人行网上支付跨行清算系统――企业网银

中国邮政储蓄银行POSTALSAVINGSBANKOFCHINA人行网上支付跨行清算系统——企业网银新功能介绍总行公司业务部二〇一〇年九月十四日•企业网银于2008年9月投入使用•截至2010年8月底全国公司户32,1647户，其中网银的客户数2,5373户•网银客户在公司户的占比为7.9%•8月交易量达101.7万笔企业网银现状•查询版功能（仅需在网点签约）交易明细查询•专业版功能（需在网点签约并使用usbkey）账户管理行内账户查询付款业务授权划拨预约服务企业网银现状账户管理企业理财现金管理（VIP服务）电子票据审核流程配置培训提纲一、跨行账户查询二、跨行付款三、跨行收款四、凭证打印客户在外行进行授权查询协议签约，将外行账号授权我行账号查询权限，获得协议号，则可通过我行网银客户端查询到在他行账户信息，包括余额查询和明细查询。一、跨行账户查询注意事项•想要正常完成跨行查询交易，必须通过外行对本企业的某个网银签约账户成功签约授权查询协议•各要素内容应该与签约的授权查询协议中的内容一致•企业客户的行内授权账号不可以作为查询账号一、跨行账户查询客户端功能•余额查询•明细查询对每种查询交易提交的要素信息，会自动保存到各自友好账户中。对不需要的友好账户，可点击友好账户选择，在弹出框中删除。对于想要更新的友好账户，在下次查询交易时，仍从弹出的友好账户中选择该账户，修改相应元素，提交查询，友好账户信息自动更新。一、跨行账户查询•在原有“人行大小额支付系统”和“同城票据交换”两种渠道的基础上，新增加“人行实时清算系统”渠道•该渠道实行7×24小时连续运行，交易实时处理，并即时返回到账状态。•主要涉及“单笔跨行付款”和“批量跨行付款”交易。二、跨行付款—人行实时清算系统注意事项•该渠道的交易金额限定在5万以内•该渠道的“对方行行名”选择中，如果是一点接入的银行，直接选总行，如果不是一点接入的银行，则选择到相应分行•人行返回拒绝信息的交易，会将本金、手续费和汇划费实时退回给账户，账户中会冲正一笔负金额的本金、手续费和汇划费二、跨行付款—人行实时清算系统客户端功能•正常交易，提交等待30秒内收到人行返回的扎差信息，则交易状态显示为“已到账”二、跨行付款—人行实时清算系统•错误交易，提交页面等待30秒内收到人行返回的拒绝信息，则会在提示拒绝及相应的拒绝原因二、跨行付款—人行实时清算系统•错误交易的明细二、跨行付款—人行实时清算系统•交易提交等待30秒后，仍没有收到人行返回的扎差或拒绝信息二、跨行付款—人行实时清算系统•单笔跨行付款二、跨行付款—人行实时清算系统•单笔跨行付款二、跨行付款—人行实时清算系统•批量跨行付款二、跨行付款—人行实时清算系统批量付款文件•批量文件的内文件类型：为txt文本格式；•批次号码：'#'为批次号标识符，必须要有；123456789012为批次号，定长12位数字；•内容格式为：序号|收款账号|收款账号名|转账金额|附言|支付系统行号|付款用途；•内容例如：1|100003027270018888|庆磊公司|12.45|货款|313138012348|00100•“付款用途”为5位数字，可通过“单笔跨行付款—人行实时清算系统”渠道的“付款用途”查得。二、跨行付款—人行实时清算系统企业网银签约申请表•变更内容为：在选择项目中增加一项：跨行收款。这样，选择项目变为6项：行内转账、跨行转汇、通知存款、资金下拨、主动收款、跨行收款•修改方式：在“选择项目”四个字的下方空白处，按照其他五项的样式分两行手写。第一行为“6、跨行收款”，第二行为“○开办○取消”三、跨行收款三、跨行收款企业网银签约申请表•客户账户签约根据新功能的业务权限分配，在账户签约的功能组选项中，增加了一项“22跨行收款”。该项直接关系到网银客户端“跨行收款”功能可操作的账号。三、跨行收款网点功能客户账户签约受理（13101）客户账户签约查询（13102）客户账户签约信息修改（13103）收款业务•新增“收款业务”菜单，下设“单笔跨行收款”和“批量跨行收款”子菜单•该业务实行7×24小时连续运行，交易实时处理，并即时返回到账状态。•客户在外行进行授权支付协议签约，将外行账号授权我行账号扣划权限，获得协议号，则可通过此交易扣划他行账户资金三、跨行收款注意事项•该渠道的交易金额限定在5万以内•该渠道的“对方行行名”选择中，如果是一点接入的银行，直接选总行，如果不是一点接入的银行，则选择到相应分行•手续费和汇划费由交易发起方出，在收款成功后扣除。账户余额+收款金额=手续费+汇划费，才可允许收款•收款金额受在外行签订的授权支付协议设定的各项金额的限制三、跨行收款客户端功能注意事项•正常交易，提交等待30秒内收到人行返回的扎差信息，则会在等待结束后的页面中，交易状态显示为“已到账”•错误交易，提交等待30秒内收到人行返回的拒绝信息，则会在页面中，提示相应的拒绝原因•交易提交等待30秒后，仍没有收到人行返回的扎差或拒绝信息，则会在等待结束后的页面中，交易状态显示为“提交成功，请查询账户到账情况，确认交易结果”三、跨行收款三、跨行收款三、跨行收款•批量文件类型：为txt文本格式；•批次号码：'#'为批次号标识符，必须要有；123456789012为批次号，定长12位数字；•内容格式：序号|被扣划账号|被扣划账号名|转账金额|附言|支付系统行号|付款用途|收款协议号•内容例如：1|100003027270018888|庆磊公司|12.45|货款|313138012348|00100|301403100928001182•“付款用途”为5位数字，可通过“单笔跨行收款”中的“付款用途”查得。三、跨行收款从企业网银发起的往帐交易的本金都是打印“网上银行支付凭证”，产生的汇划费和手续费，打印“业务收费凭证”，来账都打印“来账凭证”。在日终清单中增加了“实时清算往帐”和“实时清算来账”两个清单。四、凭证打印网点功能注意事项•跨行付款的往帐交易，付款方为我行账户，收款方为他行账户；跨行收款的往帐交易，付款方为他行账户，收款方为我行账户•贷记来账打印出的“来账凭证”标题为“实时清算来账（收款）凭证”；借记来账打印出的“来账凭证”标题为“实时清算来账（付款）凭证”•本金为负数的“网上银行支付凭证”以及手续费和汇划费均为负数的“网上银行收费凭证”都是对异常的贷记往帐冲账四、凭证打印网点日终清单打印（14001）行内/大额汇划报文接收打印（14004）行内/大额汇划单证重打（14005）网银业务打印（14008）