保险案例整理

上海金融学院第二节保险的分类练习题：人寿保险合同依据保险事故分为（A）。A、死亡保险、生存保险、生死两全保险B、简易人身保险、健康保险、生存保险C、简易寿险、普通寿险、团体寿险D、生存保险、健康保险、人身意外伤害保险上海金融学院第二节保险的分类练习题：下列关于共同保险与再保险的关系的说法，正确的是（BDE）。A.共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊B.共同保险与再保险反映的保险关系不同C.共同保险是对风险的纵向转移，再保险对风险的横向转移D.共同保险是对风险的横向转移，再保险对风险的纵向转移E.共同保险是对风险的第一次分摊，再保险对风险的第二次分摊上海金融学院第三节保险的职能练习题：保险的基本职能包括（AB）。A.分摊风险B.防灾防损C.补偿损失D.融资职能E.分配职能第一节保险的起源与发展上海金融学院练习题1：在各类保险业务中最早的险种是（C）。A．财产保险B．人身保险C．海上保险D．火灾保险练习题2：被称为现代火灾保险之父的是（C）。A．爱德华·劳埃德B．埃德蒙·哈雷C．巴蓬D．乔治·勒克维伦练习题3：编制第一张生命表的人是（B）。A．爱德华·劳埃德B．埃德蒙·哈雷C．巴蓬D．乔治·勒克维伦第一节保险的起源与发展上海金融学院练习题4：下列对劳合社表述正确的是（BCDE）。A．是全球最大的保险公司B．是一个由许多保险商人聚集在一起经营保险业务的场所C．本身不经营．不承保业务，只向其成员提供交易场所和相关服务D．其成员由具有雄厚实力的自然人和法人担任E．投保人和承保人一般不可直接接触，通过经纪人安排保险业务第三节我国保险业的产生与发展上海金融学院练习题5：旧中国保险业的中心是（A,C）A．广州B．北京C．上海D．南京6．在“文革”中，我国唯一没有停办的保险业务是（C）。A．农业保险业务B．医疗保险业务C．国际保险业务(涉外险）D．人身保险业务7．我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司是（C）。A．中国人民保险公司B．中国平安保险公司C．中国太平洋保险公司D．新华保险公司8．改革开放之后，第一家进入中国内地营业的外资保险公司是（A）。A．友邦保险公司1992B．中宏保险公司C．太平保险公司D．东京海上保险公司第二节保险合同的要素上海金融学院练习题：1、保险经纪人是基于(A)的利益，从事保险业务活动，并代其订立保险合同，提供中介服务和依法收取佣金的单位。A保险人B．自己C．投保人D．受益人2、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中间人是(B)A.保险经纪人B.保险公估人C.独立代理人D.专用代理人3、保险人承担赔偿或给付保险金的最高限额称为（B）。A保险费B保险金额C保险价值D保险利益练习题1、在下列保险合同中，在保险标的转让时，被保险人或受让人无须通知保险人，合同继续有效的是（B）A、火灾保险合同B、货物运输保险合同C、责任保险合同D、运输工具保险合同第三节保险合同的订立、变更和终止上海金融学院第四节保险合同的解释原则和争议处理上海金融学院练习题：保险合同产生争议时要遵循哪些解释方法？P76,文义解释原则意图解式原则有利于非起草人解释原则例1：1999年6月，李某突发心肌梗塞，住院治疗半个月，花掉一万多元的医疗费。出院后，李某想到自己在1997年10月投保了重大疾病和住院医疗保险，于是就向某保险公司提出了理赔申请。保险公司经调查，发现李某投保前患有乙型肝炎，但李某投保书时，在“是否有过肝炎或其他肝功能病史”一栏中，填写了“否”。试问保险公司能否以此为由拒赔？1.20万以内不体检，若有病，赔2.第16条故意不履行责任，解除合同，不赔付不退还例2：某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问：保险公司是否承担赔偿责任？不承担，故意不履行，解除合同不赔付不退还•例31999年3月甲为自己投保了一份一年期的意外伤害保险。投保时，保险公司要求甲必须做出“不骑马”的保证。甲同意了保险公司的要求。2000年1月，甲不顾约定，与朋友骑马赛跑，不慎摔死。保险公司接到事故通知后，经过调查，知悉甲因骑马而亡，但并没有做出拒绝赔偿的决定，而是要求提出索赔请求的受益人继续提交相关的材料。2、保险利益的体现•标的安全，利益存在•标的损失，利益受损例4：一游客到北京旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。问：该游客是否具有保险利益？没有，无直接经济关系（保险利益）无法投保。例5：1998年11月，高女士通过保险代理人为她本人和丈夫投保了某险种，年缴保险费2947元，保险金额7万元，被保险人分别为高女士和她丈夫。1999年9月21日，高女士的丈夫因哮喘病急性发作在家中去世，按照合同规定，高女士作为受益人可以获得7万元保险金。于是向保险公司申请索赔，保险公司经调查，发现以高女士丈夫为被保险人的这份保险单，高女士丈夫的名字是由高女士代签的，所以保险公司认定合同无效，不予给付并退还保险费。例6：李某2000年6月1日购买一栋别墅，价值250万元，同月5日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为250万元，并于当日交清了保险费。2001年1月23日，李某将该别墅以260万元的价格卖给周某，李某和周某没有通知保险公司，2001年3月10日，因意外发生巨大火灾，房屋全部被烧毁。1.没有履行通知义务，风险显著增加，因风险增加而导致火灾的不用赔2.假设风险没有显著增加，发生火灾，要赔二、保险实践中的近因认定1、单一原因致损2、多种原因致损（1）多种原因连续发生，并且互相存在因果关系（顶环是近因）例8：一装载皮革与茶叶的船舶遭遇海难，致使海水渗入船舱，皮革发生腐烂，虽然海水并未直接接触茶叶，但由于腐烂的皮革之恶臭，使茶叶串味变质。试分析茶叶受损的近因。海难，海水进舱，皮革腐烂，串味。所以海难（2）多种原因的发生存在因果关系，但形成的因果链被新的相对独立的原因插入而中断，该插入的原因即为近因例9：由于天下暴雨导致路面很滑，某人驾车在转弯时因轮胎打滑与路障相撞受伤，在手术治疗过程中突发心肌梗塞死亡。不属于人身意外伤害险，疾病至心肌梗塞至死亡，所以近因：疾病（3）多种原因同时发生或先后发生，但都是相对独立的，最新的原则为近因例10一艘船舶装载的货物在运输途中遭遇恶劣气候，先是被海水浸泡，后被暴雨淋湿，货物受损严重。若货主投保海洋货物运输保险的一切险，保险公司是否承担赔偿责任？若货主投保的是水渍险，保险公司是否承担赔偿责任？先是被海水浸泡，后被暴雨淋湿，暴雨为近因3、损失补偿原则的补偿限制“三个为限，且以最低的为准”（1）以实际损失为限某单位投保了一批设备，投保时设备的市价为15万元，而发生事故致全部损失时设备的市价跌为12万元，保险公司应该赔偿多少？保险公司赔偿12万，善意超保，单位要回3万（2）以保险金额为限某单位投保了一批设备，投保时设备的市价为15万元，而发生事故致全部损失时设备的市价上涨为18万元，保险公司应该赔偿多少？15万最高为保险金额，按不足额保险算（3）以保险利益为限某单位投保了一批设备，投保时设备的市价为15万元，如果被保险人在保险合同订立后把三分之一的投保设备转让给了别人，但未向保险公司办理变更手续，不久发生损失，若当时这批设备的市价为12万元，保险公司应该赔偿多少？，若市价为18万元，保险公司又应该赔偿多少？市价12万，12*2/3=8万18万，15*2/3=10万二、损失补偿的运用1、比例赔偿方式赔偿金额=损失金额×保险保障程度保险保障程度=保险金额/保险价值某企业投保企业财产保险，保险金额为200万元，发生保险事故时保险价值为300万元，若发生全部损失，保险公司赔偿多少？若发生部分损失50万元，保险公司赔偿多少？不足额保险：50*200/3002、第一危险赔偿方式第一危险：保险金额限度内的损失。（1）损失金额小于等于保险金额赔款=损失金额（2）损失金额大于保险金额赔款=保险金额王某拥有100万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险保险金额为60万元，若发生保险事故，财产损失40万元，保险公司赔偿多少？损失70万元呢？（1）40万，赔40万（2）70万，赔60万2、限额责任分摊方式各保险人承担的赔偿金额=损失金额×赔偿比例赔偿比例=该保险人的赔偿限额所有保险人的赔偿限额的总和某批货物保险价值为60万元，投保人分别向甲、乙两家保险公司投保了货物运输保险，其保险金额分别为40万元和80万元，发生保险事故造成损失50万，这两家保险公司分别赔偿多少？甲：50*40/(40+80)乙：50*80/*(40+80)•例12某居民向保险公司投保价值14万元的住宅，保险金额为10万元，住宅在保险期内被卡车撞毁，保险公司按照保险金额赔偿10万元后，行使代位追偿权从肇事车主那儿追得10万元。问：追回的10万元归谁？居民还能否向车主提出民事赔偿请求？若获得车主赔偿，又该归谁？归保险公司，不能，若超出10万，归受益人例1：某企业于1999年5月2日上午向保险公司投保企业财产保险一年，保险期限为1999年5月3日零时至2000年5月2日24时止，保险公司同意投保企业在起保后10天内缴纳保险费，不料仅仅过了2天，投保企业在尚未缴纳保险费之前发生火灾，损失严重，保险公司是否应该赔偿？假定火灾事故发生在5月15日，此时投保企业仍未交付保险费，保险公司是否应该承担赔偿？（1）赔，（2）在宽限期之内，交足保险金即可，赔偿外国判例：某投保人向保险公司投保房屋保险，在合同中有一条关于不得在室内储存汽油等挥发性易燃品的规定，后来房屋失火，保险公司以被保险人于事故发生前在火炉侧壁放了一小瓶用来擦洗油渍污垢的汽油为由拒赔法官指出：“用词解释不能抠字眼，而要合乎常理。你在家准备了茶叶招待客人，恐怕没有人会说你储存茶叶，一小瓶用来洗涤的汽油又怎么称得上储存呢？”思考：保险合同发生争议后，先通过协商解决，协商不成可采用仲裁，仲裁不成还可进行诉讼，这种说法对吗？《中华人民共和国仲裁法》仲裁结果必须执行，不执行，人民法院执行所以诉讼和仲裁只能二者选其一第二节火灾保险上海金融学院例1：某厂按投保当时的保险财产实际价值100万元投保，后来保险财产遭受了火灾损失，试按下列两种情况以不定值保险方式分别计算赔款。（1）出险时保险财产实际价值为100万元，残值为6万元，另付施救费用1.2万元，应该赔偿多少？100-6+1.2=95.2（2）出险时保险财产实际价值为120万元，残值为4万元，另付施救费1.2万元，应该赔偿多少？(120-4)*100/120+1.2*100/120=97.66第二节火灾保险上海金融学院例2：李某拥有室内家庭财产价值150万元，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为120万元，在保险期内发生保险事故。若财产损失金额为80万元，保险公司赔偿多少？若财产损失金额为130万元，保险公司赔偿多少？(1)80*120/150(2)130*120/150第三节运输保险上海金融学院例3：投保时新车购置价为22万元，保险金额按实际价值投保为15万元，出险时新车购置价为20万元，实际修理费为5万元，保险公司如何赔偿？P1232015,全损，按保险金额15万上海金融学院复习思考题：1、简述财产保险的分类2、简述团体火灾保险和家庭财产保险的赔偿方式3、简述机动车辆保险的业务类别及赔偿方式4、简述责任保险的含义及业务种类5、简述信用保险与保证保险的区别例1：小学生张某，男11岁，1999年初参加了学生团体平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地玩耍，被突然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当场死亡。有人认为保险公司先给付保险金给死者父母，然后向造成这起事故的施工单位索要等额的保险金。（1）保险公司应赔（2）人身保险——保险公司无代位追偿权（3）小学生父母在得到保险金之后可以向施工单位索赔例2：某人以自己的生命为标的投保死亡保险，保