货币银行学第5章-金融机构体系

第五章金融机构体系山东经济学院财政金融学院冯林山东经济学院货币银行学2第五章金融机构体系第一节西方国家的金融机构体系第二节我国的金融机构体系山东经济学院货币银行学3第一节西方国家的金融机构体系金融机构（financialinstitution）是从事各种金融活动的组织。通常认为西方国家的金融机构体系包括四部分：中央银行商业银行专业银行非银行金融机构山东经济学院货币银行学4第一节西方国家的金融机构体系一、中央银行（centralbank）中央银行是一国金融体系的核心，处于主导环节，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能。西方国家中央银行的制度形式有四种：单一的中央银行制度复合中央银行制度跨国中央银行制度准中央银行制度山东经济学院货币银行学5第一节西方国家的金融机构体系二、商业银行（commercialbank）商业银行是西方国家金融机构体系中的骨干和主体，它以经营存贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。三、专业银行（professionalbank）专业银行是指专门经营指定范围业务和提供专门性金融服务的银行。其特点有：专门性：其服务对象是某一特定部门或领域。政策性：专业银行的设置往往体现了政府支持和鼓励某一地区和某一部门或领域发展的政策指向。行政性：专业银行的建立往往有官方背景，有的就是政府的银行或政府代理银行。山东经济学院货币银行学6第一节西方国家的金融机构体系西方国家专业银行主要有：1、投资银行（investmentbank）。是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。（附5.1附5.2）投资银行的资金来源：主要依靠发行自己的股票和债券筹资，有的国家投资银行也允许接受定期存款。投资银行的主要业务有：对工商企业的股票和债券进行直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建重组和并投资银行：欧洲大陆和美国等国家；英国：商人银行；日本：证券公司。此外，与这种银行性质相同的还有其他各种各样的形式和名称，如长期信贷银行、投资公司、开发银行等。山东经济学院货币银行学7第一节西方国家的金融机构体系2、进出口银行。是指专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。这类银行一般是官办或半官办金融机构，美国称之为进出口银行，日本称之为输出入银行，法国则称之为对外贸易银行。3、储蓄银行（savingsbank）。是指专门吸收居民储蓄存款、并为居民提供金融服务的银行。储蓄银行的资金来源主要是居民储蓄存款，资金运用主要是为居民提供消费信贷和其他贷款等。。储蓄银行的名称：美国：互助储蓄银行、信贷协会、储蓄贷款协会等；英国：信托储蓄银行；日本：储蓄银行。山东经济学院货币银行学8第一节西方国家的金融机构体系4、农业银行。是泛指专门为农业、畜牧业、林业、渔业的发展提供金融服务的一类银行。美国有联邦土地银行、联邦中期信贷银行、合作社银行，法国有土地信贷银行、农业信贷银行，德国有农业抵押银行，日本有农林中央金库、农(渔)业协同组合及信用农(渔)业协同组合联合会、农林渔业金融公库等。农业银行的资金来源主要是政府用于农业发展的资金、发行债券、组合成员存款，以及根据有关法规出资团体的缴纳款等；资金运用主要是向农牧渔民创业和发展生产提供低息贷款，有的国家对农业银行的某些贷款还给予税收优惠。山东经济学院货币银行学9第一节西方国家的金融机构体系5、不动产抵押银行（mortgagebank）。是指专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。其资金来源主要依靠发行不动产抵押证券来筹集。6、开发银行。是指专门为满足社会经济发展长期投资需要而设立的一类银行。开发银行多为国家或政府创办，不以盈利为目的。主要承担着投资量大、见效慢、周期长、风险大等开发性投资项目。山东经济学院货币银行学10第一节西方国家的金融机构体系四、非银行金融机构一般将中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构称作非银行金融机构。因此，这一类机构比较庞杂，它们属于信用机构，如保险公司、养老基金会、投资基金、邮政储蓄机构等。1、保险公司（insurancecompany）专门经营保险业务的金融机构就是保险公司。保险公司通常按保险种类分别设立，如人寿保险公司、财产保险公司、灾害和事故保险公司、老年和伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司、再保险公司等等。山东经济学院货币银行学11第一节西方国家的金融机构体系2、信用合作社（creditcooperative,creditunion）是指由某些具有共同利益的人们自愿组织起来的，具有互助性质的会员组织，是一种由会员集资联合组成的合作金融组织。信用合作社大致可以分为农村信用合作社和城市信用合作社两种。其资金来源主要是会员的存款和会员缴纳的股金，另外还一部分非会员的存款，这部分资金只占信用合作社资金来源的一小部分；其资金运用主要是对会员提供短期贷款、消费贷款和票据贴现。山东经济学院货币银行学12第一节西方国家的金融机构体系3、金融公司（financialcompany）西方国家的金融公司是以支持小企业和消费者贷款为主的金融机构。其资金来源主要依靠在货币市场上发行商业银行票据、在资本市场上发行股票和债券来筹集，也有从银行借款的，主要是满足短期资金需要，而且所占比例不大；其资金运用主要是向中、小企业发放贷款和向消费者发放消费贷款。山东经济学院货币银行学13第一节西方国家的金融机构体系4、投资基金（investmentfunds）投资基金是指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，直接或委托他人将集中起来的资金投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按原始投资者的基金股份或基金受益凭证的份额进行分配的一种金融机构。投资基金按交易方式不同，可以分为开放型投资基金和封闭型投资基金两种。所谓开放型投资基金，就是基金股权是开放的，投资者随时可以购买该股票，持股人也随时可退股。而封闭型投资基金，是指一次发行一定数量股份，以后不再追加，一般不允许退股。山东经济学院货币银行学14第一节西方国家的金融机构体系5、邮政储蓄机构（postalsavings）邮政储蓄是指与人们生活有紧密联系的邮政机构，在办理各类邮件投递和汇兑等业务时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。1861年，邮政储蓄首创于英国。邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中央银行，或购买政府债券。这种金融机构设立的最初目的是为了利用邮政部门广泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务，提高结算速度，加速资金周转，因此在各国发展比较普遍。山东经济学院货币银行学15第一节西方国家的金融机构体系6、退休或养老基金会是由企业等单位的雇主或雇员按期缴纳基金而建立起来的。在退休后，参加者可取得一次付清或按月支付的退休养老金。此外，非银行金融机构还有信托投资公司、金融租赁公司、企业集团财务公司等。山东经济学院货币银行学16第二节我国的金融机构体系我国金融机构体系的构成中央银行商业银行政策性银行非银行金融机构新型农村金融机构山东经济学院货币银行学17第二节我国的金融机构体系中央银行1984年1月中国工商银行成立，标志着中国人民银行成为真正意义上的中央银行。1986年1月以法律的形式规定了中国人民银行作为央行的性质、地位和职能。1997年之前实行四级条块结合的总分行制。1998年底撤销省级分行，设立上海、广州、济南、武汉、南京、沈阳、西安、天津、成都9个大区分行，实行总行、大区分行、中心支行和县市支行四级管理体制，减少地方行政干预。山东经济学院货币银行学18第二节我国的金融机构体系商业银行国有股份制商业银行：工、农、中、建、交股份制商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、上海浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行、兴业银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行城市商业银行：若干农村商业银行：由农村信用社改制而来邮政储蓄银行山东经济学院货币银行学19第二节我国的金融机构体系政策性银行国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行附：我国银行金融机构体系（银监会）山东经济学院货币银行学20第二节我国的金融机构体系非银行金融机构保险公司信托投资公司证券公司金融租赁公司合作金融机构：农信社、城信社、农合行投资基金：截止2010年我国已批准设立基金公司62家，管理开放式基金684只。财务公司汽车金融公司外资金融机构山东经济学院货币银行学21第二节我国的金融机构体系新型农村金融机构小额贷款公司：地方金融主管部门（金融办）批准设立的非银行金融机构；贷款公司、资金互助组、村镇银行：银监部门批准设立的新型农村金融机构，前两者属于非银行金融机构，后者属于银行金融机构。