0-导论-《保险与家庭理财》引言课件

1保险与家庭理财丁少群（西南财经大学保险学院教授、博士）个人邮箱:[e-mail]课程公共邮箱：[e-mail]2理“财”问题急需准备人均国民收入超过3000美元，就进入全民理财时代；人不理财，财不理人。现代社会財富獲得不是來自辛勤工作，而是來自聰明投資策略和理财；在当代中国，女性對理財知識的需要較男性更大，因為在家靠父、出嫁從夫、老來從子的日子已一去不返。（曹仁超）•中国呼唤金融理财师•金融理财师职场“香饽饽”–金融理财师诞生于2005年8月，全国379人获得首批AFP资格–新富阶层、中产阶级不断壮大，中国呼唤更多的金融理财师。–未来5年国内金融机构将需要20万名金融理财师。•家庭金融理财规划需求的产生•日常生活需求和理财的需要–购买住房的压力–孩子的出生–教育融资的压力–大额的健康护理支出–照顾护理老人的义务–意识到自己退休的临近–遗产的继承或获得意想不到的一笔横财–面对上述问题产生对整个人生周期的不确定性，甚至恐惧，需要为安排一生而筹划。–投资需求与家庭理财的需要•投资复杂性的不断增加：近几年人民币理财产品、外汇理财产品、万能险、货币市场基金等众多理财产品让市民眼花缭乱•通货膨胀使投资或个人资产缩水•证券市场的低迷•未来生活的诸多不确定性：教育、医疗与住房“三大难”•潜在的、实际的失业和个人债务的增加•面对越来越复杂的税务和遗产问题•什么是金融理财师？–金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，个人和家庭的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。–金融理财师是从事金融理财达到标准委员会所制定的教育（Education、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。•金融理财师应具备五个模块的知识能力–个人财务规划–个人风险管理与保险规划–投资规划–员工福利与退休计划–个人税务筹划及遗产规划•全科医生与专科医生的区别8为什么要保险?•天有不测风云•人有旦夕祸福–日本8.8级地震后惊心动魄30小时记录.hlv10人生三怕提早发生疾病残疾长命百岁11提早发生不辞而别，留下家人怎么办？•家庭顿失经济支柱•家人生活费无着落•留下庞大的债务给家人12疾病残疾半途而废，拖累家人怎么办？•本人收入中断•本人须花费庞大的医疗及看护费•家人的生活发生困难•债务无法偿还•子女教育费听天由命13长命百岁长命百岁，没钱生活怎么办？•没有存够退休养老金•无法过自己想过的生活•日益庞大的医疗及生活费用•未准备善终费用•未事先做好遗产规划14•意外事故无时无刻•医疗费用越来越贵•养老问题迫在眉睫•理财问题急需规划15日期航空公司机型失事地点死亡人数1992.7.31中国通用航空公司雅克42南京106人全部遇难1992.10.8武汉航空伊尔14甘肃定西机上35人，死亡14人1992.11.24南航波音737桂林141人全部遇难1993.7.23西北航空BAe146银川机上113人，死亡50人1993.10.26东航麦道82福州机场冲出跑道死亡2人1993.11.13北航麦道82乌鲁木齐机上101人，死亡12人1997.5.4南航深圳分公司波音737深圳机上74人，死亡35人1999.2.24西南航图154温州61人全部遇难2000.6.22武航运七武汉42人全部遇难2002.4.15国航波音767韩国釜山机上166人，死亡128人2002.5.7北航麦道82大连112人全部遇难16五个大中城市交通事故情况（1996）合计地区发生数（起）死亡人数（人）每天死亡数（人）受伤人数（人）损失折款（万元）合计1000581522642.294266259810.5北京146888512.3643299357.8上海200587832.18438013464.9天津20784381.229212271.9成都24965771.6016971091.4重庆34985651.5714741142.817中国交通意外事故发生情况（2006）2006年末中国民用汽车数量达到近5千万辆，比上年末增长15.2%，近年来中国私车市场的新增需求继续保持旺盛的增长态势。与此同时，“马路杀手”也迅速增加。发生数/起死亡人数伤残人数250多万96000（20万）150多万6000起/天3-600人/天4500人/天18面对意外，如果我们是单身贵族正常情况下•自由自在•无牵无挂•经济自主独立•对自己一切全权负责面对意外依靠的也只是自己不再是父母的资产，而是父母的负担•生活习惯要改变•生活水准要下降•生活费用要资助梦想随之半途而废19面对意外，如果我们是一家之主正常情况下•赡养父母•养妻活儿•子女教育•楼宇按揭面对意外•殓葬费用•教育费用•偿还债务•未清按揭2021医疗费用越来越贵悲情地球脆弱人类•空气污染•垃圾污染•食品污染•噪声污染•饮水污染•吃得越来越好•运动越来越少•压力越来越大•污染越来越重疾病已不是意外，而是每个人生命中必须计算的成本22医疗费用越来越贵年轻时年老时•依赖亲友---救急不救穷•依赖社保---诸多限制如何知•依靠储蓄---杯水车薪没作用久病床前无孝子疾病防不胜防，不分男、女、老、幼、贫、富、贵、贱。23•医院仪器检查费、诊疗费、药品价格等飞速上涨。•1982年至1992年医疗费用增长67%；2002年较1992年增长近2倍，2002年到2010年平均住院费用又上涨了近一倍，并且仍然保持上升趋势。•中国农村有一半的农民因经济原因看不起病。中西部农民因看不起病死于家中的比例高达60-80%。•2003年农村居民的平均住院费用2236元。而人均纯收入也只有2622.2元，如果生了大病，农民一年的现金收入尚不能支付一次住院的费用。“因病致贫，因病返贫”问题十分严重！•近年来，新农合、城居医保制度的发展，一定程度上缓解了人们看病难、看病贵问题。但远未根本解决。24面对越来越贵的医疗费用，我们现在怎么办？有解决的办法吗？25人口老龄化、寿命延长26养老问题迫在眉睫明天我们将如何养老？1、2000年，中国60岁以上的老年人总数已达1.3亿，占全国人口总数的10%；2010年老人达到1.68亿；预计到2040年，中国老年人总数将增至3.74亿，占全国人口总数24.8%。2、未来家庭成员构成的倒金字塔结构；3、养儿能防老吗？27面对迫在眉睫的养老问题，我们现在怎么办？有解决的办法吗？28理财问题急需准备人不理财，财不理人；两只脚赚钱与四只脚（角）赚钱29遗产税------大势所趋近年来，中央文件多次指出：“……调节过高收入，完善个人所得税制，开征遗产税等税种，规范收入分配，使差距趋向合理，防止两极分化。”资产来之不易，节税岂能放弃，请别让自己的权利“税”着了！！30理财问题急需解决，我们怎么做？有解决的办法吗？31保险不是人人都需要的……32是会有心的人才需要的!33中外名人话保险1、保险的意义，只是今天作明天的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健：生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱：能做到这三步的人，才能算作是现代人。——胡适2、对于一个愿意帮助他自己的人，没有比购买保险更好的办法。——约翰逊总统345、如果我办得到，我一定要把保险两个字写在家家户户的门上，以及每一位业务人员手册上。因为我深信，透过保险每个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受万劫不复的灾难。——邱吉尔首相3、拥有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。——罗斯福总统4、人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。——邱吉尔首相358、我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯一可取的地方。——赫鲁晓夫总理6、别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚7、我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一笔资产，他可以感受到真正的满足。因为他知道，倘若有任何事件发生，他们家庭也可受到保障。——杜鲁门总统36•家庭风险与风险管理•保险基本原理•人寿保险•意外伤害保险•财产与责任保险•健康保险•年金保险•总结：人生四季的保险需求与保险规划授课大纲主要参考书•1、保险学（第二版），魏华林、林宝清，高等教育出版社，2009•2、风险管理与保险规划（AFP、CFP培训教材），北培中心，2011年•3、RiskManagementandInsurance（11thed.），[美]Trieschamann,Gustavson,Hoyt，北京大学出版社，2003影印本•4、孙蓉、兰虹主编：《保险学原理》，西南财经大学出版社•5、《中国保险报》报纸各期•6、《保险研究》期刊各期3738相关链接中国保险监督管理委员会中国人力资源和社会保障部国务院发展研究中心信息网国发中心金融保险网中国保险行业协会网站中国证券报网络版课程考核要求•认真听课，不无故缺席•勤于思考，积极参与课堂发言、讨论•及时完成作业•成绩构成–平时成绩：30-40%（考勤、作业、课堂参与等）–期末成绩：60-70%（期末开卷笔试）40上完课不要这样