新保险法与车险理赔

新保险法与车险理赔王永盛一、保险利益•第十二条第二款•财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。•与现行《保险法》相比：•1、明确了被保险人对保险标的具有保险利益的时间点。•2、关于保险利益主体，新《保险法》将财产保险中具有保险利益的主体从投保人改为被保险人。二、保险人解除权•第十六条第二、三款•投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。•前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。•如家庭自用营运、非营货车营运，车型不符。三、禁止反言•第十六条第六款•保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。四、公平性原则•第十九条•采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：•（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；•（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。五、保险事故的通知义务•第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。六、理赔时效•第二十二条第二款•保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。•第二十三条第一款•保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。•第二十四条•保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。七、诉讼时效•第二十六条第一款•人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。•注意责任保险的诉讼时效具体规定：八、解释原则•第三十条•采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。•关于特别约定的解释。九、财产保险标的转让•第四十九条保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。•保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。•因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到前款规定的通知之日起三十日内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。保险人解除合同的，应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人。•被保险人、受让人未履行本条第二款规定的通知义务的，因转让导致保险标的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。•（具体如何理解和证明风险增加）十、车险的保险价值•第五十五条•投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。（车险的保险价值到底是？）•投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。•保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。•保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。十一、重复保险•第五十六条第三款•重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。十二、代位追偿•第六十一条第三款•被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。十三、责任保险•第六十五条第二第三款•责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。•责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。十四、溯及力•未明确•网上有人说：有待司法解释•但我可以现在告诉你？