担保公司业务流程和担保法律知识

担保公司业务流程和担保法律知识担保公司业务流程比较复杂，官方有明确的法律规定。但担保公司业务流程大体上是：企业或个人申请-担保公司受理-初审阶段-机构审核阶段-上会评审阶段-领导审批阶段-登记合同出保-项目资料归档这样一个过程，当然每个地区的担保公司都不太一样，每种担保业务品种走的流程也不一样，不同行业不同申请额度走的流程也不尽相同。本人融资1..交易转按揭担保业务凭据卖方(或买方)的申请，用于卖方偿清原银行贷款(或买偏向卖方种植购楼款)，由中兰德供给担保，银行向申请人发放贷款，(一)含义：是指卖方将其房产让与给买方时，以便平展业务房产过户的业务。2.业务流程客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——赎楼——过户——取买方《房地产证》——业务抵押登记——业务凑合3.申请人需供给的材料A.买方身份证实复印件;B.卖方身份证实复印件;C、原房地产证复印件;D、原贷款银行欠款明细;E、原抵押借款合同原件F、原供款记载;G、原供款存折或银行卡H、房地产买卖协定;I、买方已付首期款证实材料;J、公司伏祈供给的其他材料二.转贷担保业务(又称同名转按揭担保业务、非交易转按揭担保业务)由担保公司供给担保，待赎出《房地产证》并注销原抵押登记后，银行向申请人发放短期赎楼贷款(或提早发放后续抵押贷款)，凭据其申请，(一)含义：转贷担保业务是指房产权力人为节俭贷款利息支出、加多贷款金额、变化还款期限等，用于偿清原银行贷款，再相联在银行业务二手楼抵押贷款的业务。(二)业务流程客户申请提交材料——担保看望审批——银行放款——赎楼——注销原抵押登记——重新业务抵押登记——业务凑合(三)申请人需供给的材料A.申请人身份证实复印件;B.房地产证复印件;C.原贷款银行欠款明细;D.原抵押借款合同原件;E.原供款记载;F.原供款存折;G.公司伏祈供给的其他材料。三.凭抵押回执放款担保业务但客户欲在抵押登记办妥前索要银行的抵押贷款，银行凭抵押回执向申请人提早发放贷款的业务，凭据其申请，由担保公司供给担保，(一)含义：凭抵押回执放款担保业务是指已过户到买方名下的房产在领土部门产权登记中间已业务了抵押登记递件手续并索要了抵押登记收文回执。(二)业务流程客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——抵押登记出件——业务凑合(三)客户所需供给材料A.抵押回执复印件;B.房地产证复印件;C.抵押借款合同复印件;D.借款人身份证实复印件;E.公司伏祈供给的其他材料四.假寓房换证担保业务(又称“绿转红”业务)银行再向客户发放商品房抵押贷款，凭据房产权力人的申请，待办妥商品房《房地产证》(红本)及其抵押登记手续后，由担保公司供给担保，用于提早还清尚在按揭进程中的按揭贷款、向当局部门补交地价及有关税费、干脆房产交易和资金需求等，银行向申请人发放短期周转性贷款，并收回担保贷款的业务，(一)含义：是指在确保假寓房经相干当局部门批准无妨替换为商品房的前提下。假寓房换证担保业务包蕴两种业务范例：1.假寓房《房地产证》(通常称为绿本)换证的担保业务：是指房产权力人以绿本向中兰德申请“绿转红”的担保业务;2.假寓房《购房合同》换证的担保业务：是指房产权力人以假寓房《购房合同》向中兰德申请“绿转红”的担保业务。操作进程加多了《购房合同》转绿本的症结，与范例A相比。(三)业务流程客户申请提交材料——担保看望审批——银行放款——赎楼——办绿本——办红本——办抵押登记——业务凑合(四)申请人需提交材料1.抵押回执复印件;2.房地产证复印件;3.抵押借款合同复印件;4.借款人身份证实复印件;5.公司伏祈供给的其他材料五.直客式按揭担保业务(又称一手楼按揭担保业务)(一)含义：是指本人为了以一次性付款方法向开辟商置备一手楼房产，担保公司为本人向银行申请的按揭贷款所供给的阶段性担保业务。(二)业务流程楼盘审核——客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——业务材料退回——业务房产证——业务抵押登记——业务凑合(三)申请人需提交材料1.申请人及共有人身份证实复印件;2.申请人及共有人户口证实复印件;3.婚姻证实复印件;4.申请人、房产共有人的本人信誉报告原件;5.收入证实原件;6.公司伏祈供给的其他材料。六.汽车贷款担保业务(一)含义：是指本人欲置备耗费用处车辆，但弗成或滞碍一次性付清全款，凭据客户申请，由中兰德供给担保，银行向申请人发放汽车按揭贷款，用于向车商种植购车款，待车主交纳购置税及上好牌后再将所购车辆抵押给中兰德(或贷款银行)的业务(二)业务流程车商审核——客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——车辆置备及置备从容——业务抵押登记——按揭供款——贷款还清——业务凑合(三)申请人需提交材料1.申请人身份、户口证实复印件;2.婚姻证实复印件;3.职业收入证实原件;4.投保情形证实复印件;5.家庭住址证实原件;6.房产证实文件复印件;7.驾驶证复印件;8.个体工商户、公司股东、法人代表需供给生意执照、集团机构代码证、工商新闻查询单等有关材料;9.近期免冠照片;10.本人信誉报告原件;11.车辆及格证复印件;12.购车合同原件;13.首期款证实原件;14.汽车耗费贷款转入账户确认书原件;15.公司伏祈供给的其它材料。七.本人经营性贷款担保业务(一)含义：是指担保公司为自愿人向银行申请的、用于从事储积经营勾当的融资供给担保的业务。(二)业务流程客户申请并提交材料——担保看望审批——银行放款——分期还款——贷款结清(三)申请人需供给材料1.担保申请人(及配偶、共同借款人、共同还贷人、产权共有人)的居民身份证、户口本(或回乡证)原件及复印件;2.《客户根本情形表》;3.《本人财产清单》;4.担保申请人婚姻形态证实原件;5.担保申请人职务、职称、专业资历、学历证实原件及复印件;6.担保申请人(及配偶、共同借款人、共同还贷人)的收入证实及财产形态等还款才华证实文件原件(如：村民分红凭证等);7.担保申请人真切住址的水费、电费、电话费、物业治理费等费用单据;8.担保申请人所涉及的生意执照及相干行业的经营准许证、纳税证实、财务报表、对帐单、融资用处中的相干协定、合同或其他材料;9.抵押或质押的权属凭证和清单，有权弹刻人同意抵(质)押的证实等;10.凭据我公司《客户应供给材料清单》伏祈供给的其他本人、企业相干经营材料和反担保材料。企业融资担保一.企业流动资金贷款担保在其自有资金亏欠且无法寂寞保持银行贷款的情形下，通过担保擢升其信誉而索要融资，(一)含义：是指企业因正常储积经营周转的须要。期限：蹩脚在1年以内(包蕴1年)(二)业务流程担保公司代偿，客户切磋——担保部门受理申请——担保部门进行看望和材料核实，没落担保;到期无法还款，出具看望报告——担保公司内部审批——签署担保合同，落实业务反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同施行保后幽禁——到时及时还款，被担保人承担相应的任务。(三)申请人需供给的材料二.授信额度贷款担保(一)含义：是指为企业向银行申请授信额度建设的担保，企业无妨在不领先额度总限额和期限内循环诈欺贷款。期限：蹩脚为一年(二)业务流程(三)申请人需供给的材料三.企业凝结资产投资贷款担保在其自有资金亏欠且无法寂寞保持银行贷款的情形下，通过担保擢升其信誉而索要融资，(一)含义：是指企业资天性支出的须要。期限：蹩脚在1年以上。(二)业务流程客户切磋——担保部门受理申请——担保部门进行看望和材料核实，出具看望报告——担保公司内部审批——签署担保合同，落实业务反担保手续——担保公司向银行及金融机构出具担保函;银行及金融机构发放贷款——担保公司与银行金融机构共同施行保后幽禁——到时及时还款，没落担保;到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的任务(四)申请人需供给的材料诉讼保全业务一、诉讼保全担保向法院提交的对因财产保全不宜给被申请人所造成的掉失进行赔偿的担保，(一)含义：诉讼保全担保是指申请人在向法院申请进行财产保全时。重要包蕴诉前财产保全担保、诉讼财产保全担保和财产执行担保等。(二)讼保全担保的重要方法：★为申请人担保;★银行向法院出具保函;★用自有资产为申请人向法院做担保。(三)业务表率★申请人或代理律去世向担保公司供给案件、保全标的物有关材料，供给反担保(增益担保或物的担保)材料;★担保公司进行项目处置，鉴定是否同意担保;★扶直《托付担保协定书》、缴纳增益金、担保费，业务落实反担保措施有关手续;★担保公司向银行供给担保，缴纳增益金及手续费;★银行向国民法院出具《财产保全保函》。四、诉讼保全申请人应供给的材料：★生意执照、集团机构代码证、税务登记证的原件和复印件、法人代表证实书，法人代表托付书;(自愿人)身份证、户口簿、结婚证和居住证实的原件和复印件;★法院受理案件知照书复印件;★诉讼状及其相干的证据材料复印件;★诉讼保全申请书;★保全标的物的有关情形。担保公司业务流程：1.申请:企业提出贷款担保申请2.考察:考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。3.沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。4.担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。5.放贷：银行在审查担保的基础山向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。6.跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。7.提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。8.解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。9.记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。10.归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。法律知识培训第一部分担保法及司法解释一、担保的种类：《担保法》规定的担保方式有保证、抵押、质押、留置、定金。实际操作中经常使用的有保证、抵押、质押三种。我司对外出具的担保一般都是保证，而客户为我司提供的反担保三中方式都经常使用。二、反担保我司为债务人向债权人提供担保，为了维护我司的合法权益，由债务人或第三人以抵押或质押方式为债务人向我司提供担保，在我司为债务人承担责任后，担保人按约定向我司承担责任。反担保是相对前面的担保而言的，反担保后面还可能再有反担保。三、保证保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。保证有两种方式：一般保证和连带保证。平时我司使用的都是连带责任保证。连带责任保证是债务人未按约定履行债务时，债权人既可以向债务人主张债权也可以向保证人主张债权，还可以同时向两者主张债权。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。四、保证人国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体以及企业法人的分支机构、职能部门以及不具有完全民事行为能力的自然人（比如未成年人、精神病患者）都不能做担保人。私营的学校和医院也是不能对外提供担保的，但可以以教室、医院大楼等公益设施以外的财产为自己设定抵押。企业法人的分支机构经法人书面授权提供担保的，担保方有效。如果授权范围不明的，视为对担保合同约定的全部债务承担担保责任。五、保证的范围保证的范围由双方约定。没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。包括主债权、利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。六、转让后的债务，保证人的责任债权人允许债务人转让债务，经保证人同意转让的，保证人继续承担保证责任。未经保证人同意转让的，保证人不再承担保证责任。七、保证期间保证期间是保证合同约定或法律规定的债权人向保证人主张承担保证责任的期间，这是一个除斥期间，不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。在此期间内，如果债权人保证人未向保证人主