保险学导论.28

保险学INSURANCE主讲人:张立名人谈保险•别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。——李嘉诚名人谈保险•对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购买保险更好的办法。——约翰逊名人谈保险•如果我办得到，我一定要把保险这个字写在家家户户的门上，及每一位公务人员的手册上，因为我深信：通过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价；就可免遭万劫不复的灾难。——丘吉尔名人谈保险•基本医疗保险只能是低水平的“保”而不是“包”，保只有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险类解决，现在是转变观念的时候了，应该明确健康投资人人有责，不能完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。！--------朱镕基名人谈保险•拥有相当的寿险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。——罗斯福（美国前总统）名人谈保险•我一直是人寿保险的信仰者，即使一个穷人，也可以用寿险来建立一份资产，当他有了这份资产，他才感到真正的满足，因为他知道，倘若有任何事件发生，他的家庭仍可受到保障。——杜鲁门（美国前总统）名人谈保险•我对资本主义向来没有好感,但保险制度却是资本主义唯一可取的地方——赫鲁晓夫（1894—1971）苏联党和国家的领导人，苏共中央第一书记和苏联部长会议主席。名人谈保险•我国人民对这个国家现在及前途充满信心的最佳证据是:上千万的人民都拥有人寿保险。——艾森豪威尔名人谈保险•到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。——比尔.盖茨名人谈保险•为了保存明天，我们今天必须行动；对于国家大事如此，保险行业亦是！——里根（美国前总统）名人谈保险•对一个人如能自助自立，我实在没想出比买人寿保险更好的办法。-----罗马体活字创始人詹森(法国印刷商。罗马体活字创始人。生于法国索默瓦尔。1458年到德国美因茨向J.谷登堡学习活字印刷术。1470年迁居威尼斯，开设印刷所。他设计的罗马小写字体比当时流行的哥特体秀美。其大小、比例、形状、结构等基本上沿用至今。他还设计了希腊字体活字和黑体活字。虽然他排版时十分细致地使版面均匀平整，但他的印刷品并非都能达到应有的精确程度。他一生印行了由权威学者精心编定的150多种著作，为此，教皇西克斯图斯四世曾封以教廷官职。)名人谈保险•保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算做是现代的人。——胡适博士有钱人和穷人的分別金融学专业主要课程体系金融学金融中介学金融市场学中央银行学商业银行学国际金融学证券投资学保险学公司理财学金融工程学金融史金融学说史信托租赁信用管理风险投资固定收益证券银行结算信用评估投资银行学财务报表分析金融统计分析CourseDescription•IntroductiontoInsuranceisdesignedtobeabeginningtextemphasizingterminologyandbasicconceptsusedinriskmanagementandinsurance.Itwillintroducethefundamentalsofriskmanagementprocess,propertyandliabilityinsurance,lifeandhealthinsurance,annuitiesandemployeebenefits,andtheinsuranceindustryandgovernmentregulation.课程介绍•这门课着重介绍保险与风险管理中运用的基本术语和基本概念，系统介绍保险合同和保险的基本原则，掌握财产及责任保险、人寿保险的基本原理。Prerequisite（先修课程）•经济学•法律基础•概率与数理统计CourseObjectives（学习目的）•消费者的角度（TheConsumers’Viewpoint）•学术角度（TheAcademicViewpoint）消费者角度•个人理财，购买保险•从事与保险相关的工作•做其他工作需要风险管理相关知识学术角度•鼓励批判性思维•理解人类行为•思考一些重要社会问题•融会贯通各门课程教材(Textbook):•《保险学》刘平清华大学出版社•2009-8-1出版•+RecommendedReadings(推荐读物)•张洪涛，郑功成主编•中国人民大学出版社•出版时间：2008-3•版次：3推荐读物、网站•推荐读物：《中国保险报》《保险研究》《上海保险》•推荐网站：••••（授课方法）•讲授方法：课堂授课与课后自学相结合；教师讲授与学生讨论相结合；强化案例教学•作业：1－2次书面作业；1－2次案例讨论•考试：期末考试：100％CourseSchedule（教学计划）•第一章保险的自然基础---风险•第二章保险概述•第三章保险的基本原则•第四章保险合同•第五章财产保险•第六章人身保险参考资料介绍1•《金融学》：兹维.博迪（ZviBodie)罗伯特·C·莫顿（RobertC.Merton)人大出版社(2/2000)•《货币金融学》（第四版）米什金（FredericS.Mishkin)人大出版社(3/2000)报纸阅览1•中国金融时报•华尔街日报（中文版）•经济日报报纸阅览21中国证券报23中国保险报参考消息21世纪经济导报期刊导读1•《金融与保险》•《国际金融研究》•《上海金融》•《武汉金融》期刊导读2•《新金融》•《金融研究》•《上海保险》•《保险家》•《保险研究》网站浏览1•中国人民银行•中银网•国际金融网•中国保险网•中国保险监督管理委员会网站浏览2•中国金融网•中国货币网•中国金融资源总库•金研信息网•金融热点周刊•经济学家网•国际清算网国际权威期刊美国银行家远东经济评论金融经济评论保险学的研究对象•是保险商品交易及体现在这种交易之上的保险经济关系•这种交易行为以各种风险的客观存在为基础，以对价交换为基本原则，以订立的保险合同为依据，其外在形态是保单的买卖，其内容则是特定风险损失的转嫁和利益保障。保险交易行为的特殊性决定了保险学的研究有其他学科无法替代的特性。保险学课程目标•掌握保险的基本原理、概念、分类等•能利用保险相关知识分析相关案例•对未来不同职业目标达成不同的学习效果保险学的学习方法•注意理论联系实际进行思考•系统掌握各知识点•关注各种最新信息•参与、互动一生挣多少钱够花•假设你不买漂亮衣物，不下馆子，不旅游，不买房，不看电影，不听音乐，不玩电脑，不交际，不赡养老人，不结婚，不生孩子，当然也不生病，等等；一切生活所必须的东西都作为奢侈品摒（BING）弃掉，只有一日三餐、一间小屋，几件为保暧和遮羞的换季衣物，你认为每月４００元人民币够不够？５５岁以后享受期3５-５５岁理财期２５-3５岁挣钱期０－２５岁花钱期人生的不同阶段一生挣多少钱够花•从出生到成年这25年中，我们有长辈关照；如果我们幸运地能一直干到55、６０岁，那么这30、35年是为将来做准备的；６０－８０岁这２０年里，如果以前面说的每月４００元的生活水准计算的话，应该有９．６万元的养老准备金，还不算上超过８０岁的用钱期。(活100岁要40年,一不小心活到120岁要60年,你要怎样生活?是80岁打工还是去依靠你可能已经60岁的孩子)•这样一来我们就知道了自己挣多少钱才够用。在货币价值稳定、没有通货膨胀的前提下，我们仅为生存，挣１０００元就够了。其中４００元用于现在的支出，４００元留作养老，另外２００元用于年老时的医疗，因为那时疾病会频繁地光顾你人生只需用好三块钱人生用好三种钱明天的钱后天的钱今天的钱吃饭保暖娱乐看病丧葬60岁—80岁夫妻俩每天吃盒饭3元3顿×365天××20年×2人13.14万元富人何以能在一生中积累巨大财富？•三分之一的人靠继承，•三分之一靠创业积累财富，•另外的三分之一是靠理财致富。亿万富翁就是如此简单地产生•假定有一个身无分文的20岁年轻人，从现在开始每年能够积蓄1.4万元，如此持续40年，并且他每年将存下的钱用作投资，并获得年均20％的投资收益率，那么到60岁，他能累计起1.0281亿元的财富，这是一个令大多数人都难以想象的数字，亿万富翁就是如此简单地产生我们来举一个例子。每个月拿出100元来投资，我们仅以每年10%作为年收益率。从20岁开始投资，一个月投资100元，那么我们来计算一下，60岁时将拥有632407元。从30岁开始，到60岁，将拥有226048元从40岁开始，到60岁，将拥有75936元。从50岁开始，到60岁，将拥有20844元。可以看出，时间越长，钱增长得越快、越多。你了解钱的这种习性，还会觉得一个月投资100元效果不明显吗？每个人都可以做到这一点，如果能养成节省的习惯、投资的习惯，钱少的人就一样可以成为有钱人，时间越长效果越明显。你不理财，财不理你孙同学:一个月挣20000花掉190001000*12*10年=120000林同学:一个月挣10000花掉50005000*12*10年=600000一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。•攒钱•泰森是全世界最著名的拳王之一，20岁时就获得了世界重量级冠军。在他二十多年的拳击生涯中，总共挣了4亿多美元。但是他生活极尽奢侈、挥金如土：泰森有过六座豪宅，其中一座豪宅有108个房间、38个卫生间，还有一个影院和豪华的夜总会；他曾买过110辆名贵的汽车，其中的三分之一都送给了朋友；他养白老虎当宠物，最多的时候养了五只老虎，其中有两只价值七万美元的孟加拉白老虎，后来因为法律不允许才作罢，付给训兽师的钱就有12万美元；•他曾经在拉斯维加斯最豪华的酒店包下了带游泳池的套房，一个晚上房租15000美金，在这样的套房里点一杯鸡尾酒就要1000美元，而泰森每次放在服务生托盘中的小费都不会少于2000美元；在凯撒宫赌场饭店，泰森甚至带着一大群他叫不出名字的朋友走进商场，一小时就刷卡50万美元，自己却什么都没有买；就在他申请破产之前，他还在拉斯维加斯一家珠宝店中买走了一条镶有钻石的价值17万美元的金项链。由于挥霍无度，到了2004年12月底，泰森的资产只剩下了1740万美元，但是债务却高达2800万美元。2005年8月，他向纽约的破产法庭申请破产保护。•“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”----中国古话•家庭理财常见的几种方式家庭理财的投资方式归纳起来有14种，它们是储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、基金、钱币、邮票、珠宝。在这14种当中，•古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；•邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；•外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；•彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂……因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票几种工具