周宁（NeilZhou）南京科泰、如何评估风险如果您提供价值高的产品、奢侈品牌产品、便于运输储存的产品、或那些消费者很容易脱手变现的话，您将面临更大的欺诈风险。新的企业或者不知名的零售商也往往吸引骗子，这是因为他们往往缺乏经验。同样，在服务行业，因为某些服务很容易被拒绝或取消预订也会面临较高的欺诈风险。从消费者所在的国家和地区上如何评估欺诈？从产品的潜在消费者方面如何评估欺诈？所销售的产品的性质和遭受欺诈的风险有关吗？从产品价格上怎么评估欺诈？您做在的行业或产业，商品或服务的类型上如何评估欺诈？如何评估支付风险的水平？周宁（NeilZhou）南京科泰、如何计算欺诈损失如何精确评估遭受欺诈时的损失？直接的欺诈损失的计算间接的欺诈损失的计算使用欺诈损失比率让商家能够预计遭受Chargeback而引起商业账户被关闭的风险。如果这个比率超过0.5%的话，商家就一定要警觉，您的收款账户将很有可能被限制、处罚或面临被关闭的风险。较高的Chargeback和欺诈将可能会影响到第三方支付服务商拒绝为您提供支付服务，因为过高的Chargeback和欺诈将给第三方支付服务商带来损失，他们将面临信用卡组织的惩罚。周宁（NeilZhou）南京科泰信用卡欺诈（Fraud）强制要求可疑用户fax授权书Anti-Fraud规则的利用过滤高风险国家用户行为分析，产品本身关联度分析。B:交易争议（Dispute）及时处理，不能拖延产品描述和质量尽量符合，不要夸大善待客户，及时弥补C:客户退款（Chargeback）永远不可能做到0，但也尽量不要超过1%找到一个可以接受的平衡点，也不要防范过度2.4、网上支付的风险有哪些？如何提高业务团队的反欺诈水平？处理网上支付风险的一些经验：周宁（NeilZhou）南京科泰、科泰支付反欺诈系统周宁（NeilZhou）南京科泰、控制信用卡欺诈的方法对订单进行验证设立预警及风险筛选程序选择恰当的支付方式消费者注册审核第三方送货保障网站法律警告付款延迟（CaptureDelay）持卡人认证（CardholderAuthentication）退单责任转移（ChargebackLiabilityShift）地址/安全码认证（AVS/CVV2/CVC）风险管理模块（RiskManagementModule）商家保障（MerchantGuarantee）对客户进行背景调查借助第三方反欺诈服务商家自主设立防火墙周宁（NeilZhou）南京科泰、风控系统原理图支付网关购物网站风控系统访问跟踪系统人工处理团队周宁（NeilZhou）南京科泰、访问跟踪客户浏览轨迹周宁（NeilZhou）南京科泰、风控系统数据信息分析风控系统订单金额注册邮箱注册地址物流地址……购物网站IP国家浏览轨迹浏览特征……访问跟踪系统持卡人姓名卡号CVV……开卡日期发卡日期账单地址风险参数……支付网关黑名单库风险模型风险系数信用记录人工验证……系统数据库周宁（NeilZhou）南京科泰、业务处理流程风控系统人工处理团队电话邮件验证高风险可疑支付通过并授信拒绝并加入黑名单周宁（NeilZhou）南京科泰、业务处理流程的一个例子周宁（NeilZhou）南京科泰、系统界面演示周宁（NeilZhou）南京科泰、订单列表，可同时跟踪多个网站周宁（NeilZhou）南京科泰、订单支付状态统计报表周宁（NeilZhou）南京科泰、正常通过的订单详情页面周宁（NeilZhou）南京科泰、黑名单库直接拒绝的订单周宁（NeilZhou）南京科泰、黑名单库存储信息周宁（NeilZhou）南京科泰、黑名单库列表界面周宁（NeilZhou）南京科泰、高风险模式识别(同一个EMAIL地址重复刷卡两次)周宁（NeilZhou）南京科泰、高风险模式识别(访客来自欺诈率较高的国家)周宁（NeilZhou）南京科泰、AVS不匹配，之后由客服进行电话验证周宁（NeilZhou）南京科泰、账单地址不匹配，之后由客服进行电话验证周宁（NeilZhou）南京科泰、图形化统计界面周宁（NeilZhou）南京科泰、实时监控多个网站，任意时间段的支付情况周宁（NeilZhou）南京科泰、实时监控任意时间段的收款及货币情况周宁（NeilZhou）南京科泰、实时监控多个网站，任意时间段的订单转化率周宁（NeilZhou）南京科泰在本书中挖掘更多财富！周宁（NeilZhou）南京科泰周宁（NeilZhou），性格乐天，爱好交友、演讲，《网上支付-网商成功之道》一书的作者。成功运营过多个电子商务网站，为网络营销、网商支付、电子商务和商业投资方面很有影响力的专家和演讲者，经常组织召开或参与顶尖的网络营销和电子商务峰会，欢迎听众和读者分享自己的经验。现为南京科泰信息科技有限公司董事长兼CEO，南京科泰致力于帮助合作伙伴拓展国内外的互联网市场。演讲人介绍：