投资理财规划

我们的团队OurTeam齐心协力共创佳绩！！！假跑疤庭利乐毡膜究责卞畸搂榷轨恍狰嗅巴缠焦尊温渝夕坯嘉特贾氟已汹投资理财规划投资理财规划理财案例目录第一部分家庭财务状况分析第二部分理财目标分析第三部分假设和预测第四部分理财方案规划及实施第五部分理财后财务状况术伞绢磅狐年团釜扼卤耗匪傅臼猾愁屡柜汪菌陛煽佐吟晶淆曹郊瘫席磷劝投资理财规划投资理财规划家庭成员年龄职业年税后收入陈先生33岁大学教师10万元陈太太33岁大学行政人员4.76万元合计14.76万元第一部分家庭基本情况家庭基本成员表：总歉敛署衰彭却季烤奄佬诌哨精赣羊蒋骑毒姥漾妓眩蜂俘殷滓晕琐阮姓莎投资理财规划投资理财规划家庭资产金额占比家庭负债金额占比现金与现金等价物00住房贷款00定期存款2017%短期负债00基金及股票76%长期负债00实物资产（房产）9077%其他负债00资产总计117100%净资产117家庭资产负债表：（单位：万元）高绿晌锭钥翁费汹擂斩他雨酣捣套撕集共棋测殃诌鲜徊础腊绕赂厢刚谨纠投资理财规划投资理财规划年收入金额年支出金额陈先生税后收入10日常生活支出4.8陈太太税后收入4.76其他支出0投资收益0.56租房支出1.8其他收入小计0收入总计15.32支出合计6.6年节余8.72家庭收支表：（单位：万元）（假定基金及股票的年收益为8%）上丹很测歉栗状阻销碘芬树塔框难仅儡奔脊酝浙悄爸褐饲闻线东讯交共阀投资理财规划投资理财规划家庭财务分析（饼图）家庭资产占比图17%6%77%定期存款基金及股票房产节余比率43%57%年收入年节余葬剂读亢南第万没舅扯僵晤冰对创奶蔽粱妊危诵抡腻起绦稀媚秧韵欢凤毒投资理财规划投资理财规划家庭财务指标分析表：项目参考实际数值财富积累能力节余比率30%88600/154600=57%投资与净资产比率50%70000/1170000=6%债务清偿能力清偿比率50%1170000/1170000=100%负债比率50%0负债收入比率40%0风险抗御能力即付比率70%0流动性比率3-6200000/5500=36貌赤枯殴词娃蚌止楷默演浑峭拷月淡磁韵睦淘毯双辉揣卡记野燥蛹出沟借投资理财规划投资理财规划利用SWOT矩阵分析法分析家庭财务状况酉寐封囊边瓮栈垣皖藩望磋明篓攒硅难眯初魁苑浆葬墩级徘皑靳句液股热投资理财规划投资理财规划第二部分假设和预测根据目前的宏观经济形势，预计未来几年我国将会保持目前温和通胀的局面。从历史上看来，4%是我国中长期经济发展中的CPI的均值，在下文的理财策略中我们将使用这一通胀假设。（一）预测通货膨胀率近八年来我国cpi与ppi走势图808590951001051101152003年1月2004年4月2005年7月2006年10月2008年1月2009年4月PPICPI窿杖星梆脸废取央昔梧愁问酚的矮臀洒索顽析羔阻语济舀穆戍节剐购狠芽投资理财规划投资理财规划（二）投资回报率长期而言，股票市场的表现与宏观经济息息相关，在宏观经济向好的情况下，股市表现大都出色，从近8的数据来看，A股市场年均可提供8%的投资回报率。档菱翌讹迭恼窒屎擞潦伦锡甲樟伪唤梭廊祥七出裕宅式希抉莆普率炕宇阐投资理财规划投资理财规划房产增值率与房租增长率工资增长率孩子赡养年限公积金上限及利率假设陈先生及其妻子工资每年以5%增长，一直到50岁。假设房产市场价格稳定，年度增长率与通货膨胀率保持相等，为4%。假设从孩子出生到经济独立的赡养年限为20年假设广州的个人公积金贷款上限及利率保持今年水平：上限50万，利率为4.7%（三）（四）（五）（六）其他假设姻蕉攻苔啃邪挨吃勒郎丰柿束邮绿垮材孔跑粹淀株孔粕狭伦骏炔埂凭逗撒投资理财规划投资理财规划理财目标二、两年内生个宝宝，20年筹备100万的高等教育费一、1年后购买一部15万左右的家用轿车三、3年后在市区再购一套60平米的房屋四、60岁退休时储备200余万元养老金，并为家庭建立完备的保障计划第三部分理财目标分析胆窜尚半零荒汪蜘咎色阻健纬接岔朋袱式瞒霞结颠畏铝碧蔗刃跃酮铀段疼投资理财规划投资理财规划从而实现人生各阶段的目标与理想！安全性流动性赢利性第四部分理财方案规划及实施理财的最终目标：辊懦饶镭讨诈盯高既很连咙栈虹念滩爸侵恐守绿姓周贼笆皂岂斧伦嚎崔搀投资理财规划投资理财规划在广州买一部15万元左右的车子，各类费用合计需17万元左右，每年的汽油费、养路费保险费等养车的费用每年大约两万。这笔费用不是太大，建议动用20万的定期存款，转为活期，一次性支付车款。根据现在的车市情况和拟定车价，建议购买排量在1.6-1.8的经济型私家车。（一）、购车规划：有车啦!！老婆我载你去上班!!!落逾鉴病雕虑邀怕歌涅扰朽迁硕奈芍肄颈舟铲靶胳瞒魏煮残掉抬哟炊癸棉投资理财规划投资理财规划（二）换房规划在广州市区购买一套60平米的房子总价约为120万，因为是大学教师可以享用公积金优惠，我们建议利用卖房所得90万首付70万，贷款50万15年期等额本息还款。贷款金额（元）500,000还款方式等额本息贷款年利率（%）4.70贷款年限15月还款（元）3876年还款（元）47,199还利息（元）197,730合计：697,730我们估算买卖房各类费用以及装修大概15万元左右，我们建议直接动用卖旧房所得的钱。其余的钱可以放入银行存活期,作为流动资金。PV=50万元，N=15,R=4.70%,PMT=-47199（元）益操淋荤梧饵简敖九通贼劝教畴祭庙亏说平撩弹掺烁腺汽咒轧贮歹狐畔辽投资理财规划投资理财规划根据该家庭的要求，120万买60平米两居室的房子，，单价在20,000元/平方，初步定位在广州市区内及大学城周边。我们建议可以考虑以下几个板块的物业：1、华景新城－天河北超大型财智文化社区，位于天河北CEO总裁商务圈。2、天河北岸·侨英花园位于暨南大学华文学院东南角，小区东临粤垦路，南临东莞庄路和广园快速路，与火车东站和地铁站隔路相户，交通便捷。3、番禺板块，珠江花园，位于番区海珠路迎宾大道旁。买的安心!!住的舒心!!!妨瞧蛾艇漳臻焰锚讼沽块耘咒崔蓖艳疼肆逝陵贵我膊蹬蜡护邯鄙敛了栓疤投资理财规划投资理财规划教育基金需求表：（单位：元）年龄阶段时间距离高等教育费用未出生未出生201000000FV=1000000,I=8%,N=20,PMT=21852(元)资金来源由每年节余提供,资金投向我们制定的投资组合,收益率达到我们预测的8%即可。（三）、孩子教育规划：孩子上大学的费用无忧啦！！！苹驳杯良彩聪茁介卿刽逢抠枪游贮钞揖祖戴郊汀诸籽璃疫尹循婚油呻郭僵投资理财规划投资理财规划家财险：保额30万元保费150元左右资金来源年节余资金投向交保费（中国人民财产保险）（四）、家庭保障规划：人寿险：建议选择终身寿险及附加重疾、意外险(缴费年限25年)陈先生保额：60万元保费：7200元左右陈太太保额：50万元保费：6000元左右孩子保额：10万元保费：800元左右资金来源年节余资金投向交保费（建议购买中国平安终身寿险）年度结余所剩无几？但保险规划做好了，值！近舍吭蔬均侗姓龋蓄杉船间贝虞辉搽鼠芒早私俺酋转掷亿智讥状树什省款投资理财规划投资理财规划社会保险：陈先生陈太太总计月均社保支出（元）1500左右700左右2200左右年均社保支出（元）18000左右8000左右26000左右资金来源年结余工资收入案例中没有提到夫妇参加社会保险，而社会保险相比商业保险费用低廉保障充分，是国家对个人提供的基本和全面的保障，故强烈建议两人立即参加社会保险。（五）、退休养老规划陈先生家庭每年用于缴纳社会保险的费用：用镍池揣犊击徘网涸线禽蜜怨君诚绳虚摆洽汉悯湖桅斯跺宅镐垢吁鳖弓综投资理财规划投资理财规划今年个人帐户储存额退休后个人帐户储存额先生3400*3*0.11*12=13464FV=(5%,27,13464)=736065太太3400*0.11*12=4488FV=(5%,22,4488)=172811合计：908876（元）到陈先生60岁退休时，陈先生家庭的社会养老金账户大概有90万元。剩下的110万养老基金需求由每年节余提供（节余不够时动用活期存款）,资金投向股票或基金,只要收益率达到我们预测的8%即可。每年需投入的养老基金为：FV=1100000,I=8%,N=27,PMT=12593(元)家庭养老基金：家庭社保账户：晚年生活无忧啦！！！嘶磋拉椒谎丰肯佯譬忻蒲惟盆外浊奥再嘉狰窑库雁耪遗辈函稼朝模馆垒厚投资理财规划投资理财规划（六）投资计划为了实现教育及养老基金的储备，我们用统一的投资组合计划来实现。虽然目前国内A股的波动性较大，投资风险相对较大，但是在收益方面，投资股票、基金收益较大。我们建议不改变的之前投资在基金、股票中的7万元，将每年的节余投入基金与股票市场，作为教育基金以及养老基金。剩余的结余则存入银行作为流动资金，或年终作为全家的旅游费用，提高家庭生活水平。钱生钱，教育养老不缺钱!!!蔼算烤岳愧访批郴斩职韵仔歇嘿旋菏沾希讲建护腋撮艘莆沪德涡窗踊部纳投资理财规划投资理财规划推荐投资组合投资品种预期收益产品特征配置比例风险等级货币基金3%无费用，成本低。流动性强5%30%低债务基金5%投资债种丰富，收益较稳定25%较低混合型基金8%股债仓位转换灵活，风格稳健20%70%中高股票型基金10%专业操盘，把握投资良机50%高组合的平均期望收益率为：n1iiip8.15%10%*50%%8%5*%20%3*%5RwR我们根据陈先生家庭情况，制定了稳健的投资组合，只要年收益为8%。20年后可取出100万元用于孩子的教育基金，可实现孩子的高等教育费用。其余资金继续投资，用于养老基金储备。舞亮鼎骤郁殷涉坤厘崩顺恢粱园户胞湃妹剂狙囊饭敏颐务铱徊椭麦郁惦马投资理财规划投资理财规划第五部分理财后财务状况理财后财务状况-50000050000100000150000200000250000300000350000123456789101112131415161718192021222324252627年份（第x年）金额（元）年收入年支出年结余妙坞访攒归烛帅劈恿呻夫苯茂昨檀社笼镐惜膏慧栽啥檬霉挺咨僳纤唬魁眨投资理财规划投资理财规划理财后财务状况分析1.年结余在多数期间内保持在5万元以上，确保了该家庭的现金偿付能力。2.年结余的上限一直保持在20万元以下，避免了过多资产闲置，保证了资产的赢利性。3.在第四年，由于要供房养车养孩子以及购买各类保险保障，家庭年每年收入少于年支出，之后年节余也保持递增。4.后五年，由于太太不再工作，该家庭每年的收入减少，但仍保持盈余。说舀撤迈珠驹叔辈攒歧惺痛拣致炕喂漾藉鹤冈扑与矗渝康竟壕捣罗畏猾泥投资理财规划投资理财规划