第三讲：信用卡理财

个人理财主要内容1.信用卡常识2.信用卡的申办3.信用卡的使用4.信用卡的风险与安全5.信用卡理财第三讲：信用卡理财1.信用卡常识1.1什么是信用卡（creditcard）？银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构存取现金的特制卡片。信用卡的相关利益群体：（1）用卡人（2）商户（3）银行发卡行特约商户持卡人①持卡人购物或消费，并交验信用卡；②商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字；③商户向收单行提供签购单④收单行向商户付款；⑤收单行向发卡行提交单据，并要求付款⑥发卡行向收单行结算付款⑦发卡行向持卡人发出对帐单⑧持卡人向发卡行付清款项信用卡支付流程收单行1.信用卡常识（1）可以透支（2）存款无息（3）免息消费（4）取现收费1.2信用卡的功能（1）转账结算（2）存取现金（3）消费信贷特点：2.信用卡的申办1.填写申请表2.递交资料3.审核制卡4.开卡使用身份证、固定住址证明、财力证明3.信用卡的使用3.1使用途径柜面：存取现金、转帐汇款；ATM机：取现、查询、转账、存款等；POS机：消费、查询等；网上银行：查询、转账、缴费、理财等。AutomaticTellerMachine的缩写，意思是自动柜员机，因大部分用于取款，又称自动取款机。PointOfSales是“销售点终端机具”的英文简称。安装在特约商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用银行电子支付设备。3.信用卡的使用3.2相关概念1.账单日：每月对交易本金、费用等进行汇总并结计利息的日期。2.到期还款日：本账单还款的最后日期。3.免息还款期：从银行记帐日起至到期还款日之间的日期并非每笔交易都能享受最长免息期。举例周先生账单日为每月17日，到期还款日为账单日后20天。若周先生于4月16日和4月18日各消费一笔，均为当天入账。则这两笔笔交易1.账单日为何时？2.到期还款日为何时？3.免息期多长？3.信用卡的使用3.2相关概念4.信用额度：发卡行指定持卡人可使用的最高限额。5.可用额度：信用卡即时可以交易使用的信用额度。信用额度—已入账的未还金额—未入账的已使用金额+溢缴款金额=可用额度举例周先生信用额度为15，000元，账单日为每月17日。若周先生1.2009年3月14日，消费1000元；2.2009年3月19日，消费2000元；则周先生在2009年3月20日的可用额度为多少？（注：3月17日的账单未还，交易当日均记账，且无其他交易发生）3.信用卡的使用3.2相关概念6.滞纳金：截止到还款日前未还款或还款金额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的一定比例结计的费用。滞纳金=（最低还款额—截止到期还款日持卡人已还额）×5%最低额：举例周先生账单日为每月17日，若周先生在2009年3月14日，消费1000元，当日入账。在其3月17日的账单中只有这一笔消费交易。全部应还款额为人民币1000元，最低还款额为200元。截止到期还款日，周先生只还了100元，则其滞纳金为多少？3.信用卡的使用3.2相关概念7.最低还款额：对账单中列示持卡人需还的最低限额。（1）约为全部金额的10%左右。（2）还款额低于最低还款额需缴纳滞纳金。（3）选择最低还款方式没有免息期。3.信用卡的使用3.2相关概念8.循环信用：按日计息的小额无担保贷款。计息方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。举例周小姐的账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。其4月7日的对账单只有一笔消费交易：3月20日消费人民币1000元，交易与3月23日入账。周小姐本期全部应还款为1000元，最低还款额为200元。1.若周小姐在4月26日全额还款，则其下月账单利息？2.若周小姐在4月27日缴清最低还款额200，则其下月账单利息？