车险基础知识

优保联车险基础知识目录1.名词解释2.车险构成3.行车本识别及险种组合4.资料、验车及保单范本费用结算01名词解释名词解释被保险人：是指出险以后领取车险理赔金的一方。保险人：就是保险公司。第三者：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。什么叫被保险人、保险人、第三者?02车险构成车险构成车辆保险由以下几部分构成：车险保费车辆交强险车辆商业险车船税交强险机动车交通事故强制责任险（交强险）：是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险保障分三项保障内容有责任赔偿限额无责任赔偿限额人身伤害死亡伤残医疗11000010000110001000财产损失2000100保障对象：除本车人员、被保险人以外的受害人保障损失：人身伤亡和财产损失保险属性：强制性责任保险举例1、如家用5座的私家客车：第一年（新车）950元第二年续保未出险855元第三年续保未出险760元第四年续保未出险665元以后连续未出险的话，保费会一直是665元（最底的保费）优惠规则是：不出险的情况每年优惠10%,最高连续优惠到30%后期投保中，若投保的上一年度出险1次，则保费恢复到第一年价格也就是标准保费，出险两次则费率上浮10%,发生死亡或者重大人伤事故的费率上浮30%。2、货车保费根据行车本的“核定载质量”及”使用性质”客车保费根据”座位”及”使用性质”来定3、交强险费率浮动比例，如图：车船税1、每年一次性缴纳，缴纳有效期为一年2、旧车:无论交强险保险起止期限为何，计税时间均为当年的1月1月至12月31日3、新车:以购车发票开票日期至该年12月31日(即按月收)4、车船税收取依据：客车根据“排气量”货车根据“整备质量”5、举例如图：车型分类1、玻璃单独破碎险2、自然损失险3、新增加设备损失险4、车身划痕损失险5、发动机涉水损失险6、修理期间费用补偿险7、车上货物责任险8、精神损害抚慰金责任险9、不计免赔率险10、机动车损失保险无法找到第三方特约险11、指定修理厂险机动车辆综合商业保险示范条款特种车商业保险示范条款摩托车、拖拉机商业保险示范条款机动车提车商业保险示范条款1、玻璃单独破碎险2、自然损失险3、新增加设备损失险4、修理期间费用补偿险5、车上货物责任险6、精神损害抚慰金责任险7、不计免赔率险8、特种车损失保险无法找到第三方特约险9、指定修理厂险10、起重、装卸、挖掘车辆损失扩展条款11、特种车辆固定设备、仪器损坏扩展条款1、不计免赔率险2、摩托车、拖拉机损失保险无法找到第三方特约险1、不计免赔率险2、机动车损失保险无法找到第三方特约险商业险种机动车综合商业条款分为：主险+附加险主险为：车损、三责、盗抢、人员四个独立的险种，其它附加险必须有主险才可投保附加,附加险为11个010203040506070809101112101112车辆损失险全车盗抢险第三者责任险车上人员险不计免赔玻璃单独破碎4S店指定专修划痕险发动机保险（涉水险）自燃损失险机动车损失保险无法找到第三方特约险新增加设备损失险精神损害抚慰金责任险修理期间的补偿费用车上货物货责任险商业险种简单概述如下：（1）车辆损失险：车损险是针对车辆本身的损失投保的险种，不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。简单讲车损就是用来修自己车的。（2）全车盗抢险：机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺，经公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。绝对免赔率为20%（3）第三者责任险：是保险公司为第三者的损失承担责任的一个险种。第三者指的是因保险车辆发生意外事故，而遭受损失的第三方受害者，简单说就是对交强险的一个补充。保障额度分5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、150万、200万、300万、500万不等，可以根据自己需要选择保额。（4）车上人员险：负责赔偿在发生交通事故时，车上司机和乘客如果受伤，可以报销医疗费用（医保范围之内的）每座保额最低10000元（一般每座保一万）。商业险种（5）不计免赔：商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率。全部责任的，免赔20%主要责任的，免赔15%同等责任的，免赔10%次要责任的，免赔5%单方肇事的，免赔20%它适用险种：车损险、盗抢险、三责险、人员险举例:1A车在十字路口等红灯，B车刹车不及时不慎追尾，经交警判定B车全责，A车无责，B车应赔付A车车损10000元，B车只投保了交强险+三责险，并未投保三者险的不计免赔险。保险公司赔偿：2000交强险+8000商业险*（1-20%）=8400元车主需自己承担：10000-8400=1600元举例2：一车被盗，未投保盗抢险的不计免赔险，被盗时车辆实际价值10万元保险公司赔偿：10*（1-20%）=8万元如果没有投保不计免赔险，车主往往得不到全额保障，后悔莫及。商业险种（6）玻璃单独破碎：在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔。车损的附加险。（7）4S店指定专修：就是自己车发生赔付时，保险公司定损，会按照4S店标准定，如果不加会按一般修理厂修车费用定，如果想去4S店修车，中间差价客户自己承担。（8）划痕险：指因他人恶意行为造成保险车辆车身人为划痕，保险人在保险金额内按实际损失计算赔偿。是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，可投保划痕险。每次赔偿实行15%绝对免赔率。保险金额为2000元、5000元、1万或者2万元，投保时协商。划痕险针对的是车身漆面的划痕，若碰撞痕迹明显，划了个口子，还有个大凹坑，这个就不属于划痕，属于车损险的理赔范围。（9）发动机保险（涉水险）：它主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。只有家用、党政机关、事业团体、企业非营业客车投保了车损后，才可投保此险种。每次赔偿实行15%的绝对免赔率。注：如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。（10）自燃损失险：车辆因电路、线路、供油系统发生故障以及因运载货物自身原因起火燃烧造成保险车辆的损失，这些损失由本险种负责赔偿。每次赔偿实行20%绝对免赔率。商业险种（11）机动车损失保险无法找到第三方特约险：指被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。免赔３０%是车损险的附加险，即投保了机动车损失保险的，才可投保此险种。注：目前石家庄人保核保政策不支持此险种，其它公司只要投保车损便可以增加上。（12）新增加设备损失险：车损的附加险。投保时需要提供新增设备的发票，保额一般以投保时的实际价值来定。（13）精神损害抚慰金责任险：三责和人员的附加险。保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车的过程中，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。本保险每次事故赔偿限额由保险人和投保人在投保时协商确定。（14）修理期间的补偿费用：车损的附加险。发生车损时，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险公司按保险合同约定，在保险金额内在向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。一般投保时是：补偿天数×日补偿金额最高不超过90天。（15）车上货物货责任险：三责的附加险，指的是发生意外事故致使车上所载货物遭受直接损毁，保险人应承担的赔偿，每次执行20%绝对免赔率。总结主险和附加险的对应关系03行车本识别及险种组合行车本识别行车本识别险种组合新车1、车损+三责(30-50万)+盗抢+不计免+4S店+玻璃+涉水2、车损+三责(30-50万)+不计免+4S店旧车：车技不熟练车损+三责(30-100万)+盗抢+人员+不计免+4S店旧车：赔车损车损+三责(30-100万)+不计免旧车：车技熟练三责(30-100万)+不计免（单三责）04资料、验车及保单范本费用结算资料、验车及保单范本投保时的手续1、新车：提供购车发票、合格证、身份证（正反面）若进口车提供货物进口证明书、身份证（正反面）、购车发票旧车：行车本、身份证（正反面）注：若是单位车则提供单位组织机构代码证2、告知投保的险种新车验车要求如能提供含当天购车发票，可免验，否则必须验车；续保验车要求（1）按期续保且较上年未增加车损、盗抢及损失类附加险的，可免验；（2）较上年增保车损、盗抢、及损失类附加险的必须保前验车。转保验车要求（1）如能提供上年保险止期和今年的保险起期完全衔接并且今年承保险别较上年未增加车损、盗抢、及损失类附加险的上年保单的，可免验。（2）其他个人转保业务必须保前验车。验车范本石家庄地区各公司验车要求1、人保7张手机APP验车左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本,人车合影,若保涉水再加一张启动状态的仪表盘，发动机2、平安9张当天报纸或者划卡小票左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本、铭牌、人车合影、发动机（前机盖）3、太平洋9张当天验车码左前、左后、右前、右后各45度角,人车合影,车架号.启动仪表盘,车内室物,行车本同验证码一起4、华安10张当天验车码左前、左后、右前、右后各45度角,正前,正后,人车合影,车架号.启动仪表盘,车内室物5、泰山7张当天验车码左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本、人车合影6、天平7张当天验车码左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本。启动状态下的仪表盘7、大地7张当天验车码左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、行车本、人车合影8、太平7张当天验车码左前、左后、右前、右后各45度角、车架号、车内饰物、人车合影河北纸式保单范本交强保单为三联，第一联为业务留存联（保险公司留存的）、第二联公安部门留存联（检车时用的）、第三联交投保人（客户留存）；在投保时，第二联和第三联同时交客户。河北纸式保单范本商业保单只有两联：第一联为留存联（即保险公司留存的），第二联为交投保人（即客户留存联），如下：费用结算举例说明：某车为新车购置价15万，去年入的平安未出险，今年上人保，投保险种是交强险，车损，三责，不计免。今年计算出保费为：交强险665元，车船税300元，商业2300元。根据保险公司下发的手续费政策交强25，商业29.5我们来算一下这张保单的费用1、注：保单上面注明的保费为含增值税的保费，要先转换成不含税保费计算（净）计算方法：665/1.06＝627.35627.35*25%＝156.842300/1.06＝2169.812169.81*29.5%＝640.09应交净费为：665+300+2300-156.84-640.09＝2468元这就是这张保单最底价2、若不用价税分离就直接用保单保费计算（全）计算方法：665*25%＝166.252300*29.5%＝678.5应交净费为：665+300+2300－166.25-678.5＝2420.25元这就是保单最底价谢谢观看专注科技创新让保险更简单