理财规划大赛-模板-范文

柯先生婚前理财策划书Page1of21理财规划书--------------柯先生的婚前理财规划书组长：陈佳琪组员：王自仲，邱陶，陈俊华，王玺，卓轶森柯先生婚前理财策划书Page2of21致柯先生的一封信尊敬的柯先生:感谢您给我们这样一个机会来为您提供理财服务。这份理财规划书是对于您向我们提供的个人财务数据与理财目标所设计的，重点是帮您实现您所想达成的理财目标。对于属于事业成长气的未婚青年，收入开始增加工作开始稳定，风险承受能力在逐渐增加，对投资收益也有更多需求。通过对您的财务状况与理财目标进行分析，我们发现您与您的目标之间还是有一定的差距的，但在一定条件下是可以达成的，但需要通过一定的资产配置获得一定的收益来达到理财目标。在所附的理财规划书中的，我们对您的理财目标进行了合理的调整，并且通过分析与研究，将您的现资产及每年现金流量进行了合理的规划及配置。当然，还需要在日后实行里共同对所制定的计划进行监督与调整，若您还有任何的建议与补充，请尽快与我们联系。以下是我们为您提供的理财方案：柯先生婚前理财策划书Page3of21目录给客户的一份信第一部分客户基本情况一．客户信息二．财务现状三．理财目标第二部分客户财务状况分析一．资产负债情况分析二．收入支出表的分析三．财务比率表格化四．综合分析与理财建议第三部分理财目标的确定与风险分析金融数据假设：一．理财目标分析1．未规划前五年后可用资本2．对短期目标的量化分析3．达成目标所需的报酬率二．风险能力分析1．风险承受能力分析2．风险容忍能力测试：3．能力评级第四部分客户具体理财方案一．收支规划二．资产配置1．储蓄规划：柯先生婚前理财策划书Page4of212．保险规划：3．投资规划：三．投资收益预计第五部分具体执行计划第六部分整体方案的评估与分析一．方案的优缺点：1．优点2．不足二．考虑到的风险及规避方法结束语柯先生婚前理财策划书Page5of21第一部分客户基本情况一．客户信息：柯先生，男，25岁，未婚，大学本科学历。工作1年，职业为某游戏公司游戏策划，月薪6000多元，年底奖金为13000元。未来三年后有希望突破1万。每月给父母1400元，个人开销每月为2000元左右，除此之外，每月都有近1000元的开销用在女友身上。有存款3万，其中活期为1万、5年期定期2万。为家中独生子，现暂时和父母居住，住房面积为120平方米，没有轿车等其他固定资产。二．理财目标：短期目标：5年内攒足老婆本：二室一厅，70平米左右市郊房子一套，靠自己攒首付，不花父母钱；婚嫁费用及装修费用共30万。三．财务现状：1.收入支出表：个人月度收支收入（税后）支出工资5840交通费200父母赡养费1400饭钱1000娱乐消遣820手机通讯费100女友支出800月收入总额5480月支出总额3320月收支结余25202.年收入支出表：个人年度收支柯先生婚前理财策划书Page6of21收入（税后）支出年薪70080基本支出39840奖金12000旅游花费5000利息收入0服装购买3000女友支出2500其他支出2500年收入总额82080年支出总额52840年收支结余29240注：由于柯先生的储蓄是工作的这一年中开始存的，所以存款利息暂时不计入当年利息收入，第一期的利息收入计于下一年中。3.资产负债表：个人资产负债表单位：元人民币资产负债现金与现金等价物长期负债现金2000房屋贷款银行活期存款10,000汽车贷款银行定期存款（一年期整存整取）20,000中期负债现金与现金等价物小计32,000消费贷款其他金融资产短期负债股票信用卡透支其他金融资产小计应纳税款个人资产房屋不动产车个人资产小计32,000总资产32,000总负债0柯先生婚前理财策划书Page7of21第二部分客户财务状况分析一.财务状况分析1．资产负债情况分析个人资产负债表单位：元人民币资产负债现金与现金等价物长期负债现金2000房屋贷款银行活期存款10,000汽车贷款银行定期存款（五年期整存整取）20,000中期负债现金与现金等价物小计32,000消费贷款其他金融资产短期负债股票信用卡透支其他金融资产小计应纳税款个人资产0房屋不动产车个人资产小计32,000总资产32,000总负债0根据柯先生的资产负债表，我们可以得出以下结论：a.负债比例为0，由于没有负债，因此客户没有过多的经济负担。b.资本储备较少，但相对其收支情况来说可以满足基本的流动性需求。c.投资比例为0，即没有投资项目，需将日后收入进行合理的分配和投资，柯先生婚前理财策划书Page8of21以避免在通胀条件下的货币贬值。2.收入支出表的分析个人月度收支收入（税后）支出工资5840交通费200父母赡养费1400饭钱1000娱乐消遣820手机通讯费100女友支出800月收入总额5480月支出总额3320月收支结余2520个人年度收支收入（税后）支出年薪70080基本支出39840奖金12000旅游花费5000服装购买3000女友支出2500其他支出2500年收入总额82080年支出总额52840年收支结余29240分析：鉴于其支出情况比较合理，没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯，并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现五年后的理财目标。柯先生婚前理财策划书Page9of213．财务比率表格化考核项目比率客户状况理想标准简要评价净资产扩大能力结余比例35.62%10%现金流较为充足投资/净资产比率0%20-50%投资空间巨大支出能力强弱流动性比率9.643左右非常好的支付能力还债能力即付比率0％0.7左右无负债清偿比率100%60-70%有较强的负债能力负债比率0％50%、0无负债4．综合分析与理财建议根据柯先生的财务情况，柯先生现阶段的资金还较为贫乏，而在现有资产中，基本全是储蓄，储蓄比例过高导致过高的机会成本，不利于资产的增值。而且柯先生每年都有不断增加的资产结余，我们建议柯先生将现有资产中保留部分储蓄已被其不时的流动性需求，其余的用于合理投资以保证资产的增值，而对于每年的资产结余，建议其用于支付一定比例的保险其余的按照一定比例也投入市场来不断扩大受益。第三部分理财目标的确定与风险分析金融数据假设：工资增长率：13%（根据客户提供的实际情况，因为客户正处于事业上升期，加上老板的赏识，在未来5年也可以保证有如此高的工资增长率）通货膨胀率：4%（根据财务报表并对未来五年的通胀情况做保守乐观估计）存款活期利率：0.36%存款五年期整存整取定期利率：4.2%（以当前2010年10月25日央行加息调整后的利率为标准）一．理财目标分析1．未规划前五年后可用资本柯先生婚前理财策划书Page10of21依照上述假设，未来五年后柯先生可用的资本金额大约为：10000*1.0036^5+20000*1.042^5+(82080*1.13-52840*1.04)*1.0036^4+(82080*1.13^2-52840*1.04^2)*1.0036^3+(82080*1.13^3-52840*1.04^3)*1.0036^2+(82080*1.13^4-52840*1.04^4)*1.0036+(82080*1.13^5-52840*1.04^5)=339899元注：a.柯先生一万元的存款依活期0.36%的利率，一万元的存款依五年期4.2%的利率b.现金流量按工资13%的增长率和4%的通胀率计算c.每年结余均按照活期0.36%的利率存款具体五年内现金流量如下表所示：年份现金流量最初第一年第二年第三年第四年第五年合计流入8208092,750104,808118,433133,829151,227流出5284054,95457,15259,43861,81664,289现金净流量2924037,79647,65658,99572,01386,938332,638020000400006000080000100000120000140000160000最初第二年第四年流入流出每年净流量柯先生婚前理财策划书Page11of212．对短期目标的量化分析根据实际情况对柯先生的理财目标进行分析和调查，我们得到以下的量化数据：婚房费：七十平米，二环左右房源，价格一百万左右，首付百分之三十算，三十万人民币；装修费：满足结婚要求，预计在十五万左右结婚费用：结婚在四星级酒店，预计开三十桌，外加婚庆费用、钻戒、蜜月等，共计二十万，父母赞助一半，自己承担十万。（中等档次婚礼）共计：550,000人民币3．达成目标所需的报酬率公积金问题根据柯先生的工资情况，我们计算得出柯先生每月所缴公积金为543元，另公司代缴543元。以柯先生工作一年，预计五年后公积金账户内的余额为108,641元（由于工资按照13%每年的比例增长，公积金每年的数量也会有所增加）。扣除这部分抵扣房款，五年后所需支出约为441,400元。与五年后可用资本的差距为101,500元。也就是说要满足柯先生的理财目标，需要在五年内让他的财富达到收益率为30%的增长。而通过对流量与目标的计算分析，将柯先生的现有资产于每年结余进行投资，达到理财目标平均所需的年收益率是14.4%。以柯先生目前0投资的情况很柯先生婚前理财策划书Page12of21难达到，因此需要对其结余资金进行必要资产配置，以达到理财目标。三．风险能力分析1．风险承受能力分析：问题选项选择分值您的年龄是：A．18以下/70以上2B．18~25岁●6C．25~40岁8D．40~70岁4您目前的家庭状况是：A．单身●8B．双薪无子女6C．双薪有子女4D．单薪无子女2您目前已拥有的资产为：A．20万以下●0B．20~50万2C．50~100万4D．100~500万6E．500万以上8您的薪酬情况为：A．稳定高收入8B．稳定中等收入●6C．不稳定中高收入4D．中低收入2E．无固定收入0您的资产结余比率为：A．10%以下0B．10%~20%2C．20%~30%4D．30%~50%●6E．50%以上8您目前各类负债贷款站您收入A．15%以下●8柯先生婚前理财策划书Page13of21的比重为：B．15%~30%6C．30%~50%4D．50%以上2您的健康状况为：A．非常健康●8B．总体健康6C．亚健康4D．有慢性疾病，但无碍2E．患有重大疾病0总计：42562．风险容忍能力测试：问题选项选择分值您愿意接受的风险程度A．愿意冒最大的风险以获得最高的回报8B．愿意接受较高的风险6C．愿意承受市场的平均风险●4D．愿意承受一定的风险，但保本很重要2E．不愿意有任何风险0您所希望的投资年限A．1年以内2B．1~3年4C．3~5年●6D．5年以上8若投资在短期因波动亏损会想：A．立刻割肉离场，避免更大亏损0B．看情况，再下跌就卖2C．脱套持平后离场4D．长期持有，静等等收回投资●6E．趁低吸纳加仓，正是投资的好机会8柯先生婚前理财策划书Page14of21您认为投资最主要考虑的是：A．高收益●8B．长期稳定的收益6C．流动性，可以随时套现4D．安全性，不能亏本2面对挫折时周围人一般如何看待您：A．沉着冷静8B．善于转换心情●6C．较为情绪化4D．极度受挫2投资时您认为“运气”是否重要：A．很重要8B．比较重要●6C．有时重要，有时不重要4D．比较不重要2E．我不相信运气0总计：36483．能力评级由客户所做的测试我们对其进行了能力评级能力评级能力低能力中低能力中能力中高能力高能力风险承受能力0~1213~2425~3637~4849~56风险忍受能力0~1011~2021~3031~4041~48由以上测试，我们得知柯先生的风险承受能力和风险忍受能力都较强，属于风险偏好型投资者，建议其投资时较多关注一些可以带来高收益的投资品种。第四部分客户具体理财方案柯先生婚前理财策划书Page15of21由以上对客户的财务情况与理财目标的分析，客户追求的是5年期的短期资产增值。柯先生现阶段总共有3万2千元资产，如果保持现有支出结构，而之后每年都会超过3万且递增的资产结余，根据柯先生的投资目标，所需要达到的年