保险业信息化建设之我见

保险行业信息化建设213保险行业现状及发展趋势保险行业信息化现状和架构Q&A保险行业现状公司品牌市场：保险经纪和中介的逐步强大、竞争主体增加监管：专业化分工、产销分离市场：直接投资有限、规模和渠道有限将影响投资收益监管：投资行为严格限制行业：虚拟商品、以金融服务为核心核心竞争力：差异化服务提高业务质量销售公司投资公司服务公司保险行业本质保险业价值链市场推广产品/计划展业新契约保全/客服理赔渠道管理客户关系管理企业资源管理客户管理产品管理渠道管理业务运营企业数据价值链效率，合作伙伴行业瓶颈：没有客户统一视图，不了解客户在企业的潜在价值，没有对客户进行个性化的、全方位的管理。行业瓶颈：新产品开发和推出周期长，新产品设计缺乏有效的数据支持。缺乏有效的产品生命周期管理方法和流程行业瓶颈：日益增加的保险需求和新兴的销售渠道，要求保险公司要提升渠道的销售能力和协调性。行业瓶颈：流程同质性较强，无法通过运营流程产生核心竞争力行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作产品与服务渠道运营模式投资保险行业价值链寿险公司组织架构总经理CEO分公司支公司营销服务部营销系列个人渠道团体渠道银行渠道中介渠道电销渠道电子商务保险学院培训部运营系列契约核保客服保全理赔电话中心精算部IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核CIOCFOCOOCxO财险公司组织架构总经理CEO分公司…营销系列车险部意健险农险部责任险家财险船舶货运出口信用运营系列客服中心电话中心培训中心电子商务中心IT基础支持系列办公室战略规划人力资源财务投资风险管理法律合规审计稽核CIOCFOCOOCxO信息技术部架构一信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心开发处需求分析处质量管理处信息技术部架构二信息中心信息技术部数据中心网络处硬件处运维处规划处研发中心个险处团险处渠道业务处统计分析处质量管理处国内保险市场组成保险产业链中介经纪公估专业代理兼业代理寿险人身险健康险财险责任险出口信用车险再保险企业年金保险系银行系信托系资产管理投资控股国内保险市场主体100%90%80%70%60%50%40%30%20%10%0%20042005200620072008外资寿险公司本土其他寿险公司新华泰康太保寿平安寿国寿股份中国寿险保费市场份额变化4.92%16.54%7.59%7.87%9.01%13.79%40.28%8.00%12.53%6.59%6.92%10.24%16.00%39.73%5.91%10.83%6.56%5.12%9.32%16.99%45.27%8.90%3.42%5.78%4.88%9.93%16.14%50.96%2.64%2.80%5.87%5.54%10.80%17.18%55.17%全国寿险保费收入总额（单位:亿元）20042005200620072008中国寿险保费收入情况表国内保险市场现状保险行业发展趋势消费需求快速增长，结构多元化竞争向规模化和差异化两个方向发展监管逐步放松，并向综合金融监管过渡技术驱动产品、服务和业务模式创新产品和服务运营模式渠道发展趋势消费竞争监管技术企业会以灵活可配置的方式，提供包含创新金融风险管理产品和服务的全面风险管理解决方案，满足客户的多样化需求随着电子渠道和风险、理财顾问模式兴起，新的渠道合作方式的出现，渠道组成将发生变化，企业将制定、实施整体的渠道组合策略保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的路径，改进运营模，依靠内部优势和外部合作伙伴实现最佳业绩表现国内保险市场发展趋势保险企业保险中介合作伙伴大型金融（控股）集团专业保险公司自保公司（Captive）*专业化的行业服务提供商市场格局的演变国家授权的保险经营机构，举例：•国有大型保险公司：人保、人寿•中小型保险公司：华安、太平•外资保险公司：友邦、中英介于经营机构和投保人之间，提供销售、咨询等中介服务，举例：•大型中介机构：泛华•专业保险代理：同安、嘉信•保险经纪：长城、长安•保险公估：东方、民太非保险行业竞争者，通过合作方式进行保险代销等服务，举例：•银行：工商银行、交通银行•机场/航空公司：首都机场、国航•旅行社/旅游服务公司：携程、春秋注释：混业经营和自保公司取决于国家监管政策的改变资料来源：中国保险年鉴2005；提供全线金融服务的大型机构，综合保险企业举例：银行和保险公司的合并专业化的细分市场保险经营机构：举例：农业保险，特殊团体（疾病等）保险大型企业为进行自保安排而成立的保险公司针对行业价值链的某环节提供专业化服务举例：产品设计、金融顾问服务、资产管理利用在某些方面有资源和能力优势同保险企业进行合作的非保险企业举例：邮局保险代销、业务流程外包公司、HR外包管理今天的中国保险市场格局划分（主要竞争者）5-10年后的中国保险市场格局划分•现有保险企业或通过快速成长和兼并收购获得规模优势，或通过聚焦细分市场成为专业化保险公司•未来将会产生数量庞大的保险专业化公司•保险中介机构将逐渐演变为两种类型专业化的公司：•行业价值链专家•专业化的中介服务•越来越多的外部专家利用专业化优势或资源优势参与保险行业的分工•未来的的两种合作关系：•业务外包•战略合作国内保险行业发展趋势国内保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势0%20%40%60%80%100%YesNo保单管理（寿险/年金）产品管理理赔客户信息集中客户/代理人自助服务客户体验客户洞察力代理人业务工具7822871383178317100574378226139全球50家最大的保险企业高级管理层的调查显示,多家保险企业正在考虑或者已经着手在核心业务系统的多个领域开始进行转型或者提升国内外保险市场发展趋势国内外保险市场发展趋势Note:Entriesarelistedinalphabeticalorder;thelistsdonotnecessarilymaponetooneacrosscolumns.数据来源:TowerGroup:2007InsuranceIndustryPerspectives:BusinessDrivers,StrategicResponses,TechnologyInitiatives,Nov2006.Reference#V49:13I保险行业信息化现状•业务处理几乎全手工化•手工记账•产寿分业•引入代理人机制•各市、县开发了大量单独出单程序•以产品、渠道为中心企业信息化程度时间19491992手工处理2000年2006年约2010年以县、市为中心的逐步电算化全险种全流程全组织全核算IT业务融合、创新•逐步建立和实践“以客户为中心”的思路•以服务为核心的“全险种、全流程”的核心业务系统•逐步开始数据集中•建立“全组织、全核算”的绩效考核体系•保险业大集中完成•在竞争的驱动下逐渐在集中的数据上开始挖掘业务价值（CC、BI、CRM等）•多中心建设•新一代系统建设•IT与业务的融合（理念、战略、价值链、行动）•创新灵活性IT架构支持快速变化、灵活变化并引导服务的创新国内保险行业信息化历程全国寿险保费收入总额增长率全国保险行业IT市场规模投资增长率（单位:亿元）（单位:亿元）60%40%20%0%60%40%20%0%中国寿险保费收入情况表中国保险IT投入情况表国内保险行业IT投入与保费收入2008年保险行业总体IT投资为54.6亿元人民币，其中软件、运维和服务费用占比有所增加，信息化投资结构进一步改善。人力投入有所增加，人保、国寿、太平洋、平安等在总、分公司层面都建立了较强的信息化工作队伍。渠道应用业务应用技术平台信息安全针对业务员的渠道支持、服务系统已经逐渐完善，目前正大力建设客户服务、支持类的应用、扩展营销渠道应用。绝大部分保险公司完成了业务、财务数据处理的全国集中；目前整个行业正逐渐进行业务流程优化、业务服务的差异化逐渐在建立CM、BPM、规则引擎、ESB、ETL的企业通用技术平台，逐渐建立多个数据中心/灾备中心/运营中心各公司不断完善信息安全管理的各项制度、规定，积极开展安全教育和宣传，加快信息安全基础设施建设；超过50％公司开展灾难演习或制订灾难演习计划；部分公司正在或计划建设异地灾备中心。国内保险行业信息化现状保险业信息化建设热点保险行业IT架构保险企业IT架构蓝图资金运用投资管理产品开发市场销售客户服务领取理赔契约核保续期续保保险生命周期保险企业应用架构蓝图手机、短信、电子商务、门户、电话中心，直接在总部建立，可以直接对外服务，或接受外部数据进入（如：代理人手持设备、公司网站……）POS机、代理、经纪、中介、银行邮局：总部与保险公司总部建立合作和数据交互分行、分公司、分局与保险公司总部建立合作和数据交互（如：POS卖保险、4S店、机场、车站、银行柜面…）保险企业渠道接入模式保险企业渠道接入流程——总对总模式Internet银行小代理网点专线保险企业渠道接入流程——分对总模式Internet银行小代理网点专线保险单个应用系统部署图TCP/IPUnixLinuxWindowsRDBMS（Oralce/Sybase/DB2,etc.）J2EE标准（Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.）、.NET平台业务OA财务应用系统应用服务器数据库操作系统网络中科软寿险行业平台保险应用系统技术架构保险企业IT基础架构