投保缴费核保

第5章保险行业电子商务发展5.1保险业发展概况5.2保险电子商务概述5.3我国保险业电子商务发展5.4典型案例1泰康人寿的网上保险5.5典型案例2易保网上保险广场5.6典型案例3平安保险电子商务5.1保险业发展概况5.1.1我国保险业发展状况5.1.2我国保险业发展面临的机遇与挑战5.1.3我国保险业未来发展趋势5.1.1我国保险业发展状况2002年是我国保险行业增长速度最快的一年，全年全国保费收入达到3053.1亿元，同比增长44.7%。保险公司总资产6494.1亿元，比上年末增长41.4%。入世以来，我国保险事业的发展与改革也进入了快车道。在国有保险公司体制改革方面近年来有了新的突破；扩大了对外开放的区域；保监会积极与国际保险监管协会以及一些国家和地区的保险监管组织进行沟通和交流。在保险监管与保险法制建设方面也取得了可喜的成绩。新修订的《保险法》已于2003年1月1日起正式实施，保监会颁发了数个规章制度。5.1.2我国保险业发展面临的机遇与挑战1.发展机遇：市场环境更加广阔保险需求增加政策环境宽松外资保险公司进入社会保障体制改革需求市场主体改革、发展需求经济结构调整需求对外贸易和国际投资迅猛增长2.挑战方面：我国保险业整体规模还比较小现有的保险产品结构比较单一保险服务不到位，市场秩序仍未得到根本好转不少保险公司风险防范意识不强，内部管理与业务的快速发展不相适应高素质的保险专业人才缺乏保险经营体制落后，国际竞争力较弱5.1.3我国保险业未来发展趋势以明显高于GDP的增长幅度高速增长走向国际化的步伐明显加快保险投资渠道的逐步多元化保险企业将逐步实现规范化竞争保险企业间的兼并、收购现象将会变得越来越多见原保险业务将更加紧密地依存于再保险业务保险新产品将会快速推向市场保险电子商务成为未来保险业务发展新的亮点5.2保险电子商务概述5.2.1保险电子商务的概念与特点5.2.2保险电子商务的主要模式5.2.3保险电子商务的价值分析5.2.4电子商务对保险业发展的新要求5.2.5国际保险业电子商务的发展5.2.1保险电子商务的概念与特点1.概念：保险电子商务是实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化，即通过网络实现投保、核保、理赔、给付的全过程，完全免除传统的人工程序。2.特点网络化电子化直接化个性化多样化透明化5.2.2保险电子商务的主要模式保险公司网站模式保险产品网站模式网上保险经纪人模式网上风险市场模式专业服务模式反向拍卖模式图5－1新华人寿保险公司网站首页5.2.3保险电子商务的价值分析1.电子商务为保险公司创造的价值：降低经营成本提高保险业务运作效率加强与客户的互动和沟通有利于拓展业务范围有利于公司的发展规划2.电子商务为保险客户创造的价值：增加选择范围享受全天候服务享受个性化服务有利于保护投保人的个人隐私获得更多的价格优惠5.2.4电子商务对保险业发展的新要求转变经营思想创新保险业竞争规则转变服务模式5.2.5国际保险业电子商务的发展从国际范围来看，发达国家在保险电子商务发展方面历史相对较长，应用较为成熟，取得的成效也较为显著。1.美国目前几乎所有的保险公司都已开展了各种形式的电子商务活动，保险客户参与保险电子商务的客户也与日俱增。从未来的发展趋势看，电子商务将会逐渐成为美国保险业务发展的基本方式。2.欧洲国家在电子商务发展方面与美国相比相对滞后，但不少大的保险公司希望在电子商务走在世界前列。英国皇家太阳联合保险公司、法国国家人寿、英国保诚集团等著名保险公司已在较短的时间内成为国际保险电子商务发展的领先者。目前，不少欧洲国家的保险公司通过电子商务实现的交易额已占到较高的比例，为客户也为公司的发展带来了实实在在的利益。3.亚洲国家日本在保险业电子商务的发展中较为领先的。1999年7月，日本出现了首家完全通过互联网销售保险业务的保险公司，域名为。在此之后，日本的各大保险公司都相继推出了保险电子商务网站，当前保险业电子商务的发展势头十分看好。5.3我国保险业电子商务发展5.3.1我国保险业电子商务发展的状况5.3.2我国保险业电子商务发展存在的问题5.3.3我国保险业电子商务发展的主要策略5.3.1我国保险业电子商务发展的状况我国保险业电子商务是从1997年中国保险信息网建立开始发展起来的。这一网站是迄今为止国内规模最大、内容最丰富、最具权威性和影响力的保险专业网站之一。目前，国内主要的保险公司都已开通了自己的专业网站，大部分网站都具有一定功能的电子商务业务，但总体来说，业务发展情况不甚理想。我国保险电子商务经营的险种已经涵盖了人寿保险、财产保险、意外伤害保险、旅游交通保险等100多个险种。保险客户不仅可以在网上投保，而且还可以实时核保和认证，并能进行网上在线支付，不少网站已开展保险代理等业务，保险电子商务的各种模式正在逐步出现。总体来说，我国保险业电子商务发展已经起步，但发展水平有待进一步提高，应用层次还有待进一步深入。5.3.2我国保险业电子商务发展存在的问题对保险电子商务的认识还没有到位保险电子商务的集成化程度还不高安全与法律等保障还不健全保险行业整体信息化水平还比较低5.3.3我国保险业电子商务发展的主要策略转变观念，提高认识，加快保险电子商务的发展步伐加强联合，促进协调，为保险电子商务发展营造理想的发展环境加快法律、法规和标准的建设，为保险电子商务发展保驾护航促进保险业自身的信息化发展进程，为保险电子商务发展打下坚实基础5.4典型案例1泰康人寿的网上保险5.4.1公司概况5.4.2发展背景5.4.3实施方案5.4.4网上服务5.4.5运作模式5.4.6业务转型5.4.7CA认证5.4.8案例评析5.4.1公司概况泰康人寿保险股份有限公司（简称“泰康人寿”）成立于1996年8月22日，由16家实力雄厚的国有大中型企业及股份制企业发起组建。公司注册资金6亿元人民币，是目前国内5家全国性人寿保险公司之一。由泰康人寿投资建设的大型保险电子商务网站“泰康线（）”是国内首家通过保险类CA认证、真正在线投保的网站。5.4.2发展背景1996年泰康人寿保险股份有限公司刚成立时，公司领导层就认识到，，必须充分利用现代信息技术提高保险业务的处理效率和水平，以增进客户的满意度和忠诚度。泰康人寿在合作伙伴的参与下为公司电子商务的发展制定了三个阶段的发展规划：第一阶段，建立电子商务平台，建立泰康在线品牌。第二阶段，加强内部平台基础功能，实现客户关系管理。第三阶段，横向扩展业务领域，形成行业甚至跨行业的商务平台。2000年10月，是由泰康人寿投资建立，以泰康人寿的保险业务为依托的大型保险电子商务网站——泰康在线正式开通。5.4.3实施方案泰康人寿的电子商务的实施主要是由北京蓬天信息系统有限公司（PrientCorporate）负责进行的。方案采用SilverStream的应用服务器、SilverStream电子门户、Brio企业服务器、Oracle8i数据库等应用软件，共同构成泰康在线电子商务平台的软件应用系统平台。整个系统不仅解决了系统的泰康在线前台交易和网上服务流程的应用，更实现了保险业务后台工作流的应用，并实现与泰康人保后端遗留系统（Informix数据库系统）结合，保证了信息供应链在企业内外的贯通和充分利用，实现了泰康人寿前后端系统的完整整合。5.4.4网上服务网上保险保险服务代理人服务支持信息服务5.4.6业务转型渠道转型业务流程转型服务转型保险产品转型5.4.7CA认证可靠的密钥技术电子证书方便业务管理功能丰富的理财服务5.4.8案例评析泰康人寿是国内较早对发展电子商务有深刻认识的保险公司，公司高层把发展电子商务作为增强企业参与国际、国内竞争实力的战略举措，并通过切实有效的行动，在电子商务发展方面取得了卓有成效的成绩。泰康在线是我国保险行业具有领先性和创新性的电子商务网站，它的成功主要原因有三个方面：运用网络技术改造传统保险产业，提升保险业务的竞争力。泰康在线的运作模式是“在网上解决保险业务的全过程”，并通过积极有效的金融产品创新，推出了一系列适合网上销售的保险产品。在安全防范上采用了世界上最先进的EntrustPKI综合安全平台，为保险电子商务的深层次发展打下了坚实的基础。5.5典型案例2易保网上保险广场5.5.1公司概况5.5.2发展背景5.5.3网上保险服务5.5.4电子商务服务5.5.5案例评析5.5.1公司概况上海易保科技有限公司（简称“易保”）成立于2000年1月，是致力于为保险业提供全方位的电子商务解决方案的专业型企业，开发、维护“易保网上保险广场”（）易保公司本身不是一个网上的保险公司，也不是任何形式的保险中介，它是一个帮助保险公司、保险中介、及保险相关机构和相关行业充分利用互联网技术，更好地开展销售和服务的网上技术平台的提供者。5.5.2发展背景保险行业对信息的需求强度高，有关保险业务的各方都需要进行及时、丰富的信息交流与沟通；保险业务的牵涉面比银行、证券业务要广得多。考虑到这样两个方面的特点，利用互联网构建“第三方保险网站”来实现保险业务的整合，是具有十分明显的优势的。基于这样的认识，“易保保险广场”的发展思路应运而生。“易保网上保险广场”是一个中立的网上保险商城，保险公司、保险中介、保险相关机构和行业可以以“网上门店”的形式来设立自己个性化的专卖区，参与保险电子商务的业务运作。5.5.3网上保险服务个人客户保险业务员企业客户保险公司保险相关机构和保险相关行业5.5.4电子商务服务易保在设计、实施、维护针对保险行业的网络电子商务平台方面具有丰富的实际经验，加之其对保险和相关金融服务行业的深刻理解，可以根据客户具体要求提供个性化的电子商务项目服务，服务内容包括：保险电子商务战略咨询网站开发网站托管保险应用软件开发5.5.5案例评析“易保网上保险广场”是一家中立的网上保险商城，从本质上讲它更象是一家软件公司，是为保险业提供在线应用软件和全方位的电子商务解决方案的技术公司，它是以“保险行业的技术服务提供者”的角色参与到保险电子商务中去的，对保险业的发展能起到推动作用。作为一种新的保险业电子商务发展模式，它的出现对促进我国保险事业的发展具有积极的意义。5.6典型案例3平安保险电子商务5.6.1公司概况5.6.2发展背景5.6.3保险易化5.6.4网上售险5.6.5BCC模式5.6.6CRM策略5.6.7案例评析5.6.1公司概况中国平安保险（集团）股份有限公司（简称“平安保险”）的前身是成立于1988年的深圳平安保险公司。平安是中国首家股份制保险公司，也是中国第一家有外资参股的全国性保险公司。十多年来，平安的各项业务快速成长。2002年全年公司保费收入共619.71亿元，总资产达1447.56亿元。5.6.2发展背景平安保险在2000年适时地做出了大力发展电子商务的战略决策，投入巨资构建以互联网中心（PA18）和电话呼叫中心（95511）为科技平台的服务网络，为客户提供专业化的产品和服务。平安保险发展保险电子商务业务的出发点包括三个方面：一是支持和推动传统保险业务的e化，二是支持公司的业务员开拓业务，三是实现网上直销。平安电子商务的发展，要实现“天网”、“地网”和“人网”的“三网合一”的目标。5.6.3保险E化完善公司内部网建设数据集中管理应用系统的开发图5－18平安货运保险网上受理页面5.6.4网上售险利用互联网实时性和互动性的特点，通过互联网销售保险产品，为保险客户提供更加方便、快捷，更富个性化和专业化的服务，是平安保险公司发展保险电子商务业务的一