-保险代理人资格考试学习方法与技巧(514页)2013-7-25概要

1智取通行证保险代理人资格考试学习方法与技巧课程大纲•二、答题必胜妙招•一、基础学习秘笈3课程总框架原理篇：1-5章险种篇：6-7章代理篇：8-9章法规篇：7大法规课程构成原理篇（1-5章）险种篇（6-7章）代理篇（8-9章）法规篇•单选题90道（除保险法外），每题1分•判断题10道（保险法），每题1分•试卷满分100分，及格分数线为60分题型题量第一章《风险与风险管理》单选题……………………………………5分第二章《保险概述》单选题……………………………………………5分第三章《保险合同》单选题……………………………………………7分第四章《保险的基本原则》单选题……………………………………6分第五章《保险公司业务经营的主要环节》单选题……………………7分第六章《财产保险》单选题……………………………………………10分第七章《人身保险》单选题……………………………………………25分第八章《保险代理人》单选题…………………………………………7分第九章《保险代理从业人员职业道德》单选题………………………8分《中华人民共和国保险法》判断题…………………………………10分相关法规：《民法》、《反不正当竞争法》、《消费者权益保护法》《代理机构监管规定》、《营销员管理规定》单选题…………10分分值分布圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究考试通过熟考点通要点明框架秘笈一秘笈二秘笈三学习秘笈1、拟清章节框架2、理解重点概念3、熟知常见考点探秘第一章第一章：风险与风险管理的框架1、含义：某种事件发生的不确定性（实务中，指某种损失的不确定性）2、构成要素：风险因素（潜在、间接原因）、风险事故（直接、外在原因）、损失3、分类按产生原因：自然、社会、政治、经济、技术按风险标的：财产、人身、责任、信用按风险性质：纯粹、投机按产生行为：基本、特定风险4、特征不确定性：发生与否、发生时间、发生结果客观性：不以人的意志为转移普遍性：无处不在、无时不有可测定性：大数法则，统计概率发展性：科技发展带来的风险管理主体：社会组织或个人目标：以最小的成本获得最大的安全保障过程风险识别:第一步，包括感知风险和分析风险两方面风险估测:概率统计分析，推定损失程度风险评价:评估风险的可能性及其危害程度选择管理技术:最为重要的环节评估风险管理效果方法控制避免预防抑制（事后）财务自留转移保险型非保险型事前损失前目标：减少、预防风险损失后目标：及时提供经济补偿第一章：风险与风险管理的框架Ʉ含义（定义）Ʉ要素Ʉ分类（以什么分，分为什么）Ʉ特征Ʉ功能（职能、作用）Ʉ演变（产生与发展）Ʉ关联（其他内容）概念7构成风险的概念含义:某种事件发生的不确定性广义风险：既包括损失的不确定性，也包括盈利的不确定性狭义风险：仅指损失的不确定性要素:风险因素【有形（实质、非人为）、无形（道德、心理）（人为）】风险事故【媒介物】损失【“三非经济价值减少”，保险实务分为直接损失和间接损失；风险管理分为实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。实质损失相当于直接损失，额外费用损失、收入损失和责任损失相当于间接损失。】第一章：风险与风险管理的概念冰雹（路滑）引发导致车毁人亡（事故发生的潜在原因）（造成损失的间接原因）风险因素风险事故车祸（外在原因）（造成损失的直接原因）损失分类:以风险产生原因分，分为自然、社会、政治、经济、技术以风险标的分，分为财产（小财产）、人身、责任、信用以风险的性质分，分为纯粹（损失）、投机（损失、盈利）以风险产生的社会环境分，分为静态（不变为静）、动态以产生风险的行为分，分为基本（非个人）、特定（个人）特征:不确定性：是否发生不确定【风险就个体而言，具有偶然性就整体而言，具有一定的必然性】发生的时间不确定产生的结果不确定客观性：不以人的意志为转移普遍性：有人的地方就有风险可测性：通过概率论及大数法则，可以计算出风险发生的概率发展性：技术进步引起的新风险第一章：风险与风险管理的概念风险管理概念含义：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。要素：风险管理的程序：风险识别（定性）、风险估测（定量）、风险评价（决策）、选择风险管理技术和评估风险管理效果分类：风险管理的方法：控制型和财务型控制型（非基金型）：避免、预防、抑制财务型（基金型）：自留风险、转移风险（非保险、保险）演变：20世纪70年代中期，风险管理开始进入到了“国际化阶段”（又称全球化阶段）；20世纪90年代，购买保险开始与其他风险管理组织行为相融合；进入21世纪，巨灾风险事故频发，使许多国家政府介入了风险管理领域。关联：风险管理的目标：基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障；具体目标：损失前目标、损失后目标。第一章：风险与风险管理的概念风险定义要记牢，事件发生不确定三大要素是关键，因素事故与损失因素有形和无形，风险损失直外因损失直接和间接，三者交融互成因五种分类要记清，风险产生有原因风险特征好记忆，客普测发加不定第一节风险概述第一章：风险与风险管理记忆心法风险管理都需要，生活工作少不了识别之后再估测，做完评价选技术最后评估坏与好，风险管理才有效基本目标成本小，安全保障最重要损失之前要预防，损失以后要减少控制管理要牢记，避免预防和抑制财务管理方法妙，自留风险是一招转移风险最有效，是非保险要知晓第二节风险管理第一章：风险与风险管理记忆心法第一章：风险与风险管理常见考点•1、最常见考点汇编•2、高频率考点题库第一章：风险与风险管理常见考点•1、风险是指某种事件发生的（不确定性），不确定性包括（发生与否、发生的时间、导致结果）•2、一般认为，风险的构成要素包括（风险因素、风险事故、损失）•3、人们只能在一定的时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是，从总体上说，风险是不可能消除的，这一原则体现的风险特征是（客观性）•4、促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大起损失程度或条件是（风险因素）•5、在由于汽车刹车失灵酿成车祸而导致车毁人亡的事件中，属于风险因素的是（刹车失灵）•6、根据风险标的分类，风险可以分为（财产风险、人身风险、责任风险、信用风险）•7、投保人或被保险人的欺诈、纵火行为等属于（道德风险）•8、社会风险能够造成多种损失，属于社会风险造成的损失事件是（由于抢劫而造成的财产和人身伤害）•9、核辐射、空气污染和噪音，按产生的原因分（技术风险）•10、只有损失机会而无获利的可能性是（纯粹风险）第一章：风险与风险管理常见考点•11、在股票市场上买卖股票，按风险的性质分类属于（投机风险）•12、在风险管理中，通常将损失分为四类具体的形式，分别为（实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失）•13、社会组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程是（风险管理）•14、风险管理的目标（以最小的成本获得最大的安全保障）•15、进入21世纪，（巨灾风险事故频发），使许多国家政府介于了风险管理领域。第一章：风险与风险管理常见考点•16、对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程是（风险识别）•17、风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使（风险分析定量化），为风险管理者选择•18、定期体检，“防患于未然”管理技术提供依据。是（预防）•19、房屋安装火警自动报警装置，是风险管理技术是（抑制）•20、单位或个人通过订立保险合同，将其面临的风险转嫁保险人的一种风险管理技术是（财务型保险转移）第一章：风险与风险管理常见考点•21、在选择风险管理技术时，一般采用避免风险这一方式的情况为（某特定风险所致损失频率和损失程度相当高）•22、风险管理方式中，自留风险方式可以分为（主动自留和被动自留）第一章：风险与风险管理常见考点探秘第二章第二章保险概述的框架保险要素与特征定义：合同约定、赔偿或给付、商业行为可保风险要素：纯粹风险、大量同质风险受损、受重大损失的可能性、风险的分散性、现实可测性费率厘定原则公平性收取的保费与承担的责任对等（保险人方面）缴纳保费与风险状况相适应（被保险人方面）合理性：不应获得过高的营业利润适度性：抵补可能损失及营业费用稳定性：短期内应相当稳定，利于保险经营和续保弹性性：长期应随各种条件的变化进行调整保险准备金形式：未到期（短期险）、未决赔款、总准备金、寿险责任准备金保险准备金计算方法：过去法和未来法特征：互助性、法律性、经济性、商品性、科学性（以科学数理计算为依据）保险的过程：既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险的分类实施方式强制保险（如机动车辆事故责任强制保险）自愿保险保险标的财产保险人身保险财产损失保险（标的：有形财产）责任保险（标的：被保险人应承担的赔偿责任）信用保险（标的：信用行为）健康保险（标的：人的身体）意外伤害保险（标的：人的身体）人寿保险（标的：人的寿命）承保方式原保险（A-B）再保险（A-B-C）：纵向转嫁共同保险（BCD-A）：横向，出发点：保险人，保额=保价重复保险（A-BCD）：横向，出发点：投保人，保价﹥保额第二章保险概述的框架保险概念含义:商业行为，三个角度看保险【法律（合同）、风险管理（方法、机制）、经济（财务安排）】要素：保险费率的厘定【五原则（公平、合理、适度、稳定、弹性）】保险合同的订立（法律约束）大量同质风险的集合与分散【同质：种类、品质、性能、价值相近】可保风险的存在（五条件）保险准备金的建立【四金:非寿险（未到期、未决赔款、总准备），寿险（寿险长期责任准备）】分类:以实施方式分，分为强制、自愿以保险标的分，分为财产（大财产）、人身以承保方式分，分为原、再、共同、重复第二章保险概述的概念特征：经济性（补偿、给付）、商品性（交换）、互助性（分担）、法律性（合同）、科学性（概率论、大数法则）功能：保险保障功能（补偿、给付）资金融通功能（派生的资本运作）社会管理功能（保障、风险、关系、信用）演变：萌芽【中国发明原理、仓储制度原始标志、《汉谟拉比法典》最早法规、基尔特制度即行会制度，原始形式、海上保险起源最早、共同海损海上保险萌芽】；雏形【船舶抵押借款（冒险借贷）海上保险雏形、黑瑞甫”制度和基尔特制度火灾保险原始形态、人身保险基尔特制度、公典制度和年金制度汇集演变】；形成【现代海上保险发源意大利、巴蓬现代保险之父、埃德蒙•哈雷编制生命表】关联:保险与社会保险保险与救济保险与储蓄第二章保险概述的概念交纳保费投保人，赔偿给付保险人两者之间相对应，保险意义入人心法律角度是合同，风险管理是转移财务安排最经济，五大要素不可少可保可定可集散，再建四类准备金保险合同终订立，民事法律是依据记清互法科经商，此为保险五特性社保储蓄有差异，保险救济四不同各有各自侧重点，配合保险更完整第二章保险概述记忆心法第一节保险要素与特征保险分类要记清，实施方式两分明强制保险属行政，自愿保险显公平保险标的也可分，财产保险加人身财险保险分三类，财损信用加责任人身保险保身命，人寿健康意外分风险转移层分类，原保直接再保分按照承保方式分，共同保险联合保复合保险投数人，重复保险额超本第二章保险概述记忆心法第二节保险的分类保险功能要记清，保险行业价值深保险保障是根本，财补人付显诚信资金融通保增值，金融中介市场稳社会管理促和谐，润滑社会又减震第二章保险概述记忆心法第三节保险的功能第二章保险概述常见考点•1、最常见考点汇编•2、高频率考点题库•23、保险在一定条件下分担了个别单位和个人所不能承担的风险，由此形成的保险的特征是（互助性）•24、可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指（要求损失的发生具有分散性）•25、以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是（责任保险）•26、保险公司进行资金运用的可能性主要在于（保险费的收取和给付具有时间差）•27、在各类保险中，起源最早、历史最长的是（海上保险）第二章保险概述常见考点•28、再保险合同直接保障的对象是（原保险合同的保险人）•29、保险保障活动进行中,要求大量风险的集合条件