小额贷款公司章程

小额贷款有限公司章程第一章总则　　第一条为维护公司、股东的合法权益，规范公司的组织和行为，根据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和其他有关法律、行政法规的规定，制订本章程。　　第二条公司名称：**小额贷款有限责任公司(以下简称公司)。　　第三条公司住所：　　第四条公司营业期限：永久存续。　　第五条总经理为公司的法定代表人。　　第六条公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任。公司以全部财产对公司的债务承担责任。　　第七条本章程自生效之日起，即对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力。第二章经营范围　　第八条公司的经营范围：　　(一)办理各项小额贷款;　　(二)办理小企业发展、管理、财务等咨询业务;　　(三)其他经批准的业务。第三章公司注册资本　　第十条公司由个自然人股东共同出资设立，注册资本为人民币10000万元。　　第十一条公司应当自省中小企业局核准之日起90日内，凭核准意见向公司登记机关申请设立登记。同时股东在缴纳出资后，经依法设立的验资机构验资并出具证明。第十二条公司应当自领取营业执照之日起3个月内开业。开业前30日内向省中小企业局、当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关备案资料。第十三条公司变更名称、法定代表人和高级管理人员、股东或调整股权结构、注册资本、经营范围、住所、公司类型，以及修改公司章程，应按照设立审批程序报省中小企业局核准。公司凭省中小企业局的核准意见向公司登记机关申请办理变更登记或备案。第十四条小额贷款公司开业后持续经营超过3个月、不良贷款率低于5%的，可以按《**省小额贷款公司试点管理暂行办法》的规定要求，申请增资扩股。第四章股东　　第十五条公司置备股东名册，记载下列事项：　　(一)股东的姓名及住所;　　(二)股东的出资额;　　(三)出资证明书编号。　　记载于股东名册的股东，可以依股东名册主张行使股东权利。　　第十六条股东享有如下权利：(一)参加或委托代表参加股东会并根据出资额行使表决权；（二）依据法律及公司章程规定转让股权；（三）有权查阅股东会会议记录，了解公司经营情况和公司财务会计报告；（四）按照出资比例分取红利，公司新增资本时，股东可以优先认缴出资；（五）监督公司的经营，提出建议或质询意见；（六）公司依法终止后，有依法取得公司的剩余财产分配权；参与制定公司章程；（七）公司法规定的其他权利。　　第十七条股东承担如下义务：(一)遵守公司章程；（二）缴纳各自所认定缴的出资额；若未缴纳所认缴的出资额，应向已足额缴纳的出资的出资方承担违约责任；（三）在公司登记后，不得抽回出资；以其认缴的出资额为限对公司承担有限责任；（四）有义务参加出席股东会；（五）有义务为公司的各种经营提供必要的方便；（六）公司法和公司章程规定的其他义务。　　第十八条自然人股东死亡后，由合法继承人继承其股东资格，其他股东不得对抗或妨碍其行使股东权利。第五章股权转让　　第十九条股东之间可以相互转让其全部或部分股权，无须征得其他股东同意;　　第二十条股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起三十日内未答复的，视为同意转让。其他股东半数以上不同意转让的，不同意的股东应当购买该转让的股权;不购买的，视为同意转让。　　第二十一条经股东同意转让的股权，在同等条件下，其他股东有优先购买权。两个以上股东主张行使优先购买权的，协商确定各自的购买比例;协商不成的，按照各自认缴的出资比例行使优先购买权。　　第二十二条依本章程第十九条、第二十条、第二十一条的规定转让股权后，公司应当注销原股东的出资证明书，向新股东签发出资证明书，并相应修改公司章程和股东名册中有关股东及其出资额的记载。对公司章程该项修改不需再由股东会决议。第六章股东会　　第二十三条股东会由全体股东组成，是公司的权力机构，行使下列职权：　　(一)决定公司的经营方针;　　(二)选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;　　(三)审议批准董事会的报告;　　(四)审议批准监事会的报告;　　(五)审议批准公司年度财务预算方案、决算方案;　　(六)审议批准公司年度利润分配方案和弥补亏损方案;　　(七)对公司增加或者减少注册资本作出决议;　　(八)对公司的合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;　(九)修改公司章程;　　(十)决定聘用或解聘承办公司审计业务的会计师事务所;　　(十一)国家法律、行政法规和本章程规定的其他职权。　　第二十四条股东可以自行出席股东会，也可以委托代理人出席股东会并代为行使表决权。委托代理人出席会议的，代理人应出示股东的书面委托书。　　第二十五条首次股东会会议由出资最多的股东召集和主持。　　第二十六条股东会会议分为定期会议和临时会议。　　定期会议每年召开一次，并于上一会计年度完结之后三个月之内举行。经代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上董事，监事会提议，应当召开临时会议。　　第二十七条召开股东会会议，应当于会议召开十五日前通知全体股东。经全体股东一致同意，可以调整通知时间。　　股东或者其合法代理人按期参加会议的，视为已接到了会议通知。该股东不得仅以此主张股东会程序违法。　　第二十八条股东会会议由董事会召集，执行董事主持;执行董事不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事主持。　　董事会不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，由监事会召集和主持;监事会不召集和主持的，代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。　　第二十九条股东会会议由股东按照认缴出资比例行使表决权。　　第三十条股东会会议对所议事项作出决议，须经代表过半数以上表决权的股东通过。但是对公司修改章程、增加或者减少注册资本以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式作出决议，须经代表三分之二以上表决权的股东通过。第七章董事会、经理、监事会　　第三十一条公司设董事会，由3人组成。股东代表出任的，由股东会选举产生;职工代表出任的，由公司职工通过职工大会(或职工代表大会)民主选举产生。　　董事任期每届三年，任期届满，可连选连任。　　第三十二条董事会设执行董事一名，由董事会选举产生或由股东会在董事会成员中指定。　　第三十三条董事会对股东会负责，行使下列职权：　　(一)召集股东会会议，并向股东会报告工作;　　(二)执行股东会的决议;　　(三)决定公司的经营计划;　　(四)制订公司的年度财务预算方案、决算方案;　　(五)制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案;　(六)制订公司增加或减少注册资本的方案;　　(七)制订公司分立、合并、解散或者变更公司形式的方案;　　(八)决定公司的内部管理机构的设置;　　(九)决定聘任或解聘公司经理及其报酬事项，根据经理的提名，决定聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项;　　(十)制订公司的基本管理制度;　　(十一)本章程规定或股东会授予的其他职权。　　第三十四条董事会会议由执行董事召集和主持，执行董事不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。　　第三十五条董事会每年至少召开一次。经三分之一以上的董事、经理提议，应当召开临时董事会议。　　第三十六条董事会决议的表决，实行一人一票。董事会应当对所议事项的决定作成会议记录，由出席会议的董事在会议记录上签名。　　第三十七条董事会会议应当有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。　　第三十八条公司设总经理，由董事会决定聘任或者解聘。经理对董事会负责，行使以下职权：　　(一)主持公司的经营管理工作，组织实施董事会决议;　　(二)组织实施公司年度经营计划;　　(三)拟订公司内部管理机构设置方案;　　(四)拟订公司的基本管理制度;　　(五)制定公司的具体规章;　　(六)提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人;　　(七)决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的负责管理人员。　　(八)股东会或董事会授予的其他职权。　　第三十九条公司设监事会,由3人组成。股东代表出任的,由股东会选举产生;职工代表出任的，由公司职工通过职工大会(或职工代表大会)民主选举产生。每届监事会中的职工代表的比例由股东会决定，但不得低于监事人数的三分之一。　　监事任期每届为三年。监事任期届满，连选可以连任。　　董事、高级管理人员不得兼任监事。　　第四十条监事会设监事长一人，由全体监事过半数选举产生。监事长召集和主持监事会会议;监事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持监事会会议。　　第四十一条监事会行使下列职权：　　(一)检查公司财务;　　(二)对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议;　(三)当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正;　　(四)提议召开临时股东会会议，在董事会不依职权召集和主持股东会会议时负责召集和主持股东会会议。　　(五)向股东会提出议案;　　(六)法律、行政法规、公司章程规定或股东会授予的其他职权。　　第四十二条监事会会议每年度至少召开一次。经三分之一以上的监事提议，应当召开临时监事会会议。　　第四十三条监事会会议应当有过半数的监事出席方可举行。监事会按其职权作出的决议，须经半数以上的监事通过方为有效。　　第四十四条监事会决议的表决实行一人一票。监事会应当对所议事项的决定作成会议纪录，由出席会议的监事在会议记录上签名。第八章经营管理规定　　第四十五条小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资，不得非法吸收或变相吸收公众存款，不得发放高息贷款，不得从工商企业获取资金，不得向其股东发放贷款，不得对外担保，不得开展经营范围以外的业务，不得在核定的县（市、区）行政区域外从事经营活动。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过公司资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。　　第四十六条小额贷款公司发放贷款，坚持“小额、分散”的原则。同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额的5%。贷款发放和回收主要通过转账或者银行卡等渠道结算，减少现金交易。　　第四十七条公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。　　第四十八条公司贷款利率上限放开，但不超过最高人民法院规定的民间借款利率的上限，下限为人民银行公布的同期限同档次贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。　　第四十九条公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备，资产损失准备充足率不低于100%。第九章公司财务、会计　　第五十条公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》及《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号），建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动，规范财务行为，防范财务风险。并在每一会计年度终了时编制财务会计报告，并依法经会计师事务所审计。财务会计报告应当于每一会计年度终了后的三个月内送交各股东。公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法》（财金〔2008〕28号）和《银行抵债资产管理办法》（财金〔2008〕53号）等相关金融财务管理制度。　　第五十一条公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取。　　公司的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在依照前款规定提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。　　公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。　公司弥补亏损和提取公积金后所余税后利