货币银行学基础--李辉Microsoft PowerPoint 演示文稿

货币银行学基础第一部分货币与信用一、主要内容1.货币银行学概述2.货币的发展3.货币的定义、职能4.货币与信用二、课时1小时2010.11.23一.货币银行学概述货币信用利率银行二.货币的发展实物货币电子货币信用货币金属货币交子（1）物物交换人类使用货币的历史产生于最早出现物质交换的时代。在原始社会，人们使用以物易物的方式，交换自己所需要的物资，比如一头羊换一把石斧。（2）实物货币涵义：实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品来充当货币。历史上最初的实物货币形式各国、各地各不相同，但都是从一般物品中选择的。物物交换二.货币的发展（3）金属货币涵义：金属货币是指以金属如铜、银、金等作为材料的货币。一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐过度到银，最后过度到金。以黄金作为货币是金属货币发展史上的鼎盛时期。二.货币的发展（4）交子交子，是世界最早使用的纸币，发行于北宋前期（1023年)的成都.交子最初的交子实际上是一种存款凭证。北宋初年，四川成都出现了为不便携带巨款的商人经营现金保管业务的“交子铺户”。存款人把现金交付给铺户，铺户把存款数额填写在用楮纸制作的纸卷上，再交还存款人，并收取一定保管费。这种临时填写存款金额的楮纸券便谓之交子。二.货币的发展（5）信用货币信用货币是由银行提供的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币不同，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。它是货币形式进一步发展的产物，是金属货币制度崩溃的直接结果。在20世纪30年代，发生了世界性的经济危机，引起经济的恐慌和金融混乱，迫使主要资本主义国家先后脱离金本位和银本位，国家所发行的纸币不能再兑换金属货币，因此，信用货币便应运而生。当今世界各国几乎都采用这一货币形态。二.货币的发展（6）电子货币涵义：电子货币是指利用电子计算机储蓄和处理的电子存款和信用支付工具。电子货币的出现，是现代商品经济高度发达和银行转帐清算技术不断进步的产物，在实际经济活动中，运用起来较传统货币更为快捷、便利和准确。三.货币的定义、职能货币的定义货币应该分为两个阶段定义：古典货币：是指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富的储藏手段等功能的商品，都可被看作是古典货币；从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品，就是古典货币；古典货币是商品交换发展到一定阶段的产物。古典货币的本质就是一般等价物。现代货币：是指以某一权力机构为依托，在一定时期一定地域内推行的一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准及作为完全流动的财富的储藏手段等功能的凭证。一般可以分为纸凭证及电子凭证，就是人们常说的纸币及电子货币。三.货币的定义、职能货币的职能一、价值尺度（一）货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行价值尺度职能，这是货币的基本职能。（二）货币发挥价值尺度职能，其作用主要是为各种商品定价。（三）货币之所以成为价值尺度，是因为货币本身有价值，与其他商品一样都是人类劳动的结晶，具有相同的质，即价值。所以在量上就能比较。（四）货币表现商品的价值，就是给商品标价，这时并不需要现实的货币，只是观念上或想象的货币。三.货币的定义、职能货币的职能二、流通手段涵义：流通手段是指在商品流通中充当交换的媒介。流通手段是货币的基本职能之一。执行流通手段职能的货币，不能是想象的或观念的货币，必须是现实的货币。三、储藏手段涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。货币产生至今，其形式已发生了不少变化，从定值货币发展到现在的信用货币；货币储藏的形式也在变化，从足值货币金银的形式储藏到当今信用货币———价值符号的替身作为价值储藏的典型形态。三.货币的定义、职能货币的职能四、支付手段（一）当货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。（二）货币的这个职能直接产生于以延期付款方式买卖商品的活动之中。（三）在商品以赊销方式买卖时，卖者变成债权人，买者成了债务人。五、世界货币（一）货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，执行世界货币职能。（二）世界货币职能具体表现为：1、作为国际市场上的支付手段，用于平衡国际收支差额；2、作为国际间的购买手段，用于购买外国商品；四.货币与信用1.信用及其产生信用的产生含义：信用是指建立在信任的基础上的以偿还和支付利息为条件的借贷活动。☆原义包括信任、声誉、遵守诺言或实践成约.经济学中的信用专指借贷活动.☆信用活动双方所形成的是债权债务关系,这种关系的建立以债权人对债务人的信任为基础.偿还性是信用的基本特征。信用是在私有制基础上产生的。四.货币与信用2、实物借贷与货币借贷实物借贷(physicalcredit):以实物为对象进行借贷的活动.☆实物借贷的存在背景:商品货币关系不普及,自然经济占主导地位的社会.☆实物借贷的局限性:借贷对象的供求需要巧合;偿还时有数量与质量的要求并易产生矛盾.货币借贷(monetarycredit):以货币为对象进行的借贷活动.☆货币借贷是现代经济生活中的主要借贷形式.☆货币借贷克服了实物借贷的局限性,使借贷更为便利和灵活.☆货币借贷的出现使货币与信用从两个完全独立的经济范畴,走向相互结合并日益紧密融合为金融范畴.从此以后货币与信用的发展互为条件,相互促进.四.货币与信用3.信用与货币的关系（一）信用与货币是两个不同的范畴信用是一种借贷行为，是不同所有制之间调节财富余缺的一种形式。货币是一般等价物，作为价值尺度，媒介商品所有者之间的商品交换。（二）信用和货币之间有着密切的联系1、它们的产生都与私有制紧密相关，并且都表现为不同商品生产者之间的经济关系，都是价值运动的形式；2、货币借贷的出现是信用获得更大发展的基本条件，一方面，货币借贷扩展了信用的范围，扩大了信用的规模；另一方面，信用也促进了货币形式和货币流通的发展。3、信用的扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给；信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。（三）货币和信用相互渗透而形成的新范畴——金融。金融是货币运动和信用活动的融合体。四.货币与信用4.现代信用及其作用一、现代经济是信用经济（一）现代经济是一种信用经济在现代经济生活中，信用即债权债务关系是一种最普遍的经济关系，经济活动中的各个经济部门、每一个环节都渗透着债权债务关系。债权债务关系已经成为经济中最重要最复杂的经济关系，成为连接经济各部门、政府、企业、个人最重要的纽带。经济越发展，债权债务关系越紧密，越成为经济正常运动的必要条件。（二）在现代经济中，债权债务关系变的重要的原因：从现代经济的基本特征来看：现代经济是一种具有扩张性质的经济，决定了信用是经济的基本条件。从货币形式的发展来看：自金融货币退出流通领域以后，信用货币成为流通中最基本的货币形式。信用货币是在信用的基础上产生的，是一种信用活动。在现代经济社会中，任何人的生活都不可能完全脱离货币，或多或少会与货币发生联系，所以信用就成为一个无所不在的经济关系。四.货币与信用4.现代信用及其作用二、现代信用的基础和体系构成（一）现代信用基础主要由以下四个部分的内容构成1、经济生活中多种信用形式齐备规范，各经济主体都可以通过相应的信用形式授受信用，信用关系成为全社会最普遍、最基本的经济关系。2、全社会成员在经常性的信用活动中具有明确的信用价值理念，社会成员普遍具有良好的守信习惯与意愿，信用氛围良好。3、各种信用活动都纳入具有强大约束力和制衡力的信用规则下运行，信用秩序井然并具有自动维护机制。4、社会信用体系齐备并规范运作，高效运作，覆盖面宽并具有权威性，各系统之间紧密相连、有机结合，运转正常。（二）现代信用体系主要由四大系统构成：1、信用中介系统。由银行等多种信用中介机构组成。2、信用服务机构系统。由专门提供与信用活动相关的多种服务机构组成。3、信用管理机构系统。由对信用活动进行监督、管理、协调的官方或民间机构组成。4、社会征信系统。主要包括信用档案系统、信用调查系统、信用评估系统、信用查询系统和失信公示系统等。四.货币与信用4.现代信用及其作用四.货币与信用4.现代信用及其作用三、信用对现代经济发展的推动信用是保证现代化大生产顺利进行的重要条件；在利润率引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比例；信用可以节约流通费用，加速资本周转；信用为股份公司的建立与发展创造了条件。四、信用与泡沫经济泡沫经济是伴随着信用的发展出现的一种经济现象，在信用膨胀的情况下，可能导致经济过度扩张。当信用膨胀到无法再支撑经济虚假繁荣时，泡沫就会破灭，并由此引发出金融市场的动荡，甚至导致金融危机或经济危机。四.货币与信用5.现代信用形式一、商业信用（一）涵义：它是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。（二）商业信用的特点商业信用是与特定的商品买卖联系的.商业信用的双方当事人都是商品的经营者.（三）商业信用的作用在商品经济中发挥着润滑生产和流通的作用。（四）商业信用的局限性1、商业信用的方向受到限制；2、商业信用产业规模的局限性。3.信用链条的不稳定性。四.货币与信用5.现代信用形式甲企业是生产焦炭的企业，乙企业是生产钢材的大企业。如果甲企业把焦炭赊销给乙企业换取了乙企业一张商业票据，它们之间存在信用关系吗？是什么信用形式呢？商业信用四.货币与信用5.现代信用形式二、银行信用（一）含义：它是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。在银行信用中，银行充当了信用的媒介。（二）银行信用与商业信用的关系：1、银行信用是在商业信用发展的基础上产生的；2、银行信用克服了商业信用的局限性（银行信用克服了商业信用在信用规模的局限性；银行信用克服了商业信用在信用方向上的局限性；银行信用克服了商业信用在信用期限上的局限性。因此，银行信用无论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信用形式。3、虽然银行信用克服了商业信用的局限性，但银行信用不能取代商业信用，商业信用仍然是整个信用制度的基础。4、银行信用和商业信用具有密切的联系。银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，而银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。四.货币与信用5.现代信用形式三、国家信用（一）含义：国家信用是指国家为一方的借贷活动，即国家作为债权人或债务人的信用。（二）国家信用的形式在现代社会，国家信用主要采用以下几种形式：1、发行国家公债；2、发行国库券；3、专项债券；4、向银行透支或借款。四.货币与信用5.现代信用形式四、消费信用含义：它是指银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。主要形式：赊销；分期付款；消费信贷。五、国际信用含义：它是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。具体形式：1、出口信贷；2、国际商业银行贷款3、政府贷款；4、国际金融机构贷款；5、国际资本市场业务；6、国际租赁。第二部分资本市场与货币市场一、主要内容1.利率与汇率2.资本市场与货币市场二、课时1小时2010.12.02利率与汇率利息与利率1.利息的来源与本质一、利息的概念利息是指借贷关系中由借入方支付贷出方的报酬。利息是伴随着信用关系的发展而产生的经济范畴，并构成信用的基础与条件。二、利息的来源考察利息的本质，必须结合其来源进行分析。利率与汇率利息与利率1.利息的来源与本质在不同的生产方式下，利息的来源不同，反映的经济关系也不同：1、在奴隶社会和封建社会，高利贷是生息资本的主要形式，高利贷的利息来源于奴隶或小生产者的剩余劳动甚至必要劳动所创造的价值，体现了高利贷者和奴隶主、封建主共同对劳动者的剥削关系。2、在资本主义生产方式下，利息是剩余价值的一种特殊表现形式，是利润的一部分，体现了借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的关系，也体现了他们共同瓜分剩余价值的关系。3、在以公有制为主体的社会主义社会中，利息来源于国民收入或社会纯收入，是社会纯收入再分配的一种方式，体现了劳动者共同占有生产资料、独立进行经