押题一

个人理财押题一1.客户风险特征组成部分不包括（）。A.风险偏好B.风险认知度C.实际风险承受能力D.知识结构2.风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）币种。A.成长期，股票等风险资产B.成熟期，股票等风险资产C.衰老期，债券等安全性较高的资产D.形成期，债券等安全性较高的资产3.李先生夫妇即将退休，二个子女均已成家立业，且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少，据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.成长期B.成熟期C.衰老期D.形成期4.下列不属于家庭成熟期财务状况的是（）。A.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休B.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低C.通常要背负高额房贷D.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期5.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。A.家庭成长期B.家庭成熟期C.家庭衰老期D.家庭形成期6.在家庭衰老期，理财师应建议进一步提升资产安全性，投资于储蓄及固定收益类理财产品的资产占比至少为（）。A.50%B.60%C.70%D.80%7.下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.客户的收支状况C.投资风险偏好D.资产与负债状况8.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A.雇员福利B.客户的投资规模C.投资偏好D.资产与负债9.高原期的理财活动包括（）。A.负担减轻、准备退休B.量入节出、攒首付款C.收入增加、筹退休金D.享受生活规划、遗产10.下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（）。A.建立期的理财任务是尽可能多的储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险D.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段11.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.出具专业理财规划报告书B.全面评估客户的财务问题C.深入了解客户D.提出自己的见解和建议12.家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的（），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。A.比率分析B.杠杆比率C.经营性比率D.流动性比率13.关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理14.下列不属于税务规划目标的是（）。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.合理避税D.减轻税负15.企业提供的补充养老保险计划，主要形式是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.企业年金D.失业保险16.在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.减少这方面的咨询B.考虑客户会不会告诉自己C.考虑自己是否会触犯客户的隐私D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息17.理财师需对客户理财方案进行定期评估，其中（）不是决定定期评估的频率的因素。A.客户的投资风格B.客户的投资金额和占比C.客户的性格特征D.客户个人财务状况变化幅度18.理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。A.投资工具的风险较低B.投资工具流动性较好C.投资工具适合客户的财务目标D.投资工具收益较高19.（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.股票投资D.理财目标20.会计平衡式反应了家庭的财务结构（资产=负债+净资产），下列行为不影响客户净资产的是（）。A.客户工作努力得到一笔奖金B.客户股票型基金单位净值增长20%C.客户通过银行贷款购买房产D.客户自费出国旅游度假一周21.为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。A.财产传承规划B.财富保障与规划C.税务规划D.投资规划22.在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。A.贵公司的规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少B.您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少C.听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗D.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险23.（）是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。A.补救责任B.强制责任C.违约责任D.行政责任24.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭交易额的相关证明C.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明D.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料25.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）的，可以在银行直接办理。A.1万美元以下（不含）B.1万美元以下（含）C.5000美元以下（不含）D.5000美元以下（含）26.在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（）。A.机关法人B.企业法人C.社会团体法人D.事业单位法人27.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当（）通知其他合伙人。A.提前15日B.提前20日C.提前30日D.转让5日前28.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料交付保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A.期交产品投保人年龄超过65周岁B.期交产品投保人年龄超过70周岁C.投保人年龄超过65周岁D.投保人年龄超过70周岁29.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A.定期交流B.跟踪分析C.跟踪评价D.实践指导30.商业银行向客户推介理财产品时，（）。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.视同存款销售C.应服从银行利益最大化要求D.应了解客户的风险偏好和承受能力31.《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人32.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。A.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎B.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策C.理财有风险，投资需谨慎D.自主决策，自担风险33.民事活动中最核心、最基本的原则是（）原则。A.诚实信用B.等价有偿C.公平D.自愿34.下列关于合同订立的表述，错误的是（）。A.当事人必须本人订立合同，不得代理B.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人在订立合同中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用35.境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（不含），1000美元（不含）B.500美元（不含），500美元（不含）C.500美元（含），1000美元（含）D.500美元（含），500美元（含）36.根据《证券投资基金销售管理办法》是规定，国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。A.10人B.20人C.30人D.50人37.现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。A.100000B.3000C.33333.33D.5000038.现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称呼不正确的是（）。A.净现值率B.内部报酬率C.内部回报率D.内部收益率39.从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的系列款项是（）。A.期初年金B.期末年金C.永续年金D.增长型年金40.2000年陈太太将20万元借给老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈太太，由于通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均大概为（）。A.3%B.4%C.5%D.7%41.客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。A.12.54B.12.62C.12.67D.12.742.章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）。A.1季B.1年C.1月D.半年43.王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）A.52.5B.55C.55.13D.55.1944.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应存入（）钱。A.113485B.127104C.134320D.15000045.李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3%上浮，按1.4倍为李先生计算利息，则到期后得到的总额为（）万元。A.32.7B.32.78C.33.78D.33.9446.在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。A.90009.09B.90090.09C.90900.09D.90909.0947.根据查表法，当n=8，r=6%时，所查得的复利现值系数为（）。（取最接近数值）A.0.627B.0.63C.1.587D.1.59448.张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%.则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）A.43259B.43295C.55256D.5526549.假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（）。（取最接近数值）A.10%B.17.36%C.21%D.8.68%50.下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.保守秘密B.平等自愿C.勤勉尽职、专业胜任D.正直守信、客观公正51.下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.保险公司B.基金公司C.律师事务所D.信托公司52.“理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师不仅代表所服务的金融机构，还是（）。A.产品销售的推动者B.金融政策的执行者C.客户利益的代表者D.投资理念的传导者53.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。A.存款业务关系B.贷款业务关系C.法定代理关系D.委托代理关系54.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。A.没有违反任何职业道德准则B.违反了保守秘密准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直诚信准则55.小王向客户提供了财务分析与规划、提出了投资建议、推介了投资产品、根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分小王提供的是